初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題密卷3

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題密卷3單選題（共90題，共90分）(1.)以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A.國債B.金融債C.公司債D.垃（江南博哥）圾債券正確答案：A參考解析：政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券，主要包括國債、地方政府債券等。國債因其信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為金邊債券。(2.)封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。A.封閉時(shí)間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系正確答案：D參考解析：開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。(3.)永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。A.普通年金B(yǎng).償債基金C.預(yù)付年金D.遞延年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式(4.)商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()A.投資顧問服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)正確答案：D參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(5.)下列關(guān)于電子式國債說法錯(cuò)誤的是()。A.電子式國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券B.電子式儲(chǔ)蓄國債是面向個(gè)人投資者發(fā)售的C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高D.電子式國債需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并制定對應(yīng)的資金賬戶正確答案：A參考解析：電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。(6.)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。A.顧問性質(zhì)B.代理性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.委托性質(zhì)正確答案：A參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢的活動(dòng)，屬于顧問性質(zhì)。(7.)下列關(guān)于外匯交易市場的說法正確的是（?）。A.期匯交易市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最簡單的形式B.無形市場有固定的交易場所C.即期外匯市場又叫現(xiàn)匯交易市場D.有形市場沒有固定的交易場所正確答案：C參考解析：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門的設(shè)備，有組織的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。(8.)下列不屬于債券市場功能的是（?）。A.融資功能B.分散資金功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能正確答案：B參考解析：債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能第三，宏觀調(diào)控功能(9.)銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（?）年備查。A.5B.8C.10D.15正確答案：A參考解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第6條規(guī)定，銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。(10.)某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A.1082B.2832C.2987D.3854正確答案：A參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％／4=2％，n=4時(shí)，系數(shù)為1．082，故本息和FV=1000×1．082=1082(元)。(11.)張先生計(jì)劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.44.1B.46.7C.52.8D.40.0正確答案：C參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(萬元)。(12.)（?）是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。A.有形市場B.貨幣市場C.無形市場D.資本市場正確答案：C參考解析：無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系,沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施,也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。例如證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易市場。(13.)下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：A參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù)；選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等額；選項(xiàng)D既等額又連續(xù)，但方向不同。(14.)A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種正確答案：C參考解析：期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。(15.)下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出正確答案：D參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出等。(16.)以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資是()的理財(cái)特征。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期正確答案：D參考解析：在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。故本題選D。(17.)為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.成長型基金D.收入型基金正確答案：D參考解析：收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。(18.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.4B.6C.5D.3正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(19.)如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用()。A.格式條款B.非格式條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.固有條款正確答案：B參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(20.)下列選項(xiàng)中，不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全的是()。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否有較高的社會(huì)地位C.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資D.是否有舒適的住房正確答案：B參考解析：一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入。（2）個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。（4）是否有舒適的住房。（5）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。（7）是否享受社會(huì)保障。（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(21.)下列不屬于了解客戶、收集信息的渠道的是()。A.調(diào)查問卷B.面談溝通C.消費(fèi)數(shù)據(jù)D.電話溝通正確答案：C參考解析：了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。(22.)下列關(guān)于信托計(jì)劃的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離B.信托具有融通資金的功能C.信托利益分配、損益計(jì)算遵循預(yù)測原則D.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：信托具有以下特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。（5）信托管理具有連續(xù)性。（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則。（8）信托具有融通資金的職能。(23.)劉某打算投資200萬元，并希望6年后能夠變成400萬元，根據(jù)72法則測算他期望的投資回報(bào)率應(yīng)當(dāng)為()。A.2%B.6%C.12%D.50%正確答案：C參考解析：該筆投資在六年后增長了一倍，72÷6=12，由72法則估算出劉某要求的投資回報(bào)率應(yīng)當(dāng)在12%左右。