初級個人貸款-初級銀行從業(yè)考試《個人貸款》押題密卷1

初級個人貸款-初級銀行從業(yè)考試《個人貸款》押題密卷1單選題（共80題，共80分）(1.)下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。A.（江南博哥）明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷正確答案：D參考解析：個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。(2.)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能不包括()。A.促進經(jīng)濟發(fā)展B.擴大信貸范圍C.提高社會誠信水平D.維護金融穩(wěn)定正確答案：C參考解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展?！熬S護社會誠信水平”屬于社會功能。(3.)老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的()。A.次級貸款B.關(guān)注貸款C.正常貸款D.可疑貸款正確答案：C參考解析：正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。(4.)宏觀經(jīng)濟周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張期的回收率低()。A.1/4至3/4B.1/3至1/2C.1/5至1/4D.1/4至1/3正確答案：D參考解析：宏觀經(jīng)濟周期性變化也是影響銀行信用風(fēng)險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟蕭條時的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張期的回收率低1/4至1/3。(5.)個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)，下列不屬于貸款合同約定事項的是()。A.貸款支付方式B.貸款支付金額C.貸款支付對象D.貸款支付日期正確答案：D參考解析：借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。(6.)下列行為中，屬于經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險的是()。A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑€款C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款D.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸正確答案：C參考解析：選項C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為。選項A、B、D均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務(wù)。(7.)()對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責(zé)。A.全國學(xué)生貸款管理中心B.貸款經(jīng)辦銀行C.貸款銀行總行D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)正確答案：D參考解析：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。(8.)保證人是指銀行認可的，具有(，)的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A.一定的經(jīng)濟實力B.良好信譽C.代位清償能力D.代位求償能力正確答案：C參考解析：保證人是指銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。(9.)下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是()。A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔(dān)部分利息B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款C.各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案D.由高校對借款人的申請材料進行初審正確答案：B參考解析：B項，由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無須擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款一般需要提供擔(dān)保，從而使得貸款流程有較大差異。(10.)根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出用款申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)借款人按合同約定方式提取資金正確答案：C參考解析：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。(11.)第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，（）和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”。A.借款人B.保證人C.高校D.共同借款人正確答案：B參考解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。(12.)合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人正確答案：A參考解析：代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。(13.)在個人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前調(diào)查人必須堅持做到()。A.上門核實B.與借款人面談C.委托可靠的保險公司進行核實D.電話核實正確答案：B參考解析：經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。(14.)由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險類別是()。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.業(yè)務(wù)風(fēng)險正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。(15.)個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)D.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人正確答案：D參考解析：D項是申請個人住房貸款的條件。(16.)在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，學(xué)生信用卡的第二還款來源方不包括()。A.父母B.監(jiān)護人C.沒有正常收入的同學(xué)D.法律允許的其他管理人正確答案：C參考解析：在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方(父母、監(jiān)護人、或其他管理人等)愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。(17.)商業(yè)性個人住房貸款也稱()。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人商品房貸款正確答案：A參考解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。(18.)銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為()天。A.30B.60C.90D.120正確答案：B參考解析：免息還款期最長為60天。(19.)借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，該筆貸款為()。A.次級貸款B.關(guān)注貸款C.可疑貸款D.損失貸款正確答案：B參考解析：關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。(20.)房地產(chǎn)估價的原則不包括()。A.合法原則B.最高最佳使用原則C.替代原則D.公開原則正確答案：D參考解析：房地產(chǎn)估價原則包括合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則、公平原則。(21.)()是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。A.《民法通則》B.《合同法》C.《擔(dān)保法》D.《物權(quán)法》正確答案：A參考解析：《民法通則》是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。