國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)(0724)李

1國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)

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基礎(chǔ)知識(shí)條款

流程管理Page

3什么是國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)？國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用險(xiǎn)是企業(yè)在采用賒帳方式銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)時(shí)，由于到期未收回債款所導(dǎo)致的應(yīng)收債款的損失，由保險(xiǎn)公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的合同。原理：把買(mǎi)家的還款責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)買(mǎi)家不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)期限以年為單位。Page

4承保責(zé)任與免陪負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失;由于買(mǎi)方長(zhǎng)期拖欠造成的被保險(xiǎn)人應(yīng)收帳款的損失；由于買(mǎi)方喪失清償能力造成的被保險(xiǎn)人應(yīng)收帳款的損失；承保比例為90%（根據(jù)具體業(yè)務(wù)商定）不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失公共買(mǎi)家關(guān)聯(lián)企業(yè)的買(mǎi)賣(mài)商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險(xiǎn)人給予的信用額度之外的銷(xiāo)售5

保險(xiǎn)公司買(mǎi)方(風(fēng)險(xiǎn)方)沒(méi)有合同關(guān)系保險(xiǎn)公司對(duì)買(mǎi)家授予額度提供貨物、服務(wù)被保險(xiǎn)人（賣(mài)方）提供保險(xiǎn)支付保費(fèi)信用保險(xiǎn)三方關(guān)系付款6

信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的意義轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保障企業(yè)貿(mào)易應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，避免流動(dòng)性壓力或破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)融通資金擴(kuò)大融資空間，獲得融資便利，降低融資成本管理風(fēng)險(xiǎn)提供全方位信用管理服務(wù)，提升企業(yè)內(nèi)部信用管理水平開(kāi)拓市場(chǎng)靈活結(jié)算方式開(kāi)拓市場(chǎng)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力Page

7國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2008〕134號(hào)）財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金管理暫行辦法》的通知(財(cái)建[2009]229號(hào))財(cái)政部辦公廳和商務(wù)部辦公廳《關(guān)于2009年度中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金使用管理有關(guān)問(wèn)題的通知》(財(cái)辦建［2009］72號(hào))中小商貿(mào)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)獲財(cái)政補(bǔ)貼政策三份相關(guān)文件8中小商貿(mào)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)獲財(cái)政補(bǔ)貼-對(duì)符合條件的中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)，以及其他企業(yè)以中小商貿(mào)企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)方投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)的，按投保企業(yè)實(shí)際繳納保費(fèi)給予50%的基本保費(fèi)補(bǔ)助-對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中小商貿(mào)企業(yè)內(nèi)貿(mào)信用險(xiǎn)保單融資的過(guò)程中承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)單筆融資在1500萬(wàn)元以下，給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不超過(guò)融資金額0.2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償9

概念條款

流程管理10

特點(diǎn)國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)承保交易標(biāo)的可為貨物或服務(wù)，適用性強(qiáng)堅(jiān)持統(tǒng)保原則下投保范圍有一定靈活性靈活設(shè)定索賠等待期酌情授予被保險(xiǎn)人延長(zhǎng)買(mǎi)家付款期限的權(quán)利清晰明確的索賠及理賠時(shí)間節(jié)點(diǎn)11

適用國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)條款

條款名稱(chēng)

適用對(duì)象投保人/被保險(xiǎn)人：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的法人企業(yè)買(mǎi)方:在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）注冊(cè)的法人企業(yè)合同:書(shū)面形式訂立真實(shí)、合法、有效

明確約定交易標(biāo)的和付款方式等主要合同內(nèi)容12

承保風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任投保人在按貿(mào)易合同約定向買(mǎi)方提供商品或提供服務(wù)后，因買(mǎi)方破產(chǎn)或拖欠而引起的國(guó)內(nèi)貿(mào)易應(yīng)收賬款損失買(mǎi)方破產(chǎn)：買(mǎi)方被法院宣告破產(chǎn)，或已接到法院關(guān)于破產(chǎn)清算的判決或裁定買(mǎi)方拖欠應(yīng)收賬款：買(mǎi)方超過(guò)貿(mào)易合同約定的應(yīng)付款日及被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定的等待期，仍未支付或未付清應(yīng)收賬款

