個人業(yè)務顧問問答題

1、當客戶對自己境外交易賬務變動情況有異議時，可在銀行記賬日起的幾日內(nèi)

向我行提出查詢要求，我行各營業(yè)網(wǎng)點均可受理持卡人提出的爭議申請，客戶

填寫完“爭議業(yè)務申請表”交還柜臺后就可以了。

答：60日。

2、從2007年3月1日起，理財卡整存整取跨一級分行定期儲蓄子賬戶不能辦

理以下哪項？（）

答、不能辦理部分提前支取。

3、樂當家理財卡按發(fā)卡對象分為哪幾種？

答：分為白金卡、金卡、銀卡三種。

4、樂當家理財卡是面向個人中高端客戶發(fā)行，具有哪些功能功能？

答：具有消費結(jié)算、賬戶管理、理財簽約、VIP客戶的身份標識及其他服務等

功能。

5、我行專門為樂當家理財卡持卡人提供境外用卡緊急援助服務。緊急援助服務

主要包括哪兩項服務？

答：包括緊急補卡、緊急取現(xiàn)兩項。

6、樂當家理財卡在特定的電子交易渠道（如ATM）進行交易時，系統(tǒng)將默認為

對指定幣種活期基本賬戶的操作。在境內(nèi)交易時，默認哪一個幣種為結(jié)算賬戶？

在境外交易時，默認哪一個幣種作為結(jié)算賬戶？

答：境內(nèi)默認人民幣為結(jié)算賬戶；在境外交易時，默認美元作為結(jié)算賬戶。

7、客戶持理財卡在哪些地方刷卡消費不收手續(xù)費？

答：在境內(nèi)和美元地區(qū)。

8、客戶持理財卡在哪些地方刷卡消費需收取外幣兌換手續(xù)費？手續(xù)費如何收

?。?/p>

答：在境外非美元地區(qū)刷卡消費需收取外幣兌換手續(xù)費，手續(xù)費按原始消費金

額折成美元的1.5%收取。

9、樂當家理財卡具有哪幾個幣種的活期、定期存款賬戶？答：有人民幣、日

元、美元、英鎊及港幣等多幣種的活期、定期存款賬戶。

10、中國建設銀行推出的個人理財服務品牌是什么？

答：樂當家。

11、樂當家理財卡內(nèi)什么賬戶為理財卡基本賬戶？

答：人民幣活期賬戶為基本賬戶，所有交易如未特別指明，發(fā)卡銀行將默認為

對人民幣活期張戶的操作。

12、人民銀行規(guī)定準貸記卡透支如何計息？

答：按月記收單利。

13、我行對個人信用卡主卡申請人資格有嚴格的限制，其中對年齡的規(guī)定是必

須年滿多少周歲？

答：18歲。

14、什么是賬單日？

龍卡（雙幣種）信用卡的賬單日有哪些？

答：賬單日是我行每月對持卡人在賬單周期內(nèi)的交易本金、費用等進行匯總并

結(jié)計利息的日期。目前龍卡（雙幣種）信用卡的賬單日有8個，每月的7、17、

27、12、22、10、15、25日，但對每位持卡人來說，隹持人只有一個固定的賬

單日。

15、營業(yè)部VIP客戶速匯通手續(xù)費優(yōu)惠標準是什么？

答：理財卡金卡客戶為基準價格基礎上打八折；理財卡白金卡客戶速匯通手續(xù)

費為基準價格基礎上打五折。

16、信用卡還款方式有哪些？

答：客戶可通過主動還款、約定賬戶還款、購匯還款等方式歸還其信用卡欠款。

17、信用卡與貨幣、票據(jù)的共同點是什么？

答：都是支付工具。

18、某龍卡貸記卡持卡人的賬單日為每月7日，若3月10日該持卡人消費1000

元，且該筆消費款于當天記入其信用卡賬戶，則該筆消費的到期還款日是哪一

天？

答4月27日。

19、哪幾種證件可作為港澳臺人士申請龍卡貸記卡的有效身份證件？

答：香港居民永久身份證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、港澳司胞回鄉(xiāng)證、臺灣

居民來往大陸通行證。

20、信用卡按使用對象可分為哪兩種？

答：信用卡按使用對象可分為個人卡和單位卡。

21、貸記卡約定賬戶還款簽約信息在DCC系統(tǒng)必須作到先核對后錄入，DCC系統(tǒng)

核對內(nèi)容包括哪些？

答：申請人指定的約定還款賬戶在DCC系統(tǒng)記錄的有效身份證號與申請表上填

寫的身份證號是否相符；卡狀態(tài)是否正常；約定還款賬戶姓名與申請人的姓名

是否相符。

22、貸記卡臨時信用額度調(diào)整，有效期最長不超過多長時間？

答：3個月。

23、理財白金卡掛失后的首筆取現(xiàn)系統(tǒng)默認為緊急取現(xiàn)，緊急取現(xiàn)金額最高不

得超過多少美元/次。在一個失卡周期內(nèi)提供幾次緊急取現(xiàn)？

答：緊急取現(xiàn)金額最高不得超過1000美元/次。在一個失卡周期內(nèi)提供1次緊

急取現(xiàn)？

24、理財卡的升級換卡的具體交易需要在哪里進行？

答：在原發(fā)卡網(wǎng)點進行交易。

25、什么是“建行財富”系列理財產(chǎn)品？

答：“建行財富”系列理財產(chǎn)品是中國建設銀行為滿足高端客戶多樣化理財需

求而推出的系列創(chuàng)新類理財產(chǎn)品。

26、“建行財富”系列理財產(chǎn)品的特點有哪些？

答：“建行財富”系列理財產(chǎn)品大多具有收益高、風險可控、起點較高的特點。

27、什么是“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品？

答：“利得盈”是建行為滿足客戶理財需求而設計開發(fā)的人民幣理財產(chǎn)品品牌。

它是建設銀行以國債、央行票據(jù)、政策性金融債、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)、基金、股票

等金融資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，運用專業(yè)投資理財工具和風險管理方法，通過產(chǎn)品組

合與創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的預期收益較好、信用較高、風險較低的系列理財產(chǎn)

