國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)

第五章國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)

本章以介紹海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)為主，對(duì)其他貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)輔以說(shuō)明。

第一節(jié)海上風(fēng)險(xiǎn)與損失

本節(jié)所述的容屬于海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保障圍，它包拈保障的風(fēng)險(xiǎn)、保障的損失和

保障的費(fèi)用三個(gè)方面。正確理解海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保障圍，對(duì)于我們了解保險(xiǎn)條款，

選擇投保險(xiǎn)別，以及一旦貨物發(fā)生損壞與滅失，如何正確處理索賠等方面，都具有十分

重要的意義。

一、保障的風(fēng)險(xiǎn)

保障的風(fēng)險(xiǎn)（Risks）是指保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司承保哪些風(fēng)險(xiǎn)。海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)

人主要承保兩類風(fēng)險(xiǎn)：一類是海上風(fēng)險(xiǎn)；另一類是外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

（一）海上風(fēng)險(xiǎn)

海上風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的專門(mén)術(shù)語(yǔ)，它包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不包

括海上的一切危險(xiǎn)。

1.自然災(zāi)害

自然災(zāi)害是指不以人們意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。但在海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

中，它并不是泛指一切由于自然力量所造成的災(zāi)害，而是僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、

地震、或火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。

2.意外事故

意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。但在海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中

,所謂意外事故并不是泛指的海上意外事故。而是僅指運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、

船舶與流冰或其它物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。

（二）外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)通常是指海上風(fēng)險(xiǎn)以外的其它外來(lái)原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)。外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)可分為一

般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

1.一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于偷竊、短量、雨淋、沾污、滲漏、破

碎、受熱受潮、串味、碰撞、銹損等外來(lái)原因所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

2.特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于軍事、政治、國(guó)家政策法令以及行政措施等特殊外來(lái)原因所

造成的風(fēng)險(xiǎn)與損失。例如：戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、因船舶中途被扣而導(dǎo)致交貨不到、以及貨物被

有關(guān)當(dāng)局拒絕進(jìn)口或沒(méi)收而導(dǎo)致的損失等。

二、保險(xiǎn)的費(fèi)用

保障的費(fèi)用是指保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司承保的費(fèi)用。保險(xiǎn)貨物遭遇保險(xiǎn)責(zé)任圍的事故，

除了能使貨物本身受到損毀導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失外，還會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用方面的損失。這種費(fèi)用，保

險(xiǎn)人也將給予賠償，主要有：

1.施救費(fèi)用(SueandLabourExpenses)。是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任圍的災(zāi)害事故

時(shí)被保險(xiǎn)人或者他的代理人、雇傭人員和受讓人等為防止損失的擴(kuò)大而采取搶救措施所

支出的費(fèi)用，稱為施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人對(duì)這種施救費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償。

2.救助費(fèi)用(SalvageCharge)。是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任圍的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)

人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救助行動(dòng)，而向其支付的費(fèi)用。

三、保障的損失

保障的損失是指保險(xiǎn)人承保哪些性質(zhì)的損失，由于是海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)

公司的承保的損失是屬于海損(Average)。海損一般是指海運(yùn)保險(xiǎn)貨物在海洋運(yùn)輸中由于

海上風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失和滅失。根據(jù)各國(guó)海運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的習(xí)慣。海損通常也包括與海陸

連接的陸運(yùn)過(guò)程中所發(fā)生的損壞或滅失。海損按照損失的程度不同，可分為全部損失與

部分損失；按照損失的性質(zhì)不同，又可分為共同海損和單獨(dú)海損。

(一)全部損失

全部損失(TolalLoss)簡(jiǎn)稱全損，指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部

損失。全損又有實(shí)際全損(ActualTotalLoss)和推定全損(ConstructiveTotalLoss)兩種。

1.實(shí)際全損

實(shí)際全損是指被保險(xiǎn)貨物完全滅失或完全變質(zhì)，或者貨物實(shí)際上已不可能歸還被保

險(xiǎn)人而言的損失。構(gòu)成被保險(xiǎn)貨物“實(shí)際全損”的情況有下列幾種：(1)保險(xiǎn)標(biāo)的物完全

滅失。例如，船只遭遇海難后沉沒(méi)，貨物同時(shí)沉入海底。(2)保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失己無(wú)法挽回

。例如，船只被海盜劫走，貨物被敵方扣押等。雖然，船、貨本身并未遭到損失，但被

保險(xiǎn)人已失去了這些財(cái)產(chǎn)，無(wú)法復(fù)得。⑶保險(xiǎn)標(biāo)的物已喪失商業(yè)價(jià)值或失去原有用途。例