承保損失

保險(xiǎn)責(zé)任Page

13信用額度投保人為每個(gè)買(mǎi)方申請(qǐng)信用額度信用額度是保險(xiǎn)人承擔(dān)的每個(gè)買(mǎi)家的最高風(fēng)險(xiǎn)限額信用額度的數(shù)額為在任一時(shí)點(diǎn)該投保人給予相關(guān)買(mǎi)方的最高帳面放帳余額根據(jù)預(yù)估次年賒銷(xiāo)額和貨款周轉(zhuǎn)次數(shù)來(lái)計(jì)算。舉例：預(yù)計(jì)次年賒銷(xiāo)額:人民幣6,000,000元付款條件:供貨后2個(gè)月貨款周轉(zhuǎn)次數(shù)：12月/2月=6次應(yīng)申請(qǐng)的信用額度

6,000,000=6,000,000=1,000,000元

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14保費(fèi)如何收??？保費(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)的賒銷(xiāo)營(yíng)業(yè)額計(jì)算,預(yù)估的年賒銷(xiāo)營(yíng)業(yè)額是計(jì)算最低保費(fèi)的基數(shù)保費(fèi)每季度提前支付（涉及融資的一次性支付）保險(xiǎn)期末,根據(jù)實(shí)際申報(bào)的總賒銷(xiāo)營(yíng)業(yè)額計(jì)算實(shí)際保費(fèi)，如果實(shí)際保費(fèi)高于最低保險(xiǎn)費(fèi),則做相應(yīng)的保費(fèi)調(diào)整最低保費(fèi)不予退回2011年1月1日簽訂保單保費(fèi)費(fèi)率:0.5%預(yù)計(jì)全年累計(jì)賒銷(xiāo)額:CNY100,000,000最低保費(fèi):CNY100,000,000x0.5%x80%=400,000

示例1:

保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)賒銷(xiāo)額:CNY110,000,000

補(bǔ)交保費(fèi):(110,000,000x0.5%-400,000)=CNY150,000示例2

保單到期時(shí)實(shí)際累計(jì)賒銷(xiāo)額:CNY70,000,000

保險(xiǎn)公司只收取最低保費(fèi)舉例：Page

15如何賠付？根據(jù)以下條件支付賠款:在發(fā)生買(mǎi)方喪失清償能力時(shí),只要清算人認(rèn)可債款納入清算范圍，保險(xiǎn)人收到喪失清償能力相關(guān)證明資料后30天惡意拖欠:保險(xiǎn)人收到《逾期帳款通知書(shū)》后5個(gè)月保險(xiǎn)比例：90%示例1：未付發(fā)票金額<信用額度未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣4,000,000元保險(xiǎn)比例:90%賠款金額:3,000,000x90%=CNY2,700,000示例2：未付發(fā)票金額>信用額度未付發(fā)票金額：人民幣3,000,000元信用額度：人民幣1,000,000元保險(xiǎn)比例:90%賠款金額:1,000,000x90%=CNY900,000舉例：Page

16訂單供貨13.01.09開(kāi)票

13.01.19到期日期13.03.19延長(zhǎng)到期

13.05.19通告發(fā)生逾期13.06.09賠款支付13.11.09

初始信用期60天延長(zhǎng):60天根據(jù)保單，最長(zhǎng)信用期為120天提交“逾期帳款通知表”的期限

–到期后的30天之內(nèi)(或延長(zhǎng)到期后的30天之內(nèi))索賠等待期（買(mǎi)家惡意拖欠）:

提交“發(fā)生逾期帳款通知表”之日起5個(gè)月等待期屆滿(mǎn)時(shí)確定賠償金額（全額追收服務(wù)）若為買(mǎi)家喪失清償能力，則在收到有關(guān)喪失清償能力的書(shū)面證明后的一個(gè)月賠付辦理當(dāng)次應(yīng)收賬款質(zhì)押后銀行放款1、到期后還款2、如未能按期還款可延長(zhǎng)還款期限60天提交“逾期帳款通知表”與銀行辦理信用保險(xiǎn)保單質(zhì)押投保信用保險(xiǎn)13.01.011、若買(mǎi)家喪失清償能力則一個(gè)月內(nèi)賠付2、若為惡意拖欠，5個(gè)月等待期內(nèi)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行追收，等待期滿(mǎn)時(shí)進(jìn)行賠付通告發(fā)生逾期17

理賠追償情況一：在發(fā)生買(mǎi)方喪失清償能力時(shí),只要清算人認(rèn)可債款納入清算范圍，保險(xiǎn)公司在收到《逾期帳款通知書(shū)》后1個(gè)月內(nèi)賠付；情況二：買(mǎi)家故意拖欠等:保險(xiǎn)公司在收到《逾期帳款通知書(shū)》后5個(gè)月內(nèi)替投保人進(jìn)行對(duì)買(mǎi)家的全面追償（雖然承保比例是90％，但追償時(shí)是100％），追回部分全部返還投保人，如實(shí)在追不回來(lái)，進(jìn)行賠付。情況三：賠款給付后收回的追償額，在已支付的賠款金額以?xún)?nèi)的款項(xiàng)歸保險(xiǎn)人所有。如果收回的追償額總額超出債款，超出部分在扣除追償費(fèi)用以后退還被保險(xiǎn)人。18

概念條款

流程管理Page

19投保流程客戶(hù)填寫(xiě)投保單、買(mǎi)家明細(xì)表、帳齡報(bào)告,提供去年及今年經(jīng)審計(jì)的三大財(cái)報(bào)保險(xiǎn)人擬定費(fèi)率及核定信用額度客戶(hù)可隨時(shí)為新的買(mǎi)家申請(qǐng)信用額度或變更原有買(mǎi)家的信用額度簽定保險(xiǎn)合同客戶(hù)提交所有買(mǎi)家的資料,保險(xiǎn)人逐一批復(fù)信用額度審核及確定費(fèi)率時(shí)間：1-2周額度批復(fù)時(shí)間：3-4周客戶(hù)可根據(jù)需求，調(diào)整或取消原買(mǎi)家信用額度，或者為新合作買(mǎi)家建立信用額度。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。若有銀行融資，客戶(hù)、銀行、保險(xiǎn)公司三方簽署《賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》簽單之前，只免費(fèi)核定前10家買(mǎi)家額度；合同簽訂之后，其他買(mǎi)家額度將在3周左右批復(fù)。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。盡量確保一次收集齊所有需要的資料，切忌向客戶(hù)反復(fù)索取，影響我公司專(zhuān)業(yè)形象20供應(yīng)商保險(xiǎn)公司銀行（索賠權(quán)益人）買(mǎi)方1買(mǎi)方2買(mǎi)方3買(mǎi)方。。。賒銷(xiāo)形成應(yīng)收賬款投保短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)出具保險(xiǎn)單信用險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議放款授信承保額度出險(xiǎn)、賠款授信投保額度、出險(xiǎn)后追償21

概念條款

流程管理22管理原則總公司集中管控風(fēng)險(xiǎn)，分公司授權(quán)經(jīng)營(yíng)總公司引進(jìn)專(zhuān)業(yè)信用額度審核人員（有銀行企業(yè)信用審核工作經(jīng)驗(yàn)的）各分公司引進(jìn)專(zhuān)業(yè)的信用調(diào)查人員23測(cè)試地址::7777用戶(hù)名:0000000001密碼:000000241、企業(yè)類(lèi)型：