品。

28、“利得盈”理財產(chǎn)品有哪些基本規(guī)定？

答：募集起點為人民幣5萬元，超過部分須為1000元的整數(shù)倍，募集期客戶本

金計付活期利息，不負責代扣代繳投資者購買本產(chǎn)品的所得稅款，沒有開放贖

回條款的產(chǎn)品，客戶不能提前支取本金和利息，客戶本人憑有效身份證件辦理,

委托他人代辦的，還應提交委托代理人的有效身份證件。

29、七天連環(huán)滾動理財產(chǎn)品的投資期限是如何規(guī)定的？

答：投資起始日2008年11月11日，投資到期日2009年8月11日，投資期限

273天。

30、什么是“大豐收”？

答：“大豐收”是建設銀行推出的新型系列理財產(chǎn)品，根據(jù)投資方向不同，收

益和風險也有區(qū)分，目前推出兩種，即“大豐收”低籃子高流動型理財產(chǎn)品和

中籃子組合信貸型理財產(chǎn)品。

31、什么是等額本息還款法？

答：等額本息還款法，即借款人按月以相等的金額償還貸款本息。

32、什么是等額本金還款法？

答：等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

33、代理國債業(yè)務目前在柜臺辦理的主要有哪些？

答：主要有憑證式國債、記賬式國債、儲蓄國債（電子式）三種。

34、憑證式國債的基本規(guī)定是什么？

答：憑證式國債為記名國債，一般對境內(nèi)投資者發(fā)行，個人和機構(gòu)均可以購買,

以100元為起點，按100元的整數(shù)倍發(fā)售，不可流通和轉(zhuǎn)讓，可以辦理提前兌

付（不能部分提前兌?。?，憑證式國債按期限一般分3年期和5年期，對個人

發(fā)行部分實行實名制，投資者需憑有效身份證件辦理。

35、財政部國家稅務總局自2008年10月9日起對儲蓄存款利息所得稅暫免征

收個人利息所得稅，目前對到期儲蓄存款利息所得稅的征收有哪些規(guī)定？

答：1999年10月31日前孳生的利息，免征個人所得稅；在1999年11月1日

至2007年8月14日孳生的利息，按20%征收個人所得稅；在2007年8月15日

至10月8日孳生的利息，按5%征收個人所得稅，

36、財政部國家稅務總局自2008年10月9日起對儲蓄存款利息所得稅暫免征

收個人利息所得稅，目前對到期儲蓄存款利息所得稅的征收有哪些規(guī)定？

答：1999年10月31日前孳生的利息，免征個人所得稅；在1999年11月1日

至2007年8月14日孳生的利息，按20%征收個人所得稅；在2007年8月15日

至10月8日孳生的利息，按5%征收個人所得稅。

37、證件可以作為開立賬戶身份驗證的輔助證件？

答：除法定有效身份證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護

照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等

其他能證明身份的有效證件或證明，作為開立賬戶身份驗證的輔助證件，以進

一步確認存款人身份。

38、投資型保險產(chǎn)品有哪些種類？

答：目前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險和投資連結(jié)險。

39、什么是保險？

答：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約

定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當

被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金

責任的商業(yè)保險行為。

40、什么是代理保險？

答：代理保險是商業(yè)銀行作為保險兼業(yè)代理機構(gòu)，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，

與保險公司簽訂保險兼業(yè)代理合作合同，在保險公司授權(quán)的代理權(quán)限內(nèi)代理銷

售各類商業(yè)保險產(chǎn)品。

41、保險按照保費的交費方式，可分為哪兩類?

答：冤交保險和期交保險。

42、什么是分紅保險？

答：是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單

持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

43、如何選擇適合客戶風險偏好的投資型保險產(chǎn)品？

答：分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求的投保人;萬能險適合

于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人;投資

連結(jié)險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風險承

受能力的投資者。

44、按照中國保險法的規(guī)定，投保單是保險合同的重要法律文件之一，要真實

反映當事人的投保意愿，必須是投保人、被保險人本人親筆簽名確認，否則保

險合同是否有效？

答：否則視為無效保險合同。

45、我行代理銷售保險產(chǎn)品“五不準”的內(nèi)容是什么？

答：第一、不準在保險產(chǎn)品培訓和營銷宣傳時有與“建行新疆區(qū)分行代理保險

產(chǎn)品營銷規(guī)范一表通”中的規(guī)范內(nèi)容相違背的行為；

第二、不準夸大保險產(chǎn)品的預期投資收益率。分紅是不確定的，不得給客戶承

諾未來分紅具體數(shù)值；

第三、不準在銀行網(wǎng)點宣傳、營銷未經(jīng)區(qū)分行業(yè)務主管部門同意的其它保險產(chǎn)

品；

第四、不準在投保單和保險單中客戶簽字處代為客戶簽字；第五、不準泄露我

行和保險公司的營銷策劃和業(yè)務發(fā)展數(shù)據(jù)。

46、什么是實物黃金買賣業(yè)務？

答：實物黃金買賣業(yè)務是建設銀行為客戶提供的實物黃金出售、回購、代保管

及業(yè)務咨詢的綜合服務，目前正式推出的是建行品牌金“龍鼎金”買賣業(yè)務。“龍

鼎金”實物黃金產(chǎn)品是建設銀行自主設計，并委托具有上海黃金交易所黃金標

準金供應資格的黃金加工企業(yè)加工的黃金產(chǎn)品。

47、國際黃金市場主要包括哪幾個?

答：國際大的黃金市場主要包括倫敦黃金市場、蘇黎世黃金市場、美國黃金

市場、香港黃金市場、東京黃金市場、新加坡黃金所。

48、現(xiàn)貨黃金投資品種包括哪些？

答：主要包括實物黃金、賬戶黃金、黃金股票。

49、黃金價格影響因素包括哪些？

答：1）美元匯率影響2）各國的貨幣政策（美國）與國際黃金

價格密切相關

3）通貨膨脹對金價的影響4）國際債務對金價的影響

5）政局動蕩對金價的影響6）股市行情對金價的影響

50、客戶購買實物黃金有哪些規(guī)定？

答：實金出售、回購采用實名制。可以使用限一級分行轄內(nèi)的理財卡、儲蓄卡、

一本通存折或現(xiàn)金，轄內(nèi)通兌手續(xù)費的收取按分行規(guī)定。

51、賬戶金買賣差價是多少？

答：目前普通客戶的買賣差價為0.8元/克。

52、我行個人黃金買賣業(yè)務統(tǒng)一品牌是什么？

答：我行個人黃金買賣業(yè)務統(tǒng)一品牌為“龍鼎金”。“龍鼎金”寓意“一金九鼎,

價值永恒”。

53、我行個人黃金買賣業(yè)務分為幾類？

答：分兩大類，“龍鼎金”個人賬戶金交易業(yè)務和“龍鼎金”個人實物黃金買賣

業(yè)務。

54、個人賬戶金的交易品種有幾種？

答：AU99.95、AU99.99兩種。

55、賬戶金的交易方式？

答：投資者可以直接按建設銀行的買賣報價實時成交，或指定價格進行委托掛

單。委托掛單分為獲利買入掛單、獲利賣出掛單和止損賣出掛單。

56、賬戶金的獲利掛單有效期是多少？

答：可以選擇掛單有效期1X24至5X24小時的24小時整數(shù)倍，止損掛單有效

期為24小時。

57、龍鼎金投資金條的規(guī)格有哪些？

答：龍鼎金投資金條是建設銀行推出的首個具有國內(nèi)商業(yè)銀行自主品牌的實物

黃金產(chǎn)品，分為50克、100克、200克和500克四種規(guī)格。

58、實物黃金的報價單位是什么？

答：人民幣元/克、人民幣元/枚，最小變動單位為0.01元。

59、我行開展的黃金營銷活動一次性購買“龍鼎金”系列金條和金章以及賀歲

金條產(chǎn)品達到200克（含）以上，每克優(yōu)惠多少？

答：每克優(yōu)惠3元。

60、實物黃金的交易時間是？

答：周一至周日的9：00-15：30,遇節(jié)假日以銀行通知為準。

61、賬戶金的適合人群是哪些？

答：購買賬戶金一般不能提取實物，因此投資賬戶金以盈利為主要目的，通過

買賣操作賺取利潤是其本質(zhì)，因此把握價格走勢十分關鍵，較適合于有一定風

險承受能力、有一定投資知識和經(jīng)驗的投資者。

62、實物黃金的適合人群是哪些？

答：實物黃金作為保值投資、抵御通貨膨脹的良好金融工具應該成為人們資產(chǎn)

組合中的一部分，而且在黃金價格長期上漲的預期下，其收益性也值得期待。

實物黃金投資較適合于不能隨時掌握黃金市場行情，投資相對保守的投資者。

63、實物黃金的作用有哪些？

答：黃金是一種金融投資產(chǎn)品，更是一種重要的避險工具。實物黃金具有投資、

收藏、饋贈的作用，同時具有較強的變現(xiàn)能力。

64、可用于購買實物黃金產(chǎn)品的一級分行轄內(nèi)的儲蓄賬戶包括哪些?

答：包括理財卡、儲蓄卡、活期一本通存折。

65、投資者須以實名制開通賬戶金賬戶，以克為最小交易單位，買入交易起點

為多少克？

答：1克。

66、賬戶金價格隨時變動，一天內(nèi)有多次報價，投資者當日買入的賬戶金當日

可以賣出嗎？

答：可以。

67、投資者的賬戶金買賣委托限當日有效，一旦成交，買賣即告成立，能否撤

單

？

答

?>不能。

68、公布的雙邊報價中“買價”為建設銀行買入賬戶金的交易價格，即投資者

賣出價格；“賣價”為建設銀行賣出賬戶金的交易價格，即投資者買入價格。

以上描述正確嗎？

答：正確。

69、投資者賬戶金賬戶中的賬戶金份額是否計付利息？

答：不計。

70、增開賬戶金賬戶是否收取手續(xù)費？

答：不收。

71、實物黃金出售達到200克（含）時，將給予每克3元的優(yōu)惠點差，啟用哪

個交易代碼？

答：啟1253交易。

72、五牛賀歲金條的規(guī)格是：

答：20克、30克、1盎司。

73、賬戶金買賣單邊點差是多少？

答：目前普通客戶買賣單邊點差各為0.4元/克。

74、2007年金豬寶寶金章分為哪三種規(guī)格?