它確定了進行民事活動的基本原則，內(nèi)容包括公民和法人的法律地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權(quán)利和民事責(zé)任等內(nèi)容。(22.)對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于()。A.30％B.35％C.40％D.20％正確答案：C參考解析：對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40％，具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。(23.)信用卡透支取現(xiàn)的額度最高不超過持卡人信用額度的()。A.50％B.55％C.60％D.45％正確答案：A參考解析：透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過持卡人信用額度的50％，發(fā)卡銀行一般對每卡每日累計透支取現(xiàn)額度進行上限控制，同時透支取現(xiàn)總額度不能超過可用取現(xiàn)額度。(24.)個人汽車貸款所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A.75％B.80％C.70％D.85％正確答案：A參考解析：所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80％，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70％；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85％，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75％；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70％。(25.)個人經(jīng)營貸款的還款方式不包括()。A.按月等額本息還款法B.按月等額本金還款法C.按周還本付息還款法D.按周等額本金還款法正確答案：D參考解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。(26.)個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為()年。A.10～15B.10～20C.15～20D.15～30正確答案：B參考解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年。(27.)個人征信系統(tǒng)信息采集不需要經(jīng)過()環(huán)節(jié)。A.數(shù)據(jù)報送B.校驗加載C.反饋D.信用修復(fù)正確答案：D參考解析：個人征信系統(tǒng)信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。(28.)對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進行檢查，而對于一般消費類貸款可要求一個月內(nèi)進行首次回訪，此后視情況確定檢查頻率，這屬于信用風(fēng)險監(jiān)測的()。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.平等管理正確答案：A參考解析：差別管理是指授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進行檢查，而對于一般消費類貸款可要求一個月內(nèi)進行首次回訪，此后視情況確定檢查頻率。(29.)持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式稱為()。A.授信B.收單C.透支D.激活正確答案：C參考解析：“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。(30.)個人商用房貸款期限最長不得超過()年。A.30B.20C.10D.50正確答案：C參考解析：個人商用房貸款期限最長不超過10年。(31.)為了保證共贏，銀行與客戶之間建立有效的交流渠道，構(gòu)建一個長期友好的合作關(guān)系，這屬于銀行的()。A.專業(yè)化營銷策略B.交叉營銷策略C.定向營銷策略D.情感營銷策略正確答案：C參考解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。(32.)下列選項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D.作為被代理人或者代理人的法人終止正確答案：D參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人喪失民事行為能力。（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。(33.)下列關(guān)于個人住房貸款額度規(guī)定的說法中，錯誤的是()。A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執(zhí)行首套房貸款政策C.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％D.在實施“限購”措施的城市，居民購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30％正確答案：B參考解析：對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，執(zhí)行首套房貸款政策。在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例。(34.)采用等額累進還款法，對收入增加的客戶，可采取()和()等辦法使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)。A.增大累進額；縮短間隔期B.減少累進額；擴大累進間隔期C.增大累進額；擴大累進間隔期D.減少累進額；縮短間隔期正確答案：A參考解析：對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔(dān)；對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。(35.)中國人民銀行在進行深入研究、調(diào)研，并廣泛征求社會公眾及政府相關(guān)部門意見后，制定了《征信業(yè)管理條例》，經(jīng)國務(wù)院審議通過，于()起正式實施。A.2015年12月B.2013年3月C.2013年12月D.2015年3月正確答案：B參考解析：中國人民銀行在進行深入研究、調(diào)研，并廣泛征求社會公眾及政府相關(guān)部門意見后，制定了《征信業(yè)管理條例》，經(jīng)國務(wù)院審議通過，于2013年3月起正式實施?！墩餍艡C構(gòu)管理辦法》于2013年12月頒布實施，進一步細化了《征信業(yè)管理條例》涉及征信機構(gòu)管理的條款。(36.)在個人商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。A.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物交易價格是否合理正確答案：D參考解析：抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整。(37.)下列關(guān)于個人貸款的表述中，錯誤的是()。A.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式C.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人D.與公司類貸款比較，高資本消耗是個人貸款明顯的特征正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50％，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75％。而一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100％。因此，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。(38.)采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人收人、經(jīng)營情況及實際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的()。A.50％B.60％C.70％D.80％正確答案：C參考解析：采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人收入、經(jīng)營情況及實際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的70％。(39.)下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是()。A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對售房人資格的政策性限制正確答案：B參考解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。(40.)某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請個人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于()。A.