初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》?？荚嚲?

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》?？荚嚲?單選題（共90題，共90分）(1.)商業(yè)銀行應根據(jù)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度（江南博哥），保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2.)風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于()萬元人民幣。A.5B.10C.15D.20正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。(3.)A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是()。A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多正確答案：B參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知，當?shù)狡谑找媛蕪?2％下降到10％時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。(4.)交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。A.外匯價差收人B.本幣價差收益C.本幣利息D.外幣利息正確答案：A參考解析：交易類產(chǎn)品是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種理財產(chǎn)品，此類理財產(chǎn)品對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類理財產(chǎn)品以外匯實盤交易為主。故選A。(5.)下面不屬于債券特征的是()。A.非流動性B.償還性C.收益性D.安全性正確答案：A參考解析：債券具有以下4個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。(6.)房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列()不屬于房地產(chǎn)的特點。A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性正確答案：A參考解析：房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，包括使用長期性、位置固定性、影響因素多樣性和保值增值性。(7.)()認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會D.中國證券監(jiān)督管理委員會正確答案：C參考解析：最早給個人理財定義的是國際理財規(guī)劃師協(xié)會，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。(8.)根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為()。A.記名股票和無記名股票B.優(yōu)先股和普通股C.流通股和限售股D.法人股、國家股和社會公眾股正確答案：B參考解析：根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。故選B。記名股票和無記名股票，是按票面是否記載投資者姓名分類；流通股及非流通股是按照股票是否流動分類；國家股、法人股和社會公眾股的分類是按投資主體的性質(zhì)。(9.)下列關于基金銷售機構收取費用的表述錯誤的是()。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用正確答案：A參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。(10.)王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為()元。A.1250B.1050C.1200D.1276正確答案：A參考解析：王先生5年后能取得金額=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(11.)王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是()。A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通正確答案：D參考解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，也可上市流通。題干表述的符合記賬式國債的要求。(12.)商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4正確答案：B參考解析：證券公司、期貨公司、保險公司、商業(yè)銀行、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2。(13.)風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”的理財計劃是()。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第51條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?14.)同業(yè)拆借市場是指()。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機構之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。(15.)銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托()代為向合格投資者推介信托計劃。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.中央銀行D.券商正確答案：A參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。(16.)下列說法中，正確的是()。A.債券的發(fā)行條件不包括發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓正確答案：B參考解析：債券發(fā)行條件是指債券發(fā)行者在以債券形式籌集資金時所必須考慮的有關因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價格、發(fā)行費用、稅收效應以及有無擔保等內(nèi)容，選項A錯誤。憑證式國債是指國家采取不印制實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。憑證式國債具有類似儲蓄的特點，通常被稱為“儲蓄式國債”，不能上市流通轉讓，但可以提前兌取，選項C錯誤。記賬式國債是指沒有實物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的系統(tǒng)來發(fā)行債券，并可以流通轉讓，選項D錯誤。企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策，選項B正確。(17.)對于合伙制私募基金，下列()不屬于對普通合伙人的約束措施。A.擔保交易的限制B.新基金募集的限制C.跟隨基金共同投資的限制D.關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度正確答案：A參考解析：在合伙制私募基金中，對于普通合伙人的約束措施包括：①關聯(lián)交易的限制；②新基金募集的限制；③跟隨基金共同投資的限制；④關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度。(18.)應當先履行債務的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)，證明合同對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化，所以先行中止了債務履行，這種權利是指()。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.先履行抗辯權D.