債權(quán)管理部管理制度

債權(quán)管理部管理制度?一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司債權(quán)管理，規(guī)范債權(quán)管理部工作流程，有效防范和化解債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，提高公司資金回籠效率，保障公司合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司債權(quán)管理部及與債權(quán)管理相關(guān)的各部門、崗位。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：債權(quán)管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則：以防范債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)為核心，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和處置機(jī)制。3.效率優(yōu)先原則：在確保債權(quán)安全的前提下，努力提高債權(quán)清收效率，降低管理成本。4.責(zé)任明確原則：明確各崗位在債權(quán)管理中的職責(zé)，確保各項(xiàng)工作有序開展。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）債權(quán)管理部組織架構(gòu)債權(quán)管理部設(shè)部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設(shè)清收組、法務(wù)組、數(shù)據(jù)分析組等崗位。（二）職責(zé)分工1.部門經(jīng)理職責(zé)全面負(fù)責(zé)債權(quán)管理部的日常管理工作，制定工作計(jì)劃和目標(biāo)，并組織實(shí)施。協(xié)調(diào)與公司內(nèi)部其他部門及外部相關(guān)機(jī)構(gòu)的關(guān)系，確保債權(quán)管理工作順利進(jìn)行。審核重大債權(quán)處置方案，對(duì)債權(quán)管理工作中的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)債權(quán)管理工作進(jìn)展情況，提出工作建議和意見。2.副經(jīng)理職責(zé)協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的債權(quán)管理工作。組織制定和執(zhí)行分管工作的具體方案和措施，確保工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。對(duì)分管工作中的問(wèn)題進(jìn)行分析和研究，提出解決方案，并及時(shí)向部門經(jīng)理匯報(bào)。指導(dǎo)和監(jiān)督下屬崗位的工作，提高團(tuán)隊(duì)整體業(yè)務(wù)水平。3.清收組職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)公司各類債權(quán)進(jìn)行清收，制定清收計(jì)劃并組織實(shí)施。與債務(wù)人進(jìn)行溝通協(xié)商，了解其還款能力和意愿，爭(zhēng)取達(dá)成還款協(xié)議。對(duì)逾期未還款的債務(wù)人采取必要的催收措施，如電話催收、上門催收、發(fā)函催收等。收集和整理債務(wù)人的相關(guān)信息，建立債務(wù)人檔案，為債權(quán)管理提供依據(jù)。4.法務(wù)組職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)債權(quán)管理過(guò)程中的法律問(wèn)題提供專業(yè)支持和咨詢。審核各類債權(quán)文件和合同，確保其合法性和有效性。協(xié)助制定債權(quán)處置方案，評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)，并提出法律建議。代表公司參與訴訟、仲裁等法律程序，維護(hù)公司合法權(quán)益。跟蹤法律案件進(jìn)展情況，及時(shí)向相關(guān)部門反饋信息。5.數(shù)據(jù)分析組職責(zé)負(fù)責(zé)收集、整理和分析與債權(quán)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。建立債權(quán)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)債權(quán)數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和監(jiān)控。運(yùn)用數(shù)據(jù)分析方法，對(duì)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和預(yù)警，為決策提供數(shù)據(jù)支持。定期撰寫債權(quán)管理數(shù)據(jù)分析報(bào)告，為公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門提供決策參考。三、債權(quán)的分類與認(rèn)定（一）債權(quán)分類1.按業(yè)務(wù)類型分類銷售債權(quán)：因公司銷售商品或提供勞務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。租賃債權(quán)：因公司出租資產(chǎn)而產(chǎn)生的應(yīng)收租金。借款債權(quán)：因公司對(duì)外借款而產(chǎn)生的應(yīng)收款項(xiàng)。其他債權(quán)：除上述業(yè)務(wù)類型外，因公司其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)。2.按逾期情況分類正常債權(quán)：未超過(guò)合同約定還款期限的債權(quán)。逾期債權(quán)：超過(guò)合同約定還款期限但尚未超過(guò)一定期限（如90天）的債權(quán)。不良債權(quán)：超過(guò)一定期限（如90天以上）仍未收回的債權(quán)，或債務(wù)人出現(xiàn)明顯還款困難、可能無(wú)法足額償還債務(wù)的債權(quán)。（二）債權(quán)認(rèn)定1.債權(quán)產(chǎn)生后，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將債權(quán)信息傳遞給債權(quán)管理部。債權(quán)管理部對(duì)收到的債權(quán)信息進(jìn)行審核，確認(rèn)債權(quán)的真實(shí)性、合法性和有效性。2.對(duì)于涉及重大金額或復(fù)雜情況的債權(quán)，債權(quán)管理部應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行聯(lián)合認(rèn)定，并形成書面報(bào)告。3.債權(quán)認(rèn)定應(yīng)依據(jù)合同協(xié)議、交易憑證、往來(lái)函件等相關(guān)資料進(jìn)行，確保債權(quán)金額準(zhǔn)確、債權(quán)性質(zhì)明確。