(24.)下列不屬于年金的是()。A.每月繳納的等額車貸貸款B.每年年末等額收取的養(yǎng)老金C.家庭每月生活費(fèi)支出D.定期定額購買基金的投資款正確答案：C參考解析：年金是在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費(fèi)支出金額不固定，因此不屬于年金。(25.)國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期是指()。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)80年代到90年代D.20世紀(jì)90年代中后期正確答案：A參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。20世紀(jì)30年代到60年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期；20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期；20世紀(jì)90年代中后期是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。(26.)關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說法，不正確的是()。A.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款B.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式C.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益D.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為非保本型產(chǎn)品正確答案：D參考解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品。(27.)金融理財(cái)工具比較，Excel表格的特點(diǎn)是()A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性正確答案：A參考解析：(28.)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)按照客戶類型分類后，()客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.保本理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居中，其客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。(29.)商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少__________人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少__________人。()A.1；3B.2；2C.3；1D.4；1正確答案：B參考解析：第二條第九點(diǎn)規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。(30.)金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這指的是理財(cái)師的()職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這指的是理財(cái)師的規(guī)范性的職業(yè)特征。(31.)下列關(guān)于金融互換的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.互換中可以包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型正確答案：C參考解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。(32.)不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.以欺詐手段實(shí)施訂立的合同C.受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同D.損害國家利益的合同正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實(shí)施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請求。(33.)下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則？()A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確B.理財(cái)目標(biāo)須可以量化和檢驗(yàn)C.實(shí)事求是D.誠實(shí)守信正確答案：D參考解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確；②理財(cái)目標(biāo)須可以量化和檢驗(yàn)；③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④實(shí)事求是；⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。(34.)()是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。A.投連險(xiǎn)B.生死兩全保險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.萬能保險(xiǎn)正確答案：D參考解析：萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。(35.)專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是()。A.幫助客戶保值增值B.幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)C.為客戶提供投資建議D.代客戶操作資金正確答案：B參考解析：專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。(36.)從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有的優(yōu)勢不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡單C.業(yè)務(wù)范圍廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定正確答案：B參考解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。(37.)如果國庫券的收益率是5％，風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會(huì)選擇的資產(chǎn)是()。A.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.6的概率獲得10％的收益，有0.4的概率獲得2％的收益B.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.4的概率獲得10％的收益，有0.6的概率獲得2％的收益C.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10％的收益，有0.8的概率獲得3.75％的收益D.一項(xiàng)資產(chǎn)有0.3的概率獲得10％的收益，有0.7的概率獲得3.75％的收益正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者必定會(huì)選擇收益率比無風(fēng)險(xiǎn)收益更大的資產(chǎn)，本題可以通過4個(gè)選項(xiàng)求期望收益率來確定。投資的預(yù)期收益率計(jì)算如下：E(Ri)=(P1R1+P2R2+…PnRn)×100％=∑PiRi×100％，根據(jù)該公式：A項(xiàng)：10％×0．6+2％×0．4=6．8％>5％；B項(xiàng)：10％×0．4+2％×0．6=5．2％>5％；C項(xiàng)：10％×0．2+3．75％×0．8=5％，與無風(fēng)險(xiǎn)收益率相同，因此不會(huì)選擇此資產(chǎn)；D項(xiàng)：10％×0．3+3．75％×0．7=5．625％>5％。(38.)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。A.收益率高B.設(shè)計(jì)比較簡單C.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高D.在能提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能正確答案：A參考解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能。(39.)下面幾種金融理財(cái)工具中，()具有使用成本低、操作簡單的優(yōu)點(diǎn)。A.復(fù)利與年金表B.財(cái)務(wù)計(jì)算器C.Excel表格D.專業(yè)理財(cái)軟件正確答案：C參考解析：(40.)張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8％，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為()元。（答案取近似數(shù)值）A.30864B.73500C.77220D.79383正確答案：D參考解析：按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為100000／（1+8％）3=79383（元）。(41.)王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6%，則他現(xiàn)在需要投入資金()元。A.367800B.373500C.410000D.435630正確答案：B參考解析：利用查表法，當(dāng)r=6%,N=5時(shí)，查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表得0.747，PV=500000×0.747≈373500（元）。(42.)下列關(guān)于開放式基金的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告B.開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定C.