《保險學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 1.2風(fēng)險的分類

第一章

風(fēng)險與風(fēng)險管理

RISKANDRISKMANAGEMENT1.2風(fēng)險的分類CLASSIFICATIONOFRISKS按風(fēng)險的性質(zhì)來分純粹風(fēng)險（PureRisk）投機(jī)風(fēng)險（SpeculativeRisk）風(fēng)險按風(fēng)險的性質(zhì)來分純粹風(fēng)險（PureRisk）是指只有損失的機(jī)會而無獲利機(jī)會的風(fēng)險。純粹風(fēng)險所導(dǎo)致的結(jié)果只有兩種：損失無損失地震洪水火災(zāi)車禍風(fēng)險按風(fēng)險的性質(zhì)來分投機(jī)風(fēng)險（SpeculativeRisk）指的是既存在損失的可能性，也存在獲利的可能性的風(fēng)險，它所導(dǎo)致的結(jié)果有三種：風(fēng)險損失無損失獲利股票投資企業(yè)經(jīng)營二者的比較：純粹風(fēng)險具有一定的規(guī)律性，服從一定的概率分布，適用01大數(shù)法則。投機(jī)風(fēng)險沒有規(guī)律性，不適用大數(shù)法則。純粹風(fēng)險，一旦發(fā)生損失，是社會的凈損失，減少的是社會的總財富，人們往往采取規(guī)避風(fēng)險的態(tài)度。02投機(jī)風(fēng)險，一旦發(fā)生損失，對于整個社會來說，它不是一種凈損失；其獲利性往往使其更具誘惑力,人們常常采取積極的態(tài)度，甘愿冒險而為之。按風(fēng)險所波及和影響的范圍來分風(fēng)險基本風(fēng)險（FundamentalRisk）特定風(fēng)險（ParticularRisk）按風(fēng)險所波及和影響的范圍來分風(fēng)險基本風(fēng)險（FundamentalRisk）是指由非個人的或者至少是個人不能夠阻止的因素所引起的，損失通常波及很大范圍的風(fēng)險。地震洪水通貨膨脹戰(zhàn)爭按風(fēng)險所波及和影響的范圍來分風(fēng)險特定風(fēng)險（ParticularRisk）指由特定因素所引起的，通常是由某些個人或者某些家庭來承擔(dān)損失的風(fēng)險?；馂?zāi)爆炸盜竊

實(shí)際上，由于基本風(fēng)險主要不受個人控制，又由于在大多數(shù)情況下它們并不是由某個特定的個人的過錯造成的，因此，應(yīng)當(dāng)由社會而不是個人來應(yīng)對它們，這就產(chǎn)生了對社會保險的需求。此外，由于基本風(fēng)險引起的損失往往波及范圍較大，那么對于保險公司來說是沒有辦法承受的，因此，基本風(fēng)險不是保險公司能夠承保的風(fēng)險。風(fēng)險的分類按風(fēng)險損害的對象來分按風(fēng)險損害的對象財產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險信用風(fēng)險（PropertyRisk）（PersonalRisk）（LiabilityRisk）（CreditRisk）按風(fēng)險損害的對象來分財產(chǎn)風(fēng)險（PropertyRisk）是指導(dǎo)致財產(chǎn)損失、滅失和貶值而使財產(chǎn)的所有權(quán)人遭受損失的風(fēng)險?；馂?zāi)雷電洪水臺風(fēng)按風(fēng)險損害的對象來分人身風(fēng)險（PersonalRisk）：是指人們因死亡、殘疾、疾病、衰老等原因而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。如衰老、疾病、傷殘、死亡等。責(zé)任風(fēng)險（LiabilityRisk）：是指由于因疏忽或過失行為造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡，依法應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險。如公眾責(zé)任風(fēng)險、雇主責(zé)任風(fēng)險、產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險和職業(yè)責(zé)任風(fēng)險。按風(fēng)險損害的對象來分信用風(fēng)險（CreditRisk）：是指在經(jīng)濟(jì)活動中，債權(quán)人與債務(wù)人因一方違約造成對方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。如商業(yè)信用風(fēng)險、履約風(fēng)險等。按風(fēng)險形成的原因進(jìn)行分類按風(fēng)險形成的原因自然風(fēng)險（NaturalRisk）社會風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險政治風(fēng)險（SocialRisk）（EconomicRisk）（PoliticalRisk）按風(fēng)險形成的原因進(jìn)行分類自然風(fēng)險（NaturalRisk)是指因自然現(xiàn)象、物理現(xiàn)象或其他物質(zhì)風(fēng)險因素導(dǎo)致的風(fēng)險。地震海嘯雪災(zāi)按風(fēng)險形成的原因進(jìn)行分類社會風(fēng)險

（SocialRisk）是指由于個人或團(tuán)體的不當(dāng)行為對社會產(chǎn)生危害的風(fēng)險。搶劫盜竊罷工按風(fēng)險形成的原因進(jìn)行分類是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)濟(jì)活動中因相關(guān)經(jīng)濟(jì)因素變動或決策失誤導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險（EconomicRisk）破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營不善通貨膨脹按風(fēng)險形成的原因進(jìn)行分類是指因種族沖突、政治動亂、宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭、國家之間的沖突等政治原因造成的風(fēng)險。政治風(fēng)險（PoliticalRisk）種族沖突政治動亂宗教沖突叛亂戰(zhàn)爭國家之間的沖突按承擔(dān)風(fēng)險的主體進(jìn)行分類按風(fēng)險形成的原因團(tuán)體風(fēng)險（GroupRisk）政府風(fēng)險

個人與家庭風(fēng)險（IndividualandFamilyRisk）（

GovernmentRisk

）按承擔(dān)風(fēng)險的主體進(jìn)行分類團(tuán)體風(fēng)險（GroupRisk）是指以企業(yè)或者社會團(tuán)體作為承擔(dān)風(fēng)險的主體。政府風(fēng)險（GovernmentRisk）是指主要以政府作為承擔(dān)風(fēng)險的主體。個人與家庭風(fēng)險（IndividualandFamilyRisk）是指以個人或者家庭及其成員作為承擔(dān)風(fēng)險的主體。小結(jié)風(fēng)險按其性質(zhì)來分，按風(fēng)險所波及和影響的范圍來分，純粹風(fēng)險投機(jī)風(fēng)險