保證B.抵押C.信用D.質(zhì)押正確答案：D參考解析：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)：⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。(41.)某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。()A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25正確答案：D參考解析：對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。(42.)高校在()下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請國家助學(xué)貸款。A.中國銀保監(jiān)會B.貸款經(jīng)辦行的總行C.中國人民銀行D.全國學(xué)生貸款管理中心正確答案：D參考解析：學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。(43.)商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()。A.借款人是否按期足額歸還貸款B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動C.借款人是否已婚D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件正確答案：C參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容包括但不限于：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。(44.)一般來說,經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是()。A.等額本金還款法B.到期一次還本付息法C.等比累進還款法D.等額本息還款法正確答案：D參考解析：在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，所以大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。(45.)盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為是()。A.一車多貸B.甲貸乙用C.冒名頂替D.虛假車行正確答案：C參考解析：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為是冒名頂替。(46.)下列不屬于信用卡按照賬戶幣種劃分類別的是()。A.人民幣卡B.外幣卡C.雙幣卡D.多幣卡正確答案：B參考解析：信用卡按照賬戶幣種分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡。(47.)根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法錯誤的有()。A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50％B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55％C.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入D.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第36條中有規(guī)定：應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。則月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%；月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)大于45%。在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費。(48.)為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括()。A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》正確答案：D參考解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《征信業(yè)管理條例》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。(49.)()要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。A.全流程管理原則B.協(xié)議承諾原則C.實貸實付原則D.重視貸后管理原則正確答案：B參考解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。(50.)()的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。A.公定利率B.固定利率C.法定利率D.基準(zhǔn)利率正確答案：D參考解析：基準(zhǔn)利率是指帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率?；鶞?zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主耍手段之一，是各國利率體系的核心。(51.)()頒布的《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。A.國務(wù)院B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.財政部D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：B參考解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)?！秱€人貸款管理暫行辦法》要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險。(52.)個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過()年，借款人經(jīng)經(jīng)辦金融機構(gòu)認可，可以延長還款期限一次。A.半B.1C.2D.3正確答案：D參考解析：面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最高不超過3年；貸款經(jīng)經(jīng)辦金融機構(gòu)認可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內(nèi)貸款不貼息。(53.)個人住房貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，()應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。A.貸款受理人B.貸款審查人C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人正確答案：D參考解析：個人住房貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。(54.)個人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于()。A.個人耐用消費品貸款B.個人流動資產(chǎn)貸款C.個人消費品貸款D.個人經(jīng)營貸款正確答案：A參考解析：個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。(55.)中國最早汽車貸款最早出現(xiàn)于()年。A.1993B.1996C.1998D.2004正確答案：A參考解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。(56.)就個人汽車貸款的期限調(diào)整而言，下列情形符合相關(guān)規(guī)定的是()。A.一筆5年期貸款展期1年B.一筆貸款展期2年C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限D(zhuǎn).展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限1正確答案：D參考解析：個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年；銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年。借款人需在貸款全部到期前30天提出展期申請。展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限。(57.)電子銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別是()。A.實時處理業(yè)務(wù)B.運行環(huán)境開放C.電子虛擬服務(wù)D.不受時空界限限制正確答案：A參考解析：實時處理業(yè)務(wù)，是電子銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別。(58.)下列不符合銀行對個人貸款客戶基本要求的是()。A.年齡在16周歲(含)-60周歲(含)B.具有穩(wěn)定的收入來源C.