開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求正確答案：B參考解析：開放式基金的交易價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。(43.)下列選項(xiàng)中，有關(guān)智能投顧表述錯(cuò)誤的是()。A.降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本B.提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率C.提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平D.相對多樣化的服務(wù)流程正確答案：D參考解析：從功能上來看，智能投顧的出現(xiàn)，一是降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本；二是相對標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率；三是針對客戶的定制化產(chǎn)品服務(wù)，提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，更貼近客戶的服務(wù)需求。(44.)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A.代理人與相對人惡意串通，損害被代理人利益的，由代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行職責(zé)，而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后仍然實(shí)施代理行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人不承擔(dān)責(zé)任正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。(45.)我國金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不包括()。A.證券交易所B.中國人民銀行C.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：A參考解析：我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。證券交易所屬于金融市場中介。(46.)某商店準(zhǔn)備把售價(jià)25000元的電腦以分期付款方式出售，按年付款，期限為3年，利率為6％，顧客每年應(yīng)付的款項(xiàng)為()元。（答案取近似數(shù)值）A.9353B.2099C.7852D.8153正確答案：A參考解析：(47.)一般而言，對于穩(wěn)健型投資者來說，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力()，適合的理財(cái)產(chǎn)品包括()。A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)B.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)C.一般；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)D.一般；極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：一般而言，對于穩(wěn)健型投資者來說，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合的理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)。(48.)生命周期理論是由()與R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。A.凱恩斯B.薩繆爾森C.弗里德曼D.F.莫迪利安尼正確答案：D參考解析：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。(49.)金融衍生工具按照交易場所劃分，可以分為()。A.股權(quán)衍生工具和貨幣衍生工具B.遠(yuǎn)期和期貨C.場內(nèi)交易工具和場外交易工具D.期權(quán)和互換正確答案：C參考解析：按照交易、結(jié)算場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。(50.)與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括()。A.期限長B.收益波動(dòng)較低C.流動(dòng)性較差D.風(fēng)險(xiǎn)大正確答案：B參考解析：資本市場的主要特點(diǎn)如下：期限長、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。(51.)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的是()。A.銀行貸款業(yè)務(wù)B.銀行代理業(yè)務(wù)C.銀行投資業(yè)務(wù)D.銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。(52.)商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于()人。A.10B.15C.20D.30正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。(53.)對于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來自市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和()風(fēng)險(xiǎn)。A.操作B.購買力C.流動(dòng)性D.短期正確答案：C參考解析：對于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。(54.)以下不是零售業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。A.利潤貢獻(xiàn)度大B.現(xiàn)金流通快C.資本回報(bào)率高D.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)正確答案：B參考解析：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。(55.)在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是()。A.供求機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)—收益機(jī)制正確答案：B參考解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。(56.)期末年金是指()。A.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金正確答案：A參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。(57.)財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對客戶的()進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.收入D.支出正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。(58.)根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻可以采用約定財(cái)產(chǎn)制，夫妻約定財(cái)產(chǎn)制的約定方式是()。A.必須采用公證形式B.應(yīng)當(dāng)采用書面形式C.可以采用鑒證形式D.可以采用口頭形式，但需要有兩個(gè)以上的見證人正確答案：B參考解析：男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或者約定不明確的，適用《民法典》第一千零六十二條、第一千零六十三條的規(guī)定。(59.)以下關(guān)于年金的說法正確的是()。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.A和C都正確正確答案：B參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，期初年金終值等于期末年金終值的（1+r）倍。(60.)基金的特點(diǎn)不包括()。A.集合理財(cái)、專業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D.適度監(jiān)管、信息保密正確答案：D參考解析：基金的特點(diǎn)包括：①集合理財(cái)、專業(yè)管理。②組合投資、分散投資。③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。⑤獨(dú)立托管、保障安全。(61.)關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B.持有債券到期，則無任何損失C.利率上升，債券價(jià)格下降D.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指債券的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。(62.)以下不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.客觀公平D.信息公開正確答案：D參考解析：根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。(63.)下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／復(fù)利終值系數(shù)。(64.)下列有關(guān)客戶信息的整理的描述中，正確的是()。A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲(chǔ)蓄表C.通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的現(xiàn)金流入流出進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)正確答案：D參考解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。