關(guān)于城商行營銷模式轉(zhuǎn)型的研究

本科論文本科論文摘要作為金融系統(tǒng)至關(guān)重要的構(gòu)成，城市商業(yè)銀行為支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展以及承擔(dān)了對部分企業(yè)包括大中小的各項服務(wù)支持。與此同時，城市商業(yè)銀行仍然承受著某些不小的壓力和艱巨的困難，由于各項進程的加快包括同行業(yè)的競爭、所包含的經(jīng)濟環(huán)境的日益改變還有市場利率的變化，，因此需要改變以實現(xiàn)更好的發(fā)展。依托管理模式、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營渠道、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理等方面對城商行的轉(zhuǎn)型發(fā)展策略進行研究。在剖析了城市商業(yè)銀行面臨的一系列困難之后，本文提出了自己的建議，例如厘清創(chuàng)新方向，精確定位市場，以促成城市商業(yè)銀行更正當(dāng)?shù)倪^渡轉(zhuǎn)型和完成進一步發(fā)展。關(guān)鍵字：城商行營銷模式，創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型AbstractAsavitalpartofthefinancialsystem,citycommercialbankshavesupportedsomebusinesses,includinglarge,mediumandsmall,tosupportlocaleconomicdevelopment.Atthesametime,citycommercialbanksarestillundersomeconsiderablepressureandarduousdifficulties.Duetotheaccelerationofvariousprocesses,includingcompetitionwiththeindustry,thechangingeconomicenvironmentinvolved,andchangesinmarketinterestrates,Changesareneededforbetterdevelopment.AfteranalyzingaseriesofproblemsfacedbycitycommercialBanks,thispaperputsforwarditsownSuggestions,suchasclarifyingthedirectionofchangeandaccuratelypositioningthemarket,soastopromoteamorereasonabletransitionandsustainabledevelopmentofcitycommercialBanks.Keywords:CityBusinessMarketingModel,Innovation,Transformation目錄TOC\o"1-2"\h\u前言 11.我國城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式現(xiàn)狀 21.1獨立運營模式 21.2混業(yè)經(jīng)營模式 21.3半混業(yè)經(jīng)營模式 22.我國城市商業(yè)銀行營銷模式存在的問題 32.1營銷觀念不全面 32.2服務(wù)項目和產(chǎn)品種類單一，缺乏新意 32.3營銷方式不當(dāng) 32.4對于市場的定位不夠準(zhǔn)確 33.我國中小城市商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的原因 43.1風(fēng)險控制壓力出現(xiàn) 43.2發(fā)展模式亟待改變 43.3市場競爭日趨激烈 44.城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的建議 64.1促進混合經(jīng)營的深入發(fā)展 64.2加強混合銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力 64.3完善全面的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制機制 64.4增強品牌現(xiàn)代信息技術(shù)和品牌管理 65.如何改變實體渠道轉(zhuǎn)型后的營銷服務(wù)模式 75.1擴大客戶線 75.2組建對外市場營銷團隊 75.3基于訂單的服務(wù)模型 85.4配置出站營銷團隊以進行出站營銷 86.完善我國城市商業(yè)銀行營銷模式的對策 96.1堅持以客戶為中心的營銷理念 96.2塑造獨樹一幟的品牌外貌 96.3市場細分和差異化競爭 96.4促進混合行動的發(fā)展 96.5加強混合銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力 96.6改進全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制機制 106.7加強信息化建設(shè) 10結(jié)論 11致謝 12參考文獻 13 前言近年來，中國的金融市場一直在強烈競爭，中小型商業(yè)銀行必須發(fā)生某些革新才能在變幻莫測的市場中處于一個優(yōu)勢的地位。然而城商行某些營銷方式的詳細弊病對發(fā)展產(chǎn)生了相當(dāng)大的影響。本文主要分析了中國中小型城市商業(yè)銀行營銷形式創(chuàng)新和改革的緣由，分析了發(fā)展過程中存在的弊端，并以存在的問題為基礎(chǔ)來為中國城市商業(yè)銀行的發(fā)展提出創(chuàng)新戰(zhàn)略。