小微企業(yè)融資難問題研究

小微企業(yè)融資難問題研究【摘要】當(dāng)前我國正處在進(jìn)一步優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、開展新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、向消費型社會轉(zhuǎn)型的重要時間節(jié)點，小微經(jīng)濟(jì)憑借其鮮明的特點，正發(fā)揮著越來越顯著地作用。盡管國家和政府逐步重視小微企業(yè)融資問題，但是小微企業(yè)融資仍然十分困難是不爭的事實。小微企業(yè)在經(jīng)營過程中，資金短缺問題仍然是制約其發(fā)展的最主要原因之一。我國廣大農(nóng)村地區(qū)發(fā)展需要大量的資金，完善小微企業(yè)與村鎮(zhèn)銀行的共生關(guān)系是滿足農(nóng)村資金需求的關(guān)鍵。二者如何協(xié)同發(fā)展，成為本次調(diào)研亟需解決的問題?！娟P(guān)鍵詞】小微企業(yè)村鎮(zhèn)銀行協(xié)同發(fā)展一、引言處于初創(chuàng)期和成長期的小微企業(yè)由于對資金需求量較大，難以靠自身的積累滿足企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展需要。目前，困擾小微企業(yè)發(fā)展的主要因素之一就是資金匱乏，資金置乏已成為制約著我國小微企業(yè)成長、進(jìn)步及可持續(xù)發(fā)展的重要原因。尋求外部資金成為小微企業(yè)突破發(fā)展瓶頸的重要途徑。多年來中央在經(jīng)濟(jì)上的扶持，對新疆的發(fā)展起到了一定作用，然而廣大農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展速度一直遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，其中，小微企業(yè)的建設(shè)力度不夠是重要原因之一。國家目前已充分認(rèn)識到小微企業(yè)發(fā)展的重要意義。在十二五規(guī)劃的關(guān)鍵階段，小微企業(yè)的發(fā)展關(guān)乎國家經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。本文將在解決小微企業(yè)融資困難、拓寬小微企業(yè)融資渠道、改善農(nóng)村金融融資環(huán)境方面的展開提供新的探索，為我國小微企業(yè)整體發(fā)展以及農(nóng)村金融體系的改善提供新的理論支持和實踐依據(jù)。二、小微企業(yè)的界定現(xiàn)代社會常把家庭式的作坊和個體工商戶界定為小微企業(yè)，這種界定依據(jù)的是家庭式的作坊和個體工商戶所具有的規(guī)模確定的。隨著2011年6月18日，工信部等4部委聯(lián)合發(fā)布了新的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，首次界定了小微企業(yè)的概念。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，我國對于小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)也是經(jīng)歷了數(shù)次變更，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)量、營業(yè)收入總額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，并針對行業(yè)特點，對工業(yè)、建筑業(yè)、零售業(yè)、交通運輸業(yè)等十幾個行業(yè)的中小企業(yè)進(jìn)行了劃型規(guī)定，將小微企業(yè)劃分為小型、微型。需要指出的是，在不同的國家和地區(qū)，往往對小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)也是參差不齊，因此所給出的界定標(biāo)準(zhǔn)是不同的；另外，國家在不同的時期也會根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢對小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。本報告所指的小微企業(yè)是符合我國《中小企業(yè)劃業(yè)融資難的外部原因（1）缺乏扶持小、微企業(yè)發(fā)展的政策體系目前我國對扶持小微企業(yè)的政策體系出于缺失狀態(tài)，大部分法律法規(guī)，行政規(guī)章制度針對的籠統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)“企業(yè)”制定的，缺乏針對性政策法規(guī)。在當(dāng)今國家調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型時期，國家運用財政政策把大量社會資源投入到國有企業(yè)中，從而剝奪了小微企業(yè)獲得資源的機會，這種長期的政策導(dǎo)向在很大程度上影響了小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)融資渠道的拓展，擠壓了小微企業(yè)的成長空間。此外，小微企業(yè)的市場弱勢地位，決定了市場化的融資機制對小微企業(yè)的失效。相比于西方發(fā)達(dá)國家，西歐的一些老牌資本主義發(fā)達(dá)國家均設(shè)立了專門的政策性銀行，有針對性的解決小微企業(yè)融資的問題。從某種意義上說，在我國的特殊市場環(huán)境下，相較發(fā)達(dá)國家他們成熟的金融環(huán)境制度，我國的農(nóng)村金融需要更多的政策性金融扶持。可是迄今為止，專門扶持小微企業(yè)的政策性銀行還沒有在我國出現(xiàn)。政府主導(dǎo)政策性金融機構(gòu)的“缺位”，導(dǎo)致了小微企業(yè)長期處于融資難的困境。（2）金融機構(gòu)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)有限我國融資格局中，銀行貸款在企業(yè)融資來源中占有絕對比重，并且，近年來隨著信貸規(guī)?？焖僭鲩L，而直接融資發(fā)展相對緩慢，貸款和直接融資余額的差距呈現(xiàn)越來越大的趨勢。國有商業(yè)銀行占據(jù)絕對的主導(dǎo)地位，四大國有銀行以及大型商業(yè)銀行在提供貸款時，小微企業(yè)不受待見。而與小微企業(yè)相匹配的小型金融機構(gòu)發(fā)展緩慢。民營金融機構(gòu)處于剛剛起步階段，民營金融往往受金融法規(guī)準(zhǔn)入的限制發(fā)展緩慢。一些地區(qū)也成立了小型的貸款機構(gòu)，但其資產(chǎn)規(guī)模小及各方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，能夠提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)范圍很窄，無法滿足數(shù)量大、差異大的小微企業(yè)的需求。另一方面民間借貸規(guī)模由于沒有合法身份，長期處于黑色地帶，政府對民間金融的管理也多堵少疏，民間金融之水已經(jīng)形成“堪塞湖”。而我國對民間資金的限制嚴(yán)格，在助力小微企業(yè)融資方面，民間金融并未充分發(fā)揮作用?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】[1]徐佩杰.我國中小企業(yè)融資問題對策研究[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2004（5）：69-73.[2]郭真，于麗紅，蘭慶高.村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展評價指標(biāo)體系的構(gòu)建----