(65.)以下不屬于短期政府債券的特點(diǎn)的是()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)小B.流動(dòng)性強(qiáng)C.交易成本高D.收入免稅正確答案：C參考解析：短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。(66.)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的()功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。A.資本聚集B.交易功能C.避險(xiǎn)功能D.財(cái)富投資正確答案：A參考解析：調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。(67.)“4E”代表的意義，下列敘述錯(cuò)誤的是()。A.Education-教育B.Examination-考試C.Experience-工作經(jīng)驗(yàn)D.Excellence-卓越表現(xiàn)正確答案：D參考解析：“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。(68.)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在()萬元以上。A.3B.5C.8D.10正確答案：A參考解析：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定各保險(xiǎn)公司自2009年3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，僅限于在理財(cái)中心和理財(cái)柜臺(tái)銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬元以上。(69.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是()。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.企業(yè)D.政府機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。(70.)一般而言，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300正確答案：B參考解析：一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。(71.)()是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.中央銀行B.企業(yè)C.金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。(72.)理財(cái)師的()是其最重要的財(cái)富。A.誠信B.知識(shí)C.資產(chǎn)D.個(gè)人專業(yè)品牌正確答案：D參考解析：對理財(cái)業(yè)務(wù)來講，理財(cái)師的個(gè)人專業(yè)品牌也是其最重要的財(cái)富。(73.)外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元以上B.5萬美元以下（含）C.5萬美元以上D.1萬美元以下（含）正確答案：B參考解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。(74.)根據(jù)規(guī)定，在()的情況下，委托代理可以不予終止。A.代理人辭去委托B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分職責(zé)正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定:有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。(75.)李小姐在未來的3年內(nèi)，每年年初將獲得2000元，若年利率為6%，則該筆年金的終值為()元。A.6749.23B.6856.25C.6883.42D.6920.59正確答案：A參考解析：FV=2000/6%×[（1+6%）3-1]×（1+6%）=6749.23（元）。(76.)在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是()。A.IRR低于融資成本，則投資B.IRR大于融資成本，則投資C.IRR>0，則投資D.IRR<0，則投資正確答案：B參考解析：對于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。其中r表示融資成本。(77.)下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是()。A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D.妥善保管客戶交易信息檔案正確答案：C參考解析：“保守秘密”要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。(78.)老李今年40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要10萬元（歲初從退休基金中提?。?。老李預(yù)計(jì)可以活到85歲，所以拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的策略，假定年回報(bào)率為6％。老李每年需投入()元的固定資金才能達(dá)到該退休目標(biāo)。A.15360B.15036C.15532D.14595正確答案：C參考解析：老李退休后支出為期初年金，設(shè)置為BGN。6I／Y，25N，-100000PMT，0FV；CPTPV=1355035．75；即老李在退休時(shí)需要有積蓄為1355035.75元。9I／Y，20N，-100000PV，1355035.75FV；CPTPMT=-15531.52。即從40歲開始，每年還需存入15531.52元錢才能達(dá)到該退休目標(biāo)。(79.)劉先生由于資金寬裕可以向朋友借出100萬元，A、B、C、D四個(gè)朋友提出以下四種不同的計(jì)息方法，劉先生應(yīng)該選擇()。A.年利率10％，每年計(jì)息一次B.年利率9.5％，每季度計(jì)息一次C.年利率9.8％，每月計(jì)息一次D.年利率9％，連續(xù)復(fù)利正確答案：C參考解析：有效收益率EAR=[1+（r／m）]m-1。A：EAR=10％；B：EAR=[1+（9.5％／4）]4-1=9.84％；C：EAR=[1+（9.8％／12）]12-1=10.25％；D：EAR=e0.09-1=9.42％。(80.)“收入以雙薪家庭為主，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重?！鄙鲜黾彝ナ杖爰爸С鎏卣魇侵讣彝ド芷诘?)階段。A.家庭成長期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期正確答案：A參考解析：家庭成長期的收支特點(diǎn)為：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。(81.)某項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年頒發(fā)5萬元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是()元。A.455000B.560000C.625000D.780000正確答案：C參考解析：永續(xù)年金現(xiàn)值PV=C/r=50000/8%=625000（元）。(82.)養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？()A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案：C參考解析：理財(cái)中家庭生命周期中的成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。(83.)證券投資基金收益的主要來源不包括()。A.紅利收入B.債券利息C.基金贖回手續(xù)費(fèi)D.證券買賣差價(jià)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，而不是基金的收益，證券投資基金的收益除選項(xiàng)A、B、D以外,還有基金資產(chǎn)的存款利息收入。證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源于以下幾個(gè)方面：（1）證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。(84.)下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資市場的特征？()A.分散性B.差異性較大C.差異性較小D.部分不可逆性正確答案：C參考解析：直接融資市場的特征包括：直接性、分散性、差異性較大、部分不可逆性、相對較強(qiáng)的自主性。(85.)()指市場利率的變動(dòng)對債券價(jià)格的影響。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指債券的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。(86.)()是理財(cái)師的工作流程中明確客戶的理財(cái)目標(biāo)的后一個(gè)環(huán)節(jié)。A.接觸客戶、建立信任關(guān)系B.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀C.后續(xù)跟蹤服務(wù)D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案正確答案：D參考解析：理財(cái)師的工作流程和方法包括：第一，接觸客戶、建立信任關(guān)系；第二，收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；第三，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；第四，制訂理財(cái)規(guī)劃方案；第五，理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；第六，后續(xù)跟蹤服務(wù)。(87.)關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分C.教育投資規(guī)劃包括了子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃是指對教育費(fèi)用需求的定性分析正確答案：D參考解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。