貨幣與貨幣制度

貨幣與貨幣制度?摘要：本文詳細(xì)闡述了貨幣的起源、職能、演變以及貨幣制度的構(gòu)成、類型和發(fā)展歷程。通過(guò)對(duì)貨幣與貨幣制度的深入探討，揭示了其在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要作用和影響，幫助讀者全面理解貨幣這一經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的核心要素以及相關(guān)制度安排。一、貨幣的起源（一）物物交換的困境在人類社會(huì)早期，人們主要通過(guò)物物交換來(lái)滿足自身的各種需求。然而，物物交換存在諸多不便。例如，交易雙方的需求必須恰好匹配，否則交易難以達(dá)成。一個(gè)擁有糧食的人想要換取衣物，就需要找到一個(gè)正好有衣物且愿意用衣物換糧食的人，這種需求的雙重巧合增加了交易的難度和成本。（二）從一般等價(jià)物到貨幣的演變?yōu)榱私鉀Q物物交換的難題，人們逐漸選擇了一種或幾種大家普遍愿意接受的商品作為一般等價(jià)物。一般等價(jià)物具有能夠與其他一切商品相交換的特性，它的出現(xiàn)大大簡(jiǎn)化了交易過(guò)程。隨著時(shí)間的推移，一般等價(jià)物逐漸固定在某些特定的商品上，如貝殼、牲畜、貴金屬等。最終，貴金屬由于具有體積小、價(jià)值高、易于分割、不易磨損、便于保存和攜帶等優(yōu)點(diǎn)，成為了最為理想的一般等價(jià)物，并逐漸演變?yōu)樨泿?。二、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度價(jià)值尺度是貨幣最基本、最重要的職能。它是指貨幣作為衡量其他一切商品價(jià)值大小的尺度。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。例如，一件衣服標(biāo)價(jià)200元，這里的200元就是貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能，它表明了這件衣服的價(jià)值大小。（二）流通手段流通手段是貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。在商品交換過(guò)程中，貨幣作為交換的媒介，實(shí)現(xiàn)了商品的價(jià)值。貨幣執(zhí)行流通手段職能時(shí)，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。例如，消費(fèi)者用100元購(gòu)買一本書，這100元就是在執(zhí)行流通手段職能。（三）貯藏手段貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表貯藏起來(lái)的職能。貨幣能夠執(zhí)行貯藏手段職能，是因?yàn)樗且话愕葍r(jià)物，可以購(gòu)買到任何商品。人們貯藏貨幣的目的主要是為了保值或以備不時(shí)之需。例如，人們將黃金、白銀等貴金屬貯藏起來(lái)。（四）支付手段支付手段是指貨幣在清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等方面的職能。貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是貨幣的給予和商品的讓渡在時(shí)間上是分離的。例如，企業(yè)發(fā)放工資時(shí)，勞動(dòng)者先提供勞動(dòng)，然后企業(yè)再支付貨幣工資，這里貨幣就執(zhí)行了支付手段職能。（五）世界貨幣世界貨幣是指貨幣在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用的職能。世界貨幣的職能主要包括：作為國(guó)際支付手段，用于支付國(guó)際收支差額；作為國(guó)際購(gòu)買手段，用于購(gòu)買外國(guó)商品；作為社會(huì)財(cái)富的代表，由一國(guó)轉(zhuǎn)移到另一國(guó)。例如，美元在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中就經(jīng)常發(fā)揮世界貨幣的職能。三、貨幣的演變（一）實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣是人類歷史上最古老的貨幣形式，如貝殼、牲畜、布帛等。它們具有一定的使用價(jià)值，但作為貨幣存在著體積大、不易分割、不便攜帶等缺點(diǎn)。（二）金屬貨幣隨著商品交換的發(fā)展，金屬貨幣逐漸取代了實(shí)物貨幣。金屬貨幣具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割和保存等優(yōu)點(diǎn)。最初的金屬貨幣以條塊狀流通，后來(lái)逐漸發(fā)展為鑄幣。鑄幣是由國(guó)家鑄造的具有一定形狀、重量和成色的金屬貨幣。（三）信用貨幣信用貨幣是以信用作為保證，通過(guò)信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣?，F(xiàn)代信用貨幣包括紙幣、銀行券、存款貨幣等。紙幣是由國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)，它本身沒有價(jià)值，但可以代表金屬貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段職能。銀行券是銀行發(fā)行的一種信用貨幣，它以銀行信用為基礎(chǔ)。