全國自考（金融理論與實(shí)務(wù)）模擬試卷60

全國自考（金融理論與實(shí)務(wù)）模擬試卷

60

一、判斷說明題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

1、在商品進(jìn)進(jìn)出出的同時(shí)，貨幣則不斷處于這一過程中年為交易的媒介為交易服

務(wù)。以貨幣作為媒介的商品交換是一個(gè)連綿不斷的過程，這個(gè)過程被稱為商品流

通。判斷：理由：

標(biāo)準(zhǔn)答案：判斷：正確

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間進(jìn)行短期資金融通的市場，需要提供一定的擔(dān)

保。判斷：理由：

標(biāo)準(zhǔn)答案：判斷：錯(cuò)誤理由：同業(yè)拆借通常是在無擔(dān)保的條件下進(jìn)行的，是信用

拆借，因此市場準(zhǔn)入條件往往比較嚴(yán)格。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、金融機(jī)構(gòu)可以改善信息不對(duì)稱是由于其具有強(qiáng)大的信息收集、信息篩選和信息

分析優(yōu)勢。判斷：理由：

標(biāo)準(zhǔn)答案：判斷：正確

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、投資者是資金的供給者，在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中稱為債務(wù)人，以取得利息收益或資

本收益為目的。判斷：理由：

標(biāo)準(zhǔn)答案：判斷：錯(cuò)誤理由：投資者即債券的認(rèn)購者，是資金的供給者，在債權(quán)

債務(wù)關(guān)系中稱為債權(quán)人，以取得利息收益或資本收益為巨的。

知識(shí)點(diǎn)解析；暫無解析

5、影響企業(yè)投資決策和融資成本的是名義利率而不是實(shí)際利率。判斷：理由：

標(biāo)準(zhǔn)答案：判斷：錯(cuò)誤理由：影響企業(yè)投資決策和融資成本的是實(shí)際利率而不是

名義利率。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

二、單項(xiàng)選擇題（本題共20題，每題1.0分，共20

分。）

6、金屬貨幣屬于（）

A、不足值貨幣

B、足值貨幣

C、虛擬貨幣

D、信用貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金屬貨幣屬于足值貨幣，作為貨幣幣材的金、銀、銅等金屬自身具有

價(jià)值，其自身的商品價(jià)值與其作為貨幣的購買價(jià)值相等。

7、最早實(shí)行金塊本位制的是（）

A、中國

B、美國

C、英國

D、法國

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：最早實(shí)行金塊本位制的是英國。

8、在信用關(guān)系中，（）的主要功能是充當(dāng)信用媒介。

A、個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、國外部門

D.政府

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在信用關(guān)系中，金融機(jī)構(gòu)的主要功能是充當(dāng)信用媒介。

9、（），為了較快銷售積壓物資，我國正式允許賒銷、分期付款等商業(yè)信用合法

存在。

A、1957年

B、1981年

C、1999年

D、1987年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：1981年，為了較快銷售積壓物資，我國正式允許賒銷、分期付款等

商業(yè)信用合法存在。

10、信用卡于1915年起源于（）

A、法國

B、德國

C、英國

D、美國

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡于1915年起源于美國。

11、（）是指投資人按照當(dāng)前市場價(jià)格購買債券并且一直持有到債券期滿時(shí)可以

獲得的年平均收益率。

A、到期收益率

B、當(dāng)期收益率

C、本年收益率

D、當(dāng)期盈利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：到期收益率是指投資人按照當(dāng)前市場價(jià)格購買債券并且一直持有到債

券期滿時(shí)可以獲得的年平均收益率。

12、一國貨幣當(dāng)局維持固定匯率波動(dòng)幅度時(shí)可以采取的拮施不包括（）

A、動(dòng)用外匯儲(chǔ)備

B、外匯管制

C、舉借外債

D、浮動(dòng)匯率制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：動(dòng)用外匯儲(chǔ)備是貨幣當(dāng)局維持固定匯率波動(dòng)幅度的一種手段。此外，

外匯管制、舉借外債、簽訂互換貨幣協(xié)議等都是?國貨幣當(dāng)局維持固定匯率波動(dòng)幅

度時(shí)可以采取的措施。

13、賦予其購買方在規(guī)定期限內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量某種金

融資產(chǎn)的權(quán)利的合約是（?