具有合法有效的身份證明D.貸款具有真實的使用用途正確答案：A參考解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。(59.)借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采取()措施防范抵押權(quán)風(fēng)險。A.借款人夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款D.借款人夫婦出具聲明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明正確答案：C參考解析：個人抵押貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人名下的擁有房屋所有權(quán)，且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房，材料中的抵押物未辦理過戶手續(xù)，故應(yīng)變更房產(chǎn)所有權(quán)證書后重新申請貸款。(60.)個人住房貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循()原則。A.全面考慮B.概率分析模型C.不可拆分D.差別化正確答案：C參考解析：貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。(61.)個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為()的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.主申請人和共同申請人D.共同申請人正確答案：C參考解析：個人住房貸款中，借款人的收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請的為申請人本人可支配收入，共同申請的為主申請人和共同申請人的可支配收入。(62.)國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的()。A.同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮B.同期限貸款基準(zhǔn)利率，上浮20％C.同期限貸款基準(zhǔn)利率，上浮10％D.同期限貸款基準(zhǔn)利率，下浮10％正確答案：A參考解析：國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。(63.)下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險措施的是()。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值B.提高貸款利率并加收罰款息C.更換為其他足值抵押物D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物正確答案：B參考解析：為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：（1）要求借款人恢復(fù)抵押物價值。如已經(jīng)為抵押物購買保險的，借款人通過保險得到理賠后，銀行要及時要求借款人恢復(fù)抵押物原有價值；如因第三方原因?qū)е碌盅何餁p或滅失的，銀行可提示借款人通過協(xié)商或依法獲得賠償，并向借款人提出恢復(fù)抵押物價值的要求。（2）更換為其他足值抵押物。在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求，或出現(xiàn)毀損、滅失情況時，對銀行貸款會造成較大風(fēng)險，可要求借款人更換其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物。如發(fā)現(xiàn)抵押物價值貶值，但在抵押率合理控制下，抵押物價值能覆蓋貸款本息，這時銀行要密切關(guān)注抵押物，并解決好兩個問題：抵押物是否將繼續(xù)貶值，抵押物價值究竟是多少。解決好這兩個問題，需要銀行具有較強的市場判斷力。只有把握了抵押物的價值，其價格波動帶給銀行信貸的影響才能受到控制，銀行要合理使用價值規(guī)律來判斷貸款風(fēng)險。(64.)個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()。A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔(dān)保是否有效C.抵押物的合法性D.評估價格是否合理正確答案：B參考解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：（1）抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（2）抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整。（3）抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。(65.)下列關(guān)于汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法,正確的是()A.一車多貸是汽車經(jīng)銷商對購車人的欺詐行為B.在一車多貸的過程中,汽車經(jīng)銷商一般使用真實的購車資料C.虛報車價會給購車人造成經(jīng)濟損失D.虛假車行是指經(jīng)銷商在沒有依法獲得營業(yè)執(zhí)照的情況下,開設(shè)汽車銷售點正確答案：B參考解析：一車多貸是汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié),以同一套購車資料向多家銀行申請貸款,而這一套購車資料是完全真實的;虛報車價實際上會使購車人以零首付甚至負首付形式購買汽車,不會對購車人造成經(jīng)濟損失;虛假車行是指不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司,在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下,以無抵押貸款為誘惑,吸引居民辦理個人汽車貸款,并達到騙貸騙保的目的。(66.)個人住房貸款經(jīng)審批通過后，貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是()。A.各方當(dāng)事人的誠信承諾、貸款資金的用途B.支付對象、支付金額C.支付條件、支付方式D.支付的日期正確答案：D參考解析：個人住房貸款經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。(67.)()是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干個客戶群,區(qū)分為若干子市場。A.交叉營銷策略B.分層營銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.專業(yè)化策略正確答案：B參考解析：分層營銷策略：所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。(68.)個人汽車貸款資金安全的根本保證是()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.借款人的良好信譽D.借款人的收入水平正確答案：A參考解析：借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。(69.)貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()、準(zhǔn)確性進行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的()、準(zhǔn)確性進行全面審查。A.完整性、合理性；真實性、合法性B.真實性、完整性；合法性、合理性C.真實性、合法性；完整性、合理性D.合理性、合法性；真實性、完整性正確答案：B參考解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查。(70.)下列不能同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的情形是()。A.購買房屋B.建造房屋C.裝修房屋D.大修房屋正確答案：C參考解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。在裝修時，不可以同時申請公積金個人住房貸款，故選擇C項。(71.)個人信用卡分期付款業(yè)務(wù)可以用于()。A.房地產(chǎn)B.投資C.個人購買商品房的裝修D(zhuǎn).生產(chǎn)經(jīng)營正確答案：C參考解析：分期付款業(yè)務(wù)不得用于房地產(chǎn)、投資等國家法律法規(guī)及監(jiān)管政策禁止的用途。個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）分期付款業(yè)務(wù)不得用于生產(chǎn)經(jīng)營。(72.)個人教育貸款的最長期限為()年。A.10B.15C.20D.30正確答案：C參考解析：貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年。(73.)個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限1年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。