當(dāng)前，中國經(jīng)濟的展開達到了新的高度，全新的顯著變化已然出現(xiàn)在了金融大環(huán)境中。跳躍性的長期資金市場變動，新興網(wǎng)絡(luò)金融的飛速崛起，銀行業(yè)潛在勞動力的放松以及利率的自由化，導(dǎo)致了傳統(tǒng)條件下對高息差的依賴。人和信貸規(guī)模業(yè)務(wù)模式的擴張難以維持，銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和創(chuàng)新正變得越來越重要。就城市商業(yè)銀行而言，它正面臨著發(fā)展的重要轉(zhuǎn)折點，市場競爭環(huán)境和宏觀政策環(huán)境的巨大變化不僅給城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展帶來了巨大的困難，而且導(dǎo)致城市商業(yè)銀行的大規(guī)模發(fā)展。戰(zhàn)略機會。城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)約占整個金融業(yè)總資產(chǎn)的10％，此項比例起到了不可磨滅的影響并且促進了一定區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展。因此城市商業(yè)銀行有必要考慮新的經(jīng)濟和金融狀況帶來的新的財務(wù)狀況。及時協(xié)調(diào)和完成自主制定的定位和發(fā)展戰(zhàn)略，采取科學(xué)的發(fā)展措施，進行大膽創(chuàng)新，促進戰(zhàn)略變革，不間斷提升城市商業(yè)銀行在金融市場中的核心競爭力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，以實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展和可持續(xù)穩(wěn)定運行。1.我國城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式現(xiàn)狀1.1獨立運營模式第一階段是1993年之前。就在一年前，中國城市商業(yè)銀行實施了單獨的業(yè)務(wù)模式。由于1992年底房地產(chǎn)和證券投資的快速發(fā)展以及不適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施，專業(yè)銀行進入了證券和保險業(yè)。因此，中國于1949年成立了證券業(yè)監(jiān)管局，以促進證券業(yè)的健康發(fā)展。同時證券委和中國證監(jiān)會的成立邁出了我國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的第一步，標(biāo)志著中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)管體制開始形成。1993年12月，國務(wù)院頒布《關(guān)于金融體制改革的決定》，將中國銀行業(yè)的正式改革標(biāo)志為與混合運營模式分離的獨立運營模式。1.2混業(yè)經(jīng)營模式第二階段是在1993年之前，在此階段下中國的城市商業(yè)銀行產(chǎn)生了此模式。在此過程中，金融業(yè)在中國金融體系中占據(jù)重要地位。聯(lián)合商業(yè)銀行發(fā)展迅速，證券發(fā)行和發(fā)行市場已經(jīng)建立和發(fā)展。銀行還可以在經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)時發(fā)行政府債券、公司債券和金融債券。整個銀行業(yè)都呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的趨勢。1.3半混業(yè)經(jīng)營模式第三階段是中國在2001年加入世界貿(mào)易組織后進入半混合商業(yè)模式。在此過程中，中國逐步放開了銀行市場，但大型商業(yè)銀行也進入了海外市場并邁入了全球。盡管不受法律明確保護，但混合經(jīng)營是在崇高的金融部門進行的。銀行業(yè)主要體現(xiàn)在兩個方面：第一是銀行與證券業(yè)之間的合作，即銀行與證券業(yè)之間的業(yè)務(wù)合作，第二是銀行與保險業(yè)之間的合作。銀行證券合作主要包括證券抵押融資、代收代付業(yè)務(wù)、同業(yè)拆遷、銀行和證券以及回購舊業(yè)務(wù)和國債市場。銀行和保險合作的業(yè)務(wù)形式包括銀行銷售保險產(chǎn)品，銀行代理收取保費和付款，保險抵押業(yè)務(wù)，通過銀行結(jié)算保險公司匯款和資金。以銀行和保險合伙企業(yè)的形式，包括出售保險產(chǎn)品的銀行，向銀行代理商收取的收款和定金，保險抵押，通過銀行的保險公司付款、匯款和資金。中國商業(yè)銀行革新經(jīng)歷了十多年的成長，與以往的改革相比仍然存在許多問題，但已經(jīng)取得了重大進展。2.我國城市商業(yè)銀行營銷模式存在的問題從城市商業(yè)銀行的產(chǎn)生到現(xiàn)如今的發(fā)展這之間，在當(dāng)前戰(zhàn)術(shù)水平上存在資產(chǎn)質(zhì)量下降和資本適用性不當(dāng)?shù)葐栴}，仍然存在很多盲點和操作失誤。同時，中國城市商業(yè)銀行的營銷也起步較晚，但總的來說，仍然存在著幾個概括性的問題：2.1營銷觀念不全面全面的營銷理念基于客戶導(dǎo)向、利潤、整體員工努力和社會責(zé)任四大支柱，是指導(dǎo)公司走向成功，滲透公司業(yè)務(wù)的各個方面并影響銀行全體員工的指南。