融資租賃公司管理制度

融資租賃公司管理制度?總則1.目的本管理制度旨在規(guī)范融資租賃公司的運(yùn)營管理，確保公司各項業(yè)務(wù)活動合法、合規(guī)、有序進(jìn)行，提高公司的風(fēng)險管理能力和經(jīng)濟(jì)效益，保障公司及相關(guān)利益者的權(quán)益。2.適用范圍本制度適用于公司全體員工、各部門及分支機(jī)構(gòu)。公司控股或參股的子公司，應(yīng)參照本制度制定適合自身實際情況的具體管理制度，并報公司備案。3.基本原則合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，依法開展融資租賃業(yè)務(wù)。風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險管理體系，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行全面、有效的識別、評估、監(jiān)測和控制，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營。審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務(wù)決策、項目評審、合同簽訂等環(huán)節(jié)，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險因素，確保公司利益不受損失。公平公正原則：對待客戶、合作伙伴及公司員工，秉持公平公正的態(tài)度，維護(hù)良好的市場秩序和公司形象。組織架構(gòu)與職責(zé)1.組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理機(jī)構(gòu)，以及風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)拓展部、資產(chǎn)管理部、財務(wù)部、法務(wù)部、綜合管理部等職能部門。各部門應(yīng)明確職責(zé)分工，相互協(xié)作，共同推動公司業(yè)務(wù)發(fā)展。2.董事會職責(zé)負(fù)責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和投資計劃。選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。審議批準(zhǔn)公司的重大投資、融資、資產(chǎn)處置等事項。決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，聘任或者解聘公司高級管理人員，并決定其報酬事項。制定和修改公司章程。對公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等重大事項進(jìn)行決策和監(jiān)督。3.監(jiān)事會職責(zé)檢查公司財務(wù)。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責(zé)時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。4.高級管理層職責(zé)負(fù)責(zé)組織實施公司董事會制定的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營方針和投資計劃，制定公司年度經(jīng)營計劃和業(yè)務(wù)方案，并組織實施。負(fù)責(zé)公司的日常運(yùn)營管理，協(xié)調(diào)各部門之間的工作，確保公司各項業(yè)務(wù)活動順利開展。負(fù)責(zé)公司的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制工作，建立健全風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，有效防范和控制各類風(fēng)險。負(fù)責(zé)公司的人力資源管理工作，制定人力資源發(fā)展規(guī)劃，招聘、培訓(xùn)和考核員工，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。負(fù)責(zé)公司的財務(wù)管理工作，編制財務(wù)預(yù)算和決算報告，合理配置資金，確保公司財務(wù)狀況良好。負(fù)責(zé)公司的市場拓展和客戶關(guān)系管理工作，制定市場營銷策略，開拓市場，維護(hù)客戶關(guān)系，提高公司市場份額和客戶滿意度。定期向董事會報告公司的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理情況等，接受董事會的監(jiān)督和指導(dǎo)。5.職能部門職責(zé)風(fēng)險管理部制定和完善公司風(fēng)險管理政策、制度和流程。負(fù)責(zé)對公司各類業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和預(yù)警。建立風(fēng)險指標(biāo)體系和風(fēng)險限額管理制度，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行量化管理。參與業(yè)務(wù)項目的風(fēng)險評審，提出風(fēng)險防控建議。跟蹤檢查風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險問題。負(fù)責(zé)公司內(nèi)部審計工作，對公司財務(wù)收支、經(jīng)濟(jì)活動、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計監(jiān)督。