存款貨幣是指存在銀行的活期存款，客戶可以通過(guò)支票等方式進(jìn)行支付，它也是信用貨幣的一種重要形式。（四）電子貨幣隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，電子貨幣應(yīng)運(yùn)而生。電子貨幣是指以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的貨幣。電子貨幣具有便捷、高效、安全等優(yōu)點(diǎn)，它的出現(xiàn)極大地改變了人們的支付方式和貨幣流通形式。四、貨幣制度的構(gòu)成要素（一）貨幣材料貨幣材料是指用來(lái)充當(dāng)貨幣的物質(zhì)。確定貨幣材料是貨幣制度的基礎(chǔ)，不同的貨幣材料構(gòu)成了不同的貨幣制度。例如，金銀復(fù)本位制以黃金和白銀同時(shí)作為貨幣材料，金本位制以黃金作為貨幣材料。（二）貨幣單位貨幣單位是指貨幣制度中規(guī)定的貨幣計(jì)量單位。貨幣單位包括名稱和值兩個(gè)方面。例如，人民幣的貨幣單位是"元"，1元等于10角，1角等于10分。貨幣單位的確定為貨幣的計(jì)價(jià)、結(jié)算和流通提供了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（三）本位幣、輔幣及其鑄造、發(fā)行與流通程序1.本位幣本位幣又稱主幣，是一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。本位幣具有無(wú)限法償能力，即無(wú)論支付數(shù)額多大，收款人都不得拒絕接受。本位幣的鑄造通常由國(guó)家壟斷，鑄造的本位幣具有一定的形狀、重量和成色。2.輔幣輔幣是本位幣以下的小額貨幣，供日常零星交易和找零之用。輔幣具有有限法償能力，即在一次支付中，輔幣的支付限額一般有規(guī)定。輔幣通常用較賤的金屬鑄造，其名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值。輔幣可以與本位幣自由兌換。3.鑄造、發(fā)行與流通程序本位幣的鑄造一般采用自由鑄造原則，即公民可以將持有的金屬按照國(guó)家規(guī)定的貨幣單位的含金量，自由地請(qǐng)求國(guó)家造幣廠代為鑄造本位幣。輔幣則由國(guó)家統(tǒng)一鑄造，實(shí)行限制鑄造。貨幣的發(fā)行權(quán)一般集中于中央銀行或國(guó)家指定的發(fā)行機(jī)構(gòu)。貨幣通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)投入流通領(lǐng)域，并在市場(chǎng)上不斷循環(huán)周轉(zhuǎn)。（四）準(zhǔn)備制度準(zhǔn)備制度是指國(guó)家為了保證貨幣的穩(wěn)定，對(duì)貨幣發(fā)行和流通所建立的一系列準(zhǔn)備措施。準(zhǔn)備制度的主要內(nèi)容包括黃金準(zhǔn)備、外匯準(zhǔn)備、有價(jià)證券準(zhǔn)備等。黃金準(zhǔn)備可以用于兌換黃金、穩(wěn)定貨幣價(jià)值等；外匯準(zhǔn)備可以用于平衡國(guó)際收支、穩(wěn)定匯率等；有價(jià)證券準(zhǔn)備可以增強(qiáng)貨幣發(fā)行的信用基礎(chǔ)。五、貨幣制度的類型（一）銀本位制銀本位制是以白銀作為本位貨幣的一種貨幣制度。在銀本位制下，銀幣具有無(wú)限法償能力，其名義價(jià)值與實(shí)際含銀量一致。銀本位制曾在歷史上廣泛存在，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它逐漸被其他貨幣制度所取代。（二）金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是同時(shí)以黃金和白銀作為本位貨幣的貨幣制度。金銀復(fù)本位制又分為平行本位制、雙本位制和跛行本位制。1.平行本位制平行本位制是指金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通，兩者之間的兌換比率完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。這種制度下，金幣和銀幣的兌換比率波動(dòng)頻繁，給商品交易帶來(lái)了不便。2.雙本位制雙本位制是指國(guó)家規(guī)定金幣和銀幣的比價(jià)，兩種貨幣按法定比價(jià)流通。在雙本位制下，會(huì)出現(xiàn)"劣幣驅(qū)逐良幣"的現(xiàn)象。例如，當(dāng)金幣和銀幣的法定比價(jià)為1:15，而市場(chǎng)比價(jià)為1:16時(shí)，人們會(huì)將金幣熔化，按市場(chǎng)比價(jià)兌換成銀幣，然后再將銀幣按法定比價(jià)兌換成金幣，如此循環(huán)，最終金幣會(huì)退出流通領(lǐng)域，而銀幣則充斥市場(chǎng)。3.跛行本位制跛行本位制是指金幣可以自由鑄造，銀幣則不能自由鑄造，金幣和銀幣按法定比價(jià)流通。跛行本位制實(shí)際上是由金銀復(fù)本位制向金本位制過(guò)渡的一種形式。（三）金本位制金本位制是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。金本位制包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。1.金幣本位制金幣本位制是金本位制的典型形式。在金幣本位制下，金幣可以自由鑄造、自由熔化，具有無(wú)限法償能力；輔幣和銀行券可以自由兌換金幣；黃金可以自由輸出輸入。