當(dāng)前，中國的一些銀行對營銷有單方面的了解，還沒有建立起以客戶為中心的全面營銷理念。2.2服務(wù)項目和產(chǎn)品種類單一，缺乏新意從目前的情況來看，銀行這邊對客戶供給的各項金融業(yè)務(wù)包括投資咨詢和其他經(jīng)紀(jì)服務(wù)等，導(dǎo)致了部分城市商業(yè)銀行和股份制銀行的除利差收入之外的營業(yè)收入比例逐漸增長。與此相反的是，部分城商行對經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的了解不足，因此沒有將經(jīng)紀(jì)產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)紀(jì)收入視為新的收入增長點，并且由于單一運營區(qū)域和較小的運營網(wǎng)絡(luò)等因素而受到客觀限制。中間業(yè)務(wù)不能積極擴展，現(xiàn)如今僅僅存在于非現(xiàn)代化的存款和貸款業(yè)務(wù)之中。2.3營銷方式不當(dāng)營銷需要一定的促銷，銀行發(fā)展也需要。過去，城市銀行的發(fā)展傾向于等待客戶，而不是積極地發(fā)現(xiàn)客戶，而是主要通過管理手段獲取客戶并開展業(yè)務(wù)。在日常營銷過程中，大多數(shù)營銷活動都集中在廣告上，沒有建立科學(xué)，系統(tǒng)的營銷體系，因此整個營銷缺乏充分的協(xié)同作用。目前，中國的部分城市商業(yè)銀行已將過去作為一種具體的營銷方法，并且發(fā)展非常有限，因為它們沒有將營銷提高到很高的水平來加以認可和推廣。所有銀行都加強了與政府、企業(yè)、機構(gòu)和個人的信息溝通和情感交流。但基本上，每個銀行都沒有建立穩(wěn)定的公共關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和基礎(chǔ)，也沒有客戶的長期偏好。2.4對于市場的定位不夠準(zhǔn)確城市商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展?fàn)顩r和其他市場的地位，明確制定出嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的關(guān)于企業(yè)如何發(fā)展的理論體系?？梢杂行У亻_發(fā)產(chǎn)品并實施營銷策略以形成個人的獨特形象，吸引更多的客戶并尋求市場份額。在當(dāng)今快速發(fā)展的市場和激烈的市場競爭中，實現(xiàn)準(zhǔn)確的市場定位對促進銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。3.我國中小城市商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的原因3.1風(fēng)險控制壓力出現(xiàn)商業(yè)銀行的威脅要大得多自助設(shè)備、電子銀行等渠道已逐漸被互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)的普及所取代。電子技術(shù)的發(fā)展。有柜臺服務(wù)，但是商店中的現(xiàn)場客戶仍然是手動柜臺服務(wù)，因為現(xiàn)有的自助式單個設(shè)備功能和應(yīng)用程序共存。在中國經(jīng)濟變化和深度調(diào)整時期，城市商業(yè)銀行的利率要高于大型國有和股份制銀行。前者控制良好，但同時注意上升趨勢。要更加深入的了解城市商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險，我們需要從三個方面入手：房地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險、政府平臺貸款和小企業(yè)貸款。與城市商業(yè)銀行的密切關(guān)系決定了城市商業(yè)銀行是平臺貸款的重要持有人。不同地區(qū)和不同級別的政府具有明顯不同的還款能力，并且可能發(fā)生違約。這樣的情況下，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真地對待此情況的出現(xiàn)。（2）利率自由化和存款偏差管理中的流動性風(fēng)險處理。資產(chǎn)管理產(chǎn)品的密集到期會增加存款偏差。城市商業(yè)銀行需要加強資產(chǎn)負債的預(yù)測，監(jiān)測和管理。（3）經(jīng)濟增長?？焖俎D(zhuǎn)移和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換過程中的操作危險。城市商業(yè)銀行一定要更加注重經(jīng)營方面的管理，建立“三防”。3.2發(fā)展模式亟待改變在傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式中，和國內(nèi)或\t"/item/%E5%91%A8%E6%9C%9F%E6%80%A7%E8%A1%8C%E4%B8%9A/_blank"國際經(jīng)濟波動相關(guān)性較強的發(fā)展大致意義上與金融發(fā)展的大致意義相符。一個國家生產(chǎn)的商品價值總量、各種各樣的銀行業(yè)務(wù)以及更多貨幣基金的流通均因為飛速提升的經(jīng)濟而不斷增多，并且行業(yè)繼續(xù)擴展。但是，這些周期性的發(fā)展在加劇周期性宏觀經(jīng)濟波動，經(jīng)濟過熱時市場過熱，以及經(jīng)濟收縮期間擴大收縮影響的廣泛而周期性的擴張中更為明顯，價格波動帶來的三倍風(fēng)險影響限制了銀行業(yè)的健康發(fā)展。