中級(jí)個(gè)人貸款-2018年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編

中級(jí)個(gè)人貸款-2018年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編單選題（共56題，共56分）(1.)個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲（江南博哥）之間。A.18(含)～65(不含)B.18(不含)～65(不含)C.18(不含)～65(含)D.18(含)～65(含)正確答案：A參考解析：個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(不含)之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。(2.)對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是()。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一正確答案：A參考解析：貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。(3.)關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是()。A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品D.對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)正確答案：D參考解析：對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品。(4.)下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯(cuò)誤的是()。A.信貸經(jīng)營(yíng)部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶正確答案：D參考解析：對(duì)借閱、外借等情形需要轉(zhuǎn)出權(quán)證的，具體要求如下：①因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當(dāng)日歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶；③經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證。(5.)下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是()。A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)C.成本法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)正確答案：D參考解析：A項(xiàng)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)；B項(xiàng)，在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用市場(chǎng)法有可能高估房?jī)r(jià)；C項(xiàng)，假設(shè)開發(fā)法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的成本法的倒算法。(6.)關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息正確答案：A參考解析：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出境留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。(7.)關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低正確答案：A參考解析：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。(8.)關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款正確答案：D參考解析：《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。補(bǔ)充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。(9.)陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%正確答案：B參考解析：在個(gè)人住房貸款中，所有債務(wù)支出與收入比＝（本筆貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月收入。故陳小姐本月所有債務(wù)支出與月收入之比＝（2500＋500）/8000×100%＝37.5%。(10.)下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯(cuò)誤的是()。A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例B.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例D.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力正確答案：C參考解析：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。(11.)下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是()。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料正確答案：D參考解析：貸款檔案的內(nèi)容包括：①借款人的相關(guān)資料；②貸后管理的相關(guān)資料。委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于借款人的相關(guān)資料。(12.)商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過5年正確答案：D參考解析：貸款期限在一年以內(nèi)（含）的，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。(13.)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放D.未按獨(dú)立公正原則審批正確答案：B參考解析：個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)包括：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。(14.)李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采取()措施防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請(qǐng)貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款正確答案：D參考解析：銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求之一是權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)，題中作為抵押物的房產(chǎn)未辦理過戶手續(xù)。(15.)個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A.金額一般相對(duì)較大B.貸款期限普遍較長(zhǎng)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押正確答案：D參考解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10～20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年；②大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，由于個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。(16.)以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是()。A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）B.創(chuàng)投基金管理人C.刑滿釋放人員D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員正確答案：B參考解析：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對(duì)象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對(duì)象范圍。(17.)以下關(guān)于個(gè)人貸款利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格D.貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率正確答案：D參考解析：利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率＝利息額/本金，它是衡量利息高低的指標(biāo)，有時(shí)也被稱為貨幣資本的價(jià)格。(18.)客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中，錯(cuò)誤的是()。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格D.銀行經(jīng)營(yíng)中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤(rùn)正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。(19.)關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，為了鼓勵(lì)客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較高的個(gè)人客戶，在個(gè)人貸款定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個(gè)人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個(gè)人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測(cè)算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤(rùn)的前提下定價(jià)。(20.)采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取()個(gè)可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2正確答案：B參考解析：采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取3～10個(gè)可比實(shí)例?？杀葘?shí)例應(yīng)是估價(jià)對(duì)象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價(jià)時(shí)點(diǎn)接近、交易類型與估價(jià)目的吻合、成交價(jià)格正?；蚩尚拚秊檎?。(21.)以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是()。A.租金收入B.工資收入C.經(jīng)營(yíng)收入D.處置抵質(zhì)押物收入正確答案：D參考解析：個(gè)人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③投資收入；④經(jīng)營(yíng)收入。(22.)國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入()。A.各經(jīng)辦行貼息專戶B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付正確答案：B參考解析：全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)后即時(shí)入賬。(23.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，()是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理正確答案：A參考解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。(24.)