如：茶葉經(jīng)水泡后，雖沒(méi)有滅失，仍舊是茶葉，但已不能飲用，失去商業(yè)價(jià)值。(4)船舶

失蹤，達(dá)到一定時(shí)期。例如半年仍無(wú)音訊，則可視為全部滅失。

2.推定全損

推定全損指貨物發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)

際全損所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的損失。在推

定全損的情況下，被保險(xiǎn)人獲得的損失賠償有兩種情況：一是被保險(xiǎn)人獲得全損的賠償

;另一種是被保險(xiǎn)人獲得部分損失的賠償。若想獲得全損的賠償，被保險(xiǎn)人必須無(wú)條件

地把保險(xiǎn)貨物委付給保險(xiǎn)人。所謂委付(Abandonment)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推

定全損狀態(tài)時(shí)，向保險(xiǎn)人聲明愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財(cái)產(chǎn)權(quán)及一切由此而產(chǎn)

生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)化給保險(xiǎn)人，而要求保險(xiǎn)人按全損給予賠償?shù)囊环N行為。若被保險(xiǎn)人

不辦理委付而保留對(duì)殘余貨物的所有權(quán)，則保險(xiǎn)人將按部分損失予以賠償。

(二)部分損失

部分損失(ParlialLoss)是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物沒(méi)有達(dá)到全

損程度的損失。部分損失按照損失的程度，又可以分為共同海損(GeneralAverage)和

單獨(dú)海損(particularAverage)o

1.共同海損

共同海損是指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害或者意外事故，威脅到船、貨等各方的共

同安全，為了解除這種威脅，維護(hù)船貨安全，或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識(shí)

地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費(fèi)用，這些損失和費(fèi)用叫

共同海損。例如，某一貨船在途中遭遇暴風(fēng)雨，船身嚴(yán)重斜傾，即將傾覆，船長(zhǎng)為了避

免船只覆沒(méi)，命令船員拋棄船艙的一部分貨物以保持船身平衡，這種拋棄就是為了避免

船、貨的全部損失而采取內(nèi)措施，被拋棄的貨物屬于特殊犧牲，即為共同海損犧牲。又

例如，船舶擱淺時(shí)，為了使船舶脫險(xiǎn)，雇用拖駁強(qiáng)行脫淺的費(fèi)用，即為共同海損費(fèi)用。

構(gòu)成共同海損須具備以下條件：①共同海損的危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在的，或者是不可

避免地產(chǎn)生的，而不是主觀臆測(cè)的；②必須是自動(dòng)有意采取的行為；③必須是為船貨共

同安全而采取謹(jǐn)慎的合理的措施；④必須是屬非常性質(zhì)的損失。

共同海員犧牲和費(fèi)用都是為了使船舶、貨物和運(yùn)費(fèi)方免于遭受損失而支出的，因而

應(yīng)該由船舶、貨物或運(yùn)費(fèi)方按最后獲救價(jià)值共同按比例分?jǐn)?，這種分?jǐn)偨泄餐p的分

攤。

2.單獨(dú)海損

單獨(dú)海損是指除共同海員以外的意外損失，即由于承保圍的風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的船舶

或貨物的部分損失。該損失僅由各受損者單獨(dú)負(fù)擔(dān)。例如，某公司出口大米一萬(wàn)公噸，

在海洋運(yùn)輸途中遭受暴風(fēng)雨，海水浸入艙，大米受海水泡其中有三千公噸變質(zhì)，這種損

失只是使該公司一家的利益遭受影響，跟同船所裝的其它貨物的貨主和船東利益并沒(méi)有

什么關(guān)系，因而就屬于單獨(dú)海損。

以上表明，共同海損和單獨(dú)海損是有區(qū)別的，這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

①造成海損的原因有別。單獨(dú)海損是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的船貨損失；共同海損則

不是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的損失，而是為了解除船、貨共同危險(xiǎn)有意采取合理措施而造

成的損失。②損失的承擔(dān)責(zé)任有別。單獨(dú)海損由受損方自行承擔(dān)；而共同海損，則應(yīng)由

各受益方按照受益大小的比例共同分?jǐn)偂?/p>

第二節(jié)我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司為了適應(yīng)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)工作的實(shí)際情況并

參照國(guó)際上的一般做法，制訂了我國(guó)的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款，其容包括保險(xiǎn)人的承保