經(jīng)濟增長放緩導(dǎo)致了結(jié)構(gòu)調(diào)整的趨勢，生產(chǎn)和消費結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與協(xié)調(diào)將不可避免地加快金融業(yè)結(jié)構(gòu)變化的步伐。諸如擴大和追求單邊速度之類的發(fā)展理念已不再能滿足中國金融業(yè)當(dāng)前的發(fā)展需求，基于擴展的廣泛開發(fā)模型需要快速改變。在許多約束下，城市商業(yè)銀行涉及范圍的增長速度能夠變成史冊，而當(dāng)核心成為改革和轉(zhuǎn)型的主題時，這種增長模式將具有包容性和效率。3.3市場競爭日趨激烈利率市場化進程的加快，金融中介的不斷深化和在線金融的快速增長，這些條件均使城商業(yè)銀行的進一步成長面臨著相對較大的市場挑戰(zhàn)。隨著中國改革開放的不斷深入，以及國外銀行對中國市場的干預(yù)，中國金融業(yè)也向外界開放，并且?guī)砹吮容^迅猛的影響。截至2003年底，共有19個國家和地區(qū)的62家外資銀行在華設(shè)立了191家營業(yè)性機構(gòu)，總資產(chǎn)達10510億元，占中國總資產(chǎn)的1.9％。如今，北京、上海、廣州和深圳等金融發(fā)達地區(qū)的外資銀行均起到一個比較有幫助的作用，對于國家金融行業(yè)的開展有極大的刺激影響。金融業(yè)市場繼續(xù)靜止，私人銀行等中小型金融機構(gòu)將繼續(xù)興起，各種金融和非金融機構(gòu)都已進入金融業(yè)務(wù)。城商行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的猛烈變動導(dǎo)致了競爭者和競爭范圍的改變，因此行業(yè)競爭也加劇了。與此同時，從大致上來說經(jīng)濟呈現(xiàn)一個逐漸上升但緩慢的過程，GDP的年平均增長率從百分之十降低到百分之七（如圖表3.1），中國經(jīng)濟已經(jīng)以高速增長達到長期增長。根據(jù)國家的實際情況和經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律，經(jīng)濟增長下降以及經(jīng)濟增長不僅是由于宏觀政策的積極調(diào)控，而且是由于中國勞動力和資本減少的雙重因素導(dǎo)致的。多年來，銀行業(yè)資產(chǎn)、負債和利潤的穩(wěn)定延續(xù)性增長也已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐阎械惹腋咚俚脑鲩L。4.城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的建議商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型是一項全面而深刻的結(jié)構(gòu)變革和機構(gòu)工程，具有國際性和眾多的失敗，過渡前的營銷服務(wù)模型基本上是一種傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，即柜臺服務(wù)，它是面對銀行員工和客戶的一種服務(wù)方法。在服務(wù)過程中，通過面對面的交流，了解銀行產(chǎn)品，形成產(chǎn)品需求以及實現(xiàn)產(chǎn)品購買意圖，可以提高對銀行服務(wù)的意識。因此我們必須努力實現(xiàn)各個方面。4.1促進混合經(jīng)營的深入發(fā)展城商行業(yè)務(wù)的發(fā)展范圍應(yīng)當(dāng)進一步的增大。換句話說，中小企業(yè)將通過繼續(xù)開展適合于其他金融行業(yè)（例如證券和保險）的業(yè)務(wù)來實現(xiàn)銀行收入的多樣化，并逐步整合和重組各種資源以實現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)重組，從而成為未來的金融行業(yè)。不再是過去的傳統(tǒng)“大家庭”。為此，商業(yè)銀行必須在資源增加的基礎(chǔ)上有序，積極地改革業(yè)務(wù)模式，把握利率市場化的主要課題，進一步達到銀行業(yè)務(wù)范圍的廣泛出現(xiàn)。4.2加強混合銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力業(yè)務(wù)模式的改革意味著我們需要適當(dāng)?shù)闹卫砗豌y行產(chǎn)品概念，以適應(yīng)市場和客戶的多樣化需求。這就要求銀行業(yè)及時更新發(fā)展理念，鞏固工業(yè)資源，增強銀行業(yè)勞動力。教育需要根據(jù)您的銀行專業(yè)知識更好地理解其他金融行業(yè)的理論知識。只有這樣，銀行才能真正為客戶服務(wù)，積極了解市場趨勢，不斷推出新產(chǎn)品以及在混合商業(yè)模式中立于不敗之地。4.3完善全面的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制機制業(yè)務(wù)模型轉(zhuǎn)換過程中最重要的事情是建立信用、市場和操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，以控制銀行的操作風(fēng)險，同時加強對風(fēng)險管理知識的學(xué)習(xí)，并更新風(fēng)險管理概念并且及時處理。只有在這種情況下，銀行才能擁有高質(zhì)量的資產(chǎn)，從而產(chǎn)生了一致的銀行風(fēng)險耐受能力。4.4增強品牌\t"/item/%E4%BF%A1%E6%81%AF%E5%8C%96%E5%BB%BA%E8%AE%BE/_blank"現(xiàn)代信息技術(shù)和\t"/item/%E4%BF%A1%E6%81%AF%E5%8C%96%E5%BB%BA%E8%AE%BE/_blank"品牌管理金融行業(yè)的新生產(chǎn)力高度對混業(yè)經(jīng)營模式十分重要。