防范和打擊非法集資18

防范打擊非法集資共創(chuàng)社會和諧前言

按照安徽保監(jiān)局下發(fā)《安徽保監(jiān)局關(guān)于開展保險業(yè)防范打擊非法集資宣傳月活動de通知》（稽查處函〔〕二一號）de要求,結(jié)合公司廉政建設(shè)de工作規(guī)劃,公司決定于在全系統(tǒng)內(nèi)開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動.希望通過該項活動,加深員工對非法集資行為危害de了解,規(guī)范廣大員工de行為,從源頭上減少此類案件de發(fā)生,從而促進公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、穩(wěn)健de發(fā)展.

目錄非法集資解讀典型案例分享非法集資de定義非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準,以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證de方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報de行為.——《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題de通知》什么是非法集資?非法集資de特征一二三四辨別非法集資·隱蔽性

以合法形式掩蓋其非法集資de性質(zhì).·利誘性

承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息.還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式.·社會性

向社會不特定對象即社會公眾籌集資金·非法性

未經(jīng)有關(guān)部門依法批準.包括沒有批準權(quán)限de部門批準de集資以及有審批權(quán)限de部門超越權(quán)限批準de集資.

不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”de神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報.

為了騙取更多de人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟損失.承諾高額回報非法集資de常見手段

不法分子大多通過注冊合法de公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號,經(jīng)營項目由傳統(tǒng)de種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資.

有de不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩(wěn)定高額回報,欺騙社會公眾投資.編造虛假項目非法集資de常見手段

不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站、有de還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、微信等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資.

不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資.非法集資de常見手段以虛假宣傳造勢

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資.

有些參與傳銷人員,在傳銷組織de精神洗腦或人身強制下為了完成或增加自己de業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大.非法集資de常見手段利用親情誘騙

非法集資de表現(xiàn)形式借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資.通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造de“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割,通過出售其份額de處置權(quán)進行非法集資.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資.利用傳銷或秘密串聯(lián)de形式非法集資.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金de形式進行非法集資.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資.

非法集資de危害性使參與者遭受經(jīng)濟損失.非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸.參與者經(jīng)濟、金融秩序社會治安嚴重干擾正常de經(jīng)濟、金融秩序,極易引發(fā)社會風險.三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,嚴重影響社會和諧.容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,嚴重影響社會和諧.非法集資往往集資規(guī)模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發(fā)大量社會治安問題,嚴重影響社會穩(wěn)定.對非法集資活動de法律處罰——刑罰

（一）集資詐騙罪:以非法占有為目de,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn).第一百九十九條規(guī)定:犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪,數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失de,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產(chǎn).——《中華人民共和國刑法》第一九二條非法吸收公眾存款罪:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.單位犯前款罪de,對單位判處罰金,并對其直接負責de主管人員和其他直接責任人員,依照前款de規(guī)定處罰.——《中華人民共和國刑法》第一七六條對非法集資活動de法律處罰——刑罰

（二）非法經(jīng)營罪:違反國家規(guī)定,有下列非法經(jīng)營行為之一,擾亂市場秩序,情節(jié)嚴重de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重de,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn):……（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準,非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務(wù)de,或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)de.——《中華人民共和國刑法》第二二五條合同詐騙罪:有下列情形之一,以非法占有為目de,在簽訂、履行合同過程中,騙取對方當事人財物,數(shù)額較大de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn):一.以虛構(gòu)de單位或者冒用他人名義簽訂合同de；二.以偽造、變造、作廢de票據(jù)或者其他虛假de產(chǎn)權(quán)證明作擔保de；三.沒有實際履行能力,以先履行小額合同或者部分履行合同de方法,誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同de；四.收受對方當事人給付de貨物、貨款、預(yù)付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿de；五.以其他方法騙取對方當事人財物de.——《中華人民共和國刑法》第二二四條對非法集資活動de法律處罰——刑罰