下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正確答案：B參考解析：B項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款的規(guī)定，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的規(guī)定。(25.)根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括()。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)正確答案：C參考解析：《合同法》規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)有三種，即同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。(26.)國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的()個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。A.36B.12C.18D.24正確答案：A參考解析：每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。(27.)對(duì)于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明正確答案：C參考解析：借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。(28.)關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。(29.)下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件正確答案：B參考解析：《擔(dān)保法》第十八條規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。(30.)中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。()A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10正確答案：A參考解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。(31.)在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括()。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)正確答案：D參考解析：在調(diào)查借款人風(fēng)險(xiǎn)時(shí)必須審查借款申請(qǐng)人所提交的資料是否真實(shí)、合法、合規(guī)，包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象；③借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶。(32.)小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為()。A.等比累進(jìn)還款法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.組合還款法正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；D項(xiàng)，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。(33.)下列關(guān)于押品的說法正確的是()。A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利正確答案：D參考解析：A項(xiàng)，實(shí)施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證；B項(xiàng)，押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具；C項(xiàng)，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任、發(fā)生當(dāng)事人約定事項(xiàng)或者第三方糾紛等情形時(shí)，銀行依法對(duì)該財(cái)產(chǎn)或權(quán)利享有優(yōu)先受償權(quán)。(34.)使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中()。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減正確答案：B參考解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息占比逐月遞減，本金占比逐月遞增。(35.)以下選項(xiàng)中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是()。A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)B.機(jī)器設(shè)備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運(yùn)輸設(shè)備正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法。(36.)關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更正確答案：D參考解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。(37.)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以()來綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級(jí)B.信用評(píng)分值C.當(dāng)年的綜合收入D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額正確答案：B參考解析：信用評(píng)分模型運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，通過對(duì)消費(fèi)者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現(xiàn)之間的關(guān)系，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以一個(gè)信用評(píng)分來綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。(38.)下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。A.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時(shí)間B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時(shí)間；C項(xiàng)，如登記部門明確要求的登記期限短于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)辦理展期登記或在確保銀行原有抵質(zhì)押順位不變的前提下，重新辦理登記；D項(xiàng)，登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限。(39.)在不實(shí)施“限購”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于()。A.50%B.60%C.40%D.30%正確答案：D參考解析：對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。(40.)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款()”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更正確答案：B參考解析：依據(jù)《合同法》第四十條，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。因此，在法律部門的配合下，個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時(shí)，應(yīng)注意遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，既要維護(hù)銀行的合法權(quán)益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無效的法律風(fēng)險(xiǎn)。(41.)商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上()。A.5年B.7年C.6年D.8年正確答案：C參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對(duì)借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可。(42.)學(xué)生在校期間，國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。()A.部分補(bǔ)貼；提款后B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后C.全額補(bǔ)貼；提款后D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后正確答案：D參考解析：學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還。學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長(zhǎng)3年。(43.)以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是()。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷正確答案：B參考解析：銀行在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預(yù)期收入較高、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景的個(gè)人客戶，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。甲乙丙三人中，甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作穩(wěn)定。(44.)從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是()。A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主正確答案：C參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；②《國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項(xiàng)目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場(chǎng)服務(wù)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。(45.)下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是()。A.對(duì)于首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第一還款來源C.信用卡申請(qǐng)人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控D.向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，對(duì)首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡；B項(xiàng)，在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實(shí)性；D項(xiàng)，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。(46.)發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。()A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金D.應(yīng)收利息；本金正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。(47.)以下活動(dòng)，不可以使用信用卡的是()。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購買汽車C.