后履行抗辯權正確答案：A參考解析：根據(jù)《合同法》中關于合同履行抗辯權的規(guī)定可知，不安抗辯權指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，可以中止履行；同時履行抗辯權指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行；先履行抗辯權指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。故選A。(19.)商業(yè)銀行下列做法不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.設置理財計劃的期限和銷售起點金額C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選項A不正確。(20.)一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險以及人身風險引發(fā)的家庭財務風險。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理，下列不屬于有效風險管理方法的是()。A.依靠家人及朋友的幫助及支持B.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要C.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險D.通過專業(yè)理財師進行家庭風險管理規(guī)劃正確答案：A參考解析：購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險；通過法律手段對信用風險進行保全；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。故選項A不屬于有效風險管理方法。(21.)私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到()及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元正確答案：C參考解析：銀監(jiān)會于2011年8月28日頒布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》進一步對私人銀行客戶與高資產(chǎn)凈值客戶進行了明確規(guī)定，其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。(22.)按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保存5年備查B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回正確答案：B參考解析：《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規(guī)定金額的，以憑原兌換水單在銀行辦理。故選項B不正確。(23.)市場認知度高，客戶容易理解的是()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品C.股票型理財產(chǎn)品D.組合投資類理財產(chǎn)品正確答案：B參考解析：本題考查債券型理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。(24.)銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()。A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品正確答案：B參考解析：僅保證本金安全，即保本不保收益，故選項A、C、D不符合題意。選項B的保本浮動收益理財計劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，其浮動收益即收益不固定，也就是不保證收益。故選B。(25.)下列()不屬于外匯的特點。A.可收益性B.可獲得性C.可支付性D.可換性正確答案：A參考解析：外匯的特點包括可獲得性、可支付性和可換性。(26.)張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。A.6711.54，15645.49B.7246.89，15646.49C.6711.54，15646.49D.7246.89，15645.49正確答案：D參考解析：(27.)萬能保險保單可以收取的費用不包括()。A.初始費用B.風險保險費C.最終費用D.退保費用正確答案：C參考解析：萬能保險保單收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領取手續(xù)費和退保費用等，因此本題選擇c。(28.)根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關要求，當()時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲C.投保人年齡超過70周歲D.投保人年齡超過65周歲正確答案：D參考解析：當投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入或投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。故選D。(29.)()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A.綜合理財服務B.委托代理業(yè)務C.個人理財業(yè)務D.理財顧問服務正確答案：D參考解析：本題考察理財顧問服務的含義。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。故選D。(30.)合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應當符合()。A.只需通知其他合伙人即可B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意D.須經(jīng)全體合伙人2／3同意正確答案：B參考解析：除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。(31.)大額可轉讓定期存單不具備()特性。A.能提前支取B.能轉讓流通C.不記名D.金額較大正確答案：A參考解析：大額可轉讓定期存單有3個特點：①大額可轉讓定期存單通常不記名，不能提前支取，可以在二級市場上轉讓；②大額存單按標準單位發(fā)行，面額較大；③發(fā)行者多是大銀行。(32.)流動性最差的投資工具是()。A.國債B.金銀等貴金屬C.房地產(chǎn)D.收藏品正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。(33.)短期政府債券通常采用()發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.平價方式C.按面值D.溢價方式正確答案：A參考解析：國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。故選A。(34.)結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類正確答案：B參考解析：結構性理財產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。(35.)按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員，應將其()。A.暫時調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應永遠調(diào)離B.予以開除或勒令其辭職C.調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任D.交由上級部門進行處分正確答案：C參考解析：根據(jù)《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務人員，應將其調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應予以紀律處分。故選C。(36.)商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.第一周B.第一個月C.第一個月前20日D.第一個月前10日正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》第57條規(guī)定：商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。(37.)商業(yè)銀行應向投保人提供完整的合同材料，不包括()。A.投保提示書B.財產(chǎn)清單C.保險單D.