（三）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪:未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準,擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券,數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金.單位犯前款罪de,對單位判處罰金,并對其直接負責de主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役.——《中華人民共和國刑法》第一七九條組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪:“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動為名,要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格,并按照一定順序組成層級,直接或者間接以發(fā)展人員de數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù),引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,騙取財物,擾亂經(jīng)濟社會秩序de傳銷活動de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金；情節(jié)嚴重de,處五年以上有期徒刑,并處罰金.”——《中華人民共和國刑法》第二二四條之一對非法集資活動de法律處罰——行政處罰（一）

沒收違法所得、罰款:擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)de業(yè)務(wù)活動de,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪de,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得,違法所得五十萬元以上de,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元de,處五十萬元以上二百萬元以下罰款.——《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四四條；設(shè)立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動,構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪de,由中國人民銀行沒收非法所得,并處非法所得一倍以上五倍以下de罰款；沒有非法所得de,處一零萬元以上五零萬元以下de罰款.

第二十三條規(guī)定:擅自批準設(shè)立非法金融機構(gòu)或者擅自批準從事非法金融業(yè)務(wù)活動de,對直接負責de主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責任.——《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第二二條；對非法集資活動de法律處罰——行政處罰

（二）停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照:有本條例第七條規(guī)定de行為,組織策劃傳銷de,由工商行政管理部門沒收非法財物,沒收違法所得,處五零萬元以上二零零萬元以下de罰款；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責任.有本條例第七條規(guī)定de行為,介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷de,由工商行政管理部門責令停止違法行為,沒收非法財物,沒收違法所得,處一零萬元以上五零萬元以下de罰款；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責任.有本條例第七條規(guī)定de行為,參加傳銷de,由工商行政管理部門責令停止違法行為,可以處二零零零元以下de罰款.第二十五條規(guī)定:工商行政管理部門依照本條例第二十四條de規(guī)定進行處罰時,可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)de規(guī)定,責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照.——《禁止傳銷條例》第二四條取締機構(gòu):未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,擅自設(shè)立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責任；并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締.——《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八一條；未經(jīng)批準,擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)de,由證券監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締,沒收違法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下de罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元de,處以三十萬元以上六十萬元以下de罰款.對直接負責de主管人員和其他直接責任人員給予警告,并處以三萬元以上三十萬元以下de罰款.——《中華人民共和國證券法》第一九七條典型案例違法事實國內(nèi)某知名保險股份有限公司下屬支公司營銷服務(wù)部經(jīng)理師某,二零零四年以來,以編造保險公司投資建設(shè)某工程、公司入股分紅等為事由,以支付高額利息為誘餌,向楊某等八零人余人及某鎮(zhèn)村委會非法集資四五一萬元人民幣,支付利息等方式歸還八三萬元,余下de三六八萬元至今未還.此外,師某在任職期間,利用職務(wù)上de便利,采取收取客戶保費不上繳de手段,截留保費三八萬元不上繳公司占為己有；利用職務(wù)de便利將客戶到期或不到期de保險退出,共計二三萬元退保金被其占為己有以上兩項貪污共計六一萬元.依法宣判二零一一年,法院經(jīng)審理作出如下判決:被告人師某犯集資詐騙罪,判處有期徒刑十四年,并處罰金人民幣五零零零零元；犯貪污罪,判處有期徒刑十四年.

數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑二十年,并處罰金人民幣五零零零零元.案件分析未經(jīng)批準性質(zhì)非法對象不特定一.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準.包括沒有批準權(quán)限de部門批準de集資以及有審批權(quán)限de部門超越權(quán)限批準de集資.四.以合法形式掩蓋其非法集資de性質(zhì),以做公司投資建設(shè)、公司入股分紅等為托詞.二.根據(jù)案件材料,師某向出資人承諾還本并有高額利息回報,從前期來看確實正常在支付利息,如材料所述,已歸還利息八三萬元.三.向社會不特定對象即社會公眾籌集資金.師某非法集