財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

內(nèi)容提綱根本規(guī)章制度4部門(mén)職責(zé)與組織架構(gòu)3承保、理賠業(yè)務(wù)流程51業(yè)務(wù)根底知識(shí)2一、業(yè)務(wù)根底知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的概述風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分風(fēng)險(xiǎn)的定義什么是風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在〔比方購(gòu)房的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)〕風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在不確定性并不意味著損失〔到上海的臺(tái)風(fēng)不是個(gè)個(gè)都造成損失〕風(fēng)險(xiǎn)因素的分類實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素(有形的因素)道德風(fēng)險(xiǎn)因素(偷車)心理風(fēng)險(xiǎn)因素(亂停亂放)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失之間的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分風(fēng)險(xiǎn)單位的定義指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成的最大損害范圍風(fēng)險(xiǎn)單位相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)事故而言：比方臺(tái)風(fēng)的損失范圍、地震的損失范圍就可能是一個(gè)國(guó)家。風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分按地段劃分〔區(qū)域〕按投保單位劃分〔企業(yè)等〕按標(biāo)的劃分〔電站、船舶等〕責(zé)任險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)水險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)保單的組成投保單+保單明細(xì)表+保單條款批單+目錄財(cái)產(chǎn)根本險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

PropertyInsurance財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)PropertyAllRisks

列明承保責(zé)任

列明除外責(zé)任

無(wú)免賠

有免賠可保財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)不保財(cái)產(chǎn)

金銀珠寶

施工設(shè)備

無(wú)法定價(jià)

與法律抵觸

必然發(fā)生損失

……….

……….建筑物〔結(jié)構(gòu)和附屬物〕帳面原值重置價(jià)值機(jī)器設(shè)備、辦公設(shè)備帳面余額存貨除外責(zé)任〔1〕標(biāo)的自身原因巨災(zāi)污染

制造商風(fēng)險(xiǎn)

自然磨損等漸變?cè)蚴袌?chǎng)原因

非外力

地震、海嘯

政府命令成心行為

重大過(guò)失

貶值

喪失價(jià)值

大氣、土地和水

核風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用

盤(pán)點(diǎn)除外責(zé)任〔2〕特別條款特約性條款限制性條款擴(kuò)展性條款

建筑物變動(dòng)

特別費(fèi)用

惡意破壞

重置價(jià)值

倉(cāng)儲(chǔ)申報(bào)

時(shí)間調(diào)整

共保條款費(fèi)率與保費(fèi)賠償處理(1)保單中的賠償處理方式按受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值賠償賠付受損財(cái)產(chǎn)根本恢復(fù)原狀的修理、修復(fù)費(fèi)用修理、恢復(fù)受損財(cái)產(chǎn)，使之到達(dá)與同類財(cái)產(chǎn)根本一致的狀況賠償處理(3)目錄工程險(xiǎn)范圍不可續(xù)?？衫m(xù)保物質(zhì)損失建筑工程一切險(xiǎn)安裝工程一切險(xiǎn)鍋爐爆炸機(jī)器損壞險(xiǎn)電腦保險(xiǎn)低壓和電子設(shè)備保險(xiǎn)從屬損失預(yù)期利潤(rùn)損失（工期延誤導(dǎo)致）DelayinStartup(DSU)利潤(rùn)損失險(xiǎn)額外費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任除外責(zé)任最初購(gòu)置價(jià)帳面原值

InitialPurchaseValue(IPV)新重置價(jià)值NewReplacementValue(NPV)重新購(gòu)置新的一樣型號(hào)和規(guī)格的機(jī)器，包括運(yùn)費(fèi)、關(guān)稅和安裝費(fèi)等損失發(fā)生時(shí)的凈值A(chǔ)ctualCashValue(ACV)新重置價(jià)扣除折舊后的價(jià)值目錄雇主承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)建安工險(xiǎn)

建筑工程一切險(xiǎn)(Contractor’sAllRisks,orCAR)

以土木建筑為主體的工程安裝工程一切險(xiǎn)(ErectionAllRisks,orEAR)

