國家銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考試題庫含歷年真題

國家銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考試

題庫含歷年真題

L某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為20萬元,

交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、

保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，

則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

【答案】：B

【解析】：

對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不

得超過80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)

商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類

附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高

貸款額=成交價（不含各類附加稅費）X80%=20X80%=16（萬元）。

2.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤

的是（）o

A.保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍

B.抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)及時到登記部門辦理押品登記手續(xù)

C.保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人

D.經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證

【答案】：A

【解析】：

A項，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。

3.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較

大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為

（）o[2009年10月真題]

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款

后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等

額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每

月付款及每月貸款余額也定額減少。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

開發(fā)項目的資本金比例不低于（）o

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申

請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于

35%。

5.關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價

格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取

決于存款利率

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】：

A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻度

較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶

所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另

一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金

來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，

可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利

潤的前提下定價。

6.在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責是：①基本職責有公積

金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操

作；②可委托代理職責有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后

審核、催收、查詢對賬。

7.按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）

三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】：

按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即

次級、可疑和損失類貸款。

8.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。［2010年5月真題］

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不

上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入

次年度借款本金。

9.關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）o

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托

人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集

整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的

個人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】：

一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款

人或委托人，復(fù)印件歸檔進行有關(guān)信息登記。

10.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的和下降

導(dǎo)致的。（）

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

1L房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我

國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）o

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】：

目前由我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用

地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛

樂用地40年，綜合或其他用地50年。

.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）年月

120[20096

真題]

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提

交相關(guān)申請材料

B,貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸

前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

【答案】：c

【解析】：

貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審

時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求

申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。

13.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）o

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否

正常'、額度是否合理。

14.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行“財政貼息、風險補償、信用

發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

15.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

16.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

[2015年10月真題]

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)

營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

17.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利

率風險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30年,

在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個

人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風

險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加

大。

18.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）o[2016年11月

真題]

A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車

貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記

手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)

的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車

和新能源汽車

【答案】：B

【解析】：

A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二

手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自

用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所

購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。

19.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性

和完整性

B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進行開戶放款

C.當開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將

個人貸款信息卡交審批部門存檔

D.個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬

戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

【答案】：C

【解析】：

C項，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一

并交借款人作回單。

.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）

200

A.加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】：

“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；②

加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)；③進一步完善個人住房貸款風

險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假

個貸”的實施成本。

21.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一

個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，

第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個

5年上浮50%,則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

【答案】:C

【解析】：

根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比

前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額

歸還貸款本息，此種還款方式屬于等比累進還款法。

22.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析

法中的“5C”包括()o

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品質(zhì)-Character

D.資本-Capital

E.擔保-Collateral

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?！?C”指

借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)>擔

保環(huán)境

(Collateral)>(Condition)0

23.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括()。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清

償所擔保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金

存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時

間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面

同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。

24.個人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理。（）

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申

辦貸款。

25.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D,質(zhì)押擔保

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔保的信用方式。其中，無擔

保的信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

26.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有

()。［2014年6月真題］

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具

備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期

本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。

27.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括:

①購房交易收件收據(jù)；②所購住房的估價證明；③抵押物或質(zhì)物清單、

權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押

物估價證明；④保證人資信證明及同意提供擔保的文件；⑤個人住房

貸款借款申請書、調(diào)查審批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（質(zhì)押合同、

保證合同）；⑧保險合同、保險單據(jù)；⑨個人住房貸款憑證。

28.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】:C

【解析】：

國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。

29.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風險的是（）。

A.市場利率變化

B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實借款人的相關(guān)交易資料

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款的操作風險具體包括貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審

查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風

險、貸后管理中的風險。D項，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)

交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風險。

30.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。［2014年11月

真題］

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個

人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當自勞動關(guān)系終止之日起10

日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】：

D項，單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當自勞動關(guān)系終止之日起

30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。

31.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】：

借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸

款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。

32.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔

保，屬于（）o[2017年6月真題]