這要求在金融行業(yè)中以順暢、及時和有效的方式交換信息。對于混合運營，金融業(yè)必須構(gòu)建一個集成的客戶服務(wù)平臺。它的建立可以使每個渠道成為一個有機的整體，并且每個渠道的資源都是最合理可用的。5.如何改變實體渠道轉(zhuǎn)型后的營銷服務(wù)模式在當(dāng)前的金融市場中，存在各種渠道，具有不同的客戶需求和選擇，全渠道策略是所有銀行，網(wǎng)點平臺功能，智能交易，在線平臺客戶的唯一途徑。您必須完全過渡到賺錢和提升銷售經(jīng)驗服務(wù)。在新的智能柜員機的基本批處理模式下執(zhí)行物理通道轉(zhuǎn)換后，減少上下柜臺的數(shù)量，并通過增加大廳經(jīng)理和客戶經(jīng)理來增加大廳經(jīng)理的數(shù)量，并且客戶管理數(shù)量增加一倍。吸引客戶并改善體驗?！耙钥蛻魹橹行摹钡目缜婪?wù)促進協(xié)作，手機網(wǎng)上銀行自助服務(wù)自助柜臺，先遵循推薦原則，完善其他渠道其他業(yè)務(wù)的第一推薦順序，公關(guān)網(wǎng)點重點加強來自人工服務(wù)的全渠道指導(dǎo)。面對面的業(yè)務(wù)將盡可能在線遷移。在線和離線業(yè)務(wù)的后果不可避免地減少了網(wǎng)點的客戶流量，減少了銀行與客戶之間面對面交流的機會，并相應(yīng)地減少了產(chǎn)品銷售機會。轉(zhuǎn)換營銷服務(wù)模型可以減少乘客流量并減少面對面的交流機會，從而有效地處理對銀行產(chǎn)品營銷的影響。所以我認為我們應(yīng)該做到以下幾點：5.1擴大客戶線比如，客戶可以在分行開設(shè)銀行卡帳戶、自助卡開放業(yè)務(wù)。開卡后，智能柜員協(xié)調(diào)員將電子銀行產(chǎn)品出售給客戶。在客戶簽署電子產(chǎn)品之后，指導(dǎo)客戶使用移動銀行，然后向產(chǎn)品經(jīng)理推薦接受更多銀行產(chǎn)品的客戶。了解有關(guān)需求的更多信息。為了處理業(yè)務(wù)客戶，可以擴展銀行的業(yè)務(wù)網(wǎng)點，以通過金融服務(wù)和產(chǎn)品來提升客戶并了解客戶需求，然后服務(wù)他們。5.2組建對外市場營銷團隊并等待客戶找到客戶。切換實際渠道后，上下柜臺人員減少，從而加強了大廳和客戶經(jīng)理的隊伍。這些銷售點可以根據(jù)繁忙的業(yè)務(wù)條件部署一些人員，組成外展?fàn)I銷團隊，并向周圍的市場，企業(yè)和社區(qū)推廣和營銷產(chǎn)品。金融業(yè)的發(fā)展也將轉(zhuǎn)向“新高峰”，并通過積極的改革與協(xié)調(diào)適應(yīng)“新高峰”。這將對現(xiàn)有的金融和生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生重大影響和變化。當(dāng)前的經(jīng)濟和金融狀況已顯示出一些重要的新趨勢和特征。（1）經(jīng)濟增長穩(wěn)定。經(jīng)濟增長總體上放緩了，在過去一年的快速增長中，GDP的中期增長已從10％降至7％左右（見圖1）。經(jīng)濟增長率下降。它不僅受到宏觀經(jīng)濟政策的積極控制，而且受到我國勞動和資本效率下降的雙重因素的影響，從而導(dǎo)致經(jīng)濟的快速增長。潛在增長率的自然回歸多年來，銀行業(yè)資產(chǎn)，負債和利潤的快速增長也將朝著快速增長邁進。（2）金融生態(tài)的形勢愈演愈烈，市場主導(dǎo)的利率過程發(fā)展迅速但存量偏差，同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范和存款保險制度相繼出臺，使金融業(yè)的管理和經(jīng)營更加復(fù)雜和困難。私人銀行正在為成立做準(zhǔn)備，新的銀行機構(gòu)將繼續(xù)發(fā)展，越來越強烈的斗爭存在于金融各個集團之中。同時，云技術(shù)，物聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，移動互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合將使銀行業(yè)處于新的競爭地位。（3）越來越低的投資率以及越來越高的消費率形成鮮明對比。傳統(tǒng)上，中國的經(jīng)濟增長取決于三個因素：消費者需求，投資需求和凈出口需求，特別是利用未來發(fā)展優(yōu)勢的投資需求和以出口為導(dǎo)向的優(yōu)勢。除國內(nèi)以外的市場需要始終是推進國內(nèi)經(jīng)濟飛速提升的重要行動力。隨著全球經(jīng)濟復(fù)蘇的放緩和國內(nèi)出口增長率的顯著變化，強烈的推動作用正刺激著經(jīng)濟的跳躍性提高從而滿足國家發(fā)展的需要。（4）社會金融方式的多樣化。更大的趨勢是，大型集團在國際上融資，大型公司在市場上融資，而小型企業(yè)在私營部門上融資。證券、保險、資產(chǎn)管理、融資和其他廣泛接受的信貸領(lǐng)域包括電話和擔(dān)保。金融中介逐漸的被第三方支付所充斥著，導(dǎo)致銀行業(yè)中優(yōu)質(zhì)客戶的流失和貸款額度的減少，從而擠壓了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。（5）金融監(jiān)管政策越來越嚴(yán)格。金融的本質(zhì)是隨時間和市場分配風(fēng)險，而財務(wù)監(jiān)督的關(guān)鍵是避免風(fēng)險。在新的背景下，出現(xiàn)了新的宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管方法的標(biāo)準(zhǔn)化。