壽險基礎(chǔ)知識與分紅原理

條款基礎(chǔ)知識與分紅原理一、壽險基礎(chǔ)知識二、分紅原理目錄第一部分：壽險基礎(chǔ)知識壽險產(chǎn)品五要素1.1誰能?！侗７秶?.2保什么——保險責(zé)任1.3保多少——保險金額1.4保多久——保險期限1.5多少錢——保險費壽險合同的共同條款年齡誤告條款寬限期條款復(fù)效條款自殺條款貸款條款減保條款年齡誤告條款

《保險法》53條——投保人申報被保險人的年齡不真實，有三種情況及處理方法：年齡不符合投保范圍：扣手續(xù)費退保費實交保費<應(yīng)付保費：補(bǔ)交保費或少付保險金實交保費>應(yīng)付保費：退還多收保費復(fù)效條款

《保險法》第58條——投保人未能按時繳納保費致使合同效力中止后2年內(nèi)，如投保人補(bǔ)交保費后，合同效力恢復(fù)。寬限期條款

投保人未能按期繳納保費時，按法律規(guī)定或合同約定可以給投保人一定寬限的期限，我國為60天，在寬限期內(nèi)，保險合同仍能保持一定的效力。自殺條款

以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可按照合同給付保險金。不滿兩年的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但可退還已支付保險費的現(xiàn)金價值。不可抗辯條款

第十六條訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。保單貸款條款

躉交保單猶豫期后的有效期內(nèi)或期交保單已交足兩年以上保險費且保險期間滿兩年，可憑保單向保險公司申請保單貸款，貸款金額以貸款時“現(xiàn)金價值凈額”的70%為限，每次貸款期限為6個月。投保人可針對貸款尚未清償?shù)谋危暾堁永m(xù)貸款期間及調(diào)整貸款本金，而無須先清償上次貸款全部本息金額。減保條款

已繳足二年以上保費且合同生效二年后，可以申請減保，將保險金額中基本保險金額和累計紅利保險金額同比例減少，并領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值與因減保而有可能分配的特別紅利，減保后的保險費按照下列公式計算減保后的保險費=本次減保前的保險費*（1-減保比例）第二部分：分紅原理除了有保障，還能分紅利；每年分一次，盈利三七開；大頭歸客戶，小頭給股東；每年利滾利，收益無上限。分紅保險:是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。什么是分紅保險？為什么分紅保險占據(jù)主流？◆因為大多數(shù)人不出事◆沒有分紅，活得越長，保單越不值錢！

分紅保險是雙贏的橋梁

具有保障和理財雙重功能+保險保障+享受紅利紅利從哪來？死差費差利差其他（新華）年度總盈余利差益本年度實際投資收益率與計算保險費預(yù)定利率之間差異形成的部分死差益

本年度實際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的部分

費差益

本年度實際費用率與預(yù)定費用率之間差異形成的部分現(xiàn)金分紅：是以現(xiàn)金的方式返還給客戶

（包括現(xiàn)金、抵交保費、累計生息、購買交清增額保險）。增額分紅：又叫“保額分紅”，是將紅利以增加保額的方式進(jìn)行分配，即將客戶當(dāng)年分得的年度紅利自動加入到有效保額之中，再以此為基礎(chǔ)進(jìn)行下一年度的分配，直到發(fā)生保險責(zé)任等情況時，將多年復(fù)利累計的有效保額給付給客戶，同時在保單終止或減保時還可能有終了紅利分配。

目前存在的兩種分紅方式年度紅利保額分紅的圖象解釋保費終了紅利有效保額基本保額保額分紅的優(yōu)勢

保額分紅——基數(shù)大保障遞增——不貶值多差分紅——利源廣雙重紅利——真公平復(fù)利滾動——增值快國內(nèi)兩種分紅方式的比較

分紅類型現(xiàn)金分紅保額分紅美式英式紅利來源兩差或三差多差可分配盈余70%作為年度紅利分配70%作為年度紅利分配未分配盈余不分配70%作為終了紅利分配養(yǎng)雞王老板委托甲、乙二個養(yǎng)雞專家各養(yǎng)10只母雞，期限10年甲專家每年向王老板上繳100個雞蛋，延續(xù)10年終止合同第一年第十年第五年乙專家采用“雞—蛋---雞”的增值經(jīng)營方式第十年交給王老板一個大型養(yǎng)雞場您更加喜歡哪個專家的經(jīng)營方式？新華紅利如何分？年度總盈余可分配盈余未分配盈余年度紅利終了紅利×70%×70%公司出現(xiàn)超額贏利的時候，還會額外分特殊紅利，07年08年，我們公司先后兩次分配特別紅利。新華紅利如何算？年度紅利的計算方法 年度紅利=有效保額×年度分紅率終了紅利的計算方法 終了紅利=保單終止時有效保額×終了分紅率保單年度滿一年即可參與分紅每年的紅利金額可能不同公司對未來的紅利分配水平不得做任何保證或承諾保障會長大

保額不斷遞增,保障更加充分,突顯保險的功能價值，隨著時間推移，盡管年齡增大，客戶無須體檢加費，仍然可以擁有不斷提升的保額。利益會長大

年度分紅安全保值，終了分紅有效增值，分紅充分徹底，客戶利益更大，還能有效抵御通貨膨脹。從分紅業(yè)績報告正面，您可以了解到您保單的具體信息狀況和我公司年度的年度紅利信息。在您的保單信息欄中，您可以了解到保單年度分紅前后的變化。從中可以清楚地看到此次分配的年度紅利保險金額，同時累積紅利保險金額和保險金額也增加了相應(yīng)的金額。分紅業(yè)績報告正面1紅利通知書展示圖片更新在紅利公布信息欄中，您可以了解到xxxx年您保單分配的年度紅利保險金額。您還可以了解到當(dāng)前您保單所適用的終了分紅率，由于經(jīng)過保單年度數(shù)的不同，保單適用的終了分紅率可能是不同的，您的終了紅利將在保單終止或減保時根據(jù)當(dāng)時的終了分紅率和保險金額進(jìn)行計算。分紅業(yè)績報告正面2紅利通知書展示分紅業(yè)績報告背面分紅業(yè)績報告的背面對我公司分紅保險的經(jīng)營狀況及公司的紅利分配政策、費用支出及費用分?jǐn)偡椒ā⒈灸?/p>