(74.)個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。A.自用車和商用車B.新車和二手車C.自用車和二手車D.新車和商用車正確答案：A參考解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。(75.)個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行()利率。A.簽約時規(guī)定的B.簽約日C.放款通知上的D.放款日當(dāng)日正確答案：D參考解析：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。(76.)全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金的依據(jù)是()。A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率C.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額正確答案：C參考解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行。(77.)()不屬于借款人的還款能力風(fēng)險。A.借款人的父母雙雙下崗，導(dǎo)致家庭條件惡化B.借款人素質(zhì)低主觀上不愿還款C.借款人畢業(yè)后一時找不到工作D.被學(xué)校開除正確答案：B參考解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括:借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款;借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測，而目前我國社會化保障程度不高，商業(yè)保險的意識和能力不強，一旦借款人或家庭遭受意外，風(fēng)險就直接轉(zhuǎn)嫁給了銀行。最新題庫，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，(78.)保證擔(dān)保是指()和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由其按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。A.貸款人B.借款人C.保證人D.第三人正確答案：C參考解析：保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由其按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。(79.)()把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。A.差異化策略B.分層營銷策略C.情感營銷策略D.交叉營銷策略正確答案：B參考解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。(80.)國務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是()。A.公定利率B.固定利率C.浮動利率D.法定利率正確答案：D參考解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。多選題（共25題，共25分）(81.)借款人的權(quán)利包括()。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.以上選項均符合正確答案：A、B參考解析：選項C，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利。選項D，借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。(82.)下列關(guān)于個人住房貸款的表述，正確的有()。A.公積金個人住房貸款的資金來源于銀行的自有資金B(yǎng).公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款C.自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款D.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款E.公積金個人住房貸款是一種委托性住房公積金貸款正確答案：B、C、D、E參考解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。(83.)個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。A.貸款期限長B.貸款利率較高C.開辦時間早D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系正確答案：A、E參考解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：（1）貸款期限長。（2）大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系。（3）風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。(84.)銀行對個人商用房貸款合作項目的調(diào)查內(nèi)容包括()。A.開發(fā)商資信情況B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性C.合作商業(yè)項目施工單位的資信情況D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運營經(jīng)驗E.合作商業(yè)項目的市場前景正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行在對個人商用房貸款合作項目進行調(diào)查時，除對開發(fā)商資信情況及樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性等內(nèi)容進行調(diào)查外，還應(yīng)重點對開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運營經(jīng)驗、合作商業(yè)項目的市場前景等內(nèi)容進行深入調(diào)查。(85.)目前,我國借款人還款意愿風(fēng)險存在的原因有（）。A.誠實信用的市場契約原則在人們思想中還沒有根深蒂固B.違約成本很低C.沒有高罰息和違約金D.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確認識E.沒有有效的黑名單制裁制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，誠實信用、公平有償?shù)氖袌銎跫s原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對此也缺乏有效制約機制和懲罰措施。首先，銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明。其次，當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度。最后，還有很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有“銀行的貸款能不還就不還”的想法。(86.)在個人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。A.借款人及其家庭成員收入銳減B.工作崗位變化C.單位經(jīng)濟效益惡化D.個人經(jīng)營失敗E.借款人及其家庭成員重病死亡正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除非借款人主觀惡意騙貸,影響借款人還款能力的因素主要有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經(jīng)濟效益惡化、個人經(jīng)營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預(yù)見或不可克服的災(zāi)難。(87.)借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時,貸款銀行可采取的保全措施有（）。A.要求限期糾正違約行為B.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為E.加收利息正確答案：A、B、C、D、E參考解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件,貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施:a.要求限期糾正違約行為;b.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人;c.停止發(fā)放尚未使用的貸款;d.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;e.提前收回部分或全部貸款本息;f.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;g.向保證人追償;依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;h.