電大個(gè)人理財(cái)作業(yè)網(wǎng)考題及答案

《個(gè)人理財(cái)》試卷及答案

（總計(jì)：判斷76/單選145/多選57）

一、判斷題（正確的打“，錯(cuò)誤的打“X”）

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（）

X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和

宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）

V

3、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。

（）

X

4、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（）

V

5、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)

員。（）

q

6、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（）

X

7、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證

券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。（）

X

8、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（）

X

9、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。

（）

X

10、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。（）

q

11、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。

（）

X

12、美元對(duì)日元升值10%,則日元對(duì)美元貶值10%。（）

X

13、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

14、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（）

15、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（）

X

16、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于

供，將升值。0

x

17、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。（）

X

18、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。（）

19、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（）

20、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（）

X

21、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（）

22、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（）

23、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）

X

24、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的

損失的原因。（）

X

25、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）

26、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。（）

27、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)

人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（）

X

28、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（）

X

29、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（）

X

30、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。

（）

V

31、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開(kāi)戶。（）

X

32、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。（）

X

33、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（）

34、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（）

X

35、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和

推斷性信息。（）

V

36、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的

個(gè)人或家庭問(wèn)題。（）

X

37、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)”2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可

量化性的要求。（）

V

38、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正

式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（）

V

單項(xiàng)選擇題：

1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是O

A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所

D

2、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________o

A、”以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

C

3、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為0

A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

C

4、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？

A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

B

5、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

C

6、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為-

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)

B

7、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃

的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行

和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為。

A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,ILI,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI

D

8、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是。

A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表

A

9、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

A

10、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

11、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%,每年付息一次的債

券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為o

A、10%B、13%C、16%D、15%

C

12、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是。

A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股

B

13、一種匯率通常有________位有效數(shù)字。

A、3B、4C、5D、6

C

14、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法？

A、美國(guó)B、新西蘭C、南非

D、中國(guó)

D

15、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為：

澳元/美元0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

16、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是=

A、股票市場(chǎng)B、黃金市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)

D

17、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是=

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元

在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

B

18、以下交易中不屬于即期交易的是。

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D

19、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指o

A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天

C

20、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,買入歐

元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為。

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

B

21、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為o

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其0

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

C

22、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)o

A、上漲B、下跌C、不變D、都有

A

23、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有的權(quán)利。

A、買入B、賣出C、持有D、以上

都不是

D

24、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是。

A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

B

25、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括o

A、官方干預(yù)B、國(guó)際收支C、通貨膨脹率D、利率

A

26、我國(guó)人民幣升值有利于0

A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)

匯

B

27、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的工程是。

A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D”錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

A

28、上海黃金交易所實(shí)行組織形式。

A、法人制B、會(huì)員制C、代表制D、公司

制

B

29、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為。

A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克

D

30、上海黃金交易所會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營(yíng)類D、做市

商

B

31、不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國(guó)銀行

C

32、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是o

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

D

33、24K金的實(shí)際含金量為0

A、100%B、99.99%C、99.9%D

99.5%

B

34、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

35、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C

36、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為投保。

A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場(chǎng)的雕塑D、自己的房產(chǎn)

C

37、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受

益人的關(guān)系為o

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

D

38、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致

死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為o

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

39、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞

而死亡。那么，這一死亡事故的近因是O

A、被汽車撞倒B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

B

40、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡

化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是o

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

41、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是o

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

A

42、在相同保額和投保條件下，保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)

D

43、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是0

A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格

C

44、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和o

A、可預(yù)知的B、可測(cè)定的C、多變化的D、不可預(yù)見(jiàn)的

D

45、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后

果，如o

A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾

C

46、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為萬(wàn)元，投保人最多可以買份。

A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5

D

47、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括o

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

C

48、特種疾病保險(xiǎn)采用給付方式。

A、定額B、定值C、實(shí)報(bào)實(shí)銷D、按比例

A

49、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用o

A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則

B

50、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火

災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償o

A、10萬(wàn)元B、8萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、4萬(wàn)元

C

51、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

D

52、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為。

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不

退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不

退回。

A

53、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的0

A、書(shū)面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證

B

54、廣義的證券包括、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券

B

55、有價(jià)證券代表的是0

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)

D

56、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是o

A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值

D

57、股票投資的收益等于。

A、資本利得B、股利所得

C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得

c

58、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割I(lǐng)I、委托IIL證券賬戶開(kāi)戶IV、資金賬戶開(kāi)戶V、過(guò)戶

VI、交易

59、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為o

A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)

D

60、不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體

D

61、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是o

A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨

A

62、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是0

A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)