產(chǎn)品說明書正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，但不包括財產(chǎn)清單，故本題選擇B。(38.)某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是()元。A.30B.20C.26D.25正確答案：C參考解析：(期末)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為：PV=C÷(r-g)；本題中C=1．30元、r=10％、g=5％，代入公式后得出PV為26(元)。故選C。(39.)按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是()。A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當Et累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理正確答案：D參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第12條可知，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。選項D說法錯誤。(40.)按照()，股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。A.股票是否流動B.股東享有權利不同C.票面是否記載投資者姓名D.投資主體的性質(zhì)正確答案：D參考解析：股票按照投資主體的性質(zhì)可以分為法人股、國家股和社會公眾股。(41.)商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于()人。A.2B.3C.4D.5正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人。(42.)生命周期理論指出個人是在()實現(xiàn)消費的最佳配置。A.整個工作周期B.整個生命周期C.整個家庭內(nèi)D.整個社會內(nèi)正確答案：B參考解析：生命周期理論是指自然人是在相當長的期問內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動。(43.)()階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：D參考解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。(44.)下列選項中不屬于金融市場特點的是()。A.市場商品的特殊性B.市場交易活動的集中性C.市場交易主體的唯一性D.市場交易價格的一致性正確答案：C參考解析：金融市場特點包括：①交易主體角色的可變性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④市場商品的特殊性。(45.)影響貨幣時間價值的首要因素是()。A.時間B.收益率C.通貨膨脹率D.單利與復利正確答案：A參考解析：貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。其中，時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。所以，選項A符合題意。(46.)金融機構以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指()。A.零售銀行業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.中間銀行業(yè)務D.理財顧問服務正確答案：B參考解析：私人銀行并不是指某一家商業(yè)銀行，每一家商業(yè)銀行都可以將其名下資產(chǎn)達到一定水平的客戶歸入自己的私人銀行中。進入私人銀行的大客戶可以享受到一對一的貴賓理財，私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務廣泛。故選B。(47.)與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是()。A.公司型基金具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權正確答案：D參考解析：公司型基金指基金公司本身為一家股份有限公司，公司通過發(fā)行股票或受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領取股息或紅利、分享投資所獲得的收益。公司型基金在法律上是具有獨立“法人”地位的股份投資公司。公司型基金依據(jù)基金公司章程設立，基金投資者是基金公司的股東，享有股東權，按所持有的股份承擔有限責任、分享投資收益。選項D屬于契約型基金的特點。(48.)交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為()。A.美式期權B.英式期權C.定期期權D.歐式期權正確答案：D參考解析：金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大，期權的出售者必須隨時為履約做準備；相反，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利。(49.)原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期()個月。A.6B.12C.18D.24正確答案：D參考解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期24個月。(50.)債券發(fā)行需要確定的因素不包括()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行地點D.付息頻率正確答案：C參考解析：債券發(fā)行需要確定的因素包括發(fā)行金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限、付息頻率、發(fā)行價格、是否含權、發(fā)行費用、有無擔保等條件。(51.)一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A.黃金B(yǎng).現(xiàn)金C.固定收益?zhèn)疍.儲蓄正確答案：A參考解析：在通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。(52.)下列()不屬于設立合伙企業(yè)的條件。A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力B.有書面合伙協(xié)議C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間正確答案：D參考解析：設立合伙企業(yè)，應當具有下列條件：①有兩個以上的合伙人，合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認繳或實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。(53.)在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是()。A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正D.有的客戶偏愛高風險高收益授資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估正確答案：C參考解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排(如健康保險規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整：也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。故選項C表述錯誤。(54.)一般而言，債券價格與到期收益率成()，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率()。A.正比；越低B.反比；越低C.反比；越高D.正比；越高正確答案：B參考解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。故選B。(55.)超過()未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.2年B.1年C.3年D.半年正確答案：B參考解析：超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。故選B。(56.)()因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。