購買股票D.房屋裝修正確答案：C參考解析：信用卡資金應(yīng)用于合法合規(guī)的消費(fèi)用途，不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不得用于購房，不得用于購買理財(cái)產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動(dòng)，不得用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領(lǐng)域。(48.)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，對(duì)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款，對(duì)強(qiáng)增信基礎(chǔ)的客戶，可適當(dāng)放寬條件。(49.)財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項(xiàng)稅款？()A.增值稅B.印花稅C.營(yíng)業(yè)稅D.契稅正確答案：B參考解析：財(cái)政部、稅務(wù)總局等部門出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對(duì)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅等。(50.)關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息表述，錯(cuò)誤的是()。A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說明B.個(gè)人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C.公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。(51.)關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取正確答案：D參考解析：本人直接提交查詢申請(qǐng)的，不能委托其他人領(lǐng)取。委托他人提交查詢申請(qǐng)的，可由委托人或代理人前往領(lǐng)取。(52.)()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A.誠(chéng)實(shí)信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則正確答案：A參考解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。(53.)小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張?jiān)摴P貸款的抵押率是()。（單項(xiàng)選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%正確答案：B參考解析：抵押率＝押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額/押品評(píng)估價(jià)值×100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(54.)小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。小周購車貸款的流程為()。（單項(xiàng)選擇題）A.借款人選車、簽訂購車合同→借款人提交貸款申請(qǐng)資料→銀行審批貸款，通知客戶存入首付款→銀行與借款人簽訂借款合同→辦理購車和抵押登記手續(xù)→銀行發(fā)放貸款→借款人提車B.借款人選車、簽訂購車合同→借款人提交貸款申請(qǐng)資料→銀行審批貸款，通知客戶存入首付款→銀行與借款人簽訂借款合同→借款人提車→辦理購車和抵押登記手續(xù)→銀行發(fā)放貸款C.借款人選車、簽訂購車合同→借款人提交貸款申請(qǐng)資料→銀行審批貸款，通知客戶存入首付款→辦理購車和抵押登記手續(xù)→銀行與借款人簽訂借款合同→銀行發(fā)放貸款→借款人提車D.借款人選車、簽訂購車合同→借款人提交貸款申請(qǐng)資料→銀行審批貸款，通知客戶存入首付款→銀行與借款人簽訂借款合同→辦理購車和抵押登記手續(xù)→借款人提車→銀行發(fā)放貸款正確答案：A參考解析：個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程如下圖所示：圖個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程(55.)小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。小周辦理汽車貸款的額度最高為______元，如果用等額本金的方式還款，則第一個(gè)月的還款金額為______元。()（單項(xiàng)選擇題）A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055正確答案：A參考解析：所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%，所以小周辦理汽車貸款的額度最高＝225000×80%＝180000（元）。等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，則第一個(gè)月的還款金額＝180000/36＋180000×[4.75%×（1＋20%）/12]＝5855（元）。(56.)小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。小周申請(qǐng)展期貸款的年限最高為()。（單項(xiàng)選擇題）A.1年半B.2年C.1年D.2年半正確答案：B參考解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。小周向某銀行申請(qǐng)的一筆個(gè)人汽車借款期限為3年，所以，小周申請(qǐng)展期貸款的最高年限＝5－3＝2（年）。多選題（共24題，共24分）(57.)發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估()。A.市場(chǎng)價(jià)格大幅上升B.到達(dá)重估周期C.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門正確答案：B、C、D、E參考解析：到達(dá)重估周期應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估：①押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降；②債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件；③被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門；⑥發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)。(58.)辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有()。A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，信用評(píng)級(jí)狀況良好D.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入?；緶?zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：①具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；②注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模；③具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限、信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)；④具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；⑤具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等；⑥此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。(59.)在貸后管理中，行為評(píng)分的作用有()。A.預(yù)判客戶什么時(shí)間會(huì)提前結(jié)清貸款B.根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶的預(yù)警策略C.及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠E.提高對(duì)客戶貸款申請(qǐng)的審批效率正確答案：B、C、D參考解析：在個(gè)貸貸后管理中，通過行為評(píng)分，可及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶，對(duì)經(jīng)營(yíng)層及早提示和處理。系統(tǒng)可根據(jù)行為評(píng)分對(duì)存量客戶進(jìn)行排序，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)的客戶群，進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠，并根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同的客戶預(yù)警策略，啟動(dòng)相應(yīng)的流程進(jìn)行跟蹤和糾正，降低風(fēng)險(xiǎn)。(60.)“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)有()。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”B.提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白正確答案：A、B、D、E參考解析：“直客式”個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。(61.)商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的工具有()。A.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估B.產(chǎn)品組合管理C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用的工具主要有操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等，實(shí)施巴塞爾協(xié)議高級(jí)計(jì)量法的銀行還需開展情景分析工作。(62.)對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來說，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評(píng)分較低B.一般來說，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，行為評(píng)分較低C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算D.當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶高E.對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評(píng)分越低正確答案：A、B、D參考解析：A項(xiàng)，對(duì)于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評(píng)分較高；B項(xiàng)，一般來說，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，其正常還款時(shí)間較長(zhǎng)，行為評(píng)分較高；D項(xiàng)，行為評(píng)分并不僅僅參考客戶當(dāng)前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的還款情況，例如，一個(gè)當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分不一定比3個(gè)月前逾期60天的客戶低。(63.)單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查()。A.借款人還款能力B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性C.樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度D.貸款真實(shí)性E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量正確答案：A、B、D參考解析：?jiǎn)喂P個(gè)人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同或協(xié)議；④擔(dān)保材料；⑤貸款真實(shí)性。