C

63、下列哪種說(shuō)法是正確的？

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

64、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？

A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高

D

65、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是。

A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債

B

66、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是0

A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限

D

67、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

68、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

69、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是。

A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

D

70、的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開(kāi)放式基金D、公司型基金

C

71、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

B

72、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于0

A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債

C

73、在下列幾種基金中，一般的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金

B

74、不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款

C

75、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是0

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是

C

76、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)

金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？

A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買不賣

C

77、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括

A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

78、期貨交易主要是以一______為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度

C

79、金融期貨中不包括—O

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨

D

80、客戶最基本的需求是_O

A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

D

81、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的

A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

B

82、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)

準(zhǔn)。此人屬于o

A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者D、疑慮型消費(fèi)者

C

83、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了0

A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

C

84、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居

民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中。

A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退

期

D

85、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)

C

86、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程的是。

A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋

D

87、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按計(jì)算的。

A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定

B

88、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)

債？

A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款

D

89、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________o

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成

長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

C

90、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是o

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

A

多項(xiàng)選擇題

1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括。

A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀

行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

BD

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。

A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在

等值人民幣50萬(wàn)元以上

D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上

BCD

3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于。

A、理財(cái)服務(wù)流程B、客戶管理C、理財(cái)服務(wù)人員D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

ABCD

4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有。

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全

責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

BCD

5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括o

A、自住B、合理避稅C、對(duì)外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得

ABCD

6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有o

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

ABD

7、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括o

A、投機(jī)B、央行干預(yù)C、貿(mào)易和投資D、對(duì)沖

ACD

8、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是o

A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。

B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。

C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。

D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。

BC

9、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是0

A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)

市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

ABC

10、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是。

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

BCD

11、影響匯率變化的基本因素有=

A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)

ABCD

12、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有。

A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班

牙

ACD

13、世界黃金的需求主要包括0

A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲(chǔ)備需求D、飾金需求

ABCD

14、世界通行的黃金投資方式中包括o

A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)

ABD

15、保險(xiǎn)的功能包括o

A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、實(shí)施補(bǔ)償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

BCD

16、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有o

A、保險(xiǎn)人B、投保人C、被保險(xiǎn)人D、受益人

BCD

17、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有o

A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則

ABCD

18、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是o

A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限D(zhuǎn)、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

ABD

19、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為。

A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金

BD

21、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有o

A、票證B、食品C、床上用品D、書(shū)籍

ABD

20、證券的票面要素有一___________O

A、標(biāo)的物B、權(quán)利C、義務(wù)D、持有

人

ABD

21、下面屬于商品證券的有o

A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單D、存款單

ABC

22、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過(guò)實(shí)現(xiàn)的。

A、繼承B、貼現(xiàn)C、交易D、承兌

BCD

23、按股票持有者分類，股票可分為o

A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股D、個(gè)人股

BCD

24、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有。

A、投資收益高B、本金安全性高

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好

BCD

25、證券投資基金按組織形式可分為o

A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金

C、公司型投資基金D、開(kāi)放型投資基金

BC

26、客戶甲于2006年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本

基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為。

A、客戶甲是基金持有人B、國(guó)泰基金公司是基金管理人

C、中國(guó)銀行是基金管理人D、中國(guó)銀行是基金托管人

ABD

27、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括。

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)

性

ACD

28、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有。

A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入

C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬

D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得

BCD

29、下列工程中，免征營(yíng)業(yè)稅的有。

A、航空運(yùn)輸部門提供的運(yùn)輸服務(wù)B、診所提供的醫(yī)療服務(wù)

C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供的婚介服務(wù)

BCD

30、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是0

A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán)，僅按合同取得的承包收入

B、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)

C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得的收入

D、某著名演員以形象作廣告取得的收入

ABC

31、客戶的購(gòu)買動(dòng)機(jī)包括o

A、精神動(dòng)機(jī)B、生理性動(dòng)機(jī)C、心理性動(dòng)機(jī)D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)

BC

32、企業(yè)營(yíng)銷研究的重點(diǎn)應(yīng)放在客戶的0

A、感情動(dòng)機(jī)B、理智動(dòng)機(jī)C、生理性動(dòng)機(jī)D、信任動(dòng)機(jī)

ABD

33、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括。

A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素

BCD

34、客戶市場(chǎng)分類的常用依據(jù)有。

A、社會(huì)特征B、地理特征C、心理特征D、個(gè)人特征

ABCD

35、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？

A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增加消費(fèi)

C、將投資收益進(jìn)行再投資D、利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

AC

36、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、o

A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型

BCD

37、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括0

A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性

ACD

電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)