金幣本位制保證了貨幣價(jià)值的穩(wěn)定，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際投資的發(fā)展。2.金塊本位制金塊本位制是指沒有金幣的鑄造和流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通的貨幣制度。在金塊本位制下，居民可以將紙幣兌換成金塊，但兌換有一定的限制條件，如兌換的起點(diǎn)較高等。3.金匯兌本位制金匯兌本位制是指國(guó)內(nèi)只流通銀行券，銀行券不能兌換黃金，只能兌換外匯，外匯可以在國(guó)外兌換黃金的貨幣制度。金匯兌本位制下，本國(guó)貨幣與實(shí)行金本位制國(guó)家的貨幣保持固定比價(jià)，并通過(guò)無(wú)限制地買賣外匯來(lái)維持本國(guó)貨幣幣值的穩(wěn)定。金塊本位制和金匯兌本位制都是殘缺不全的金本位制，它們?cè)诘谝淮问澜绱髴?zhàn)后逐漸崩潰。（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以不兌換黃金的紙幣或銀行券作為本位幣的貨幣制度。在這種制度下，貨幣是通過(guò)信用程序發(fā)行的，貨幣的發(fā)行不受黃金儲(chǔ)備的限制。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度具有以下特點(diǎn)：貨幣由中央銀行發(fā)行，中央銀行對(duì)貨幣發(fā)行具有壟斷權(quán)；貨幣不與任何金屬保持固定的兌換關(guān)系；貨幣通過(guò)銀行信用渠道投入流通領(lǐng)域；貨幣流通完全取決于國(guó)家的貨幣政策。六、貨幣制度的發(fā)展歷程（一）早期的貨幣制度早期的貨幣制度較為簡(jiǎn)單和原始，主要以實(shí)物貨幣和金屬貨幣為主。隨著商品交換的發(fā)展，貨幣制度逐漸演變，出現(xiàn)了金銀復(fù)本位制等形式。（二）金本位制的興衰金本位制在19世紀(jì)至20世紀(jì)初得到了廣泛應(yīng)用，它促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)的繁榮。然而，第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)使得金本位制受到嚴(yán)重沖擊，各國(guó)紛紛放棄金本位制，實(shí)行不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。（三）現(xiàn)代貨幣制度的形成與發(fā)展第二次世界大戰(zhàn)后，布雷頓森林體系建立，形成了以美元為中心的國(guó)際貨幣體系。該體系規(guī)定美元與黃金掛鉤，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，布雷頓森林體系于1973年崩潰，國(guó)際貨幣體系進(jìn)入了多元化的時(shí)代。各國(guó)紛紛實(shí)行不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，并根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況和政策目標(biāo)，不斷調(diào)整和完善貨幣制度。七、貨幣制度對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響（一）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展合理的貨幣制度能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。例如，金本位制下貨幣價(jià)值穩(wěn)定，有利于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，中央銀行可以通過(guò)貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展，在一定程度上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)增加和物價(jià)穩(wěn)定。（二）影響物價(jià)水平貨幣制度的變化會(huì)直接影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響物價(jià)水平。如果貨幣供應(yīng)量過(guò)多，可能會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，物價(jià)上漲；如果貨幣供應(yīng)量過(guò)少，可能會(huì)引發(fā)通貨緊縮，物價(jià)下跌。例如，在信用貨幣制度下，當(dāng)中央銀行過(guò)度增發(fā)貨幣時(shí)，就可能引發(fā)通貨膨脹，給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)負(fù)面影響。（三）調(diào)節(jié)國(guó)際收支貨幣制度對(duì)國(guó)際收支也有重要影響。在國(guó)際金本位制下，各國(guó)貨幣之間的匯率相對(duì)穩(wěn)定，有利于國(guó)際收支的平衡。而在現(xiàn)代國(guó)際貨幣體系中，匯率波動(dòng)頻繁，各國(guó)通過(guò)貨幣政策等手段來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收支。例如，當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以通過(guò)本幣