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融互換

D、金融遠(yuǎn)期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融期權(quán)，是指賦予其購買方在規(guī)定期限內(nèi)接買賣雙方的定的價(jià)格

（簡稱協(xié)議價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格）購買成出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。

14、金融衍生工具的存續(xù)期限一般不超過（）

A1年

、

B2年

、

c6個(gè)

、

D5年

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍生工具的存續(xù)期限都是短期性的，一般不超過1年。

15、由發(fā)行人與投資銀行簽訂代銷協(xié)議，按照協(xié)議條件，投資銀行在約定的期限內(nèi)

銷售所發(fā)行的證券，到約定的期限，部分未售的證券退還發(fā)行人，投資銀行不承擔(dān)

責(zé)任，指的是證券承銷方式中的（）

A、代銷

B、包銷

C、全額包銷

D、余額包銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：代銷是證券代理銷售的一種形式，由發(fā)行人與投資銀行簽訂代銷協(xié)

議，按照協(xié)議條件，投資銀行在約定的期限內(nèi)銷售所發(fā)行的證券，到約定的期限，

部分未售的證券退還發(fā)行人，投資銀行不承擔(dān)責(zé)任。

16、下列關(guān)于商業(yè)性保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）

A、再保險(xiǎn)公司以人身保險(xiǎn)為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)

B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司只能以再保險(xiǎn)為主要業(yè)務(wù)

C、壽險(xiǎn)公司只能以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)

D、保險(xiǎn)人不得兼營人身保母、Ik務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：壽險(xiǎn)公司只能以人身保險(xiǎn)為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司只能以財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)公司則以再保險(xiǎn)為主要業(yè)務(wù)。

17、我國上海、深圳證券交易所規(guī)定的債券交割H期為（）

A、當(dāng)日交割

B、次日交割

C、約定H交割

D、普通日交割

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國上海，深圳證券交易所規(guī)定債券交割日期為當(dāng)日交割。

18、下列計(jì)算公式中，正確的是（）

A、名義收益率;票面年利息/當(dāng)期市場價(jià)格xlOO%

B、持有期收益率=［（賣出價(jià)-買入價(jià)）/持有年數(shù)-票面年利息］/買入價(jià)格

C、現(xiàn)時(shí)收益率二年利息/票面金額xlOO%

D、持有期收益率=［（賣出價(jià)-買入價(jià)）/持有年數(shù)+票面年利息”買入價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：持有期收益率=［（賣出價(jià)-買入價(jià)）/持有年數(shù)+票面年利息］/買入價(jià)格。

19、下列關(guān)于現(xiàn)貨交易特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、實(shí)物交易

B、在交割時(shí)，購買者必須支付現(xiàn)款

C、交易技術(shù)復(fù)雜，較難管理

D、成交和交割基本上同時(shí)進(jìn)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)貨交易有以下幾個(gè)顯著的特點(diǎn)：（1）成交前交割基本上同時(shí)進(jìn)行。

（2）實(shí)物交易，即賣方必須實(shí)實(shí)在在地向買方轉(zhuǎn)移證券，沒有對(duì)沖。（3）在交割時(shí)，

購買者必須支付現(xiàn)款。（4）交易技術(shù)簡單，易于操作，便于管理。

20、短期借款的期限可以是（）

A3個(gè)

、

B2年

、

c3年

、

D5年

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款。其目的主要在于解決銀

行臨時(shí)性流動(dòng)性不足和周轉(zhuǎn)困難的資金需要。

21、下列各項(xiàng)中，不屬于承諾業(yè)務(wù)形式的是（）

A、備用信用證

B、貸款承諾

C、客戶授信額度

D、開立信貸證明

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提

供約定的信用業(yè)務(wù)，包括背款承諾，開立信貸證明，客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

等。

22、下列關(guān)于貨幣供給的內(nèi)生性與外生性的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A.貨幣供給的內(nèi)生性和外生性問題實(shí)際上探討的是中央銀行對(duì)貨幣供給量的控制

能力問題

B、外生變量通常不為政策所控制

C、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，有內(nèi)生變量和外生變量這兩個(gè)基本的經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇

D、對(duì)于貨幣供給量到底是內(nèi)生變量還是外生變量，中外經(jīng)濟(jì)學(xué)者有著廣泛的爭論

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)生變量乂稱非政策性變量，是指在經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部由諸多純粹經(jīng)濟(jì)因

素影響而自行變化的量，通常不為政策所控制。

23、（）認(rèn)為，之所以發(fā)生通貨膨脹，是因?yàn)楦鲊d用了擴(kuò)張性的財(cái)政政策

和貨幣政策，刺激了社會(huì)總需求。

A、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹理論

B、成本推動(dòng)說

C、供給拉上說

D、需求拉上說

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：需求拉上說認(rèn)為，之所以發(fā)生通貨膨脹，是因?yàn)楦鲊捎昧藬U(kuò)張