A.金融債券B.國債C.公司債券D.政府債券正確答案：B參考解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。故選B。(57.)2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()。A.價格風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.違約風險正確答案：C參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。CPI是指消費者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)的指標。所以物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。(58.)商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括()。A.掌握所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第54條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務活動相關法律規(guī)定、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。(59.)銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預算的()的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A.80％B.100％C.120％D.150％正確答案：D參考解析：保費額度大于或等于投保人保費預算的150％的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。(60.)下列選項中，不屬于金融市場構成要素的是()。A.主體B.客體C.中介D.相關第三者正確答案：D參考解析：金融市場的構成要素包括主體、客體及中介。(61.)()是指個人理財業(yè)務的需求方。A.商業(yè)銀行B.非銀行業(yè)機構C.監(jiān)管機構D.個人客戶正確答案：D參考解析：個人客戶是指個人理財業(yè)務的需求方，也是金融機構如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對象。(62.)下列屬于藝術品投資所面臨的風險是()。A.流通性差、保管難、價格波動較小B.流通性差、保管難、價格波動較大C.流通性強、保管難、價格波動較大D.流通性強、保管難、價格波動較小正確答案：B參考解析：藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。(63.)周先生近日購買某只股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為()元。A.6B.10C.15D.20正確答案：D參考解析：永續(xù)年金的計算公式為：PV=C÷r=1÷5％=20(元)，故D選項正確。(64.)由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指()。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險正確答案：C參考解析：違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險。違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險，不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風險不同。(65.)基金資產(chǎn)中，()以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。A.20％B.30％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：基金資產(chǎn)中，80％以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。(66.)()是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險代理人正確答案：C參考解析：本題考察投保人的含義。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。故選C。(67.)證券交易遵循的原則是()。A.時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則B.時間優(yōu)先和風險最低的原則C.收益最高和價格優(yōu)先的原則D.收益最高和風險最低的原則正確答案：A參考解析：證券交易遵循時問優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序到上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。(68.)理財師在收集客戶信息時，下列()不屬于客戶的定性信息。A.家庭基本信息B.客戶的工作和收入信息C.家庭主要成員情況D.客戶的期望和目標正確答案：B參考解析：理財師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭主要成員情況；②職業(yè)生涯發(fā)展狀況；③家庭基本信息；④客戶的期望和目標。(69.)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A.客戶的投資規(guī)模B.雇員福利C.資產(chǎn)與負債D.投資偏好正確答案：D參考解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。故選D。(70.)根據(jù)《民法通則》，下列關于代理的說法錯誤的是()。A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任C.代理人不履行職責而給代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任正確答案：B參考解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選項B表述錯誤。(71.)下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是()。A.黃金T+DB.實物黃金C.黃金掛鉤理財產(chǎn)品D.黃金典當正確答案：D參考解析：銀行的黃金業(yè)務，主要有三大類：實物黃金、紙黃金、黃金T+D。黃金掛鉤理財產(chǎn)品也需在銀行辦理。只有黃金典當不可以在銀行辦理，故選D。(72.)在理財規(guī)劃中，下列()不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標準。A.按財富觀分類B.按風險態(tài)度分類C.按交際風格分類D.按工作能力分類正確答案：D參考解析：在理財規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標準包括：按財富觀分類、按風險態(tài)度分類、按交際風格分類。(73.)在委托代理關系中，發(fā)生的法律后果由()。A.代理人與被代理人共同承擔B.代理人承擔C.被代理人承擔D.視情況而定正確答案：C參考解析：委托代理是指代理人依據(jù)被代理人的委托，以被代理人名義實施民事法律行為，其法律后果直接歸屬于被代理人的法律制度。(74.)理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括()。A.儲蓄結構分析B.收入結構分析C.資產(chǎn)負債結構分析D.投資組合分析正確答案：D參考解析：對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下4個部分：①資產(chǎn)負債結構分析；②收入結構分析；③支出結構分析；④儲蓄結構分析。故選D。(75.)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在()最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A.最后一頁B.首頁C.文中任意部分D.第二頁正確答案：B參考解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。(76.)由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的()特點。A.