使業(yè)務(wù)的合乎常理性也因為越來越顯著的分界線而得到提升，監(jiān)管責(zé)任的水平將提高。它將進一步增加，違規(guī)成本也會增加。強有力的洪水刺激政策將成為歷史，越來越精確的目標(biāo)方法已經(jīng)到位，包括使用創(chuàng)新的貨幣政策工具，包括長期借貸工具和削減目標(biāo)。比較正常。當(dāng)前，在將新的智能柜員機作為基本部署模型進行全面部署之后，出口處的高低柜臺等實體柜臺的數(shù)量減少，大廳經(jīng)理和客戶經(jīng)理的數(shù)量增加，大廳經(jīng)理的數(shù)量增加了一倍客戶經(jīng)理人數(shù)增加了一倍，吸引客戶并增強體驗，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)提供全面的操作說明。營銷服務(wù)模型的變化可以有效地解決減少的客戶流量和面對面交流機會對銀行產(chǎn)品營銷的影響。5.3

基于訂單的服務(wù)模型乘客人數(shù)的減少并不意味著客戶的減少，但是如果許多客戶將其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到現(xiàn)有物理渠道上的新電子渠道，并且主要使用業(yè)務(wù)電子渠道，則可以使用基于訂單的服務(wù)模型。管理員根據(jù)您的資產(chǎn)自定義您的產(chǎn)品組合，并將您的訂單發(fā)送給您?？蛻艨梢圆浑x開家而離開家，并使用電子銀行確認訂購產(chǎn)品的訂單。5.4

配置出站營銷團隊以進行出站營銷技術(shù)進步正在改變大多數(shù)人的生活方式，銀行需要相應(yīng)地改變其營銷策略，從等待顧客的顧客到尋找顧客的顧客。物理渠道轉(zhuǎn)換后，柜臺數(shù)量減少的員工將充實大廳和客戶管理團隊，而商店將根據(jù)繁忙的業(yè)務(wù)條件雇用一些員工來招募外展?fàn)I銷團隊。組織并向周圍的市場，企業(yè)和社區(qū)推廣產(chǎn)品。6.完善我國城市商業(yè)銀行營銷模式的對策6.1堅持以客戶為中心的營銷理念按照常理來說我們的營銷觀念就是圍繞客戶為核心的。即以客戶為出發(fā)點，要充分滿足客戶的需求以及對所需服務(wù)具體細節(jié)的完善，同時需要讓這個營銷的理念充斥在各個行業(yè)以及每個部門之中。并且要適應(yīng)不斷變化的市場經(jīng)濟，樹立全體員工的營銷觀念，并激發(fā)員工的參與熱情，因此必須動員和促進銀行發(fā)展全面實現(xiàn)以客戶為中心且專注的轉(zhuǎn)型。過去，我們從手工開發(fā)到積極開發(fā)和市場培育，一直在促進銀行的全面發(fā)展。6.2塑造獨樹一幟的品牌外貌與眾不同的外貌對于品牌所表現(xiàn)出來的良好形象有著非凡的作用。公司的良好品牌形象會在一定程度上影響客戶忠誠度。這是因為在營銷過程中，銀行為忠實客戶支付的費用較低，因為獲取新客戶比獲取現(xiàn)有客戶困難得多。6.3市場細分和差異化競爭對于中小型商業(yè)銀行而言，最有吸引力且能夠提供直接服務(wù)的能力是細分市場。為此中國的大型和小型商業(yè)銀行需要對客戶進行細分和研究，根據(jù)客戶需求的各種特征將其細分為多個市場，同時按照客戶的要求來明確自己的任務(wù)，根據(jù)自己的需求策略和方法來制定策略，將更多的擁有相同需求的客戶群體給出我們特別定制的相關(guān)金融產(chǎn)品與服務(wù)，準(zhǔn)確地市場定位和定位市場，更清晰地定義市場位置，并促進商業(yè)銀行實施營銷。通過塑造和發(fā)展金融服務(wù)市場的特征，客戶可以了解銀行的優(yōu)勢和特征，并增強用戶體驗。6.4促進混合行動的發(fā)展進一步增加城商行的業(yè)務(wù)涉及范圍。換句話說，中小企業(yè)將通過繼續(xù)開展適合于其他金融行業(yè)（例如證券和保險）的業(yè)務(wù)來實現(xiàn)銀行收入的多樣化，并逐步整合和重組各種資源以實現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)重組，從而成為未來的金融行業(yè)。不再是過去的傳統(tǒng)“大家庭”。為此，商業(yè)銀行必須在資源增加的基礎(chǔ)上有序，積極地改革業(yè)務(wù)模式，把握利率市場化的主要課題，使銀行相關(guān)業(yè)務(wù)更加健全完善。6.5加強混合銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力業(yè)務(wù)模式的改革意味著我們需要適當(dāng)?shù)闹卫砗豌y行產(chǎn)品概念，以適應(yīng)市場和客戶的多樣化需求。這就要求銀行業(yè)及時更新發(fā)展理念，鞏固工業(yè)資源，增強銀行業(yè)勞動力。教育需要根據(jù)我們的銀行專業(yè)知識更好地理解其他金融行業(yè)的理論知識。在此方法的作用下，才能進一步改革，創(chuàng)造出更多的相關(guān)產(chǎn)品從而更好地受益于客戶。了解市場趨勢，不斷推出新產(chǎn)品以及在混合商業(yè)模式中立于不敗之地。6.6改進全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制機制業(yè)務(wù)模型轉(zhuǎn)換過程中最重要的事情是建立信用、市場和操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，以控制銀行的操作風(fēng)險，同時加強對風(fēng)險管理知識的學(xué)習(xí)，并更新風(fēng)險管理概念。及時處理。只有這樣，銀行才能擁有高質(zhì)量的資產(chǎn)，因此銀行對于風(fēng)險的耐受將會變得更加一致起來。6.7加強信息化建設(shè)金融行業(yè)的信息化對混合經(jīng)營模式來說是極其重要的一步，這要求在金融行業(yè)中以順暢，及時和有效的方式交換信息。