四、債權(quán)清收流程（一）清收準(zhǔn)備1.清收組在接到債權(quán)清收任務(wù)后，應(yīng)詳細(xì)了解債權(quán)的基本情況，包括債務(wù)人信息、債權(quán)金額、逾期時(shí)間、合同條款等。2.收集與債權(quán)相關(guān)的各類資料，如合同副本、發(fā)票、送貨單、對(duì)賬單、催款記錄等，建立完整的債權(quán)檔案。3.分析債務(wù)人的還款能力和還款意愿，制定針對(duì)性的清收策略。（二）首次溝通1.清收人員應(yīng)通過(guò)電話、郵件、函件等方式與債務(wù)人取得聯(lián)系，告知其債權(quán)情況及還款要求。2.在溝通中，了解債務(wù)人未按時(shí)還款的原因，記錄債務(wù)人的反饋信息，并及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。3.對(duì)于債務(wù)人提出的合理訴求，如對(duì)債權(quán)金額有異議、要求延長(zhǎng)還款期限等，清收人員應(yīng)進(jìn)行核實(shí)和評(píng)估，并根據(jù)公司政策和實(shí)際情況進(jìn)行處理。（三）協(xié)商談判1.根據(jù)首次溝通情況，如債務(wù)人有還款意愿但存在一定困難，清收人員可與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商談判，尋求解決方案。2.協(xié)商談判內(nèi)容包括還款方式、還款期限、還款金額等。清收人員應(yīng)在維護(hù)公司利益的前提下，盡量達(dá)成雙方都能接受的還款協(xié)議。3.在協(xié)商談判過(guò)程中，清收人員應(yīng)保持冷靜、理性，善于傾聽債務(wù)人的意見和訴求，同時(shí)堅(jiān)持原則，不輕易妥協(xié)。4.協(xié)商談判達(dá)成一致后，應(yīng)及時(shí)簽訂書面還款協(xié)議，并要求債務(wù)人按照協(xié)議履行還款義務(wù)。（四）催收措施1.對(duì)于逾期未還款的債務(wù)人，清收人員應(yīng)采取進(jìn)一步的催收措施。催收措施包括但不限于電話催收、上門催收、發(fā)函催收、委托第三方催收等。2.在采取催收措施時(shí)，清收人員應(yīng)注意方式方法，避免對(duì)債務(wù)人造成不必要的干擾或侵犯其合法權(quán)益。3.每次催收活動(dòng)均應(yīng)做好記錄，包括催收時(shí)間、地點(diǎn)、人員、方式、債務(wù)人反饋等信息，以便跟蹤和評(píng)估催收效果。4.對(duì)于惡意拖欠債務(wù)的債務(wù)人，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律程序，通過(guò)訴訟、仲裁等手段維護(hù)公司合法權(quán)益。（五）清收跟蹤與反饋1.清收人員應(yīng)定期對(duì)債權(quán)清收情況進(jìn)行跟蹤，及時(shí)掌握債務(wù)人的還款動(dòng)態(tài)。2.如債務(wù)人未能按照還款協(xié)議履行還款義務(wù)，清收人員應(yīng)及時(shí)分析原因，調(diào)整清收策略，并向上級(jí)匯報(bào)。3.定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門反饋債權(quán)清收工作進(jìn)展情況，包括已收回金額、未收回金額、清收措施及效果、存在的問(wèn)題等。五、債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)1.債務(wù)人信用狀況：包括債務(wù)人的信用評(píng)級(jí)、信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。2.債權(quán)逾期時(shí)間：逾期時(shí)間越長(zhǎng)，債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越高。3.債權(quán)金額大?。航痤~越大，對(duì)公司資金流的影響越大，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。4.擔(dān)保情況：是否有有效的擔(dān)保措施，擔(dān)保物的價(jià)值及變現(xiàn)能力等。5.行業(yè)環(huán)境：所處行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況等對(duì)債務(wù)人還款能力的影響。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法1.定性評(píng)估：通過(guò)對(duì)債務(wù)人信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、還款意愿等方面進(jìn)行綜合分析，評(píng)估債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)程度。2.定量評(píng)估：運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、信用評(píng)分模型等方法，對(duì)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。3.定期評(píng)估：債權(quán)管理部應(yīng)定期（如每月或每季度）對(duì)債權(quán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.動(dòng)態(tài)評(píng)估：根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況變化、市場(chǎng)環(huán)境變化等因素，對(duì)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整評(píng)估。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)閾值，當(dāng)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果達(dá)到或超過(guò)預(yù)警閾值時(shí)，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息應(yīng)及時(shí)傳遞給相關(guān)部門和人員，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。3.對(duì)預(yù)警債權(quán)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。六、債權(quán)處置管理（一）處置方式1.現(xiàn)金收回：債務(wù)人直接以現(xiàn)金形式償還債務(wù)。2.債務(wù)重組：通過(guò)與債務(wù)人協(xié)商，對(duì)債務(wù)條款進(jìn)行調(diào)整，如延長(zhǎng)還款期限、減免部分債務(wù)、變更還款方式等，以幫助債務(wù)人恢復(fù)還款能力，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收。