答：分為8克、18克、28克這三種規(guī)格。

75、2008年金鼠賀歲金條分為哪三種規(guī)格？

答：分為68克、88克、288克這三種規(guī)格。

76、2008年運動金鼠金章有幾種圖案？均為多少克？

答：有3種圖案，分別是：活力鼠、健康鼠和智慧鼠。每塊均為10克。

77、銀行個人賬戶金交易的交易模式是如何規(guī)定的？

答：建設銀行個人賬戶金采取做市模式進行交易，建設銀行總行按照交易所黃

金價格、市場供求情況等因素確定賬戶金交易買賣雙邊報價總行負責及時公布

賬戶金做市品種買賣雙邊報價、賬戶金公開信息等。

78、開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務包含哪些類型？

答：開放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務包含“系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管”和“跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管”兩種類

型。

委托的代銷機構(gòu)與交易所之間進行轉(zhuǎn)托管。

79、開放式基金按投資方向一般分為哪幾種？

答：可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣型基金。

80、什么是“系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管”？

答：“系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管”是指基金份額在不同代銷機構(gòu)之間進行轉(zhuǎn)托管。

81、什么是“跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管”？

答：“跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管”是指基金份額在基金管理人或其委托的代銷機構(gòu)與交易所

之間進行轉(zhuǎn)托管。

82、目前我行通過證券業(yè)務系統(tǒng)辦理的業(yè)務有哪些？

答：賬戶金、儲蓄國債、記賬式國債、基金。

83、為貫徹落實證監(jiān)會《證券投資基金銷售適用性指導意見》的精神，總行依

托什么系統(tǒng)平臺推行基金客戶風險承受能力評估工作？

答：證券業(yè)務系統(tǒng)。

84、定期定額投資法的優(yōu)點有哪些?

答：不必擔心選股問題；不必擔心進場時機；小金額就可以投資；長期投資報

酬率高于定存；小額投資購買資產(chǎn)組合，較單押個股門坎低，且分散風險。

85、股票型基金是以股票為主要投資對象的基金，按照＜＜證券投資基金運作管

理辦法〉〉規(guī)定，股票型基金的股票投資比重是多少？

答：60%以上。

86、債券型基金是以各種債券為主要投資對象的基金，按照《證券投資基金運

作管理辦法〉〉規(guī)定，債券型基金債券的投資比重是多少？

答：80%以上。

87、什么是開放式基金份額的轉(zhuǎn)換？

答：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額

轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司管理的另一種基金份額的一種業(yè)務模式。

88、什么是QDH基金？

答：QDH基金是指在一國境內(nèi)設立，經(jīng)該國有關部門批準從事境外證券市場的

股票、債券等有價證券投資的基金。

89、哪些證券業(yè)務不允許代辦？

答：辦理開戶、銷戶、換卡、資金轉(zhuǎn)賬。

90、證券卡銷戶時，對證券賬戶有哪些規(guī)定？

答：證券賬戶必須無余額、無權(quán)益、無掛失、無凍結(jié)、當日無交易O

91、封閉式和開放式基金的主要區(qū)別是什么？

答：封閉式基金規(guī)模不變，開放式基金規(guī)模在不斷變化。

92、在證券業(yè)務系統(tǒng)中，對個人投資者辦理的業(yè)務有哪些要求？

答：在證券業(yè)務系統(tǒng)中，個人投資者需辦理轉(zhuǎn)托管、非交易過戶、司法扣劃等

業(yè)務必須到指定網(wǎng)點去辦理，證券投資人可以通過建設銀行營業(yè)網(wǎng)點進行開放

式基金的服務包括申購基金、贖回基金、資金轉(zhuǎn)帳等。

93、開放式基金的交易價格如何計算？

答：開放式基金的交易價格取決于基金每單位凈資產(chǎn)值的大小，贖回價一般是

基金單位凈資產(chǎn)值減去一定的贖回費，申購價一般是基金單位凈資產(chǎn)值加上一

定的購買費。

94、開放式基金銷售渠道有哪些？證券權(quán)益分配包括哪些？

答：包括基金管理公司的直銷、商業(yè)銀行代銷、證券公司代銷。證券權(quán)益

分配包括派息、分紅、紅利再投資。

95、基金作為一種成效卓越的投資工具，它的種類、成立的條件、特點是什么？

答：按基金的組織形式的不同，證券投資基金可分為契約型基金、公司型基

金兩大類。我國規(guī)定，開放式基金符合：第一募集期限內(nèi)，凈銷售額超過2億

元，第二募集期限內(nèi)，最低認購戶數(shù)達到100人，達到以上兩個條件方可成立。

它的特點是：集合投資、專家管理、分散風險。

96、什么是開放式基金盤后交易？

答：開放式基金盤后交易指客戶在非交易時間，即在規(guī)定的交易時間之外及基

金非交易日發(fā)起的交易委托。目前開放式基金規(guī)定的交易時間為每個基金交易

日的9：30至15:00,在此以外的時間發(fā)起的委托視為盤后委托。

97、QDH類基金凈值揭示日期和贖回資金到帳時間是如何規(guī)定的？

答：QDH類基金凈值揭示日期和交易確認時間均為T+2日（T日為交易日），

投資者在代銷機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點查詢交易確認情況的時間為T+3日，投資者贖回基

金時.咨金到張時間通常為T+9日。

98、貨幣基金的收益如何計算？

答：貨幣基金的單位凈值永遠是1元，收益按天分配，收益分配公布方式有“萬

份收益”和“7日年化收益率”o“萬份收益”是指每一萬份貨幣基金份額當

天可以獲得的收益?！?日年化收益率”是指最近7天的平均收益折算成一年

的收益率。

貨幣基金購買、贖回均無手續(xù)費。分紅方式只有“紅利轉(zhuǎn)投〃，每個月一次將

累計的收益結(jié)轉(zhuǎn)為貨幣基金份額。

99、開放式基金前端和后端收費有何不同？

答：前端收費是指在投資人認購/申購基金時就交納其相對應的認/申購費用的

一種收費方式；后端收費是指投資人先不交取這筆認購/申購費用，而在辦理基

金贖回時與贖回費一起交取的另一種收費方式，所以，投資年限比較長的投資

人適合選擇后端收費。

100、我行基金贖回資金可用時間一般是如何規(guī)定的？

答：一般為T+5日，貨幣基金贖回資金到賬一般為T+3日。

101、電子帳單業(yè)務的品牌名稱是？

答：快捷通。

102、建行網(wǎng)上銀行賬戶金業(yè)務的具體功能有哪些？

答：具體功能有：賬戶金當前報價、已購賬戶金查詢、委托查詢、成交查詢、

實時交易、掛單交易、撤單交易等

103、建行網(wǎng)上銀行賬戶金業(yè)務交易時間是什么時間？

答：賬戶金業(yè)務交易時間原則上為周一上午7點至周六凌晨4點，國家法定假

日全天休市。

104、個人網(wǎng)上銀行每日登錄密碼累計輸錯幾次，密碼將被鎖，系統(tǒng)會提示密碼

校驗次數(shù)超限，第二日會自動解鎖。答：6次

105、如果網(wǎng)上銀行交易密碼遺忘了怎么辦？

答：終止網(wǎng)上銀行服務后重新申請開通個人網(wǎng)上銀行。

106、手機股市業(yè)務借助手機銀行渠道，為客戶提供哪些服務？

答：提供股市行情、股市資訊、證券交易服務。

107、建行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款費率低。建設銀行內(nèi)，同城轉(zhuǎn)賬不收費，異地轉(zhuǎn)賬匯款