可復制性B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風險預測功能D.杠桿特性正確答案：D參考解析：金融衍生工具的杠桿特性是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應，杠桿效應放大了金融衍生工具的風險。(77.)下列()不屬于貴金屬產(chǎn)品風險。A.政策風險B.市場風險C.技術風險D.交易風險正確答案：B參考解析：貴金屬產(chǎn)品風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險等。(78.)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則不包括()。A.誠實守信B.勤勉盡責C.審慎經(jīng)營D.如實告知正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第5條規(guī)定商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則，故本題選項C。(79.)財務自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結果改變，下列表述最恰當?shù)氖?)。A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務自由B.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務自由C.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收人10萬元，則實現(xiàn)了財務自由D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務自由正確答案：D參考解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，則認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。只有選項D符合財務自由的層次，故選D。(80.)按照()，股票可以分為普通股和優(yōu)先股。A.投資主體的性質(zhì)B.我國特殊國情C.股票是否流動D.股東享有權利和承擔風險大小不同正確答案：D參考解析：普通股股票和優(yōu)先股股票的分類標準是根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同。(81.)根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產(chǎn)品表述正確的是()。A.包括保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品C.包括本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產(chǎn)品D.包括本金安全，且預期收益存在不確定性的產(chǎn)品正確答案：A參考解析：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。故選A。(82.)年金是指一定期問內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。A.期內(nèi)B.期末C.期初D.期中正確答案：B參考解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。故選B。(83.)以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過()人。A.20B.30C.50D.80正確答案：C參考解析：以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人。(84.)從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()。A.企業(yè)法人B.機關法人C.社會團體法人D.事業(yè)單位法人正確答案：D參考解析：事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位，這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，雖然有時也能取得一定的收益。故選D。(85.)期初年金與期末年金的換算關系成立的是()。A.期初年金終值與期末年金終值的換算關系不成立B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值D.期初年金終值等于期末年金終值的1／(1+r)倍正確答案：B參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEC=PVEND(1+r)。故選B。(86.)16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為()。A.完全民事行為能力人B.相對民事行為能力人C.限制民事行為能力人D.無民事行為能力人正確答案：A參考解析：16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。(87.)根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之問的權利和義務D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款正確答案：D參考解析：格式條款和非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。選項D表述錯誤。(88.)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循()原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.風險共攤B.風險匹配C.風險規(guī)避D.風險提示正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。(89.)根據(jù)概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇()。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益正確答案：D參考解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。選項D符合要求。(90.)目前銀行主要代理的險種包括()和()。A.萬能險；財產(chǎn)險B.人身保險；房貸險C.人身保險；財產(chǎn)險D.健康險；財產(chǎn)險正確答案：C參考解析：目前銀行主要代理的險種為人身保險和財產(chǎn)險。多選題（共40題，共40分）(91.)了解客戶就是對與客戶相關的信息進行()。A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面認可E.全面公開正確答案：A、B、C參考解析：了解客戶包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息。(92.)基金收益分配的形式一般包括()。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資正確答案：A、B、D、E參考解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。(93.)商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料有()。A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B.擬申請業(yè)務介紹C.業(yè)務實施方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第49條規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測；③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。(94.)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦正確答案：A、C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》第2條的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。(95.)外匯市場的參與者主要包括()。A.中央銀行B.外匯經(jīng)紀人C.銀行客戶D.