3.以物抵債：債務(wù)人以其擁有的資產(chǎn)抵償債務(wù)，如房產(chǎn)、土地、設(shè)備、存貨等。4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓：將公司持有的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方，以獲取現(xiàn)金或其他資產(chǎn)。5.訴訟追償：通過(guò)向法院提起訴訟，要求債務(wù)人償還債務(wù)，并通過(guò)法律手段實(shí)現(xiàn)債權(quán)的強(qiáng)制回收。6.破產(chǎn)清算：當(dāng)債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序時(shí)，按照法律規(guī)定參與破產(chǎn)清算，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)的部分或全部回收。（二）處置流程1.提出處置方案：清收組根據(jù)債權(quán)清收情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出債權(quán)處置建議方案，報(bào)部門經(jīng)理審核。2.審核與決策：部門經(jīng)理對(duì)處置方案進(jìn)行審核后，提交公司領(lǐng)導(dǎo)審批。重大債權(quán)處置方案需經(jīng)公司管理層會(huì)議討論決定。3.組織實(shí)施：根據(jù)批準(zhǔn)的處置方案，組織相關(guān)人員實(shí)施債權(quán)處置工作。在處置過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行，確保處置工作合法合規(guī)。4.處置結(jié)果跟蹤：對(duì)債權(quán)處置結(jié)果進(jìn)行跟蹤，及時(shí)了解處置進(jìn)展情況，確保處置工作達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。如處置結(jié)果未達(dá)到預(yù)期，應(yīng)及時(shí)分析原因，調(diào)整處置策略。（三）處置審批權(quán)限1.對(duì)于金額較?。ㄈ鏪具體金額]以下）的債權(quán)處置，由債權(quán)管理部經(jīng)理審批決定。2.對(duì)于金額較大（如[具體金額]以上至[具體金額]）的債權(quán)處置，需經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。3.對(duì)于重大金額（如[具體金額]以上）的債權(quán)處置，須經(jīng)公司總經(jīng)理辦公會(huì)或董事會(huì)審批。七、檔案管理（一）檔案范圍債權(quán)管理檔案包括但不限于債權(quán)產(chǎn)生的相關(guān)合同協(xié)議、交易憑證、往來(lái)函件、催收記錄、還款協(xié)議、法律文件、處置方案及相關(guān)審批文件等。（二）檔案整理與歸檔1.清收組在債權(quán)清收過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)將各類資料進(jìn)行整理，按照檔案管理要求進(jìn)行分類、編號(hào)。2.定期將整理好的檔案移交至檔案管理人員，檔案管理人員進(jìn)行審核后，辦理歸檔手續(xù)。3.檔案應(yīng)妥善保管，存放于專門的檔案柜或電子存儲(chǔ)設(shè)備中，確保檔案的完整性和安全性。（三）檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱債權(quán)管理檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請(qǐng)表，經(jīng)部門經(jīng)理批準(zhǔn)后，在檔案管理人員陪同下查閱。2.因特殊情況需要借閱檔案的，需填寫檔案借閱申請(qǐng)表，注明借閱期限、用途等，經(jīng)部門經(jīng)理及公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，辦理借閱手續(xù)。借閱期限屆滿后，借閱人應(yīng)及時(shí)歸還檔案。3.查閱和借閱檔案時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案管理制度，不得擅自涂改、復(fù)印、轉(zhuǎn)借或損壞檔案。八、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)債權(quán)管理部的工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查債權(quán)管理工作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和有效性。2.債權(quán)管理部應(yīng)定期向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)債權(quán)管理工作情況，接受公司領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督和指導(dǎo)。3.建立內(nèi)部投訴舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)債權(quán)管理工作中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，公司對(duì)舉報(bào)信息進(jìn)行及時(shí)調(diào)查和處理。（二）考核指標(biāo)與方法1.考核指標(biāo)債權(quán)回收率：考核一定時(shí)期內(nèi)公司實(shí)際收回的債權(quán)金額與應(yīng)收回債權(quán)金額的比例。逾期債權(quán)控制率：考核逾期債權(quán)金額占全部債權(quán)金額的比例，反映逾期債權(quán)的控制情況。清收成本：考核債權(quán)清收過(guò)程中所發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用，包括人力成本、催收費(fèi)用、法律費(fèi)用等。風(fēng)險(xiǎn)處置效果：考核對(duì)不良債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施是否有效，是否降低了債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，減少了公司損失。檔案管理規(guī)范度：考核債權(quán)管理檔案的整理、歸檔、查閱、借閱等工作是否符合檔案管理制度要求。2.考核方法定期考核：每月或每季度對(duì)債權(quán)管理部及相關(guān)崗位進(jìn)行考核評(píng)分。年度考核：根據(jù)全年考核結(jié)果，對(duì)債權(quán)管理部及相關(guān)人員進(jìn)行年度綜合評(píng)價(jià)。考核評(píng)分采用定量與定性相結(jié)合的方式，各項(xiàng)考核指標(biāo)設(shè)定相應(yīng)的權(quán)重，最終得出考核得分。（三）獎(jiǎng)懲