家庭理財(cái)分析

家庭理財(cái)分析

人，為什么要理財(cái)？靜下心來想一想，您的一輩子需要花多少錢？1.房子：在臺(tái)北縣買一棟房子，包括裝潢需要多少錢？NEWS500萬會(huì)不會(huì)太多？不夠吧!!好吧!忍耐一下吧!換算成租金大約是：1.5萬/月

12個(gè)月30年=540萬一、你家住幾樓？借我跳一下2.車子：所以是50萬

5=250萬元NEWS買一輛還算安全的車子，50萬一輛應(yīng)該不會(huì)太過份吧!這輛車讓你開六年，應(yīng)該要換了吧?三十年你需要換五部車。3.孩子：所以是你需要準(zhǔn)備的教育費(fèi)是：1,500萬

2=3,000萬元NEWS你想生幾個(gè)孩子呢？二個(gè)可以吧。中國(guó)時(shí)報(bào)曾經(jīng)報(bào)導(dǎo)，培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)，大約需要1,500萬元，不包括留學(xué)，像到哈佛唸書一年要400萬元。4.孝順父母：你需要孝順父母的錢大約是：5,000元

2人12個(gè)月10年=120萬元NEWS一個(gè)月給爸爸媽媽每人5,000元，會(huì)不會(huì)太多，如果結(jié)婚后，只供養(yǎng)一方的父母十年(假設(shè)他們有退休金)5.家庭開支：30,000元

12個(gè)月30年=1,080萬元NEWS一家四口，每個(gè)月家用花費(fèi)算三萬，差不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話費(fèi)、紅白炸彈等等….。6.稅收：一年繳下來，2萬元跑不掉。2萬30年=60萬元NEWS房屋稅、牌照稅、營(yíng)業(yè)稅、所得稅、燃料稅(怎么沒有貪污稅)。7.休閑生活：50,00030年=150萬元NEWS一年的休閑費(fèi)用約多少？看電影、放假的旅行、郊游等..，一年花五萬元，應(yīng)該不會(huì)太土匪吧!(不會(huì)，因?yàn)橐荒暧袝r(shí)出國(guó)二次)8.退休金：10,000元

12個(gè)月15年=180萬元NEWS如果你50歲退休，可以再活十五年，每個(gè)月和你的老伴用1萬元過日子，夠省了吧!(十五年后要趕快死喔!)但是老年人醫(yī)療費(fèi)用一個(gè)月預(yù)計(jì)5,000元，不可以生大病哦！5,00012個(gè)月

15年=90萬元◎癌癥、加護(hù)病房、慢性病不列入，萬一中了，請(qǐng)自行了斷9.喪葬費(fèi)：6萬元+10萬元=16萬元NEWS你總不希望自己草蓆包一包吧!?臺(tái)北縣一個(gè)最起碼的墓地約40萬起價(jià)。公立靈骨塔3萬元起，但不容易有位子，一般等級(jí)的6萬。而基本的喪葬費(fèi)；儐儀館約10萬。別把你另一半丟了16萬元

2=32萬元現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子540萬元車子250萬元孩子3,000萬元父母120萬元家用1,080萬元繳稅60萬元休閑150萬元晚年270萬元+喪葬32萬元總計(jì)：5,702萬元薪水不能致富你一天工作8小時(shí)，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時(shí)數(shù)？８小時(shí)＊３６５天＊３０年＝８７,６００小時(shí)如果你的時(shí)薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！如果你的時(shí)薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314萬元！如果你的時(shí)薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強(qiáng)夠用；別忘了，還有子女的教育費(fèi)、自己的養(yǎng)老金、還有『夢(mèng)想』等待實(shí)現(xiàn)！家庭理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)學(xué)會(huì)投資聰明消費(fèi)學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄王永慶說：你賺的一塊錢不是一塊錢，你存的一塊錢才是一塊錢。儲(chǔ)蓄的概念一般人是收入-支出=儲(chǔ)蓄先存錢后享受積小錢成大錢專家是收入-儲(chǔ)蓄=支出財(cái)富自由的第一步-學(xué)會(huì)存錢比投資更重要?jiǎng)e小看區(qū)區(qū)7元手續(xù)費(fèi)，以目前一年定儲(chǔ)利率2.0%的水平，必須有14萬元的定儲(chǔ)，存滿1天才有7元的利息。戒掉拿鐵因子一天一杯拿鐵100元，一年喝掉36,500元，30年要喝掉109萬。每天中午簡(jiǎn)餐200元VS

