對公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

對公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識演講人：日期：REPORTINGREPORTINGCATALOGUE目錄對公業(yè)務(wù)概述企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)單位存款業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理國際業(yè)務(wù)與跨境金融委托性住房金融與資金清算中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)推介與基金托管01對公業(yè)務(wù)概述REPORTING定義對公業(yè)務(wù)是指銀行或金融機構(gòu)面向公司、企業(yè)、機構(gòu)等單位客戶提供的金融服務(wù)。特點具有批量處理、金額大、風(fēng)險低、收益穩(wěn)定等特點，且需要專業(yè)的金融服務(wù)和風(fēng)險控制。定義與特點業(yè)務(wù)范圍及分類分類根據(jù)服務(wù)對象和業(yè)務(wù)性質(zhì)，對公業(yè)務(wù)可分為傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)和創(chuàng)新對公業(yè)務(wù)，其中傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)包括存款、貸款和匯款等，創(chuàng)新對公業(yè)務(wù)則包括現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域。業(yè)務(wù)范圍涵蓋企業(yè)電子銀行、單位存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、委托性住房金融、資金清算、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)推介、基金托管等多個領(lǐng)域。對公業(yè)務(wù)是銀行的主要收入來源之一，同時也是銀行企業(yè)客戶的主要服務(wù)渠道，對銀行的經(jīng)營和發(fā)展具有重要意義。對銀行的重要性對公業(yè)務(wù)為企業(yè)提供了便捷的融資渠道和資金結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營中的資金問題，提高企業(yè)的財務(wù)管理水平和運營效率。對企業(yè)的重要性對公業(yè)務(wù)的重要性02企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)REPORTING企業(yè)電子銀行是銀行通過電子渠道為企業(yè)提供金融服務(wù)的重要平臺。定義主要服務(wù)于企業(yè)客戶，包括大型企業(yè)、中小企業(yè)等。服務(wù)對象企業(yè)電子銀行主要通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等電子渠道提供服務(wù)。渠道企業(yè)電子銀行介紹010203功能豐富企業(yè)電子銀行提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、支付結(jié)算、投資理財?shù)榷喾N金融服務(wù)。高效便捷企業(yè)可以隨時隨地進行業(yè)務(wù)操作，不受時間和地點限制，提高業(yè)務(wù)處理效率。安全可靠企業(yè)電子銀行采用先進的加密技術(shù)和安全控制措施，保障企業(yè)資金安全。降低成本通過電子銀行進行業(yè)務(wù)操作，可以降低企業(yè)的運營成本和時間成本。主要功能與優(yōu)勢操作流程企業(yè)需要先注冊開通電子銀行服務(wù)，然后登錄系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)操作，完成相關(guān)交易。注意事項企業(yè)應(yīng)妥善保管賬戶信息、密碼等重要資料，避免泄露給他人；定期進行賬戶對賬，確保賬戶資金安全；如遇問題及時聯(lián)系銀行客服或柜臺進行處理。操作流程與注意事項03單位存款業(yè)務(wù)REPORTING企業(yè)存款包括國家預(yù)算資金存款，與國家預(yù)算有直接聯(lián)系的財政金庫存款，以及機關(guān)事業(yè)單位的經(jīng)營存款和基建資金存款。財政性存款部隊存款包括工業(yè)、交通、商業(yè)、糧食、外貿(mào)和國營農(nóng)業(yè)企業(yè)存入銀行的款項，這些資金來源于企業(yè)中的暫時閑置資金和各項專用基金。如農(nóng)村存款和專用基金存款等。包含國家財政撥給部隊的軍事經(jīng)費、行政經(jīng)費，以及所屬企業(yè)暫時的閑置資金。單位存款業(yè)務(wù)類型其他單位存款存款利率與計息方式單位活期存款按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整分段計息。單位定期存款按存入日約定的利率計息，可分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年等期限。協(xié)定存款按雙方協(xié)定的利率計息，通常適用于結(jié)算賬戶中的資金。通知存款按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率計息，需提前通知銀行支取日期。單位需向銀行提交開戶申請書、相關(guān)證明文件和預(yù)留印鑒，經(jīng)銀行審核后開立單位銀行結(jié)算賬戶。單位可通過現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬等方式將資金存入單位賬戶，存款時需填寫存款憑條。單位需憑預(yù)留印鑒和支付密碼等憑證辦理取款業(yè)務(wù)，取款時需填寫取款憑條。單位如需銷戶，需向銀行提交銷戶申請書及相關(guān)證明文件，經(jīng)銀行審核后辦理銷戶手續(xù)，結(jié)清賬戶余額。存款業(yè)務(wù)的辦理流程開戶存款取款銷戶04信貸業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理REPORTING信貸業(yè)務(wù)種類及特點授信業(yè)務(wù)商業(yè)銀行向客戶提供的信用支持，包括貸款、擔保、承兌等多種形式，具有靈活性高、風(fēng)險較大等特點。