2024年6月初級銀行職業(yè)資格《個人貸款》試題真題及答案

2024年6月初級銀行職業(yè)資格《個人貸款》試題真題及答案[單選題]1.個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、()、小企業(yè)主等；而公司貸款對象為依法成（江南博哥）立的企業(yè)法人。A.個體工商戶B.股份有限責任公司C.合資企業(yè)D.有限責任公司正確答案：A參考解析：個體工商戶是個人貸款的對象。[單選題]2.在商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款前，開發(fā)商開發(fā)項目必須“五證”齊全，“五證”是指()。A.國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證B.貸款證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證C.開發(fā)企業(yè)資質等級證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證D.國有土地使用權證、開發(fā)企業(yè)資質等級證，建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證正確答案：A參考解析：“五證”是指國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。[單選題]4.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于()。A.損失貸款B.可疑貸款C.次級貸款D.關注貸款正確答案：B參考解析：可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。【知識點鏈接】貸款風險分類正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。關注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息?？梢少J款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款：借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵（質）押物后仍未能清償的貸款及借款入死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。[單選題]5.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任正確答案：C參考解析：“假個貸”的防控措施：（1）深入調查分析合作機構資質情況。（2）加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關。（3）進一步完善個人住房貸款風險保證金制度。（4）積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。[單選題]6.根據《民法典》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的()不可以出質。A.可以轉讓的基金份額、股權B.過去的應收賬款C.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權和著作權的等知識產權D.倉單、提單正確答案：B參考解析：債務人或者第三人有權處分的可出質權利包括：（1）匯票、本票、支票；（2）債券、存款單；（3）倉單、提單（4）可以轉讓的基金份額、股權；（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；（6）現有的以及將有的應收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。[單選題]7.銀行營銷策略中的()，是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件的滿足單個客戶的需要。A.低成本策略B.單一營銷策略C.專業(yè)化策略D.產品差異策略正確答案：B參考解析：單一營銷策略，又稱一對一的營銷，它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。[單選題]8.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的()個月內的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。A.42B.18C.24D.60正確答案：D參考解析：借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的60個月內的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。[單選題]9.我國個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立()試點個人征信。A.上海遠東自信評級有限公司B.上海評級有限公司C.上海資信有限公司D.上海征信有限公司正確答案：C參考解析：我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。[單選題]10.在貸款審查環(huán)節(jié)，為做好貸款風險評價，個人貸款的貸款人應建立和完善借款人的()。A.信用記錄和評價體系B.還款意愿和評價體系C.報批材料清單和審批記錄清單D.貸后審查和風險預警體系正確答案：A參考解析：貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。[單選題]11.對于農戶貸款，銀行應建立至少()年一次的全面交叉核查制度。A.3B.5C.2D.1正確答案：C參考解析：農村金融機構貸后管理中應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度。[單選題]12.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A.1年B.4年C.2年D.6個月正確答案：D參考解析：一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。[單選題]13.()年，人民銀行發(fā)布公報，宣布啟動改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，疏通貨幣政策傳導渠道，推動降低貸款利率。A.2019B.2018C.2017D.2020正確答案：A參考解析：中國人民銀行2019年8月16日發(fā)布2019年第15號公報，宣布啟動改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，疏通貨幣政策傳導渠道，推動降低貸款利率。[單選題]14.列入《商業(yè)銀行押品管理指引》確認可接受押品分類的押品稱為()押品。A.合規(guī)B.合格C.緩釋D.可接受正確答案：B參考解析：已列入《商業(yè)銀行押品管理指引》確認可接受押品的押品為合格押品，其余均認定為其他可接受押品。[多選題]1.個人貸款管理的主要原則包括()。A.誠信審貸原則B.協(xié)議承諾原則C.實貸實付原則D.審貸分離原則E.全流程管理原則正確答案：ABCDE參考解析：個人貸款管理的基本原則，包括全流程管理、誠信審貸、協(xié)議承諾、審貸分離、實貸實付和重視貸后管理。（知識點：個人貸款管理）[多選題]2.貸后檢查是以()為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查，行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。A.貸款人B.公證人C.保證人D.抵（質）押物E.借款人正確答案：CDE參考解析：個人貸款的貸后檢查是以借款人、保證人、抵（質）押物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。[多選題]3.銀行加強風險管理的意義在于()。A.提高資產質量，降低減值準備B.促進合規(guī)經營，防范案件發(fā)生C.降低非預期損失，減少資本占用，增加經濟增加值D.準確把握客戶或產品風險，提高定價能力E.提升市場競爭力，支持產品服務創(chuàng)新正確答案：ABCDE參考解析：加強風險管理的意義：（1）提高資產質量，降低減值準備（2）促進合規(guī)經營，防范案件發(fā)生（3）降低非預期損失，減少資本占用，增加經濟增加值（4）準確把握客戶或產品風險，提高定價能力（5）支持產品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力[多選題]4.下列情形中，抵押無效的有()。A.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保B.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房正確答案：ABDE參考解析：學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。[多選題]5.目前，我國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括()。A.數據主體本人B.商業(yè)銀行C.司法部門D.數據主體本人的上級領導或單位E.金融監(jiān)督管理機構正確答案：ABCE參考解析：目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。[多選題]6.個人住房貸款中對開發(fā)商的資信調查，具體包括()。A.項目的合法性調查B.經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)信用程度D.開發(fā)商資質調查E.企業(yè)稅務登記證明正確答案：BCD參考解析：（1）房地產開發(fā)商資質調查；（2）企業(yè)資信等級或信用程度。（3）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；（4）會計報表。（5）開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供