一天三餐花200元一天一杯拿鐵100元VS

一天一杯珍珠奶茶25元紀(jì)錄分析消費(fèi)型態(tài)訂出支出預(yù)算巧妙運(yùn)用信用卡拒絕不必要的應(yīng)酬利用大眾運(yùn)輸工具保險(xiǎn)適當(dāng)就好財(cái)富自由的第二步-聰明消費(fèi)（１）

減少家庭支出及理財(cái)支出常在家吃飯善用折扣折價(jià)券利用網(wǎng)路交易優(yōu)勢(shì)不盲目追求流行維持健康維持婚姻財(cái)富自由的第一二步-聰明消費(fèi)（２）

減少家庭支出及理財(cái)支出別讓負(fù)債成了一輩子的惡夢(mèng)別讓保費(fèi)成為一種負(fù)擔(dān)

-保費(fèi)不宜超過年薪的1/10不懂理財(cái)?shù)娜耍γ吭滤o幾

-先還貸款，再學(xué)習(xí)投資有賺錢能力＆對(duì)投資有研究

-先還一半，還錢投資可兼得不要輕忽信用卡循環(huán)利息的威力

-先從利息高的負(fù)債開始還大筆負(fù)債先止血

-不要冀望藉由投資一次還清分期付款免利息

-先算清楚是否需要額外收費(fèi)

-冷靜一下再做決定投資不要影響生活

-預(yù)留六個(gè)月的生活資金，勿高估可投資金額財(cái)富自由的第三步-做好負(fù)債管理

奢侈要有所選擇節(jié)儉要精打細(xì)算

飲料續(xù)杯是節(jié)省汽水加泡面是小氣

節(jié)儉是創(chuàng)造財(cái)富的第一步

奢侈是選擇比較好的東西來鼓勵(lì)自己21窮爸爸VS富爸爸窮爸爸的一生辛勤終生卻一無所有收入－支出＝投資(不穩(wěn)定且無規(guī)劃性的投資)富爸爸的一生創(chuàng)造資產(chǎn)與財(cái)富自由收入－投資＝支出(穩(wěn)定且有規(guī)劃性的投資)1聽說最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯(cuò)4小李說他賺了一臺(tái)車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會(huì)這么準(zhǔn)吧？7汰弱留強(qiáng)，這才是專業(yè)的操作8要是當(dāng)初沒那么保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來買好了，這可是最后買點(diǎn)呢10主流就是主流總是比大盤領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個(gè)速度下個(gè)月就可以賺到...12這次機(jī)會(huì)不能再錯(cuò)過，來轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會(huì)把錢逼出來14耐心是投資當(dāng)中最難的一部份，放心！還會(huì)再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無能的政府20停損才是交易的紀(jì)律，賣掉才是對(duì)的。就平靜地去做吧21還好避過這兇狠的一段。后頭還會(huì)跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點(diǎn)不是買點(diǎn)，是好朋友我才告訴你的25不要說了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾張好了牛頓說有地心引力的27什么？！※%@#...投資經(jīng)典