手續(xù)費標準怎么收??？

答：按金額0.25%,最低2元，最高25元收取。

108、網(wǎng)上銀行辦理速匯通業(yè)務的手續(xù)費標準怎么收??？

答：按匯款金額的0.6%收取，最低1元，最高30元

109、總行手機銀行業(yè)務中，手機到手機轉(zhuǎn)賬的到賬時間和手續(xù)費與普通轉(zhuǎn)賬有

何區(qū)別？

答：手機到手機轉(zhuǎn)賬的到賬時間和手續(xù)費與普通轉(zhuǎn)賬都是一樣的，即：

1）本地轉(zhuǎn)賬交易，實時到賬，不收手續(xù)費；2）異地轉(zhuǎn)賬（匯款）交易，9點

一16點辦理的，實時到賬（實時到版時間點由各一級分行根據(jù)實際情況修訂）；

16點之后辦理的，于下一營業(yè)日到賬。手續(xù)費按轉(zhuǎn)賬金額的0.3%收取，最低1

兀，15兀。

110,在建行網(wǎng)上銀行做賬戶金交易時，提示“證券賬戶不存在”，應該如何操

作？

答：首次進行賬戶金交易操作，必須先開通賬戶金市場，請選擇“投資理財一

證券管理一開戶管理一賬戶金賬戶”進行開戶操作，成功后，即可使用網(wǎng)上銀

行辦理賬戶金業(yè)務。

111＞通過總行手機銀行可以進行哪些類型的黃金投資？

答：手機銀行可進行AU9995和AU9999賬戶金的行情查詢和買賣。

112、何種情況下，USBKEY會被鎖定？

答：如果連續(xù)輸入錯誤口令10次，USBKEY便會自動鎖定。

113、銀證轉(zhuǎn)賬開戶業(yè)務主要建立的對應關系是什么？

答：建立的是儲蓄卡與證券資金帳戶之間的關系。

114、辦理第三方存管業(yè)務，柜員在DCC系統(tǒng)中使用的交易代碼有哪些？

答：“2501”查詢保證金賬戶信息、“2509”建立簽約關系、“2513”個人保證

金轉(zhuǎn)賬交易、“2510”重建簽約關系。

115、家加e可以辦理速匯通業(yè)務嗎？

答：可以。速匯通每天單筆50萬元，累計100萬元。

116、出納員清點現(xiàn)金的“三先三后”指哪些？

答：（1）先點大數(shù)、后點細數(shù)

（2）先點大數(shù)、后點細數(shù)

（3）先點大額票幣、后點小額票幣

117、殘缺、污損人民幣具體兌換標準？

答：（1）能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字

能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額全額兌換。

（2）能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、

文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額的一半

兌換。

（3）紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。

（4）兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。

118、轉(zhuǎn)授權(quán)/轉(zhuǎn)崗的基本要求？

答：轉(zhuǎn)出柜員離崗不超過一個工作日的采用“轉(zhuǎn)授權(quán)”方式；離崗在三個工作

日以內(nèi)（含當日）的采用“轉(zhuǎn)崗”方式；離崗超過三個工作日的，即視為正式

工作交接，必須采取修改柜員崗位權(quán)限的方式。

119、轉(zhuǎn)授權(quán)/轉(zhuǎn)崗交易權(quán)限有何要求？

答：轉(zhuǎn)授權(quán)/轉(zhuǎn)崗交易要求由高級向低級柜員發(fā)起，（即：A級一B級、A級一一

股、B級一一股柜員發(fā)起），同級之間不允許進行轉(zhuǎn)授權(quán)/轉(zhuǎn)崗。

120、主管級A級柜員的轉(zhuǎn)授權(quán)/轉(zhuǎn)崗有何規(guī)定？

答：1）會計主管的B角，一般應為網(wǎng)點負責人或柜組負責人；2）如B角不在

崗或其他特殊情況的，應由會計主管向管轄行會計部門的主管領導請示（可電

話聯(lián)系），經(jīng)批準后，可交接給臨時的被授權(quán)柜員，但臨時的被授權(quán)柜員必須符

合輔助級A級柜員的擔任條件；3）接收主管級A級柜員轉(zhuǎn)崗的柜員，視同營業(yè)

網(wǎng)點的會計主管，履行會計主管的職責，不得經(jīng)辦具體柜面業(yè)務。

121、轉(zhuǎn)授權(quán)/轉(zhuǎn)崗工作交接的操作流程？

答：按照規(guī)定辦理相應的工作交接，并在系統(tǒng)中進行相應的操作，由轉(zhuǎn)出柜員

打印“柜員非賬務性交易流水清單”，由交出人、接收人、監(jiān)交人共同簽章確

認（加蓋在柜員號上），隨當日會計憑證塑封。

122、轉(zhuǎn)授權(quán)時，轉(zhuǎn)出柜員應履行的職責是什么？

答：轉(zhuǎn)授權(quán)轉(zhuǎn)出柜員當日回崗的，在CCBS系統(tǒng)中啟動0011交易逐筆進行核對

確認；次日回崗的，根據(jù)日始打印的《代理授權(quán)業(yè)務清單》逐筆進行核對確認。

123、允許使用的業(yè)務范圍包括？

答：（1）大額轉(zhuǎn)存業(yè)務的單個客戶付款賬戶累計金額大于經(jīng)辦柜員的尾箱現(xiàn)金。

（2）一筆或多筆儲蓄存款轉(zhuǎn)存為一筆或多筆儲蓄存款或換戶名轉(zhuǎn)存儲蓄存款業(yè)

務多：

124、哪些情況嚴禁使用“大額儲蓄存款轉(zhuǎn)存過渡專戶”？答：（1）兩個或

以上的儲蓄活期賬戶之間的轉(zhuǎn)賬；

（2）單筆儲蓄存款全額轉(zhuǎn)存為單筆的；

（3）多筆儲蓄存款均轉(zhuǎn)入同一儲蓄活期賬戶的（逐筆轉(zhuǎn)入）；（4）單位現(xiàn)金

支票轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶的（直接使用“1106單位活期取現(xiàn)轉(zhuǎn)存交易”）；

（5）從一個儲蓄活期減戶轉(zhuǎn)出并轉(zhuǎn)存為一個或多個定期儲蓄存款等其他個人存

款的（可以逐筆轉(zhuǎn)出）。

125、在營業(yè)終了時對非龍頭柜員的尾箱庫存有何規(guī)定？答：每日營業(yè)終了，

非龍頭柜員尾箱不得超過2萬元人民幣現(xiàn)鈔，不得留有外幣現(xiàn)鈔和殘損幣。應

將超限額的整把、整捆人民幣現(xiàn)鈔和所有外幣現(xiàn)鈔、殘損幣上交龍頭柜員，由

龍頭柜員統(tǒng)一入庫管理。

126、對柜員的尾箱日終盤點有哪些規(guī)定？

答：非龍頭柜員日結(jié)后自行盤庫，雙人封包，上單鎖后立即交龍頭柜員統(tǒng)一寄

庫；雙人封包時，另一人需而現(xiàn)金、重空卡點（估算）大數(shù)，并核對印章等重

要物品；封包鑰匙由柜員本人保管。龍頭柜員尾箱由現(xiàn)金業(yè)務主管與龍頭柜員

雙人清點，雙人封箱，加雙鎖。

127、非龍頭柜員輪休、休假時，尾箱內(nèi)現(xiàn)金、重要單證、印章如何辦理交接？

答；尾箱內(nèi)現(xiàn)金必須與龍頭柜員辦理交接手續(xù)，交清所有現(xiàn)金。重要單證、印

章等雙人封包后，登記“會計人員工作交接登記簿”（電子）托管給龍頭柜員保

管。

128、保管現(xiàn)金尾箱的柜員臨時請假離崗，辦理哪些交接

答：將現(xiàn)金調(diào)撥給接受柜員，其他物品托管給龍頭柜員保管，登記“會計人員

工作交接登記簿”（電子），由現(xiàn)金業(yè)務主管監(jiān)交。

129、辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務時，經(jīng)辦人員應當核實的證件和法律文件包括哪些？