業(yè)務(wù)拓展部制定公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場營銷策略。負(fù)責(zé)市場調(diào)研和客戶開發(fā)，拓展業(yè)務(wù)渠道，尋找潛在客戶。開展項目前期調(diào)查和評估，撰寫項目可行性研究報告。組織業(yè)務(wù)項目的談判、簽約等工作，代表公司簽訂業(yè)務(wù)合同。負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)項目的后期管理和跟蹤服務(wù)，及時了解客戶需求，解決客戶問題。資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)公司租賃資產(chǎn)的管理和運(yùn)營，制定資產(chǎn)管理制度和操作流程。對租賃資產(chǎn)進(jìn)行分類、登記、核算和評估，建立資產(chǎn)臺賬。負(fù)責(zé)租賃資產(chǎn)的租金回收和逾期租金管理，制定租金回收計劃，采取有效措施催收逾期租金。對租賃資產(chǎn)的處置進(jìn)行審核和決策，按照規(guī)定程序進(jìn)行資產(chǎn)處置。定期對租賃資產(chǎn)進(jìn)行清查盤點，確保資產(chǎn)安全完整。財務(wù)部制定公司財務(wù)管理制度和會計核算辦法，規(guī)范財務(wù)核算流程。負(fù)責(zé)編制公司年度財務(wù)預(yù)算和決算報告，進(jìn)行財務(wù)分析和預(yù)測。負(fù)責(zé)公司資金的籌集、調(diào)配和使用，合理安排資金，確保公司資金鏈穩(wěn)定。負(fù)責(zé)公司稅務(wù)管理工作，依法納稅，合理節(jié)稅。負(fù)責(zé)公司財務(wù)報表的編制和報送工作，定期向董事會、監(jiān)事會及相關(guān)部門提供財務(wù)信息。參與公司重大投資、融資、資產(chǎn)處置等事項的財務(wù)決策，提供財務(wù)意見和建議。法務(wù)部制定和完善公司法律事務(wù)管理制度和流程。負(fù)責(zé)公司各類合同的起草、審核和簽訂工作，防范法律風(fēng)險。處理公司涉訴案件和法律糾紛，維護(hù)公司合法權(quán)益。開展法律培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工法律意識。關(guān)注國家法律法規(guī)和政策變化，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持和咨詢服務(wù)。綜合管理部負(fù)責(zé)公司行政管理工作，制定行政管理制度和流程，保障公司日常辦公秩序。負(fù)責(zé)公司文件、檔案、印章等管理工作，確保文件資料的安全和有效利用。負(fù)責(zé)公司會議組織、接待安排、車輛管理等后勤保障工作。負(fù)責(zé)人力資源管理工作，制定人力資源規(guī)劃，招聘、培訓(xùn)、考核、薪酬福利等員工管理工作。負(fù)責(zé)公司企業(yè)文化建設(shè)工作，營造積極向上的企業(yè)文化氛圍。負(fù)責(zé)公司信息化建設(shè)工作，搭建和維護(hù)公司信息系統(tǒng)平臺，提高公司信息化管理水平。業(yè)務(wù)管理制度1.融資租賃業(yè)務(wù)流程項目受理：業(yè)務(wù)拓展部接到客戶融資租賃業(yè)務(wù)申請后，對客戶基本情況、項目背景、租賃物情況等進(jìn)行初步了解和調(diào)查，符合條件的予以受理，并要求客戶提供相關(guān)資料。項目調(diào)查與評估：業(yè)務(wù)拓展部對受理的項目進(jìn)行深入調(diào)查，收集客戶資料、租賃物資料、市場資料等，分析項目的可行性和風(fēng)險點。風(fēng)險管理部同時對項目風(fēng)險進(jìn)行評估，提出風(fēng)險評估意見。項目評審：業(yè)務(wù)拓展部將項目調(diào)查和評估情況提交公司項目評審委員會進(jìn)行評審。評審委員會成員根據(jù)各自職責(zé)對項目進(jìn)行審查和討論，對項目的風(fēng)險、收益、可行性等進(jìn)行綜合評估，形成評審意見。合同簽訂：根據(jù)項目評審意見，業(yè)務(wù)拓展部與客戶進(jìn)行合同談判，起草租賃合同及相關(guān)協(xié)議。法務(wù)部對合同進(jìn)行審核，確保合同合法合規(guī)。合同審核通過后，報公司授權(quán)人員簽訂合同。項目放款：合同簽訂后，財務(wù)部按照合同約定進(jìn)行資金安排，辦理放款手續(xù)，將租賃款項支付給供應(yīng)商或承租人。租后管理：資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)租賃項目的租后管理工作，定期對租賃物進(jìn)行檢查和評估，跟蹤承租人經(jīng)營狀況和租金支付情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。業(yè)務(wù)拓展部配合資產(chǎn)管理部做好租后管理工作，保持與客戶的溝通聯(lián)系。租金回收與資產(chǎn)處置：資產(chǎn)管理部按照合同約定及時催收租金，對逾期租金采取有效措施進(jìn)行催收。如承租人出現(xiàn)嚴(yán)重違約情況，公司根據(jù)合同約定和相關(guān)法律法規(guī)，對租賃資產(chǎn)進(jìn)行處置，以收回租金和減少損失。2.融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險識別：風(fēng)險管理部運(yùn)用風(fēng)險識別方法和工具，對融資租賃業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險進(jìn)行識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。