23散戶先天的四大限制資金有限，難以買各類型股票，分散風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)間有限，難以密切觀察市場(chǎng)，掌握時(shí)點(diǎn)。專業(yè)有限，難以深度分析公司，透視機(jī)會(huì)。訊息有限，難以掌握市場(chǎng)變化，布局全球。不同投資不同報(bào)酬報(bào)酬越高風(fēng)險(xiǎn)越高Q：最了解市場(chǎng)的專家?沒有人比「市場(chǎng)」更了解「市場(chǎng)」

所謂的專家，也必需透過「指數(shù)」(Benchmark)，才能了解市場(chǎng)趨勢(shì)擁有市場(chǎng)的最佳投資工具~指數(shù)化投資：買入一籃子指數(shù)成分股，以復(fù)制或最佳化的指數(shù)化策略組成投資組合，使資產(chǎn)報(bào)酬以追蹤指數(shù)績(jī)效回報(bào)為目的。投資指數(shù)基金=投資一整個(gè)市場(chǎng)挑選標(biāo)的～追蹤指數(shù)，輕松掌握績(jī)效信息取得方便，投資決策容易交易成本低廉被動(dòng)式基金管理避免人為操作項(xiàng)目指數(shù)型基金股票型基金管理方式被動(dòng)式主動(dòng)式持股周轉(zhuǎn)率較低較高操作透明度高低基金經(jīng)理人對(duì)績(jī)效影響低高操作策略一致性高低持股分散程度高較低績(jī)效波動(dòng)性(標(biāo)準(zhǔn)差)與追蹤指數(shù)相當(dāng)各基金不同基金管理費(fèi)用(經(jīng)理費(fèi)+保管費(fèi))

約為股票型基金的1/2較高操作風(fēng)險(xiǎn)/成本指數(shù)型基金與股票型基金比較表資料來源：寶來投信整理。優(yōu)點(diǎn)一優(yōu)點(diǎn)二優(yōu)點(diǎn)三優(yōu)點(diǎn)四指數(shù)化投資的優(yōu)點(diǎn)「把投資做對(duì)」vs.「做對(duì)的投資」「把投資做對(duì)」，機(jī)率為50%「做對(duì)的投資」，機(jī)率為100%聽大家說，不如聽專家說；聽專家說，不如聽「指數(shù)」說：

選擇特定證券、經(jīng)理人和投資型態(tài)都有風(fēng)險(xiǎn)，都可以藉著指數(shù)型基金徹底分散投資風(fēng)險(xiǎn)，只剩下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

--約翰?柏格【先鋒集團(tuán)(VanguardGroup)創(chuàng)辦人，亦是全球最大共同基金-先鋒500指數(shù)基金創(chuàng)辦人】國(guó)內(nèi)上市股票型基金各年度績(jī)效連續(xù)擊敗大盤檔數(shù)統(tǒng)計(jì)選中一檔績(jī)效打敗大盤的主動(dòng)式基金，機(jī)率為50%，但要找到年年擊敗大盤的主動(dòng)式基金，其難度就像在草堆中尋找一根針一樣?如果打敗指數(shù)是草里尋針的難事?你可以選擇比較輕松的方式，「跟著指數(shù)做投資」，畢竟沒人會(huì)比市場(chǎng)更了解市場(chǎng)。

做對(duì)的投資，買入一檔以追蹤指數(shù)為投資目標(biāo)的「指數(shù)型基金」，其基金報(bào)酬緊貼指數(shù)報(bào)酬的機(jī)率為100%。資料來源：Lipper，寶來投信整理(2009/01/10)(注)基金分類以各類國(guó)內(nèi)股票型基金為準(zhǔn)定時(shí)定額VS單筆投資決勝的關(guān)鍵不在于「快慢」，而是取決于參賽者是否「有計(jì)劃的」、「持之以恒的」投入這場(chǎng)競(jìng)賽大白兔敗在對(duì)時(shí)間管理出了差錯(cuò)，停留在不該停留的地方，少了計(jì)劃，結(jié)果錯(cuò)失第一名的寶座；

