HSBC-富人理財(cái)攻略

目錄對照一下，你在富人圈里嗎？富裕族群更需理財(cái)富裕族群理財(cái)?shù)莫?dú)家“法門”2對照一下，你屬于“富裕族群”嗎

3富裕族群的生活特征

一般都具備大專以上學(xué)歷年齡主要在28-45歲之間追求高品質(zhì)生活高收入、高消費(fèi)喜歡參與運(yùn)動、休閑、和各類培訓(xùn)俱樂部4富裕族群的職業(yè)特征5富裕族群的理財(cái)現(xiàn)狀（資料來源：招商銀行2004年終期理財(cái)報(bào)告）67富人也需要專家理財(cái)指導(dǎo)8目錄對照一下，你在富人圈里嗎？富裕族群更需理財(cái)富裕族群理財(cái)?shù)莫?dú)家“法門”9富人也理財(cái)?shù)膸状罄碛赏ㄘ浥蛎浾谇治g你的財(cái)富子女教育費(fèi)用不斷上漲退休后的高品質(zhì)生活更需要財(cái)務(wù)保障坐吃山空？你的資金正在流逝！誰偷走了你的80萬？

注：假設(shè)年通貨膨脹率為5%今天的100萬10年后變61.39萬30年后變23.14萬20年后變37.69萬11這種金錢流逝的速度正在加快12更何況我們感受到的通脹還遠(yuǎn)大于CPI上漲程度資料來源：中金公司由于統(tǒng)計(jì)上的原因，一些感受強(qiáng)烈的商品都沒有列入物價(jià)CPI統(tǒng)計(jì)范圍，如房產(chǎn)價(jià)格、原油價(jià)格、銅礦石價(jià)格13養(yǎng)兒育女？教育費(fèi)用飛漲正在削減你的自信

子女的教育費(fèi)用正在越漲越高。如果你想讓子女受到良好教育，所需要付出的資金成本也被無限放大。

節(jié)約教育一般教育精英教育幼兒園（3-5歲）5920/年7340/年17260/年小學(xué)（6-11歲）10000/年17500/年25000/年初中（12-14歲）8333/年21666/年33333/年高中（15-17歲）8333/年21666/年33333/年大學(xué)（18-21歲）15000/年20000/年30000/年研究生（22-24歲）10000/年33333/年66667/年合計(jì)（考慮通脹因素）3401416996281167301注：通脹率以3%計(jì)算，根據(jù)《理財(cái)周刊》相關(guān)文章整理，僅供參考14如果子女出國留學(xué)，你的負(fù)擔(dān)還要加重注：以人民幣計(jì)算。各地通脹率取截至2005年底之10年平均通脹率（澳大利亞取2002-2005年平均通脹率），英國1.62%；美國2.83%；加拿大2.26%；澳洲1.92%，新西蘭2.22%。資料僅供參考。部分國際名校本科留學(xué)費(fèi)用表（僅供參考）大學(xué)現(xiàn)在18年后哈佛大學(xué)（美國）1,445,4002,388,609劍橋大學(xué)（英國）517,000690,424多倫多大學(xué)（加拿大）450,000672,848墨爾本大學(xué)（澳洲）318,000447,81315更何況，你對你的子女有信心嗎？如果沒有，你可能還要面臨被“啃老”的命運(yùn)。你還需要準(zhǔn)備：子女婚前在家生活的衣食費(fèi)用子女結(jié)婚費(fèi)用子女婚房的首期款頤養(yǎng)天年？你想要怎樣的養(yǎng)老生活？一般養(yǎng)老日常開支1000元/月醫(yī)療保健費(fèi)用500元/月愛好200元/月旅游800元/月兩人合計(jì)5000元/月優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老日常開支1500元/月醫(yī)療保健費(fèi)用1000元/月愛好500元/月旅游2000元/月重返校園1000元/月兩人合計(jì)12000元/月尊貴養(yǎng)老日常開支4500元/月醫(yī)療保健費(fèi)用3000元/月愛好1500元/月旅游6000元/月重返校園3000元/月兩人合計(jì)36000元/月三種養(yǎng)老水準(zhǔn)，需要的費(fèi)用不同假定：每年通脹率為3%；預(yù)期壽命85歲；假定退休后家庭每月開支36000元人民幣（現(xiàn)值計(jì)價(jià)）17尊貴養(yǎng)老，您需要儲備多少錢？假設(shè)：預(yù)期壽命85歲，60歲后過著家庭每月開支36000元（現(xiàn)值）的生活30,389,71526,214,43522,612,80219,506,00116,826,04814,514,297不同年齡人士在60歲退休時(shí)需要儲備的退休金18這些錢大多需要你自己的積累傳統(tǒng)養(yǎng)老渠道是退休金，我們的父輩，退休后80%的生活費(fèi)用來自退休金但在上世紀(jì)90年代參加工作的這一代來說，依靠社會養(yǎng)老已經(jīng)是一種奢求19目錄對照一下，你在富人圈里嗎？富裕族群更需理財(cái)富裕族群理財(cái)?shù)莫?dú)家“法門”2021可能要重新認(rèn)識房地產(chǎn)調(diào)控“組合拳”：房地產(chǎn)市場2004年8月：８.31大限；2004年10月：提高商業(yè)銀行存貸款利率；2005年3月：商品房按揭貸款加息，同時(shí)調(diào)高住房公積貸款利率；2005年3月：“國九條”出臺；2006年4月，再次加息2006年6月，“國六條”細(xì)則出臺，貸款首付比例被大幅提高；22我們的建議