責(zé)任圍，除外責(zé)任、責(zé)任起迄、被保險(xiǎn)人的義務(wù)和索賠期限等?，F(xiàn)將該條款作如下介紹

O

一、承保責(zé)任圍

承保責(zé)任圍是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)和損失承保的險(xiǎn)別。它既是保險(xiǎn)人承保責(zé)

任大小的依據(jù)，也是被保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)多少的基礎(chǔ)。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別概括起

來(lái)可分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類別。

(1)基本險(xiǎn)別

基本險(xiǎn)亦稱主險(xiǎn)，是可以獨(dú)立承保的險(xiǎn)別。我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)分為平安

險(xiǎn)(FreefromparticularAverage,簡(jiǎn)稱FPA)、水漬險(xiǎn)(WithParticularAverage,簡(jiǎn)稱WPA

或WA)和一切險(xiǎn)(AHRisks)三種。

1.平安險(xiǎn)

平安險(xiǎn)這一名稱在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中沿用甚久，其英文原意是指單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償

O目前，平安險(xiǎn)的責(zé)任圍包括：

(1)在運(yùn)輸過(guò)程中，由于自然災(zāi)害和運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險(xiǎn)貨物的實(shí)際

全損或推定全損。

(2)由于運(yùn)輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞、與流冰或其它物體碰撞以及失火、

爆炸等意外事故造成被保險(xiǎn)貨物的全部或部分損失。

(3)只要運(yùn)輸工具曾經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)

生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險(xiǎn)貨物的部

分損失。

(4)在裝卸轉(zhuǎn)船過(guò)程中，被保險(xiǎn)貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失

O

(5)被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任危險(xiǎn)的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合

理費(fèi)用，但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。

(6)運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口停靠

,因而引起的卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

(7)發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M(fèi)和救助費(fèi)用。

(8)運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失.

2.水漬險(xiǎn)

水漬險(xiǎn)英文原意是指單獨(dú)海損負(fù)責(zé)賠償。目前，水漬險(xiǎn)的責(zé)任圍，除包括上列“平

安險(xiǎn)”的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等

自然災(zāi)害所造成的部分損失。

3.一切險(xiǎn)

一切險(xiǎn)的責(zé)任圍除包括“平安險(xiǎn)”和“水漬險(xiǎn)”的所有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸

過(guò)程中，因一般外來(lái)原因所造成的被保險(xiǎn)貨物的全損或部分損失。實(shí)際上，一切險(xiǎn)是平

安險(xiǎn)，水漬險(xiǎn)以及一般附加險(xiǎn)的總和。

(二)附加險(xiǎn)

附加險(xiǎn)是不能單獨(dú)承保的險(xiǎn)別。它必須依附于基本險(xiǎn)項(xiàng)下，即只有投?；倦U(xiǎn)其中

的一種之后，才可加保附加險(xiǎn)，并須另外支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)。目前，我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)

的附加險(xiǎn)有一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)。

1.一般附加險(xiǎn)

一般附加險(xiǎn)歸納起來(lái)共有十一種：偷竊提貨不著險(xiǎn)(Theft,Pilferageand

Non-delivery)>淡水雨淋險(xiǎn)(FreshWaterRainDamage)、短量險(xiǎn)(RiskofShortage)、混雜、

沾污險(xiǎn)(RiskofInlermixture&Conlamination)、滲漏險(xiǎn)(RiskofLeakage)、碰損、破碎險(xiǎn)

(RiskofClash&Breakage)>串味險(xiǎn)(RiskofOdour)受熱、受潮險(xiǎn)(DamageCausedby

heating&Sweating)>鉤損險(xiǎn)(HookDamage)包裝破裂險(xiǎn)(LossorDamageCausedby

BreakagePacking)、銹損險(xiǎn)(RisksofRust)。

2.特別附加險(xiǎn)

特別附加險(xiǎn)是指承保由于軍事、政治、國(guó)家政策法令以及行政措施等特殊外來(lái)原

因所引起的風(fēng)險(xiǎn)與損失的險(xiǎn)別。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司承保的特別附加險(xiǎn)，除包括下列戰(zhàn)爭(zhēng)

險(xiǎn)(WarRisk)和罷工險(xiǎn)(StrikesRisk)以外，還有交貨不到險(xiǎn)(FailuretoDeliveryRisks)、進(jìn)

口關(guān)稅險(xiǎn)(ImportDutyRisk)、艙面險(xiǎn)(OnDeckRisk)、拒收險(xiǎn)(RejectionRisk)、黃曲霉素