答：1）、有權(quán)機關執(zhí)法人員的工作證件；

2）、有權(quán)機關縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書。3）、法院及有權(quán)

機關出具的凍結(jié)存款裁定書。

130、扣劃單位和個人存款的有權(quán)機關。

答：人民法院、稅務機關、海關。

131、在客戶辦理掛失業(yè)務時，客戶提供的“申領二代身份證回執(zhí)”能否作為有

效證件辦理掛失業(yè)務？

答：不能。

132、在辦理掛失業(yè)務時即刻為客戶辦理掛失后續(xù)處理，補發(fā)憑證和更新的密碼、

印鑒即刻生效”此規(guī)定是否而證券卡的掛失業(yè)務同樣適用？

答：此規(guī)定不針對證券卡的掛失業(yè)務，證券卡業(yè)務的掛失仍執(zhí)行原規(guī)定

133、對于無密碼非實名賬戶的實名制變更及所有非實名賬戶的掛失，有何規(guī)

定？

答：要嚴格核查辦理人身份，并按規(guī)定進行授權(quán)?？蛻粢诔兄Z書上簽字，承

諾書隨當日業(yè)務憑證一同裝訂保管。對于額度較大的無密碼非實名賬戶的實名

制變更及非實名賬戶的掛失，可采用上門核查或核對開戶資料等方式核實確認

賬戶與客戶的關系。

134、客戶在辦理非實名賬戶憑證掛失時，若無法準確填寫賬號或余額信息的，

如何處理？

答：可根據(jù)需要進一步通過選擇驗證開戶時間、通訊地址、聯(lián)系電話等一項或

多項輔助信息，幫助客戶查詢賬號、余額等信息供客戶填寫。

135、金融機構(gòu)反洗錢工作的主要制度

答：有以下三個：1、客戶身份識別制度；

2、客戶身份和交易記錄保存制度；

3、大額交易和可疑交易報告制度；

136、大額和可疑數(shù)量的標準是如何判別的？

答：“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日?！伴L期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的?！邦l繁”系

指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！耙?/p>

上“，包括本數(shù)（3次、3天）。

137、網(wǎng)點在辦理貸記卡存款業(yè)務過程中，當柜員誤操作引起差錯時如何處理?

答：當柜員誤操作引起差錯時,只能向分行申請調(diào)賬，嚴禁使用0088交易進行沖

正，以避免造成單邊賬，帶來資金損失。

138、DCC系統(tǒng)中對于“6106更改客戶編號”交易是如何規(guī)定的？

答：1）、通過本交易網(wǎng)點可以完成對錯誤客戶編號及客戶戶名（如同音不同字）

的修改，但此交易風險較大，未審核確認的情況下嚴禁擅自修改客戶姓名。對

確認客戶編號下對應存款只有一個代發(fā)或代扣賬戶的，可執(zhí)行客戶編號對應戶

名的修改；如被修改的客戶編號下鏈接多個賬戶，執(zhí)行此交易后系統(tǒng)會對其所

有賬戶對應的戶名過行修改。2）、網(wǎng)點執(zhí)行“6106更改客戶編號”交易時，應

要求客戶本人填寫特殊業(yè)務申請書，提供本人有效身份證原件、復印件和存款

憑證（身份證復印件做特殊業(yè)務申請書的附件）。3）、疆內(nèi)客戶可在全疆任一營

業(yè)機構(gòu)由本人申請辦理修改客戶姓名（如同音不同字）業(yè)務；對于姓名差異較

大的客戶，需要調(diào)閱原始存款憑證確認無誤后方可修改，或進行銷戶重新開戶

處理。4）、網(wǎng)點批量業(yè)務個人客戶因代發(fā)、代扣賬戶戶名（如同音不同字）有

誤或客戶編號有誤的，網(wǎng)點可執(zhí)行6106交易修改。但必須要認真審查原客戶編

號下的所有存款賬戶是否確為該客戶所有，并要求客戶提供存款憑據(jù)，核實全

部賬戶確實為其所有后，方可進行相關信息的修改。如不能提供，則不能執(zhí)行

此交易，應將錯誤帳戶做銷戶重開處理。5）、網(wǎng)點執(zhí)行“6106更改客戶編號”

交易后，必須檢查執(zhí)行本交易后原客戶編號下所有存款賬戶對應的戶名及客戶

編號的變動情況。

139、儲蓄卡異地取款，按取款金額的百分之幾收取手續(xù)費？答：按取款金額1%,

上限100o

140、部分凍結(jié)、部分解凍功能只能用于哪種卡別？

答：儲蓄卡。

141、為確保生肖卡預約換卡準確、及時發(fā)放，生肖卡的年度預約換卡必須在哪

里進行？

答：原發(fā)卡網(wǎng)點。

142、自2007年7月10日起各營業(yè)機構(gòu)（網(wǎng)點）柜面在辦理客戶龍卡信用卡（貸

記卡）約定賬戶還款簽約業(yè)務時，在DCC系統(tǒng)啟動什么交易？客戶變更貸記卡約

定還款賬戶時，也可直接啟動哪個交易碼做簽約，系統(tǒng)將原簽約信息覆蓋？答:

可直接啟動2555交易。

143、客戶辦理約定賬戶還款功能解約時（不再使用約定賬戶還款功能），請告知

客戶撥打客服熱線800-820-0588做解約。柜面經(jīng)辦人員通過什么交易碼進行解

約操作。

答：8321

144、今年總行對生肖卡的發(fā)行時間進行了哪些優(yōu)化？

答：每一屬相生肖卡基本可發(fā)行兩年，充分滿足客戶辦理需要。

145、個人網(wǎng)上銀行高級客戶辦理速匯通單筆最高限額為多少？

答：100萬

146、客戶在家加e上刷卡消費的小票，商戶至少保留多長歸間？

答：至少保留半年以上。

147、個人網(wǎng)上銀行投資理財包括哪些項目？

答：基金業(yè)務、外匯買賣、黃金業(yè)務、債券業(yè)務、銀證業(yè)務、銀行存管、證券

管理、理財產(chǎn)品、功能介紹。

148、為何在網(wǎng)上銀行申購基金后，不能立刻查詢到相關交易信息？

答：相關交易信息只有在基金交割后才能查詢?？蛻艨梢栽赥+2個工作日后再

查詢基金的相關佶息。

149、個人網(wǎng)上銀行每日登錄密碼累計輸錯幾次，密碼將被鎖？

答：輸錯6次，系統(tǒng)會提示密碼校驗次數(shù)超限，第二日會自動解鎖。

150、在網(wǎng)上贖回基金以后，為什么第二天查詢時還沒有到賬？

答：這是由于贖回的基金可能是T+3或者T+5到賬，過幾天再查詢就可以查到

了。

151、如何在網(wǎng)上銀行查詢基金持有份額？

答：可以按照以下操作進行查詢：

登錄網(wǎng)上銀行進入“投資理財”一“基金業(yè)務”一“基金首頁”一“持有基金”，

顯示客戶名下持有的基金信息。

152、客戶能取消在網(wǎng)上銀行進行的基金認購嗎？

答：在當日基金認購交易時間內(nèi)可以取消，一旦提交證券公司確認，就無法取

消。

153、登錄個人網(wǎng)上銀行時，輸入證件號碼和登錄密碼后，為什么提示“客戶

信息未登記”？

答；有以下幾種可能；（1）輸入的證件號碼有誤；（2）客戶可能還未開通網(wǎng)

上銀行服務?？梢韵忍顚懢W(wǎng)上銀行開戶申請表，然后再登錄。

154、網(wǎng)上銀行的特點？

答：（1）依托互聯(lián)網(wǎng)技術；（2）虛擬性和開放性；（3）不受時間、空間限制；（4）

信息透明度高

155、手機銀行的特點是什么？

答：（1）即需即用、貼身服務；

（2）功能豐富、交易快捷；

（3）技術先進、安全可靠;