烏龜則勝在有紀(jì)律的、持之以恒的全程投入，即便是慢活，但因堅(jiān)持，終能拚出一片天。一

小額投資，積沙成塔

二

強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，遠(yuǎn)離「月光族」或「薪光幫」行列

三平均成本法，有效降低投資成本

四每月定期進(jìn)場(chǎng)，降低市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

定時(shí)定額投資單筆投資

與定時(shí)定額投資計(jì)劃結(jié)合，在行情上漲時(shí)，單筆加碼投資能讓投資計(jì)劃錦上添花；在行情下跌時(shí)，單筆加碼更有利于降低成本，逢低布局。挑選方法～不要忽略定期定額的威力時(shí)間加權(quán)股價(jià)指數(shù)區(qū)間趨勢(shì)方向大盤漲跌定時(shí)定額累計(jì)報(bào)酬率扣款次數(shù)期間累計(jì)報(bào)酬率在10%以上次數(shù)84/8~86/84,474~10,256空

多102.84%55.36%251786/8~89/210,256~10,393多

空

多-3.29%22.54%31589/2~93/310,393~7,315多

空

多-33.07%19.35%50490/10~93/33,412~7,135空

多67.09%27.09%3013無論是規(guī)劃子女的教育基金或是退休金，定期定額都是積少成多的簡(jiǎn)單投資術(shù)，如再配合停利機(jī)制，下列各段期間都有多次10％停利的機(jī)會(huì)，在經(jīng)歷多頭

空頭

多頭股市循環(huán)時(shí)，雖然大盤出現(xiàn)負(fù)報(bào)酬，不過長(zhǎng)期的「定期定額＋停利機(jī)制」投資仍然可以提供您獲取正報(bào)酬的機(jī)會(huì)。資料來源：彭博信息，寶來投信整理注1：上列資料結(jié)算期間2000/09~2008/09，每月扣款金額為3000元，以每月底最后一個(gè)營(yíng)業(yè)日為扣款日計(jì)算之。注2：截至2008/09/30止，以每月底最后一個(gè)營(yíng)業(yè)日為扣款日，計(jì)算臺(tái)灣加權(quán)股價(jià)指數(shù)之定時(shí)定額報(bào)酬：近一年：-27.29%；近二年：-28.54%；近三年：-23.28%；近五年：-15.96%。注3：所有報(bào)酬數(shù)字資料來源：Lipper/寶來投信整理。注意：投資人因不同時(shí)間進(jìn)場(chǎng)，將有不同之投資績(jī)效，過去之績(jī)效亦不代表未來績(jī)效之保證。在此特提醒投資人，以上資料僅供參考！統(tǒng)計(jì)2000年9月以來，以定時(shí)定額投資「臺(tái)灣加權(quán)股價(jià)指數(shù)」，連續(xù)扣款3年正報(bào)酬的機(jī)率達(dá)96%。期間定時(shí)定額報(bào)酬最高達(dá)40.84%，平均報(bào)酬率則為16.16%。

定期定額實(shí)例—指數(shù)對(duì)于剛?cè)腴T或?qū)κ袌?chǎng)熟悉度不夠的投資人，蕭碧燕建議就以定時(shí)定額方式來儲(chǔ)存退休金。操作的方式非常簡(jiǎn)單，重點(diǎn)在于「耐心」等待收割時(shí)點(diǎn)，也就是「不要在乎過程，只在乎結(jié)果」，蕭碧燕舉她最近的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和大家分享，今年初，她贖回一檔以定時(shí)定額投資的臺(tái)股基金，這檔基金她定時(shí)定額投資了22個(gè)月，出場(chǎng)時(shí)賺了65％，獲利看起來不錯(cuò)，其實(shí)，這22個(gè)月當(dāng)中的前20個(gè)月，帳上都處于虧損狀態(tài)，但是她把績(jī)效擺一旁，沒有?？郏搅俗詈髢蓚€(gè)月，隨