^(AflatoxinRisk)和出口貨物到(包括九龍?jiān)?或澳門(mén)存儲(chǔ)倉(cāng)火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款(Firerisk

extensionclauseforstorageofcargoatdestinationHongkong,includingKowloonorMacao)

o

現(xiàn)將戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)介紹如下

(1)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。它是承保戰(zhàn)爭(zhēng)或類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為等引起保險(xiǎn)貨物的直接損失，其不能單獨(dú)

投保，只能在投保一種基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保。保險(xiǎn)公司對(duì)此種險(xiǎn)別的承保責(zé)任圍包括：

由于戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為和敵對(duì)行為、武裝沖突或海盜行為以及由此而引起的捕獲、拘

留、禁制、扣押所造成的損失，或者由于各種常規(guī)武器(包括水雷、魚(yú)雷、炸彈)所造成

的損失，由于上述原因所引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。但對(duì)原子彈、氫彈

等核武器所造成的損失，保險(xiǎn)公司不予賠償。

(2)罷工險(xiǎn)。罷工險(xiǎn)是保險(xiǎn)人承保因罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動(dòng)和民眾

戰(zhàn)爭(zhēng)的人員采取行動(dòng)所造成的承保貨物的直接損失。對(duì)于任何人的惡意行為造成的損失

，保險(xiǎn)公司也予賠償。

二、承保責(zé)任的起訖期限

承保責(zé)任的起訖期限又稱保險(xiǎn)期限，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起訖時(shí)限。我國(guó)海運(yùn)貨

物保險(xiǎn)條款對(duì)基本險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)分別做出了規(guī)定。

(一)基本險(xiǎn)的責(zé)任起訖期限

根據(jù)中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款規(guī)定，基本險(xiǎn)承保責(zé)任的起訖，均采用國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)

中慣用的“倉(cāng)至倉(cāng)條款”(WarehousetoWarehouse簡(jiǎn)稱W/W)規(guī)定的辦法處理。

倉(cāng)至倉(cāng)條款規(guī)定保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，是從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的

起運(yùn)港(地)發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始，一直到貨物到在保險(xiǎn)單所載明的目的港(地)收貨人的倉(cāng)庫(kù)

時(shí)為止。當(dāng)貨物一進(jìn)入收貨人倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海

輪時(shí)起滿60天，不論保險(xiǎn)貨物有沒(méi)有進(jìn)入收貨人的倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任均告終止。例如，

一百臺(tái)計(jì)算機(jī)從出口被運(yùn)往吉隆坡，海輪于9月11日抵達(dá)吉隆坡港并開(kāi)始卸貨，9月

13日全部卸在碼頭貨棚而未運(yùn)往收貨人倉(cāng)庫(kù)，那么該保險(xiǎn)責(zé)任到11月2日即告終止。當(dāng)

然，如果在11月2口前這批棉紗運(yùn)進(jìn)了收貨人倉(cāng)庫(kù)，則不論在哪一天進(jìn)入該倉(cāng)庫(kù)，保

險(xiǎn)責(zé)任也告終止。如上述保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則以

該項(xiàng)貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止,另外，被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)至保險(xiǎn)單所載明的目的港或目的地以

前的某一倉(cāng)庫(kù)而發(fā)生分配、分派的情況，則該倉(cāng)庫(kù)就作為被保險(xiǎn)人的最后倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)

任也從貨物運(yùn)抵該倉(cāng)庫(kù)時(shí)終止。

此外，保險(xiǎn)人可以要求擴(kuò)展保險(xiǎn)期限。

(二)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的責(zé)任起訖期限

戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的責(zé)任起訖與基本險(xiǎn)的責(zé)任起訖不同，它不采用倉(cāng)至倉(cāng)條款。戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的承保

期限僅限于水上危險(xiǎn)或運(yùn)輸工具上的危險(xiǎn)。例如，海運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)規(guī)定自保險(xiǎn)單所載明的起

運(yùn)港裝輪或駁船時(shí)開(kāi)始，直到保險(xiǎn)單所載明的目的港卸離海輪或駁船時(shí)為止。如果貨物

不卸離海輪或駁船，則保險(xiǎn)責(zé)任最長(zhǎng)延至貨物到目的港之當(dāng)H午夜起算15天為止。如

在中途港轉(zhuǎn)船，則不論貨物在當(dāng)?shù)匦遁d與否，保險(xiǎn)責(zé)任以海輪到達(dá)該港或卸貨地點(diǎn)的當(dāng)

日午夜起算滿1