商業(yè)銀行E.投資銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯市場的主體，即外匯市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行等各種金融機構，外匯經(jīng)紀人、外匯交易商、銀行的客戶、中央銀行及其他官方機構。本題選項全部正確。(96.)家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有()。A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重B.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險C.與老年父母同住或夫妻兩人居住D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E.收人達到巔峰，支出可望降低正確答案：B、C、E參考解析：選項A、D屬于家庭成長期階段會產(chǎn)生的財務狀況。(97.)()形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。A.電視B.廣播C.互聯(lián)網(wǎng)資料D.電影E.公共網(wǎng)站鏈接正確答案：A、C、D、E參考解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第45條規(guī)定，電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電視臺廣播應當以旁白形式表達上述內(nèi)容。(98.)與個人理財直接相關的定義有()。A.財富管理B.籌資管理C.投資管理D.人員管理E.資格管理正確答案：A、C參考解析：與個人理財直接相關的定義是財富管理和投資管理。(99.)根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為正確答案：A、C、D、E參考解析：選項B中，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(100.)債券的收益來源包括()。A.租金收益B.資本利得C.利息收入D.再投資收入E.紅利所得正確答案：B、C、D參考解析：債券收益的來源有資本利得、利息收益、債券利息的再投資收益3種。故選B、C、D。(101.)理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃()。A.家庭收支、債務規(guī)劃B.風險管理規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.稅務籌劃E.財富分配和傳承規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務規(guī)劃；②風險管理規(guī)劃；③退休養(yǎng)老規(guī)劃；④教育規(guī)劃；⑤投資規(guī)劃；⑥稅務籌劃；⑦財富分配和傳承規(guī)劃等。(102.)李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經(jīng)驗，并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖?)。A.李先生的風險厭惡系數(shù)比較低B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中E.李先生應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉移到風險較低的債券和存款當中正確答案：A、B、C、E參考解析：李先生處于家庭成熟期，資產(chǎn)達到巔峰。此時的風險厭惡系數(shù)比較低，承受風險的能力增加，應該逐步降低投資風險，由于他自己有多年的權證、轉債等證券投資經(jīng)驗，可以考慮用一部分資金參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中。所以，選項A、B是正確的，選項D是不正確的。為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃，應當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉移到風險較低的債券和存款當中。所以，選項C、E的表述也是正確的。故選A、B、C、E。(103.)國內(nèi)理財師隊伍的迅速增長和素質(zhì)的不斷提高，取決于以下因素()。A.理財服務需求大B.理財師培養(yǎng)工作推動C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大正確答案：A、B、C、D、E參考解析：本題考查國內(nèi)理財師隊伍擴張的影響因素。國內(nèi)理財師隊伍擴張的影響因素包括：理財服務需求大；理財師培養(yǎng)工作推動；行業(yè)自理和規(guī)范管理；收人穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空間大。(104.)下列關于國債的表述，正確的有()。A.電子式國債可記名，但不可以上市流通B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高C.國債的流動性高于公司債券D.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通正確答案：A、C、D、E參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全，選項B表述錯誤。故選A、C、D、E。(105.)違約責任的承擔形式主要有()。A.采取補救措施B.違約責任金C.賠償損失D.強制履行E.定金責任正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責任的承擔形式主要有采取違約責任金、賠償損失、補救措施、強制履行以及定金責任。故選A、B、C、D、E。(106.)下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有()。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一E.通常被作為活期存款的替代品正確答案：A、B、E參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，通常被作為活期存款的替代品。選項c，市場認知度高是債券型理財產(chǎn)品的特點。選項D，當今國際金融市場上發(fā)展最為迅速、最具潛力的業(yè)務之一是結構性理財產(chǎn)品。故選A、B、E。(107.)以()出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。A.債券B.存款單C.匯票D.支票E.本票正確答案：A、B、C、D、E參考解析：以本票、債券、匯票、存款單、支票、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。故選A、B、C、D、E。(108.)目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有()。A.房貸險B.家庭財產(chǎn)險C.分紅險D.萬能險E.投連險正確答案：C、D、E參考解析：目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財產(chǎn)險是目前各家銀行正大力發(fā)展的險種。(109.)金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步是()。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶需求E.了解市場動向正確答案：A、D參考解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務第一步，也是最關鍵的一步是了解客戶和客戶需求。(110.)金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于()。A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E.金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍正確答案：B、C參考解析：金融遠期合約是柜臺交易，大多在場外進行交易。金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易。金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行。所以，選項B和C符合題意。