貸款業(yè)務(wù)擔保業(yè)務(wù)商業(yè)銀行最主要的信貸業(yè)務(wù)，包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等，以貸款利息為主要收益來源。商業(yè)銀行為客戶提供的信用擔保服務(wù)，包括保證、抵押、質(zhì)押等，擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險較低，但需要充足的反擔保措施。風(fēng)險控制根據(jù)評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如調(diào)整信貸額度、加強擔保措施、實施貸后管理等。風(fēng)險識別通過對借款人信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營環(huán)境等方面的分析，識別潛在的風(fēng)險因素。風(fēng)險評估運用定量和定性分析方法，對識別出的風(fēng)險因素進行量化評估，確定信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險水平。信貸風(fēng)險評估與控制貸款申請與受理貸款調(diào)查與審批借款人向商業(yè)銀行提交貸款申請，銀行進行初步審查，決定是否受理貸款申請。銀行對借款人進行深入的貸前調(diào)查，核實其資信狀況、還款能力等，并經(jīng)過內(nèi)部審批程序決定是否批準貸款。信貸業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范貸款發(fā)放與監(jiān)控銀行與借款人簽訂貸款合同，并按照合同規(guī)定發(fā)放貸款，同時對貸款用途、還款方式等進行監(jiān)控。貸款收回與處置在貸款到期或提前收回時，銀行應(yīng)及時收回貸款本息，并對逾期貸款進行催收和處置。05國際業(yè)務(wù)與跨境金融REPORTING工商銀行在全球范圍內(nèi)擁有眾多分支機構(gòu)，為客戶提供跨國金融服務(wù)。海外機構(gòu)布局工商銀行提供跨境貿(mào)易融資、外匯交易、跨境擔保等全方位金融服務(wù)?？缇辰鹑诜?wù)工商銀行與國際知名銀行建立合作關(guān)系，提升國際業(yè)務(wù)競爭力。國際業(yè)務(wù)合作國際業(yè)務(wù)概述010203進口貿(mào)易融資為客戶提供進口押匯、進口信用證、進口代付等融資產(chǎn)品。出口貿(mào)易融資提供出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷等貿(mào)易融資產(chǎn)品，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)報表。貿(mào)易融資配套服務(wù)提供國際結(jié)算、貿(mào)易融資咨詢、風(fēng)險管理等一站式服務(wù)?？缇迟Q(mào)易融資服務(wù)外匯交易產(chǎn)品工商銀行提供即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯掉期等外匯交易產(chǎn)品。匯率風(fēng)險管理幫助企業(yè)通過外匯交易鎖定匯率風(fēng)險，降低匯率波動對經(jīng)營的影響。外匯資金服務(wù)為企業(yè)提供外匯存款、外匯理財?shù)韧鈪R資金管理服務(wù)，提高資金收益。外匯交易與風(fēng)險管理06委托性住房金融與資金清算REPORTING住房委托貸款基金定義按國家房改政策規(guī)定，委托人委托銀行為發(fā)放專項住房貸款而提供的政策性住房資金或世界銀行貸款資金。委托性住房金融業(yè)務(wù)介紹委托性住房金融業(yè)務(wù)范圍包括政策性住房資金管理和使用、委托貸款發(fā)放及回收、住房金融服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)。委托性住房金融特點具有政策性、委托性、專用性等特點，旨在支持住房制度改革和住房建設(shè)。指委托銀行與委托人之間，根據(jù)委托協(xié)議和住房貸款發(fā)放、回收情況，進行資金清算和結(jié)算的行為。資金清算定義包括資金清算申請、審核、劃轉(zhuǎn)、對賬等環(huán)節(jié)，確保資金安全、準確、及時地進行清算。資金清算流程遵循“先收后付、差額清算”原則，確保委托人、受托銀行和借款人之間的資金流轉(zhuǎn)清晰、合規(guī)。資金清算規(guī)范資金清算流程與規(guī)范信用風(fēng)險控制通過加強對借款人的信用評估和還款能力審查，降低住房貸款信用風(fēng)險。市場風(fēng)險控制關(guān)注房地產(chǎn)市場動態(tài)，合理確定貸款額度、期限和利率水平，防范市場風(fēng)險。操作風(fēng)險控制完善內(nèi)部操作流程和控制機制，加強員工培訓(xùn)，防范操作風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險控制嚴格遵守國家相關(guān)法規(guī)和政策，確保住房金融業(yè)務(wù)合規(guī)開展，防范合規(guī)風(fēng)險。住房金融風(fēng)險控制07中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)推介與基金托管REPORTING中間業(yè)務(wù)類型及特點匯兌業(yè)務(wù)銀行為客戶辦理貨幣兌換，實現(xiàn)資金跨國或跨地區(qū)流動。信用證業(yè)務(wù)分為商品信用證和貨幣信用證，為買賣雙方提供信用擔保。代收業(yè)務(wù)包括銀行代替客戶收取的各類款項、有價證券及貴金屬等。信托業(yè)務(wù)銀行作為受托人，按照委托人要求管理財產(chǎn)、辦理遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。資產(chǎn)推介服務(wù)與操作流程服務(wù)內(nèi)容向客戶提供資產(chǎn)配置建議，推介銀行或其他金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品。操作流程收集客戶信息，評估風(fēng)險承受能力，推薦合適產(chǎn)品并跟蹤反饋。風(fēng)險控制建立風(fēng)險評估機制，確保推介產(chǎn)品與客戶風(fēng)險承受能力相匹配。收益分配明確收益分配方式，保障客戶合法權(quán)益。商業(yè)銀行接受基金管理人委托，代表基金持有人利益，安全保管基金資產(chǎn)并監(jiān)督基