（1）各行業(yè)龍頭生產(chǎn)型企業(yè)；

（2）各行業(yè)大、中型生產(chǎn)制造企業(yè)；

（3）經(jīng)營(yíng)歷史3年以上、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的專(zhuān)業(yè)貿(mào)易公司，尤其是銷(xiāo)售同一產(chǎn)品的貿(mào)易公司；

（4）具備良好市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)，尤其是擁有專(zhuān)利技術(shù)的生產(chǎn)企業(yè)；2、年度賒銷(xiāo)營(yíng)業(yè)額超過(guò)RMB1000萬(wàn)；3、至少80％以上的賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)全部投保，且賒銷(xiāo)買(mǎi)家超過(guò)6個(gè)；25買(mǎi)方要求1、成立時(shí)間2年以上、企業(yè)主或法人代表從業(yè)經(jīng)驗(yàn)4年以上、無(wú)不良信用紀(jì)錄；2、資金實(shí)力雄厚，具有一定資產(chǎn)規(guī)模、現(xiàn)金流量充足，具有較強(qiáng)的付款能力，3、與賣(mài)方有長(zhǎng)期合作，過(guò)去一年中無(wú)因產(chǎn)品/服務(wù)質(zhì)量或履約期限等問(wèn)題而與債權(quán)人發(fā)生商業(yè)糾紛4、平均信用期限不超過(guò)120天；不予承保的買(mǎi)方業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)交易建筑及安裝業(yè)房地產(chǎn)業(yè)政府、軍隊(duì)26賣(mài)方提供資料1、填寫(xiě)投保單2、買(mǎi)賣(mài)明細(xì)表3、賬齡報(bào)告4、去年及今年經(jīng)審計(jì)的三大財(cái)報(bào)5、賣(mài)方已履行了對(duì)應(yīng)交易合同項(xiàng)下的交貨義務(wù)，并能夠提供商業(yè)發(fā)票、發(fā)貨單買(mǎi)方提供資料1、提供與賣(mài)方的交易流水2、應(yīng)收賬款的還款明細(xì)3、買(mǎi)方的名稱(chēng)、地址、帳號(hào)、開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)狀況等資料4、買(mǎi)方入庫(kù)單或增值稅發(fā)票等證明文件27信用延長(zhǎng)期保險(xiǎn)公司提醒賣(mài)家初始信用期到期保險(xiǎn)公司提醒賣(mài)家對(duì)到期的應(yīng)收帳款進(jìn)行催收等待期保險(xiǎn)公司配合賣(mài)家對(duì)應(yīng)收帳款進(jìn)行追討保險(xiǎn)公司對(duì)該買(mǎi)家進(jìn)行保全限制（比如增加信用額度等）保險(xiǎn)公司通知賣(mài)家對(duì)該買(mǎi)家停止繼續(xù)供貨對(duì)等待期內(nèi)已通知停止供貨后的該買(mǎi)家發(fā)生的應(yīng)收帳款不予承保賠付后追償期保險(xiǎn)公司擁有代位求償權(quán)，并進(jìn)行相關(guān)的權(quán)益轉(zhuǎn)移賣(mài)方通知保險(xiǎn)公司發(fā)生逾期債款后收到任何追償額保險(xiǎn)公司獲得代位求償權(quán)后，并不因此免除賣(mài)方采取必要措施依法追償債款保險(xiǎn)公司于支付賠款后，經(jīng)確認(rèn)該損失不屬本保險(xiǎn)合同承保的損失，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求賣(mài)方返還賠款28謝謝！9、青少年是一個(gè)美好而又是一去不可再得的時(shí)期，是將來(lái)一切光明和幸福的開(kāi)端。。4月-254月-25Saturday,April5,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。23:56:3923:56:3923:564/5/202511:56:39PM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無(wú)以廣才，非志無(wú)以成學(xué)。4月-2523:56:3923:56Apr-2505-Apr-2512、越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。23:56:3923:56:3923:56Saturday,April5,202513、志不立，天下無(wú)可成之事。4月-254月-2523:56:3923:56:39April5,202514、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有堅(jiān)忍不