一、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、個(gè)人證券理財(cái)：是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保

值和增值的行為。

2、規(guī)劃：個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃是指投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在對(duì)證券

市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過(guò)程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行

籌劃的行為。

3、個(gè)人外匯交易：個(gè)人外匯交易，或稱個(gè)人外匯買賣，是個(gè)人客戶委托銀行，參照國(guó)際金融市場(chǎng)

的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實(shí)收益或未來(lái)收

益。

4、資金信托：資金信托也叫“金錢信托”，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將自己的資金委托

給受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理、運(yùn)用資金

的行為。

5、稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法

規(guī)）的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以

達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。

四、問(wèn)答題（每題10分，共20分）

1、個(gè)人在銀行理財(cái)理財(cái)活動(dòng)中應(yīng)怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范？

答題要點(diǎn)：個(gè)人銀行理財(cái)是一個(gè)理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的過(guò)程，個(gè)人投資者需針對(duì)自身的短期、中期和長(zhǎng)期

投資需求及收益目標(biāo)，梳理出一個(gè)清晰的理財(cái)框架和思路，做好個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃。

了解自己的資產(chǎn)狀況；2）梳理自己的理財(cái)目標(biāo)；3）對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)；

4）借助商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)出具詳盡的理財(cái)分析報(bào)告，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配；5）對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)

行考察，重點(diǎn)分析影響收益和風(fēng)險(xiǎn)的各種因素；6）個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績(jī)的評(píng)估；7）個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的

修正。

2、什么是創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？主要有哪些特點(diǎn)？

答題要點(diǎn)：創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的充分的和巧妙的結(jié)合，既考慮到投保

人和被保險(xiǎn)人的方便和利益，同時(shí)又注意到保險(xiǎn)人自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分散，它的突出特點(diǎn)是既具有保障的

功能，又具有投資的功能。主要有：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)類保

險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

五、案例題（共10分）

王女士，32歲，家庭主婦，丈夫34歲。每月家庭開(kāi)支為3000元，兒子3歲，上幼兒元，計(jì)劃在他

15歲時(shí)送他到國(guó)外讀高中。目前家里有20萬(wàn)元存款，需要準(zhǔn)備6年的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)，一年學(xué)費(fèi)及生活

費(fèi)大概26萬(wàn)元，6年總共要準(zhǔn)備156萬(wàn)元。

請(qǐng)幫王女士做一下理財(cái)分析

答題要點(diǎn)：首先整理王女士的家庭財(cái)務(wù)資料，列出資產(chǎn)負(fù)債表，確認(rèn)沒(méi)有負(fù)債，再作出投資決定。

扣除生活必須開(kāi)支，余下的再安排用作教育資金及財(cái)富積累。子女的教育基金屬于較長(zhǎng)線的投資儲(chǔ)蓄，

選擇的投資不宜冒險(xiǎn)，投資年期需配合子女升學(xué)年期。

《個(gè)人理財(cái)》二。O九?二。一O學(xué)年度第一學(xué)期期末考試模擬試卷

一、名詞解釋（每題4分，共20分）

1、個(gè)人理財(cái)

2、個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃

3、個(gè)人外匯交易

4、資金信托

5、稅收籌劃

二、判斷題（每題1分，共10分。）

1、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（）

2、對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。（）

3、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買。（）

4、股票投資的收益等于股利所得。（）

5、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。（）

6、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

7、信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（）

8、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。（）

9、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。（）

10、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。（）

三、選擇題（含多項(xiàng)選擇和單項(xiàng)選擇，每題2分，共40分。）

1、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（）。

A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C、金融市場(chǎng)學(xué)D、投資學(xué)

2、客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是（）。

A、完美主義者B、創(chuàng)造主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者

3、如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí),

個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。

A、低于B、超過(guò)C、等于D、沒(méi)有關(guān)系

4、依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（）基金。

A、契約性B、公司型C、封閉式D、開(kāi)放式

5、年金保險(xiǎn)是一種（）保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)

C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn)

6、兩得寶是投資者（）期權(quán)。

A、賣出B、買入C、選擇D、組合

7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：

A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入

D、一般有政府財(cái)政保障

8、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成

本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%,指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重

置成本為：

A、1321.66萬(wàn)元B、536.36萬(wàn)員C、248.94萬(wàn)元D、1072.72萬(wàn)元

9、根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)

末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（）。

A、4%,10%

B、4%,15%

C、5%,12%

D、5%,20%

10、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自

愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（）保險(xiǎn)形式。

A、基本B、輔助C、補(bǔ)充