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通脹前的名義收益率扣除通脹的實(shí)際收益率股票11.70%10.01%1年期國債2.24%0.55%1年期定期存款稅后收益率3.39%1.70%持有現(xiàn)金0.00%-1.69%表1996-2005年各資產(chǎn)類別的年均收益率25

26

-30.00%-20.00%-10.00%0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%19981999200020012002200320042005上證指數(shù)年收益率水平1998-2005年收益率比較2722.16%14.23%0.000.050.100.150.200.25上證指數(shù)年收益率水平標(biāo)準(zhǔn)差比較28每年15元，坐享2000小時(shí)的專家服務(wù)29其他理財(cái)品種也要進(jìn)入你的資產(chǎn)組合30選擇核心：具體投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；信托公司綜合狀況。31金融衍生產(chǎn)品

銀行存款或貨幣市場基金股票型基金混合型基金信托計(jì)劃股票核心資產(chǎn)應(yīng)避免出現(xiàn)經(jīng)常性的調(diào)整，確保獲得穩(wěn)定收益。浮動資產(chǎn)應(yīng)以高收益為主，并在某種程度上把握波段。3233

以后34匯豐晉信值得托付35我們推薦定期定額的方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

S&P500TreasuryBills$2,279$17.20$0$500$1,000$1,500$2,000$2,500S&P500minusbest38months$15.971925-2001￥1955￥67505001000150020002500上證指數(shù)上證指數(shù)（錯(cuò)過最好的5個(gè)月）1995-2004中國美國36定期定額，不必追漲殺跌，獲取穩(wěn)健收益分別觀察上漲、下跌、下跌到上漲幾個(gè)過程的表現(xiàn)1012161113141517181910987698761010849765321一次投入￥10,000：期終￥19,000，90%定期定額每次￥1,000：期終￥13,657，36.57%一次投入￥10,000：期終￥1,000，-90%定期定額每次￥1,000

：期終￥2,929，-70.7%一次投入￥10,000：期終￥10,000，0%定期定額每次￥1,000：期終￥12,913，29.13%21337習(xí)慣的力量38144802.91125,372.83115000.00120000.00125000.00130000.00135000.00140000.00145000.00定期定額

2001

2002

2003

2004

2005

今年以來

7.4

-2.6

105.6

0.1

12.1

27.4

基準(zhǔn)

-6.4