風(fēng)險評估：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的大小和影響程度。風(fēng)險評估結(jié)果作為制定風(fēng)險控制措施的依據(jù)。風(fēng)險控制措施信用風(fēng)險管理：建立客戶信用評級體系，對客戶信用狀況進(jìn)行評估和分類管理。加強(qiáng)對承租人的盡職調(diào)查，要求承租人提供足額擔(dān)?；虿扇∑渌L(fēng)險緩釋措施。密切關(guān)注承租人經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況變化，及時調(diào)整信用額度和風(fēng)險控制措施。市場風(fēng)險管理：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場動態(tài)，對租賃業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)進(jìn)行深入研究和分析，評估市場風(fēng)險。合理確定租金定價策略，避免因市場波動導(dǎo)致租金回收困難。通過簽訂利率互換、匯率遠(yuǎn)期等金融衍生品合同，對沖市場風(fēng)險。操作風(fēng)險管理：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。建立業(yè)務(wù)操作風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。法律風(fēng)險管理：加強(qiáng)對法律法規(guī)和監(jiān)管政策的研究和學(xué)習(xí)，確保公司業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。法務(wù)部參與業(yè)務(wù)項目全過程，對合同條款、法律文件等進(jìn)行審核，防范法律風(fēng)險。3.租賃物管理租賃物的選擇：業(yè)務(wù)拓展部在項目調(diào)查階段，應(yīng)根據(jù)項目實際情況和承租人需求，選擇合適的租賃物。租賃物應(yīng)具有通用性、穩(wěn)定性、可變現(xiàn)性等特點，價值應(yīng)能夠覆蓋租賃本金和利息。租賃物的交付與驗收：在租賃合同簽訂后，供應(yīng)商應(yīng)按照合同約定將租賃物交付給承租人。資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)組織相關(guān)人員對租賃物進(jìn)行驗收，確保租賃物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格等符合合同要求。驗收合格后，辦理租賃物交接手續(xù)，并建立租賃物檔案。租賃物的使用與維護(hù)：承租人應(yīng)按照合同約定正確使用租賃物，并負(fù)責(zé)租賃物的日常維護(hù)和保養(yǎng)。資產(chǎn)管理部應(yīng)定期對租賃物進(jìn)行檢查，督促承租人做好租賃物的維護(hù)工作，確保租賃物正常使用。租賃物的保險：公司應(yīng)要求承租人對租賃物購買保險，保險金額應(yīng)不低于租賃物的價值，保險期限應(yīng)覆蓋租賃期限。保險單應(yīng)注明公司為第一受益人，以保障公司在租賃物發(fā)生損失時的權(quán)益。租賃物的處置：在租賃期限屆滿或承租人提前終止合同等情況下，公司應(yīng)按照合同約定對租賃物進(jìn)行處置。處置方式包括續(xù)租、留購、變賣、拍賣等。資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)制定租賃物處置方案，報公司審批后組織實施。財務(wù)管理制度1.財務(wù)預(yù)算管理財務(wù)部應(yīng)于每年年末根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營目標(biāo)，編制下一年度財務(wù)預(yù)算草案。財務(wù)預(yù)算草案應(yīng)包括收入預(yù)算、成本費用預(yù)算、利潤預(yù)算、資金預(yù)算等。財務(wù)預(yù)算草案經(jīng)公司董事會審議通過后，下達(dá)各部門執(zhí)行。各部門應(yīng)根據(jù)下達(dá)的財務(wù)預(yù)算指標(biāo)，制定具體的實施計劃，并將預(yù)算指標(biāo)分解到季度、月度，確保預(yù)算執(zhí)行的有效性。財務(wù)部應(yīng)定期對財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行過程中的偏差，并采取有效措施進(jìn)行調(diào)整。如因市場環(huán)境變化、公司戰(zhàn)略調(diào)整等原因需要調(diào)整財務(wù)預(yù)算的，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行審批。2.資金管理公司資金實行集中管理，統(tǒng)一調(diào)配。財務(wù)部負(fù)責(zé)制定資金管理制度和資金使用計劃，合理安排資金，確保公司資金鏈穩(wěn)定。公司資金來源包括股東投入、銀行貸款、融資租賃業(yè)務(wù)收入等。財務(wù)部應(yīng)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，積極拓寬融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。公司資金使用應(yīng)遵循安全性、效益性、流動性原則。資金使用應(yīng)嚴(yán)格按照審批程序進(jìn)行，確保資金使用合法合規(guī)、真實有效。嚴(yán)禁挪用資金、賬外循環(huán)等違規(guī)行為。