“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行管理實施細則

———附件3河南省“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行管理實施細則第一章總則第一條為進一步規(guī)范“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行管理，引導(dǎo)合作銀行加大對科技企業(yè)的支持力度，促進“科技貸”業(yè)務(wù)良性發(fā)展，特制訂本實施細則。第二條“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行是由省科技廳、省財政廳、省金融局、人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局擇優(yōu)確定的開展“科技貸”業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。第二章職責(zé)范圍第三條合作銀行主要承擔(dān)以下職責(zé)：（一）設(shè)立符合“科技貸”業(yè)務(wù)要求，滿足各階段中小微科技企業(yè)的專屬金融產(chǎn)品，安排“科技貸”業(yè)務(wù)專項信貸規(guī)模、專門機構(gòu)、專職審批人員和專業(yè)團隊辦理“科技貸”業(yè)務(wù)，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性。建立審批綠色通道，提高業(yè)務(wù)辦理效率。（二）按照《河南省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)實施方案》（以下簡稱：《“科技貸”方案》）和合作協(xié)議約定，對企業(yè)開展盡職調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險化解以及逾期貸款的催收和追償工作。（三）自覺接受省科技廳、省財政廳、省金融局、人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局的監(jiān)督檢查，對“科技貸”業(yè)務(wù)中存在問題及時整改落實。第三章合作銀行的確定第四條合作銀行應(yīng)符合以下基本條件：（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、大型國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行且在河南省設(shè)有分支機構(gòu)的省級分行（一級分行），在河南省內(nèi)依法設(shè)立的地方法人銀行；（二）依法開展經(jīng)營活動，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄及重大違約事件；（三）自愿接受《“科技貸”方案》等相關(guān)規(guī)定，法人銀行總行或省級分行（一級分行）確定“科技貸”業(yè)務(wù)專職審批人員、專門管理機構(gòu)、專職經(jīng)營團隊；針對“科技貸”業(yè)務(wù)建立專屬客戶準入條件、審批流程和標準、信貸規(guī)模、服務(wù)價格；制定工作實施方案、考核激勵和盡職免責(zé)政策。第五條對提出申請的銀行，省科技廳、省財政廳組織專家進行論證，根據(jù)專家論證意見，確定入選合作銀行。第六條確定的合作銀行應(yīng)按照市場化的原則，與受托管理機構(gòu)、專業(yè)機構(gòu)簽訂“科技貸”業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議，約定“科技貸”業(yè)務(wù)合作分工、各方責(zé)任義務(wù)以及違約責(zé)任等有關(guān)事項。合作銀行不得與未簽訂協(xié)議的專業(yè)機構(gòu)開展“科技貸”業(yè)務(wù)。第四章業(yè)務(wù)管理第七條合作銀行對申請貸款企業(yè)開展盡職調(diào)查工作，確定授信額度、貸款利率、貸款期限、擔(dān)保措施等授信條件，并向受托管理機構(gòu)備案。合作銀行應(yīng)根據(jù)貸款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和經(jīng)營特點，合理設(shè)定“科技貸”業(yè)務(wù)期限及還款方式，以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。授信期限原則上不低于1年。合作銀行不得超過貸款企業(yè)的實際需求發(fā)放貸款。原則上只接受企業(yè)、實際控制人、企業(yè)股東、高管所屬實物資產(chǎn)進行抵押，防范借用他人資質(zhì)惡意騙取貸款等行為，保障信貸資金安全。第八條合作銀行開展“科技貸”業(yè)務(wù)時不得捆綁銷售其他服務(wù)，不得多頭收費、變相增加企業(yè)負擔(dān)，不得變相提高企業(yè)實物資產(chǎn)抵質(zhì)押比例。第九條合作銀行審核備案后，受托管理機構(gòu)根據(jù)企業(yè)營業(yè)（銷售）收入、貸款條件等明確損失補償比例。企業(yè)營業(yè)（銷售）收入原則上以上年度納稅申報收入為準，每年6月1日前申請的企業(yè)可采用上上年度數(shù)據(jù)。