(64.)關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有()。A.發(fā)卡銀行可對(duì)債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)，因?yàn)榇呤諏儆谛庞每ê诵臉I(yè)務(wù)，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo)D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等正確答案：D、E參考解析：A項(xiàng)，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為，對(duì)催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存2年備查；B項(xiàng)，發(fā)卡銀行可采取合作催收方式，即將原由行內(nèi)負(fù)責(zé)催收的違約透支部分或全部委托行外第三方機(jī)構(gòu)，由其在發(fā)卡銀行授權(quán)的基礎(chǔ)上向持卡人催收、主張債權(quán)，持卡人向銀行償還信用卡債務(wù)；C項(xiàng)，發(fā)卡銀行不得對(duì)催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。(65.)下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是()。A.消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場(chǎng)景，現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場(chǎng)景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費(fèi)貸資金基本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場(chǎng)所，直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用D.消費(fèi)貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi)，現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)正確答案：A、B、C參考解析：DE兩項(xiàng)，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)小額貸款，可分為消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸。這里的消費(fèi)貸是狹義的消費(fèi)貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學(xué)貸等，特指支持購買商品和服務(wù)的分期貸款?，F(xiàn)金貸是對(duì)申請(qǐng)人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實(shí)時(shí)審批、快速到賬的特性，無抵押、無場(chǎng)景、利率高。(66.)個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。A.商業(yè)銀行B.外國(guó)領(lǐng)事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)E.數(shù)據(jù)主體本人正確答案：A、D、E參考解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)，但其影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。(67.)個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則有()。A.依法合規(guī)B.公平誠(chéng)信C.審慎經(jīng)營(yíng)D.效率優(yōu)先E.平等自愿正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。(68.)業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分方式主要包括()。A.催收評(píng)分卡B.行為評(píng)分卡C.期限評(píng)分卡D.申請(qǐng)?jiān)u分卡E.績(jī)效評(píng)分卡正確答案：A、B、D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要是申請(qǐng)?jiān)u分卡、行為評(píng)分卡和催收評(píng)分卡。(69.)下列有關(guān)個(gè)人住房貸款利率的說法，正確的是()。A.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實(shí)行浮動(dòng)利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整正確答案：B、D參考解析：AC兩項(xiàng)，根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍；E項(xiàng)，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。(70.)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件B.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書，申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道D.個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等E.辦理個(gè)人貸款的程序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個(gè)人貸款品種介紹；②申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件；③申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料；④辦理個(gè)人貸款的程序；⑤個(gè)人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道；⑦個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關(guān)內(nèi)容。(71.)在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入的調(diào)查包括()。A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高，還款能力強(qiáng)的保證人B.查看借款人及所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測(cè)算借款人還款能力C.在抵押物價(jià)值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，可要求借款人更換其他足值抵押物D.將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)收入判斷的參考因素E.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性正確答案：D、E參考解析：對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人還款能力的調(diào)查，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，包括：①重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性；②通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營(yíng)收入的水平和穩(wěn)定性；③查看借款人及其所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測(cè)算借款人還款能力；④查看其經(jīng)營(yíng)銷售合同及進(jìn)出倉庫單，判斷其預(yù)期現(xiàn)金流狀況等；⑤將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)收入判斷的參考因素。(72.)下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款對(duì)象的說法正確的是()。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓或劃撥用地C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地正確答案：A、D參考解析：商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。(73.)下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法，正確的有()。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì)，則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重正確答案：A、D、E參考解析：B項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增；C項(xiàng)，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。(74.)房地產(chǎn)估價(jià)原則包括()。A.誠(chéng)信原則B.替代原則C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則D.最高最佳使用原則E.合法原則正確答案：B、C、D、E參考解析：房地產(chǎn)估價(jià)原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則；④替代原則；⑤公平原則。(75.)對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有()。A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.建立有效的信息披露機(jī)制正確答案：A、B、C、E參考解析：對(duì)于個(gè)人教育貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：①加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；③完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育。D項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。(76.)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括()。A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明正確答案：A、B、D、E參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。(77.)申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括()。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險(xiǎn)E.保證正確答案：A、B、E參考解析：申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押。此外，部分商業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保方式。(78.)下列選項(xiàng)中，合同無效的情形有()。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(79.)小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有()。（多項(xiàng)選擇題）A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)正確答案：C、D參考解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。(80.)小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付？()（多項(xiàng)選擇題）A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰采購E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的