向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。(88.)個人汽車貸款可用于購買的車輛有()。A.用于出租的汽車B.用于客運的汽車C.個人或家庭消費用車D.用于貨運的汽車E.用于日常經(jīng)營需要的汽車正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。(89.)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括()。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約、發(fā)放C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險D.貸前調(diào)查審核、信息錄入E.貸后審核、催收、查詢對賬正確答案：B、D、E參考解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。(90.)對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系B.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整D.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款正確答案：A、B、D參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加強對相關(guān)貸款的管理。(91.)在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注()。A.抵押文件資料的真實有效性B.抵押物存續(xù)狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現(xiàn)性E.抵押物權(quán)屬的完整性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。(92.)個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括()。A.貸款對象B.貸款期限C.還款方式D.擔(dān)保方式E.貸款渠道正確答案：A、B、C、D參考解析：個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。(93.)個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.抵押物或質(zhì)物清單C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明D.保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）正確答案：A、B、C、D、E參考解析：借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人貸款申請審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。(94.)在合同訂立時，借款人、擔(dān)保人的違約行為包括()。A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費用B.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實E.抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在簽訂個人貸款合同時，借款人、擔(dān)保人如發(fā)生下列情況之一的，均構(gòu)成違約行為：（1）借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費用。（2）借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款。（3）借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的。（4）借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。（5）抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的。（6）抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的。（7）借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。(95.)下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是()。A.房地產(chǎn)類在建工程B.商用建設(shè)用地使用權(quán)C.交通運輸設(shè)備D.資源資產(chǎn)E.機器設(shè)備正確答案：A、B參考解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。(96.)根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點關(guān)注()。A.借款人的償還能力B.貸款的擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）押比率C.借款人的誠信狀況D.調(diào)查人的盡職情況E.貸款申請資料的真實情況正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十八條，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。(97.)個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。A.借款人的居住地點是否發(fā)生變化B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化D.借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況E.借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化正確答案：A、C、D、E參考解析：B項屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容。(98.)下列選項中屬于個性化分期還款協(xié)議內(nèi)容的有()。A.欠款余額、幣種B.還款周期C.還款期間是否計收年費D.持卡人在未全部結(jié)清還款前，可以向任何銀行申領(lǐng)信用卡E.雙方的權(quán)利義務(wù)正確答案：A、B、C、E參考解析：個性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：①欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；②還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；③還款期間是否計收年費、利息和其他費用；④持卡人在個性化分期還款協(xié)議相關(guān)款項未全部結(jié)清前，不得向任何銀行申領(lǐng)信用卡的承諾；⑤雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；⑥與還款有關(guān)的其他事項。(99.)下列房地產(chǎn)類型中，屬于按用途分類的是()。A.辦公用房B.現(xiàn)房C.農(nóng)業(yè)用房D.收益性用房E.出租用房正確答案：A、C參考解析：房地產(chǎn)按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂、工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途（機場、車站、醫(yī)院、學(xué)校等）和綜合房地產(chǎn)（具有前述兩種以上用途）。(100.)為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險，主要從以下幾個方面加以考察()。A.經(jīng)營的合法、合規(guī)性B.經(jīng)營的商譽情況C.經(jīng)營的盈利能力D.經(jīng)營的穩(wěn)定性E.在貸款期限內(nèi)，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時了解借款人收入和企業(yè)財務(wù)的變動情況正確答案：A、B、C、D參考解析：E項屬于操作風(fēng)險的管理措施。(101.)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)下列()因素，合理確定商業(yè)性個人住房貸款的具體首付款比例和利率水平。A.借款人住房公積金繳存年限B.當(dāng)?shù)厥袌隼识▋r自律機制C.借款人的信用狀況D.借款人的還款能力E.本機構(gòu)個人住房貸款投放和風(fēng)險防控政策正確答案：C、D參考解析：對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40％，具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。(102.)個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的()確定。A.抵押擔(dān)保額度B.質(zhì)押擔(dān)保額度C.保證擔(dān)保額度D.資信情況E.收入證明正確答案：A、B、C、D參考解析