A.質(zhì)押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔保的信用方式。其中，質(zhì)押

擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款

的擔保。

33.在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。

A.應(yīng)當選擇信用等級高，還款能力強的保證人

B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，

以未來收入為主測算借款人還款能力

C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人

更換其他足值抵押物

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人

經(jīng)營收入判斷的參考因素

E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理

性

【答案】：D|E

【解析】：

對于個人經(jīng)營貸款借款人還款能力的調(diào)查，應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)

經(jīng)營收入，包括：①重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收

入預(yù)期的合理性；②通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結(jié)算情

況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；③查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)

的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算借款人

還款能力；④查看其經(jīng)營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預(yù)期現(xiàn)金流

狀況等；⑤將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對

借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。

34.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不

包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)

整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖

欠本金；④本期本金已償還。

35.為具備連續(xù)、詳細的"五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)

放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強

增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，

具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎(chǔ)客戶。

36.貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)

容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

【答案】：B|C|D

【解：

個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的

信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安

全。貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的

相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

37.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】：

電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀

行網(wǎng)站、APP及公眾號；②利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度；

③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布

和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換

增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主

動營銷和客戶關(guān)系管理。

38.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔保

B.部分自籌

C.各金融機構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償

還”的原則；C項，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國

境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)

金融機構(gòu)。

39.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）o

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期

貸款本息

B.總行將國家助學(xué)貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行

下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照

“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國

家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后

上報總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月

1日（含1日）開始歸還貸款利息

【答案】：A

【解析】：

借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清

貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。

40.我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

【答案】：B

【解析】：

目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信用信息查詢主體主要有三個方面:①商業(yè)銀行;

②縣級以上（含縣級）司法機關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行

政管理部門（司法部門）；③公民個人。

.申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）

41o

A.風險排序

B.信貸政策制定

C.零售客戶風險限額設(shè)置

D.信用卡額度調(diào)整

E.貸后風險監(jiān)控

【答案】：A|B|C

【解析】：

申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括：①風險排序；②自動化的審批決策;

③人工審批貸款參考；④信貸政策制定；⑤零售客戶風險限額設(shè)置。

DE兩項為行為評分的應(yīng)用。

42.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。［2015年5

月真題］

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，

無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

43.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住

房貸款

【答案】：A|C

【解析】：

B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸

款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策,

貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、

建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人

住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

44.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

【答案】：D|E

【解析】：

國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。二者均要堅持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原

則。

45.下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。

A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸

B,消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基

本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或

服務(wù)過程中所需費用

D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房

E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項，個人網(wǎng)絡(luò)小額貸款，可分為消費貸和現(xiàn)金貸。這里的消費

貸是狹義的消費貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學(xué)貸等，特指支持

購買商品和服務(wù)的分期貸款?，F(xiàn)金貸是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款

業(yè)務(wù)的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速

到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。

46.()是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資

金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還

的業(yè)務(wù)。

A.現(xiàn)金分期

B,消費轉(zhuǎn)分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費

轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，

將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定

消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

47.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款,

展期期限累計不得超過;一年以上的個人貸款，展期期限累計

與原貸款期限相加，不得超過o（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】：

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展

期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累

計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

48.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.貸款擔保

B.整借零還

C.先存后貸

D.存貸結(jié)合

E.零存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房

貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。

49.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）確定。

A.抵押擔保額度

B.質(zhì)押擔保額度

C.保證擔保額度

D.資信情況

E.收入證明

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸

款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和

保證擔保的額度以及資信等情況確定。

50.下列授信業(yè)務(wù)項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

B.低信用風險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

E.黃金質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價

格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務(wù)

項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務(wù)；②保證

金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③

首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；

④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再

交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助

業(yè)貸款。

51.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況

時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估？（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良

變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式,

如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風

險事項等其他需要重估的事項時，也應(yīng)對押品價值進行重新評估。

52.辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后

的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金

額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。［2014年6月真題］

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中

央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助

學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總

行。

53.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合

法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

E.評估價必須符合國家的價格政策

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，是公平原則的要求。

54.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。［2018年6月真題］

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款