對于混合運營，金融業(yè)必須構(gòu)建統(tǒng)一的客戶服務(wù)平臺。每一個有機完整體渠道的創(chuàng)建都需要它的存在，并且每個渠道的資源都是最合理可用的。為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，城市商業(yè)銀行必須積極適應(yīng)經(jīng)濟和金融狀況的變化，并從當(dāng)前和長期的角度進行戰(zhàn)略協(xié)調(diào)。特別是，對于每一個城市商業(yè)銀行益處以及弊端的相互聯(lián)系，制定適合實際的發(fā)展和轉(zhuǎn)型道路，是銀行面臨的嚴(yán)重問題。（1）夯實基礎(chǔ)，增強基礎(chǔ)支撐能力加強技術(shù)支持。高科技產(chǎn)品的研發(fā)與高科技網(wǎng)絡(luò)技術(shù)密不可分，借助強大的IT網(wǎng)絡(luò)，不僅客戶管理容易，該產(chǎn)品本身的能得到一定的優(yōu)化升級從而有利于擴大內(nèi)在的競爭力。市場競爭力。城市商業(yè)銀行完全有必要加大對新興技術(shù)的投入力度，規(guī)范發(fā)展流程，提高發(fā)展效率，從而確保相應(yīng)的運營平臺得到進一步的加強，以此來收獲更高水平的管理機制。（2）提高團隊的支持能力城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新與改革是基于招聘專業(yè)人才側(cè)重于提高團隊的支持能力。通過內(nèi)部推薦和公開招聘，我們引進了外匯，金融市場，銀行同業(yè)拆借和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域急需的人才。（3）完善風(fēng)險支持功能，從“風(fēng)險管理”過渡為了“積極地管理和管理風(fēng)險”，您需要保持風(fēng)險的底線。不要堅定地走在董事的“紅線”上，不要在法規(guī)的“毛邊球”上，不要去“模糊區(qū)域”，要增強對合規(guī)性，風(fēng)險主題和責(zé)任感的認識。為了解決與國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展趨勢相關(guān)的挑戰(zhàn)并加快整合運作，整合運作將繼續(xù)發(fā)展，并將逐漸成為銀行業(yè)應(yīng)對新的正常轉(zhuǎn)型和發(fā)展的有力措施。合格的城市商業(yè)銀行可以通過開創(chuàng)性的融資租賃公司許可證和B級主承銷商資格，積極促進綜合運營，并穩(wěn)定地促進廣泛的運營和集團發(fā)展。結(jié)論隨著金融業(yè)開放的加深，現(xiàn)如今我們國家的城市商業(yè)銀行正在被某些對內(nèi)以及對外的競爭所困擾，現(xiàn)有的營銷模式已不再適合當(dāng)今金融市場的發(fā)展。因此，為了確保中國城市商業(yè)銀行在營銷過程中的地位，改變您的經(jīng)營理念，充分了解市場的重要性，并加強實施部分營銷策略。遵循以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)銷售宗旨，塑造獨特有新意的的品牌外貌，詳盡的分析出市場對于不同之處而進行的嶄新改革策略?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和創(chuàng)新更具概念性。在經(jīng)營理念方面，網(wǎng)絡(luò)金融追求資產(chǎn)的輕量化和差異化，在服務(wù)方面關(guān)注客戶，并追求最佳的客戶體驗。以上所述的就是關(guān)于城市商業(yè)銀行的前進方向在創(chuàng)新以及升級方面。過去，銀行向客戶提供了什么，銀行可以做什么。銀行始終是主動的，而客戶則是被動的?，F(xiàn)在，基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及帶給我們的一些影響，最大的變化是盡可能從客戶角度整合產(chǎn)品和渠道，按照提供新產(chǎn)品的服務(wù)需求來滿足客戶的具體要求，快速發(fā)展和回頭客是為了保持接近您的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)市場上產(chǎn)品的成敗往往會在短期內(nèi)導(dǎo)致公司的成敗。具有針對業(yè)務(wù)類型的全面創(chuàng)新能力，并整合了各種資源各方創(chuàng)建專屬產(chǎn)品系統(tǒng)。在當(dāng)前的情況下，許多監(jiān)督與管理機構(gòu)都很重視城商行轉(zhuǎn)型的提議，然而目前卻并沒有有關(guān)聯(lián)的組織產(chǎn)生了進一步實施的方略，但城市商業(yè)銀行應(yīng)積極尋求監(jiān)管部門的監(jiān)管政策，建立當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點和業(yè)務(wù)訪問，通過這些方法建議來增強市場競爭中顯示的能力。致謝經(jīng)過劉進老師認真仔細的審查和輔導(dǎo)，此篇論文才能夠順利地完成。從選題到設(shè)計完成，老師耐心以及專業(yè)的態(tài)度十分的打動我并且啟發(fā)著我。劉老師不僅關(guān)注我的學(xué)習(xí)，而且關(guān)注我的思想和態(tài)度。從項目開始到成功完成論文，有很多受人尊敬的老師以及可愛的同學(xué)和朋友為我提供了慷慨的幫助，借此表達我對所有人的感激。參考文獻[1]