性的財(cái)政政策和貨幣政策，刺激了社會(huì)總需求。

24、通貨膨脹時(shí)期，下列說法正確的是（）

A、工資收入的增長總是領(lǐng)先于物價(jià)上漲的速度

B、工資收入的增長總是滯后于物價(jià)上漲的速度

C、工資收入的增長和物價(jià)上漲的速度同步

D、工資收入的增長和物價(jià)上漲的速度無關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：通貨膨脹時(shí)期，工資收入的增長總是滯后于物價(jià)上漲的速度，因而廣

大工薪階層的社會(huì)成員，往往是通貨膨脹的受害者，包括企業(yè)工人、公司職員、政

府雇員、院校教師、部隊(duì)官兵等。

25、適用于需求膨脹、供給短缺、經(jīng)濟(jì)過熱、通貨膨脹嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期的模式

是（）

A、松緊模式

B、中性模式

C、雙松模式

D、雙緊模式

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：雙緊模式適用于需求膨脹。供給短缺，經(jīng)濟(jì)過熱、通貨膨脹嚴(yán)重的經(jīng)

濟(jì)高漲時(shí)期。

三、多項(xiàng)選擇題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

26、由于歷史原因?qū)е碌纳虡I(yè)信用斷層，以及我國社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一步完善，

目前我國商業(yè)信用依然存在的問題有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：由于歷史原因?qū)е碌纳虡I(yè)信用斷層，以及我國社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一

步完善，目前我國商業(yè)信用依然存在著規(guī)模偏小，范圍狹窄，規(guī)范性較差、失信欺

詐較嚴(yán)重、管理效率低下等問題。

27、我國利率市場化改革的總體思路是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：在推進(jìn)利率市場化的改革進(jìn)程中，中國人民銀行確定了利率市場化改

革的總體思路：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的

市場化；存、貨款利率市場化按照“先外幣、后本幣：先貸款、后存款：先長期。

大額，后趕期、小額”的順序進(jìn)行，逐步建止由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存、貨款利

率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，使市場機(jī)制在金融資源配

置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。

28、下列屬于商業(yè)銀行體系的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行屬于金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

29、在我國，定期存款的期限通常為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款，是指存款人和銀行預(yù)先約定期限的存款。期限可從數(shù)口到

數(shù)年不等，在我國通常為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年。

30、中央銀行可以通過（）來減少貨幣供給量。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行可以通過提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高利率，在公開市場上

賣出證券回籠貨幣等政策操作來減少貨幣供給量。

四、計(jì)算題（本題共2題，每題上0分，共2分。）

31、銀行向借款人發(fā)放一筆50000元的貸款，約期5年后償還，若年利率為3%,

復(fù)利計(jì)息，則到期后借款人要向銀行支付的利息為多少元？

標(biāo)準(zhǔn)答案：利息:本金x（l+利率）"限-本金=本金x[（l+利率）""-1]=5OOOOX[（1+3%）5-

1]=7963.70（元）

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

32、華安基金設(shè)計(jì)了I%與2%兩檔費(fèi)率：次認(rèn)購金額在1萬元（含1萬元）-1

000萬元（不含1000萬元）之間，認(rèn)購費(fèi)率取1%;?次認(rèn)購金額在1000萬元（包含

1000萬元）以上，認(rèn)購費(fèi)率取2%。若投資者認(rèn)購金額為100萬元，請(qǐng)計(jì)算可以認(rèn)

購的基金份額。若投資者認(rèn)購金額為2000萬元，請(qǐng)計(jì)算可以認(rèn)購的基金份額。

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）若投資者認(rèn)購金額為100萬元，則可以認(rèn)購的基金份額=1000000x（1-

1%）/1=990000（份）⑵若投資者認(rèn)購金額為2000萬元，則可以認(rèn)購的基金份額為

=20000000x（1-2%）/l=19600000（份）

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

五、簡答題（本題共3題，每題1.0分，共3分。）

33、銀行承兌匯票市場呈現(xiàn)衰落趨勢的原因有哪些？

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）更具成本優(yōu)勢的融資性商業(yè)票據(jù)市場的發(fā)展對(duì)銀行承兌匯票市場融

資功能的替代。（2）信息技術(shù)的發(fā)展使得電子化支付在國內(nèi)、國際貿(mào)易結(jié)算中廣泛

采用，銀行承兌匯票的結(jié)算功能亦被弱化。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

34、簡述金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性。

標(biāo)準(zhǔn)答案：金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織之間既有共性，又有特殊性。共性主要表現(xiàn)為

金融機(jī)構(gòu)首先需要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自有資本，向社會(huì)提供特

定的商品（金融工具）和