（4）申辦快捷、手續(xù)簡便“

156、在柜臺購買的理財產(chǎn)品可以在網(wǎng)銀贖回么？

答：在柜臺購買的理財產(chǎn)品可以在網(wǎng)上銀行辦理贖回交易。

157、為什么贖回一個理財產(chǎn)品之后再進入該產(chǎn)品贖回交易，還可以看到該產(chǎn)品

信息，且持有金額沒有變化？

答：因為贖回交易是要在協(xié)議規(guī)定的贖回日日終處理后才確認贖回申請成功，

日終處理之前客戶持有的產(chǎn)品金額還是原協(xié)議金額。

158、CallCenter系統(tǒng)可以為客戶提供哪種形式的服務？

答：自動語音服務和人工服務。

159、總行手機銀行股市服務會產(chǎn)生哪些費用？

答：使用手機銀行股市服務時，目前中投證券對于行情查詢和股市資訊不收費,

證券交易按券商規(guī)定收取正常的交易傭金。同時，由于使用以上功能所產(chǎn)生的

流量費由移動運營商收取。

160、目前我行多媒體自助終端可以做哪些基金業(yè)務？

答：基金認購、基金申購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、資金轉(zhuǎn)入、資金轉(zhuǎn)出、凈值

查詢、對賬單查詢和打印、交割查詢、分紅方式查詢和更改等。

161、客戶變更“利得盈”產(chǎn)品收益賬戶時有什么要求？

答：只能在產(chǎn)品起息日后進行，變更前后的賬戶應屬同一身份證編號。

162、客戶在所購買的理財產(chǎn)品投資期間原交易賬戶出現(xiàn)遺失、消磁、損壞等情

況如何處理？

答：可以在DCC啟動2483-1變更收益賬戶。

163、如果客戶在募集期內(nèi)購買了產(chǎn)品，但后來想取消協(xié)議，應該如何操作？

答：客戶在募集期內(nèi)成功購買產(chǎn)品后，網(wǎng)上銀行不支持協(xié)議取消功能。請客戶

憑本人有效身份證件，到產(chǎn)品對應賬戶的開戶網(wǎng)點撤消巳簽訂的《協(xié)議書》。

164、客戶購買產(chǎn)品之后，需要修改協(xié)議的相關內(nèi)容時應如何操作？

答：客戶在網(wǎng)上銀行成功簽訂協(xié)議并購買理財產(chǎn)品后，如需修改協(xié)議相關信息,

請客戶攜帶本人身份證，到產(chǎn)品對應賬戶的開戶網(wǎng)點進行修改。

165、基金定期定投業(yè)務，如果當月扣款時賬戶里資金不足，如何辦理？

答：當月扣款賬戶里資金余額不足，則當月扣款申購失敗。但不會影響后期的

定投申購。

166、PBCS系統(tǒng)銷售人員通過什么登錄PBCS系統(tǒng)？

答：銷售人員通過身份認證登錄PBCS系統(tǒng)。同一機構(gòu)中，登錄PBCS系統(tǒng)和核

心業(yè)務系統(tǒng)的身份認證方式保持一致。

167、銷售人員通過身份認證登錄PBCS系統(tǒng)后，為什么只能進行信息查詢？

答;銷售人員登錄后需執(zhí)行簽到，簽到后可辦理交易，否則只能進行信息查詢。

168、PBCS系統(tǒng)通過對現(xiàn)有柜面業(yè)務流程重新梳理，提供哪些功能？

答：提供智能化的交易流程以及客戶識別、營銷資訊信息、工具庫、統(tǒng)計分析

等功能。

169、PBCS系統(tǒng)的用戶、重要空白憑證及授權(quán)等管理功能建立在哪個系統(tǒng)基礎

上？

答：建立在核心業(yè)務等系統(tǒng)基礎上，

170、什么是綜合簽約？

答：是指銷售人員通過PBCS系統(tǒng)為客戶辦理各類簽約業(yè)務，只需一次輸入客戶

賬戶，打印一張簽約明細，客戶可只一次簽字即可完成多項簽約的業(yè)務。

171、綜合簽約內(nèi)容包括哪幾項？

答：包括電子渠道簽約、貸記卡還款賬戶簽約、理財卡服務簽約、個人客戶聯(lián)

名卡簽約、證券業(yè)務簽約（基金定期定額簽約、個人新增證券功能簽約），以及

分行特色業(yè)務簽約等。

172、PBCS系統(tǒng)中“開銷戶管理”下包含哪幾個交易？

答：共有“活期”、“定期”、“銀行卡”、“憑證式國債”四個二級交易。

173、PBCS系統(tǒng)中活期、銀行卡、定期一本通開戶成功時，系統(tǒng)聯(lián)動哪個交易？

答：系統(tǒng)聯(lián)動“電子渠道簽約”交易

174、PBCS系統(tǒng)中辦理開戶時，可直接快速鏈接哪個交易？

答：直接快速鏈接人行身份核查交易

175、PBCS系統(tǒng)提供證券業(yè)務的哪些功能？

答：提供證券業(yè)務的岷戶管理，基金、債券、賬戶金銷售及查詢等功能。

176、銷售人員在PBCS系統(tǒng)中能辦理哪些基金業(yè)務？

答：基金認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、定期定額等業(yè)務。

177、銷售人員通過PBCS系統(tǒng)能辦理儲蓄國債的認購和兌取業(yè)務嗎？

答：能。

178、PBCS系統(tǒng)中銷售人員為客戶辦理賬戶金買賣時，可查詢客戶的哪些信息？

答：可查詢客戶持倉情況、客戶資金余額、實時行情及交易明細等信息。

179、PBCS系統(tǒng)中銷售人員能辦理利得盈、匯得盈、財富系列、大豐收等理財產(chǎn)

品的相關業(yè)務嗎？

答？能。

180、PBCS系統(tǒng)中銷售人員在為客戶辦理特定業(yè)務交易時，銷售平臺是否自動訪

問信用卡預審批目標客戶數(shù)據(jù)庫？

答：是。

181、PBCS系統(tǒng)中若客戶為信用卡預審批客戶，則銷售平臺自動顯示商機提示信

息，包括客戶的哪些信息？

答：包括推薦編號與推薦信用額度等

182、通過PBCS系統(tǒng)可以辦理憑證式國債的購買、兌付業(yè)務嗎？

答：可以。

183、銷售人員是否可以通過PBCS系統(tǒng)辦理CTS建立簽約關系、管理賬戶轉(zhuǎn)入、

轉(zhuǎn)出、結(jié)算資金余額查詢、維護管理賬戶密碼等業(yè)務？

答：可以。

184、各級用戶在PBCS系統(tǒng)按相應權(quán)限可以查詢哪些查詢報表？

答：可查詢產(chǎn)品銷售統(tǒng)計報表、推薦銷售統(tǒng)計報表、網(wǎng)點/柜員交易量統(tǒng)計報表、

銀行卡銷售統(tǒng)計報表等。統(tǒng)計報表包括日報和月報。

185、PBCS系統(tǒng)中重要單證管理功能包括哪些？

答：包括“重要空白憑證存量查詢”、“重要空白憑證使用”和“重要空白憑證

作廢”。

186、PBCS系統(tǒng)中營銷資訊信息按信息種類分為哪幾類？

答：分為公告信息、營銷動態(tài)、營銷術語和財經(jīng)資訊。

187、PBCS系統(tǒng)中每日營業(yè)結(jié)束，銷售人員應做哪些工作？答：在DCC系統(tǒng)清點

重要單證后進行日終結(jié)賬處理，并完成柜員報表打印，包括報表下載、申請聯(lián)

系/預約報表、連線報表管理。（PBCS系統(tǒng)中證券業(yè)務不需要在核心系統(tǒng)中作結(jié)

賬處理。）

188、PBCS系統(tǒng)日終結(jié)賬按核心業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)行相關規(guī)定執(zhí)行呢還是執(zhí)行PBCS系