(88.)下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是()。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力正確答案：A參考解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。(89.)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是()。A.非營利法人B.特別法人C.營利法人D.普通法人正確答案：C參考解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是營利法人。營利法人是指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。在我國，公司法人是最普遍的營利法人形式。(90.)銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他正確答案：C參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(以下簡稱代理業(yè)務(wù))，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。多選題（共40題，共40分）(91.)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則有()。A.依法合規(guī)B.公平公正C.誠信自律D.為民利民E.優(yōu)化服務(wù)正確答案：A、B、C、D參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。(92.)理財(cái)師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠信為本、遵守時(shí)間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語正確答案：A、B、C、D參考解析：一個(gè)人的儀表在社會(huì)交往過程中是構(gòu)成第一印象的主要因素，理財(cái)師的儀容儀表會(huì)影響別人對理財(cái)師專業(yè)能力和任職資格的判斷。一般而言，影響個(gè)人形象的因素有：①儀表——'儀表者外觀也；②表情——第二語言，此時(shí)無聲勝有聲；③風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；④服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；⑤談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；⑥待人接物——誠信為本、遵守時(shí)間。(93.)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為哪些性質(zhì)()A.委托性質(zhì)B.受托性質(zhì)C.信托性質(zhì)D.顧問性質(zhì)E.代理性質(zhì)正確答案：B、D參考解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。(94.)下列屬于個(gè)人生命周期的階段的有()。A.探索期B.建立期C.維持期D.穩(wěn)定期E.衰退期正確答案：A、B、C、D參考解析：按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。(95.)一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有()。A.直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金B(yǎng).融資成本相對較低C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注D.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)E.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過融資中介進(jìn)行分散正確答案：B、C、D參考解析：總體來看，直接融資區(qū)別間接融資在于：(1)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。(2)在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。(3)降低融資成本。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，而不需要每個(gè)資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本。(4)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。(96.)一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。A.流動(dòng)性高B.期限短C.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.交易量大E.交易頻繁正確答案：A、B、C、D、E參考解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。(97.)房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.影響因素多樣性E.保值增值性正確答案：A、B、D、E參考解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。(98.)銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括()。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)正確答案：A、C、D參考解析：銀行代理人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。B、E項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(99.)李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中，第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余，并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項(xiàng)目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資？()A.IRR=15.17％B.該項(xiàng)目可以投資C.該項(xiàng)目不可以投資D.NPV=4.18萬元E.IRR=16.77％正確答案：A、B參考解析：根據(jù)題意，可以計(jì)算得，可以投資。內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。可知IRR=15．17％。(100.)理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.儲(chǔ)蓄品推介正確答案：A、C、D參考解析：在銀行，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行通過理財(cái)師向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(101.)理財(cái)師職業(yè)具有動(dòng)態(tài)性的原因有()。A.客戶財(cái)務(wù)狀況不會(huì)一成不變B.客戶理財(cái)目標(biāo)的變動(dòng)性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財(cái)師的變更正確答案：A、B、C、D參考解析：理財(cái)師職業(yè)具有動(dòng)態(tài)性的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案和投資建議。(102.)下列選項(xiàng)中，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有()。A.高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的學(xué)科項(xiàng)目的數(shù)量在增加B.理財(cái)專業(yè)協(xié)會(huì)的增加C.理財(cái)專業(yè)人員的收入增加D.證券價(jià)格的高漲E.理財(cái)資格認(rèn)證組織紛紛成立正確答案：A、B、C、E參考解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。(103.)被保險(xiǎn)人死亡后，有下列()情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的正確答案：A、B、C、E參考解析：被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。(104.)下列各項(xiàng)中影響定期評(píng)估頻率的有()。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D.自然災(zāi)害E.公積金政策變化正確答案：A、B、C參考解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1．客戶的投資金額和占比2．客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度3．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好(105.)下列金融工具中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有()。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.銀行存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(106.)下列屬于貨幣市場的有()。A.銀行短期借貸市場B.銀行承兌匯票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.股票市場E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場正確答案：A、B、C、E參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。