財務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的管理，定期核對銀行賬戶余額，確保資金安全。建立資金預(yù)警機(jī)制，對資金流動性風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測，及時采取措施防范資金風(fēng)險。3.成本費用管理公司應(yīng)建立健全成本費用管理制度，明確成本費用核算范圍、核算方法和控制標(biāo)準(zhǔn)。財務(wù)部應(yīng)按照規(guī)定的成本費用核算方法，準(zhǔn)確核算公司各項成本費用。各部門應(yīng)嚴(yán)格控制成本費用支出，加強(qiáng)成本費用預(yù)算管理，確保成本費用支出不超過預(yù)算指標(biāo)。對于超預(yù)算的成本費用支出，應(yīng)按照規(guī)定程序進(jìn)行審批。公司應(yīng)加強(qiáng)對成本費用的分析和考核，定期對成本費用支出情況進(jìn)行分析，查找成本費用控制中的薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施進(jìn)行改進(jìn)。建立成本費用考核機(jī)制，將成本費用控制情況與部門和員工績效掛鉤，激勵各部門和員工降低成本費用。4.利潤分配管理公司利潤分配應(yīng)按照《公司法》和公司章程的規(guī)定進(jìn)行。在彌補(bǔ)以前年度虧損、提取法定公積金和任意公積金后，方可向股東分配利潤。公司利潤分配方案由財務(wù)部根據(jù)公司經(jīng)營情況和財務(wù)狀況提出，經(jīng)公司董事會審議通過后，報股東會批準(zhǔn)。公司應(yīng)嚴(yán)格按照利潤分配方案進(jìn)行利潤分配，確保股東權(quán)益得到保障。利潤分配應(yīng)及時、足額進(jìn)行，不得拖欠股東利潤。人力資源管理制度1.員工招聘與錄用公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定年度人力資源招聘計劃。人力資源部負(fù)責(zé)組織實施招聘工作，通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引優(yōu)秀人才應(yīng)聘。對應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、筆試、面試等環(huán)節(jié)的考核，根據(jù)考核結(jié)果確定錄用人員名單。錄用人員應(yīng)進(jìn)行體檢，體檢合格后方可辦理入職手續(xù)。新員工入職時，人力資源部應(yīng)組織開展入職培訓(xùn)，幫助新員工了解公司基本情況、規(guī)章制度、企業(yè)文化等，使其盡快適應(yīng)工作環(huán)境。2.員工培訓(xùn)與發(fā)展公司建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個性化的培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)方式包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等。定期組織員工參加各類培訓(xùn)課程，提高員工業(yè)務(wù)知識和技能水平。鼓勵員工自主學(xué)習(xí)，對取得相關(guān)職業(yè)資格證書或在工作中表現(xiàn)突出的員工給予獎勵。為員工提供職業(yè)發(fā)展通道，建立崗位晉升機(jī)制。根據(jù)員工工作表現(xiàn)和能力水平，定期進(jìn)行崗位評估和晉升推薦，為員工提供廣闊的發(fā)展空間。3.員工績效考核公司建立科學(xué)合理的員工績效考核體系，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核周期?？冃Э己酥笜?biāo)應(yīng)包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。人力資源部定期組織開展員工績效考核工作，考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、獎金發(fā)放、崗位晉升、培訓(xùn)發(fā)展等的重要依據(jù)。對績效考核結(jié)果優(yōu)秀的員工給予表彰和獎勵，對績效考核結(jié)果不合格的員工進(jìn)行輔導(dǎo)和改進(jìn)，如仍不能勝任工作的，按照規(guī)定程序進(jìn)行辭退。4.員工薪酬福利公司制定具有競爭力的薪酬體系，根據(jù)員工崗位價值、工作業(yè)績、市場行情等因素確定薪酬水平。薪酬結(jié)構(gòu)包括基本工資、績效工資、獎金等部分。定期對員工薪酬進(jìn)行調(diào)整，確保薪酬水平與公司經(jīng)營效益和市場水平相適應(yīng)。建立薪酬激勵機(jī)制，對工作表現(xiàn)突出的員工給予額外的薪酬獎勵。公司按照國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，為員工繳納社會保險、住房公積金等福利費用。同時，根據(jù)公司實際情況，為員工提供其他福利待遇，如帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機(jī)會等。內(nèi)部控制與監(jiān)督1.內(nèi)部控制制度公司建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、財務(wù)會計等各個方面。內(nèi)部控制制度應(yīng)明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保各項業(yè)務(wù)活動在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。定期對內(nèi)部控