統(tǒng)相關規(guī)定？

答：按核心業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)行相關規(guī)定執(zhí)行

189、PBCS系統(tǒng)日終結(jié)賬后，銷售人員須執(zhí)行哪個交易方可退出系統(tǒng)？

答：須執(zhí)行簽退后方可退出系統(tǒng)。

190、PBCS系統(tǒng)銷售人員在為客戶辦理自動再投資設定時，能否批量修改分紅方

式？

答：能。

191、按照基金銷售適用性原則，客戶風險承受能力等級分為哪些？

答：積極進取型、進取型、穩(wěn)健型、收益型、保守型。

192、貸記卡臨時信用額度調(diào)整，有效期最長不超過多長時間？

答：3個月。

193、《中國建設銀行“樂當家''理財卡管理辦法》中規(guī)定，在建行個人資產(chǎn)（包

括存款、國債等）超過多少萬元，并滿足發(fā)卡分行其他條件的客戶，可申請樂

當家理財白金卡？答：50萬元。

194、樂當家理財卡ATM取款有無交易限額規(guī)定？

答：樂當家理財卡在ATM取款時，境內(nèi)交易每日累計取現(xiàn)金額不能超過人民幣

20000元（含）。如果客戶在建設銀行的網(wǎng)點柜面取款，則不受上述限制。

195、同一客戶能不能辦理多張樂當家理財卡？

答：同一客戶在全國范圍內(nèi)只能開立一張建行理財卡，如已開卡客戶想在其他

地區(qū)重新辦卡，則必須先將已有的理財卡進行銷卡后，才能重新辦卡。

196、信用卡還款渠道有哪些？

答：營業(yè)網(wǎng)點柜面還款、轉(zhuǎn)賬還款、網(wǎng)上銀行還款、約定賬戶還款等，其中龍

卡商務卡只開通了轉(zhuǎn)賬還款及約定賬戶還款兩個還款渠道。

197、理財白金卡、理財金卡、理財銀卡，在領卡前必須使用5308交易（總額

度簽約）簽約哪幾個幣種的額度貸款：

答：人民幣和美元。

198、安全保衛(wèi)中的‘三知兩會'是什么？

答：知網(wǎng)點的安全制度規(guī)定，知自己器材的數(shù)量，位置，知網(wǎng)點緊急情況預案；

會使用防衛(wèi)器材；會報警方法和處理各種緊急情況。

199、個人業(yè)務顧問在銷售產(chǎn)品時所要掌握的銷售關鍵技能有哪些？

答：傾聽、設問、打消疑慮和推薦解決方案是滿足客戶需求的關鍵技能。

200、簡述個人業(yè)務顧問在銷售產(chǎn)品時的流程？

答：會見、建立關系、積極傾聽、使用個人業(yè)務顧問巧妙問題，做出建議，結(jié)束。

201、表揚的范圍包括：

答：執(zhí)行網(wǎng)點精神行為規(guī)范的個人、執(zhí)行網(wǎng)點精神行為規(guī)范的團隊。

202、個人業(yè)務顧問崗位的重點職責是什么？

答：是銷售和復雜的非現(xiàn)金業(yè)務交易。

203、大堂經(jīng)理進入營銷區(qū)后的兩項主要任務是什么？

答：是觀察客戶和使用巧妙問題提問。

204、個人業(yè)務顧問的角色概要有哪些？

答：發(fā)掘銷售機會，提供和銷售理財產(chǎn)品解決客戶的服務問題、請求；處理大堂

經(jīng)理轉(zhuǎn)來的客戶投訴；作為網(wǎng)點經(jīng)理的后備；扮演大堂經(jīng)理的角色；實現(xiàn)服務運

作的標準化；展現(xiàn)“網(wǎng)點精神”行為遵守政策和規(guī)章制度，防范業(yè)務風險。

205、個人業(yè)務顧問用于扮演大堂經(jīng)理的角色的時間是多少？

答：25—40%。

206、個人業(yè)務顧問作為大堂經(jīng)理時，所拿的移動柜員夾中應放置哪些宣傳資

料？

答：主要產(chǎn)品宣傳費料外，還應放置環(huán)境檢查清單、客戶投訴日志、特殊業(yè)務憑

條（如掛失申請書等）最新基金凈值表、最新利率表。

207、在大堂經(jīng)理巡視管理的區(qū)域中，能進行活動最多的區(qū)域是哪個區(qū)域?

答：客戶等候區(qū)

208、做為個人業(yè)務顧問，您將使用的新銷售工具是哪兩項?

答：《個人業(yè)務顧問巧妙問題》和《客戶需求評估表》

209、客戶需求評估表填寫的最佳時間是什么時候？

答：邊溝通邊填

210、個人業(yè)務顧問的考核指標包括哪些項目？

答：產(chǎn)品銷售、差錯報告、服務評價、銷售推薦。

211、個人理財規(guī)劃的定義是什么？

答：是指運用科學的方法和特定的程序，通過專業(yè)人士收集客戶的家庭基礎信息,

財務狀況信息等相關資料，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，

與客戶共同確定其目標及優(yōu)先順序，為客戶量身定制合適的理財方案并及時執(zhí)

行，監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶在人生不同階段的財務需求，實現(xiàn)客戶的目標。

212、個人理財規(guī)劃內(nèi)容包括哪兩項？

答：投資規(guī)劃和保障規(guī)劃。投資規(guī)劃具體包括證券投資規(guī)劃，金融衍生品投資規(guī)

劃、實物投資規(guī)劃、外匯投資規(guī)劃等。保障規(guī)劃包括保險規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、教育

規(guī)劃、稅務規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等。

213、客戶的理財個性分為哪四類？

答：私密性，依賴性，沖動性和紀律性。

214、零售網(wǎng)點內(nèi)部按功能可分為哪些區(qū)域？

答：分為自助銀行區(qū)、現(xiàn)金區(qū)、銷售理財區(qū)（包括開放式柜臺和理財區(qū)）、客戶

引導區(qū)、客戶等候區(qū)、電子銀行演示區(qū)與交易區(qū)、業(yè)務處理區(qū)等。

215、零售網(wǎng)點的崗位是如何設置的？

答：設為五崗位和一角色，即普通柜員崗、高級柜員崗、柜員主管崗、個人業(yè)務

顧問崗、網(wǎng)點經(jīng)理崗和大堂經(jīng)理角色。

216、什么是網(wǎng)點精神？核心是什么？

答：是網(wǎng)點在管理員工和服務客戶過程中，在服務意識，思維方式和行為模式等

方面表現(xiàn)出的一種價值取向和精神狀況。核心是尊重、鼓勵、團隊和卓越。

217、網(wǎng)點精神主要包括哪三部分內(nèi)容？

答：崗位行為規(guī)范、指導和表揚獎勵等三部分內(nèi)容。

218、網(wǎng)點精神墻的主要內(nèi)容是什么？

答：主要內(nèi)容是張貼公布網(wǎng)點精神計劃執(zhí)行過程中的先進事跡和最佳做法、網(wǎng)點

每個員工的個人績效、公布網(wǎng)點的日業(yè)績和周業(yè)績統(tǒng)計數(shù)據(jù)等。

219、大堂經(jīng)理在工作中不免會遇到挫折和煩惱，偶爾處于憤怒、委屈、緊張、

焦慮等心理狀態(tài)這時應采取哪種方法進行情緒的疏導？

答：深呼吸法、自我鼓勵法、換位思考法。

220、網(wǎng)點每日晨會的具體內(nèi)容是什么？

答：優(yōu)秀事跡表揚、成功故事分享、前一天績效的總結(jié)、今天的目標確定。

221、簡述網(wǎng)點日啟的主要操作步驟？？

答：用戶登錄，在”DCC網(wǎng)點日常維護"主菜單上選”6網(wǎng)點開關手工強置”，強制

關閉網(wǎng)點開關；"DCC網(wǎng)點日營維護”主菜單上選”1網(wǎng)點日啟“，進行網(wǎng)點日啟；

退出"，退出"DCC網(wǎng)點日常維護”主菜單。

222、高級柜員不能當場完成的客戶服務應及時移交給哪位柜員？

答：柜員主管和大堂經(jīng)理

223、會計專用印章保管和使用的原則是什么？

答："誰保管，誰使用，誰負責”