D項(xiàng)屬于資本市場。(107.)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。A.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.信用保險(xiǎn)E.年金保險(xiǎn)正確答案：A、B、D參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。(108.)個(gè)人外幣現(xiàn)鈔提取，包括()。A.購匯提鈔B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔D.從個(gè)人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個(gè)人外幣現(xiàn)鈔提取，包括購匯提鈔、從個(gè)人外匯賬戶或信用卡提取外幣現(xiàn)鈔、境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔以及兌換外幣后提取現(xiàn)鈔等。(109.)個(gè)人生命周期包括()。A.探索期B.建立期C.成長期D.維持期E.高峰期正確答案：A、B、D、E參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段，依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。C項(xiàng)屬于家庭生命周期。(110.)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的內(nèi)容主要包括()。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.客戶在銀行的分類D.資金門檻E.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等(111.)下列符合我國銀行理財(cái)產(chǎn)品第三階段發(fā)展特點(diǎn)的有()。A.發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級(jí)數(shù)增長B.投資方向不斷豐富C.結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化D.合作模式不斷拓展E.風(fēng)險(xiǎn)控制措施不斷弱化正確答案：A、B、C、D參考解析：我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制措施正在不斷優(yōu)化，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。(112.)使用電話溝通的優(yōu)勢包括()。A.工作效率高B.獲取大量客戶信息C.營銷成本低D.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行E.容易量化，客戶接受度高正確答案：A、C、D參考解析：電話溝通是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。電話溝通需要留意相關(guān)流程、技巧，譬如電話撥打頻率、電話溝通時(shí)點(diǎn)選擇以及通話時(shí)長等細(xì)節(jié)，要避免在電話中給客戶留下不專業(yè)、不尊重人的印象。(113.)目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有()。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.量化打新類產(chǎn)品C.管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品D.量化對沖類產(chǎn)品E.債券增強(qiáng)類產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類。債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品(114.)下列選項(xiàng)中，屬于影響債券投資收益的因素的有()。A.債券期限B.市場利率C.稅收待遇D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況E.流動(dòng)性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。(115.)產(chǎn)品特征信息包括()。A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)B.產(chǎn)品代碼C.發(fā)行方式D.投資范圍E.估值方法正確答案：B、C、D、E參考解析：產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。(116.)下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有()。A.客戶基本信息B.資產(chǎn)負(fù)債狀況C.個(gè)人愛好D.家庭收支E.預(yù)期目標(biāo)正確答案：B、D參考解析：客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。(117.)一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。A.貨幣型基金B(yǎng).期貨C.股票型基金D.存款E.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶正確答案：A、D參考解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。(118.)ETF基金的特點(diǎn)包括()。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。(119.)有下列()情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。A.一方的婚前財(cái)產(chǎn)B.一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償C.遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)D.一方專用的生活用品E.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：（1）下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬屬于共同財(cái)產(chǎn)。(120.)在未來一段時(shí)間里，理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長，素質(zhì)也將不斷提高。這主要基于()。A.理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈B.理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊E.市場認(rèn)可度有待提高正確答案：A、B、C參考解析：在未來一段時(shí)間里，理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長，素質(zhì)也將不斷提高。這主要基于以下幾個(gè)原因。（1）理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈（2）行業(yè)自理和規(guī)范管理（3）理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好(121.)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于()。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)B.流動(dòng)性要求C.財(cái)務(wù)狀況D.客戶年齡E.投資經(jīng)驗(yàn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。(122.)年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如()。A.定期定額繳納的房屋貸款月供B.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款D.萬能險(xiǎn)E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金正確答案：A、B、C、E參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。(123.)下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有()。A.探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合正確答案：A、B、E參考解析：選項(xiàng)C，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。選項(xiàng)D，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。(124.)下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯(cuò)誤的有()。A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值與時(shí)間成反比例關(guān)系C.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)E.其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系正確答案：C、D參考解析：其他條件不變時(shí)，終值和時(shí)間成正比例關(guān)系，現(xiàn)值和時(shí)間成反比例關(guān)系，由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)。故C、D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(125.)理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長短可分為()。A.短期理財(cái)目標(biāo)B.近期理財(cái)目標(biāo)C.中期理財(cái)目標(biāo)D.長期理財(cái)目標(biāo)E.遠(yuǎn)期理財(cái)目標(biāo)正確答案：A、C、D參考解析：按時(shí)間長短可分為短期、中期、長期的理