第十條合作銀行應(yīng)認真履行“科技貸”業(yè)務(wù)有關(guān)信息告知義務(wù)。放款信息應(yīng)在五個工作日內(nèi)告知受托管理機構(gòu)。在每個季度10日前，將上一季度“科技貸”業(yè)務(wù)貸款余額、企業(yè)還款金額及還款時間、貸款資產(chǎn)質(zhì)量等信息告知受托管理機構(gòu)。第十一條合作銀行按照有關(guān)規(guī)定對貸款企業(yè)進行貸后管理。對于貸款企業(yè)出現(xiàn)嚴重影響其還款能力的情形，聯(lián)合專業(yè)機構(gòu)采取風(fēng)險控制措施，防止、化解不良貸款，并及時將相關(guān)結(jié)果通報受托管理機構(gòu)。第十二條貸款本金逾期兩個月以上或法院已受理起訴的，合作銀行可向受托管理機構(gòu)提出損失補償申請，并按照有關(guān)要求提交《“科技貸”業(yè)務(wù)損失補償申請表》及相關(guān)材料。受托管理機構(gòu)按程序開展損失補償審核、資金劃撥等手續(xù)。損失金額包含實際發(fā)放的貸款本金和截至損失補償申請日的貸款欠息。對罰息、復(fù)利和貸款到期日之后浮動超過貸款期內(nèi)實際執(zhí)行利率的計息不予納入損失范圍。損失補償金額具體計算公式：損失補償金額=貸款本金×[1+（申請日-欠息日）×貸款合同約定的貸款期內(nèi)年利率/360天」×損失補償比例第十三條合作銀行收到損失補償資金后，應(yīng)繼續(xù)按照有關(guān)規(guī)定對損失貸款開展追償工作，及時將追償進展、壞賬核銷情況向受托管理機構(gòu)通報，追償獲得的金額扣除經(jīng)各方共同認可的費用后，按照實際承擔(dān)的損失比例退還到各方賬戶。第十四條合作銀行應(yīng)于每年底向受托管理機構(gòu)報送下年度“科技貸”業(yè)務(wù)工作目標任務(wù)，并作為下年度績效目標考核依據(jù)。第十五條受托管理機構(gòu)根據(jù)合作銀行“科技貸”業(yè)務(wù)開展情況，綜合考慮各合作銀行的貸款總量與質(zhì)量、貸款條件、貸款結(jié)構(gòu)、損失補償情況等因素，定期對合作銀行開展績效評價。對評價結(jié)果優(yōu)秀的合作銀行、具體經(jīng)營機構(gòu)及個人，省科技廳聯(lián)合省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局等部門予以表彰。第五章風(fēng)險管理與退出第十六條合作銀行因自身原因不愿繼續(xù)開展“科技貸”業(yè)務(wù)且無“科技貸”貸款余額的，經(jīng)省科技廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局認可后，可解除業(yè)務(wù)合作關(guān)系。第十七條合作銀行貸款損失率超過4%的，暫停其開展新增業(yè)務(wù)；原有業(yè)務(wù)可在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上開展續(xù)貸業(yè)務(wù)。合作銀行貸款損失率超過6%的，暫停新增業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)納入風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組重點關(guān)注范圍，合作銀行妥善做好存量業(yè)務(wù)日常管理和風(fēng)險化解工作。損失率根據(jù)合作銀行貸款出現(xiàn)的損失、返還、核銷和貸款余額計算，具體計算公式：損失率=（該合作銀行已獲得批復(fù)的損失補償額-銀行已返還的金額-已核銷不良貸款的損失補償額）/該合作銀行貸款余額×100%銀行已返還的金額是指合作銀行追回的金額扣除相關(guān)追償費用后，返還政府部分的金額。已核銷不良貸款的損失補償額是指按照“科技貸”業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定完成壞賬核銷程序的不良貸款的損失補償金額。受托管理機構(gòu)每季度首月25日前根據(jù)上一季度相關(guān)數(shù)據(jù)核算損失率，并根據(jù)損失率情況相應(yīng)調(diào)整管控措施。第十八條對于在經(jīng)營活動中出現(xiàn)重大違法違規(guī)違紀事件影響“科技貸”業(yè)務(wù)開展的，或連續(xù)三年無“科技貸”業(yè)務(wù)放款的合作銀行，取消其合作資格，取消資格的合作銀行存量業(yè)務(wù)納入風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組重點關(guān)注范圍，合作銀行妥善做好存量業(yè)務(wù)日常管理工作，續(xù)貸時轉(zhuǎn)為其他商業(yè)貸款，不續(xù)貸時提前通知貸款企業(yè)以及所屬專業(yè)機構(gòu)。因連續(xù)三年無“科技貸”業(yè)務(wù)放款取消合作資格的銀行兩年內(nèi)不得再次申請“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行資格。第十九條合作銀行應(yīng)加強道德風(fēng)險管理和廉潔建設(shè)，對存在弄虛作假、騙取財政