(111.)理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括()。A.面談的主要內(nèi)容B.面談的主要目的C.客戶的基本情況D.客戶以往接觸的理財歷史E.安排好自己的工作時間正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師在見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(112.)下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務.實際屬于混合業(yè)務正確答案：C、E參考解析：私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為7：3，那么私人銀行業(yè)務中產(chǎn)品和服務的比例為3：7，A、B選項說法錯誤；私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務，D選項說法錯誤；私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括為兒女理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。私人銀行業(yè)務領域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務，更提供了衍生理財產(chǎn)品、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務。因此，C、E選項說法正確。(113.)銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在()方面的匹配。A.文字B.時點C.期限D.金額E.格式正確答案：B、C、D參考解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第25條規(guī)定，銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在期限、時點、金額等方面的匹配。(114.)與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務正確答案：A、B、C、D參考解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。所以，選項A的敘述是正確的。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。所以，選項E“私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務”的說法是不正確的。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。五個選項中，只有選項E的表述不符合題意。故選A、B、C、D。(115.)一般而言，下列關于信托產(chǎn)品流動性的表述，正確的有()。A.信托資金可以申請?zhí)崆爸.受益人可以轉讓信托受益權C.信托產(chǎn)品是高流動性投資產(chǎn)品D.若無特別約定信托資金不可以提前支取E.信托受益權轉讓需要繳納手續(xù)費正確答案：B、D、E參考解析：通常情況下，信托資金不可以提前支取，故選項A表述錯誤；信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，個性化較強，并且缺少轉讓平臺，因而流動性比較差，故選項C表述錯誤。故選B、D、E。(116.)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的正確答案：A、B、C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖然建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。(117.)關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.終值復利因子等于現(xiàn)值復利因子的倒數(shù)B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復利因子就越小C.現(xiàn)值與終值成正比例關系D.現(xiàn)值等于復利終值除以終值復利因子E.利率越高，終值復利因子就越小正確答案：A、B、C、D參考解析：終值利率因子與利率成正比關系，利率越高，終值越大，故選項E表述錯誤。(118.)基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形()。A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失B.預測基金的證券投資業(yè)績C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載，誤導性陳述或者重大遺漏；②預測該基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資者認為沒有風險的詞語；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、C、D、E。(119.)根據(jù)衍生交易部分標的資產(chǎn)的不同，結構性理財產(chǎn)品可以分為()。A.與股票掛鉤的結構化產(chǎn)品B.與商品掛鉤的結構化產(chǎn)品C.與信用掛鉤的結構化產(chǎn)品D.與外匯掛鉤的結構化產(chǎn)品E.與債券掛鉤的結構化產(chǎn)品正確答案：A、B、D、E參考解析：結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。(120.)質(zhì)權合同和抵押合同都包括的條款有()。A.擔保的范圍B.被擔保債權的種類和數(shù)額C.財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量D.財產(chǎn)交付的時間E.債務人履行債務的期限正確答案：A、B、C、E參考解析：質(zhì)權合同和抵押合同都包括的條款包括：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量和狀況；④擔保的范圍。(121.)下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。A.局限性大B.計算答案不夠精準C.操作流程復雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.操作簡單正確答案：A、D參考解析：專業(yè)理財軟件的缺點為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項B屬于復利與年金表的缺點，選項C屬于財務計算器的缺點，選項E為Excel表格的優(yōu)點。(122.)按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有()。A.國有獨資企業(yè)B.股份有限公司C.國有控股企業(yè)D.合伙制企業(yè)E.有限責任公司正確答案：A、B、C、E參考解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責任公司、國有獨資或國有控股企業(yè)。故選A、B、C、E。(123.)風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括()。A.客戶年齡B.財務狀況C.投資經(jīng)驗D.流動性要求E.風險認識正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條規(guī)定，風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。(124.)下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有()。A.時間B.單利與復利C.市場風險D.資金額度E.通貨膨脹率正確答案：A、B、E參考解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：時間，收益率或通貨膨脹率，單利與復利。故選A、B、E。(125.)以下屬于資本市場的有()。A.國債市場B.公司債市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場正確答案：A、B、D參考解析：資本市場是指提供長期(1年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。故選A、B、D。(126.)一般而言，銀行代理