224、國際一流零售銀行的網(wǎng)點通常包括哪兩個中心？

答：個人金融中心和貴賓理財中心

225、簡述開放式柜臺主要的功能及向客戶提供的哪些服務？

答：主要的功能是提高網(wǎng)點銷售業(yè)績、分流現(xiàn)金區(qū)業(yè)務量、減少客戶辦理業(yè)務等

待時間的重要區(qū)域，提供理財咨詢、營銷產(chǎn)品、提供服務、辦理開銷戶和辦理

掛失。

226、零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型試點工作取得了良好的效果，其成果是什么？

答：服務環(huán)境明顯改善，員工精神面貌煥然一新，銷售能力并續(xù)提高，客戶服務

能力不斷增強和提升了客戶滿意度。

227、營業(yè)網(wǎng)點的安全檢查通常以什么方式進行？

答：常規(guī)檢查、安全檢查、普查、抽查。

228、網(wǎng)點突發(fā)事件應對工作的原則包括哪些？

答：加強預警，防患未然；明確責任，協(xié)同配合；劃分等級，分類應對；報告及

時，響應迅速。

229、高級柜員向上的職業(yè)發(fā)展路線是什么？

答：個人業(yè)務顧問或柜員主管。

230、個人業(yè)務顧問向上的職業(yè)發(fā)展路線是什么？

答：網(wǎng)點經(jīng)理。

231、《中國建設銀行股份有限公司員工行為規(guī)范（實行）》的施行時間是？

答：2007年7月1日

232、建行的核心價值觀是什么？

答：誠實、公正、穩(wěn)健和創(chuàng)造。

233、《中國建設銀行股份有限公司員工行為規(guī)范（實行）》適用于人群？

答：全行所有員工

234、PBCS主要功能是什么？

答：是提供個人業(yè)務顧問服務客戶需要的全部交易功能。

235、簡述銷售平臺是什么樣的系統(tǒng)？

答：銷售平臺是零售業(yè)務的低柜銷售門戶系統(tǒng)，統(tǒng)一受理網(wǎng)點現(xiàn)有各類零售業(yè)務,

業(yè)務處理由相應的業(yè)務系統(tǒng)（CCBS、證券業(yè)務、國際卡、個貸等系統(tǒng)）在后臺完

成，核算與賬務處理流程不變。在交易過程中，銷售平臺自動提示相應營銷話術,

指導銷售人員與客戶進行交流。

236、關于大額存取款的管理相關的內(nèi)容有哪些？

答：辦理大額存取款業(yè)務時，授權(quán)人員應在認真審核相關憑證、資料的基礎上進

行授權(quán)；客戶一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的大額取款至少提前一

天預約的規(guī)定；預約信息應在大額存取款預約登記簿上登記。

237、如果有銷售機會，商級柜員應視情況將客戶推薦給哪個柜員完成銷售

答:個人業(yè)務顧問

238、當客戶經(jīng)常出差或有出國機會、客戶的借記卡帳戶消費頻繁以及通過詢問

發(fā)現(xiàn)客戶符合辦卡條件，個人業(yè)務顧問應向其推薦什么產(chǎn)品？

答：推薦信用卡

239.當客戶有子女教育、養(yǎng)老計劃時或客戶要購買五年期國債及主動了解保險

時，個人業(yè)務顧問應向其推薦什么產(chǎn)品？

答：推薦保險類產(chǎn)品

240、當客戶對風險的承受力較強，對股票有一定的了解，希望能獲得較高的收

益或關注基金凈值，個人業(yè)務顧問應向其推薦什么產(chǎn)品？

答：推薦基金類產(chǎn)品

241、當客戶想要把證券卡中大額資金轉(zhuǎn)為活期，個人業(yè)務顧問應向其推薦什么

產(chǎn)品？

答:推薦通知存款

242、表揚模型有哪三個層級？

答：感謝、杰出服務和特殊貢獻。

243、當客戶來到網(wǎng)點時，大堂經(jīng)理問候客戶應與客戶保持什么樣的距離？

答：1米距離

245、有關零售網(wǎng)點的命名，正確的應如何命名？請舉例

答：中國建設銀行股份有限公司XX（城市名稱）XX支行（或儲蓄所）

246、開放式柜臺的功能有哪些？

答：提供服務，營銷產(chǎn)品和提供理財咨詢。

247、當網(wǎng)點等候區(qū)客戶量較大時，大堂經(jīng)理詢問等候區(qū)的客戶，可通過哪種方

法為客戶快速處理可處理的簡單非現(xiàn)金交易？

答，移動柜員

248、當發(fā)現(xiàn)假鈔時，柜員應提醒客戶如對鈔票的真?zhèn)斡幸蓡?，可在幾個工作日

內(nèi)到有關機構(gòu)申請鑒定？

答，3個工作日

249、當發(fā)現(xiàn)假鈔時，如果客戶對鈔票的真?zhèn)斡幸蓡枺稍?個工作日內(nèi)到什么

機構(gòu)申請鑒定？

答，人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)。

250、網(wǎng)點工作人員應如何向客戶遞交單據(jù)或宣傳資料？

答：雙手

251、《中國建設銀行股份有限公司員工行為規(guī)范（實行）》適用于哪些人群

答：全行所有員工

252、建行的核心價值觀是什么？

答：誠實、公正、穩(wěn)健和創(chuàng)造。

253、《中國建設銀行股份有限公司員工行為規(guī)范（實行）》的施行時間是？

答，2007年7月1日

254、網(wǎng)點在日常工作中要嚴格按照內(nèi)控制度和操作規(guī)程辦理業(yè)務，對辦理業(yè)務

中發(fā)現(xiàn)的大額或可疑類交易及時報告誰？

答：柜員主管

255、關于反假幣的具體規(guī)定有哪些？

答：發(fā)現(xiàn)偽造、變造貨幣按規(guī)定雙人當場辦理收繳并加蓋”假幣戳記，開具《假

幣收繳憑證》；操作過程應在監(jiān)控之下，不得離開持有人視線；發(fā)現(xiàn)偽造、變造

貨幣按規(guī)定及時登記”假幣收繳代保管登記簿二

256、關鍵質(zhì)量指標測量的主要作用有哪些？

答：為制定營業(yè)網(wǎng)點和員工的計劃提供數(shù)據(jù)基礎；及時準確地反映反饋營業(yè)網(wǎng)點

和員工的計劃執(zhí)行情況；為營業(yè)網(wǎng)點和員工進行考核提供數(shù)據(jù)支持。

257、非賬務性業(yè)務主要有哪些？

答，各類定期、活期儲蓄存折的換折、毀損補發(fā)；各類定期、活期儲蓄存折的重

建磁條.各類定期、活期儲蓄存折的舊系統(tǒng)存折換發(fā)；批量開戶后儲蓄存款賬戶

的存單/折打卬和補登存折。

258、代繳費分為哪些？

答：代繳公共事業(yè)費（水電氣等）；代繳通訊費；代繳行政事業(yè)費；其他代繳費

（學費、報費、房租等）等。

259、“利得盈”產(chǎn)品的優(yōu)點有哪些？

答：收益比同期定期存款高得多，不代扣利息稅和購買無手續(xù)費。

260、“利得盈”主要投資于哪些金融資產(chǎn)？。

答：國債、政策性金融債、央行票據(jù)、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)和股票。

261、什么是偽造的假幣？

答：是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。

262、什么是變造的假幣？

答：是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方

法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。

263、網(wǎng)點服務應急預案適用的范圍有哪些？

答：包括營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)客戶投訴、語言溝通障礙、自然災害、群體性事件等突發(fā)

事件的應急處理。

264、關于網(wǎng)點應急報告的三條原則是什么？

答：及時、準確和完整。

265、在零售網(wǎng)點中，崗位職責不要求擔任大堂經(jīng)理角色的崗位是哪個？

答、柜員主管

266、從網(wǎng)點轉(zhuǎn)型試點來看，導致客戶不滿意的因素有很多，主要包括哪些？

答：網(wǎng)點環(huán)境、服務效率和服務態(tài)度。

26