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Word常用快捷鍵由于Word有定義快捷鍵的功能，在重新指定快捷鍵后，不能再使用該組合完成以前的操作。例如，按快捷鍵Ctrl+B可將選定文本改為加粗格式，如果將Ctrl+B重新指定給一個新的命令或其他命令，則不能通過按Ctrl+B為文本應(yīng)用加粗格式，除非將快捷鍵指定恢復(fù)到初始設(shè)置。下面的列表使用說明如下：（1）表中出現(xiàn)的（F）、（E）、（V）、（I）、（O）、（T）、（A）、（W）：分別代表文件、編輯、視圖、插入、格式、工具、表格和窗口菜單。（2）（切換方式）：表示重復(fù)按該鍵還原操作。（3）Num？：表示小鍵盤上的數(shù)字鍵。（4）Ctrl＋A：表示Ctrl鍵和A鍵的組合，其余類推。A.1常規(guī)快捷鍵Ctrl＋A（E）選取整篇文檔（Ctrl＋Num5）Ctrl+R可使段落右對齊Ctrl＋B（E）加粗文本（Ctrl＋Shift＋B）Ctrl＋]（O）按磅值增加所選定內(nèi)容的字號Ctrl＋C（E）復(fù)制所選內(nèi)容Ctrl＋[（O）按磅值縮小所選定內(nèi)容的字號Ctrl＋D（O）修改選定字符格式Ctrl＋=（O）將選定內(nèi)容設(shè)為下標(biāo)(切換方式)Ctrl＋E（O）段落居中Ctrl＋＋（O）將選定內(nèi)容設(shè)為上標(biāo)(切換方式)Ctrl＋H（E）查找并修改指定文字或格式Ctrl＋＊（V）顯示/隱藏所有非打印字符Ctrl＋I（O）傾斜所選文字（切換方式）Ctrl＋Tab（A）在單元格中插入制表符Ctrl＋M（F）調(diào)整整段縮進Ctrl+L（O）段落左對齊Ctrl＋N（F）創(chuàng)建新文檔或模板Ctrl＋Enter（O）在插入點插入一個分頁符Ctrl＋O（F）打開已有的文檔或模板Ctrl＋Up（E）將插入點上移一個段落Ctrl＋P（F）打印文檔（=Ctrl＋Shift＋F12）Ctrl＋Down（E）將插入點下移一個段落Ctrl+Q（O）刪除段落格式Ctrl＋Home（E）將插入點移到文檔開始Ctrl＋S（F）保存當(dāng)前活動文檔Ctrl＋End（E）將插入點移到文檔結(jié)尾Ctrl＋T（O）設(shè)置懸掛式縮進Alt＋/（A）快速選定整個表格Ctrl＋U（O）給所選內(nèi)容添加下劃線Shift＋F1（W）有關(guān)命令、屏幕區(qū)域的幫助信息或文字屬性Ctrl＋V（E）在插入點插入剪貼板內(nèi)容Ctrl+Alt+I打印預(yù)覽Ctrl+W關(guān)閉文檔Ctrl+K（E）插入超級鏈接Ctrl＋X（E）剪切所選內(nèi)容并將其放入剪貼板Ctrl+Shift+Space-bar創(chuàng)建不間斷空格Ctrl＋Y（E）重復(fù)上一步操作（=F4=Alt＋Enter）Ctrl+連字符創(chuàng)建不間斷連字符Ctrl＋Z（E）取消上一步操作（=Alt＋Backspace）Ctrl+Spacebar刪除字符格式A.2Ctrl與光標(biāo)鍵聯(lián)合使用的快捷鍵Ctrl+←可將插入點移到上一個英文單詞或中文詞Ctrl+→可將插入點移到下一個英文單詞或中文詞Ctrl+↑可將插入點移到上一個段落Ctrl+↓可將插入點移到下一個段落A.3Ctrl與部分?jǐn)?shù)字聯(lián)合使用的快捷鍵Ctrl+0可迅速在段前增加或刪除12磅的行距Ctrl+1改變段落的行距為單倍行距Ctrl+5改變段落的行距為1.5倍行距Ctrl+2改變段落的行距為雙倍行距A.4Ctrl與Shift+字母鍵聯(lián)合使用的快捷鍵Ctrl+Shift+P再通過按“↑”和“↓”鍵改變字號Ctrl+Shift+>增大所選文字的字號Ctrl+Shift+<減小所選文字的字號Ctrl+Shift+A將所有選定的字母設(shè)為大寫Ctrl+Shift+C復(fù)制選定內(nèi)容的格式Ctrl+Shift+D段落最后一行文字占滿全行Ctrl+Shift+E打開或關(guān)閉任務(wù)欄上的“修訂”標(biāo)記Ctrl+Shift+F再通過按“↑”和“↓”鍵改變字體Ctrl+Shift+H應(yīng)用隱藏文字格式Ctrl+Shift+K將所選字母中的小寫字母設(shè)成大寫，但字母字體大小不變Ctrl+Shift+L應(yīng)用“列表”樣式Ctrl+Shift+M取消左側(cè)段落縮進Ctrl+Shift+N選定段落變?yōu)椤罢摹睒邮紺trl+Shift+Q將所選英文字母變?yōu)镾ymbol字體Ctrl+Shift+S再通過按“↑”和“↓”鍵改變樣式Ctrl+Shift+T減小懸掛縮進量Ctrl+Shift+V對選定內(nèi)容粘貼格式Ctrl+Shift+W只給字、詞加下劃線，不給空格加下劃線Ctrl+Shift+*顯示非打印字符Alt+Shift+D插入“日期”域Alt+Ctrl+L插入ListNum域Alt+Shift+P插入頁數(shù)域Alt+Shift+T插入時間域A.5Ctrl與Alt+字母鍵聯(lián)合使用的快捷鍵Ctrl+Alt+D在文章末尾插入尾注Ctrl+Alt+F在當(dāng)前頁插入尾注Ctrl+Alt+K啟動“自動套用格式”Ctrl+Alt+LListnum域Ctrl+Alt+M創(chuàng)建批注Ctrl+Alt+N切換到普通視圖Ctrl+Alt+O切換到大綱視圖Ctrl+Alt+P切換到頁面視圖Ctrl+Alt+T輸入【?】Ctrl+Alt+Z返回到光標(biāo)先前位置Ctrl+Alt+1對當(dāng)前段落應(yīng)用“標(biāo)題1”樣式Ctrl+Alt+2對當(dāng)前段落應(yīng)用“標(biāo)題2”樣式Ctrl+Alt+3對當(dāng)前段落應(yīng)用“標(biāo)題3”樣式Ctrl+Alt+PageUp將插入點移到窗口開始處Ctrl+Alt+PageDown將插入點移到窗口結(jié)尾處Ctrl+Alt+連字符然后單擊要刪除的