風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)教學(xué)課件

風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)項(xiàng)目知識(shí)目標(biāo)理解風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征；理解保險(xiǎn)的概念與功能；了解保險(xiǎn)的分類；理解風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和程序。技能目標(biāo)理解風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素；掌握可保風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成條件；掌握保險(xiǎn)的作用；掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和比較。2025/3/283第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的概念（一）風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果是可能的損失；不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的核心。（二）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1.風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。(損失的間接原因)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素(與物質(zhì)的物理功能有關(guān)，與人無(wú)關(guān))道德風(fēng)險(xiǎn)因素(與人的修養(yǎng)有關(guān)，偏重于人的惡意行為)心理風(fēng)險(xiǎn)因素(與人的心理狀態(tài)有關(guān)，偏重于人的善意行為)2.風(fēng)險(xiǎn)事故

風(fēng)險(xiǎn)事故又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介，是造成損失的外在的或直接的原因。3.損失在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，損失分為直接損失和間接損失。4.三個(gè)構(gòu)成要素之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失的可能引起導(dǎo)致?lián)p失的間接原因損失的直接原因剎車失靈車禍車毀人亡二、風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性普遍性不確定性可測(cè)性可變性三、風(fēng)險(xiǎn)的分類1.按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類

靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

2.按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類

純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

2025/3/2893.按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)4.按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)四、可保風(fēng)險(xiǎn)（一）可保風(fēng)險(xiǎn)的概念可保風(fēng)險(xiǎn)是指可被保險(xiǎn)人接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。（二）可保風(fēng)險(xiǎn)的條件1．風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的。2．風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的。3．風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。4．風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的。5．風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須有導(dǎo)致重大損失的可能性2025/3/2812第二節(jié)保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的定義

保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因約定風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為。1.經(jīng)濟(jì)角度保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為。保險(xiǎn)是一種金融行為。保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排。2025/3/28132.法律角度保險(xiǎn)是一種合同行為。保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)在合同中約定。保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)必須符合特定的要求。

（二）保險(xiǎn)的特征1．經(jīng)濟(jì)性2．互助性3．契約性4．科學(xué)性二、保險(xiǎn)的分類（一）按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)（二）按保險(xiǎn)性質(zhì)分類商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)（三）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)（四）按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類原保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)2025/3/2816三、保險(xiǎn)的職能與作用（一）保險(xiǎn)的職能1.保險(xiǎn)的基本職能分散風(fēng)險(xiǎn)職能（手段）補(bǔ)償損失職能（目的）2.保險(xiǎn)的派生職能融通資金職能防災(zāi)防損職能社會(huì)管理職能分配職能（二）保險(xiǎn)的作用1．保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用有利于社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行有利于社會(huì)的穩(wěn)定有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用有利于增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力有利于社會(huì)文明的發(fā)展2025/3/28182．保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)有助于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于安定人民生活有助于均衡個(gè)人財(cái)務(wù)收支有助于民事賠償責(zé)任的履行第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念

風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以處理，以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為。風(fēng)險(xiǎn)管理的概念包含以下三層含義：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是經(jīng)濟(jì)單位，即個(gè)人、家庭、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和政府部門，以及跨國(guó)集團(tuán)和國(guó)際聯(lián)合組織等。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量是基礎(chǔ)，而選擇合理的風(fēng)險(xiǎn)處理手段則是關(guān)鍵。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最小的成本獲取最大的安全保障。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)5.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)1.避免(回避)目的：降低損失發(fā)生的頻率，減小損失的程度。2.預(yù)防(損前措施)3.抑制(損失發(fā)生時(shí)或之后的措施)（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

三、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及其比較1.避免（1）含義：避免是指放棄某項(xiàng)活動(dòng)以達(dá)到回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定風(fēng)險(xiǎn)的措施。這是一種處理風(fēng)險(xiǎn)的消極技術(shù)。（2）適用條件：某種特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和損失幅度相當(dāng)高時(shí)；在處理風(fēng)險(xiǎn)的成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)。（3）局限性：有些風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法避免—破產(chǎn)、早逝；避免在經(jīng)濟(jì)上不適當(dāng)；避免了某一風(fēng)險(xiǎn)有可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。2.預(yù)防（1）含義：預(yù)防是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種風(fēng)險(xiǎn)因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。（2）適用條件：通常在損失頻率高且損失程度低時(shí)采用（3）損失預(yù)防措施：工程物理法人類行為法程序法3.抑制（1）含義：在損失發(fā)生當(dāng)時(shí)或之后為減少損失程度而采取的一系列措施。