機(jī)器設(shè)備和鋼結(jié)構(gòu)建筑的安裝和調(diào)試

也有兩者合二為一(CEAR)建安工險(xiǎn)的特點(diǎn)建安工險(xiǎn)的特點(diǎn)標(biāo)的的動(dòng)態(tài)性不可續(xù)保性綜合保障建安工險(xiǎn)(CEAR)物質(zhì)損失MaterialDamage第三者責(zé)任ThirdPartyLiability現(xiàn)場(chǎng)施工，如：

建筑和安裝工程、施工機(jī)具、試車和試運(yùn)行，以及保證期

運(yùn)輸，如設(shè)備、原料非現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)，如：

可行性研究、勘探、設(shè)計(jì)和制造一切險(xiǎn)

AllRisks試車期Testing建筑和安裝期Construction&Erection保證期

(Maintenance)保單起始日期第一批原料卸載完畢或工程開(kāi)工業(yè)主最終驗(yàn)收業(yè)主驗(yàn)收簽發(fā)完工證書(shū)帳面原值重置價(jià)值帳面余額存貨建筑、安裝工程完成時(shí)的總價(jià)值業(yè)主提供的原材料和設(shè)備工程承包合同金額

不含土地、拆遷費(fèi)用

投保時(shí)按工程概算第三者責(zé)任賠償限額確實(shí)定帳面余額賠償限額期內(nèi)累計(jì)賠償限額每次事故賠償限額

財(cái)產(chǎn)損失限額

人身傷亡限額除外責(zé)任〔1〕除外責(zé)任〔2〕總除外責(zé)任：適用于物質(zhì)損失和第三者責(zé)任間接或附屬損失，如罰金、工期延誤其他參見(jiàn)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)除外責(zé)任賠償處理修復(fù)或重置清理費(fèi)用：可能會(huì)超過(guò)受損標(biāo)段的工程造價(jià)成對(duì)和成套的設(shè)備工程：按其在總價(jià)中的比例損失發(fā)生后，為減少損失或防止損失擴(kuò)大而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費(fèi)用第三者責(zé)任賠償：詳見(jiàn)責(zé)任險(xiǎn)局部目錄法定責(zé)任法定責(zé)任合同責(zé)任直接責(zé)任間接責(zé)任法規(guī)勞動(dòng)法疏忽(Negligence)沒(méi)有“盡心〞或“用心〞，應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)到〔而未預(yù)見(jiàn)到〕自己的行為可能會(huì)導(dǎo)致不良后果?！笆韬雳暤囊胤ǘx務(wù)的存在違反了法定義務(wù)造成了損害或損失疏忽與損害之間有因果關(guān)系疏忽的程度責(zé)任保險(xiǎn)輕微疏忽未完全盡心涉及刑法責(zé)任保險(xiǎn)疏忽重大疏忽未盡心未用心涉及刑法任性、魯莽未用心涉及刑法故意、惡意故意賠償范圍客觀的實(shí)際損害非物質(zhì)性損害懲罰性賠償環(huán)境污染賠償財(cái)產(chǎn)損失人身傷害附屬損失

肉體痛楚精神損失

對(duì)生態(tài)系統(tǒng)的物質(zhì)性修復(fù)對(duì)虛擬財(cái)產(chǎn)的補(bǔ)償我國(guó)司法實(shí)踐

人身傷害財(cái)產(chǎn)損失喪失勞動(dòng)能力訴訟費(fèi)用

長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)(LongTail)

主要涉及食品、藥品和化工行業(yè)的產(chǎn)品

長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的石棉訴訟案新房裝修

損失發(fā)生制損失發(fā)生索賠提出發(fā)現(xiàn)期DiscoveryPeriod索賠提出索賠發(fā)生制損失發(fā)生索賠提出追溯期RetroactivePeriod損失發(fā)生賠償限額除外責(zé)任公眾責(zé)任險(xiǎn)PublicLiability產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)ProductsLiability職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)ProfessionalIndemnity雇主責(zé)任險(xiǎn)Employer’sLiability公眾責(zé)任險(xiǎn)

場(chǎng)所責(zé)任在固定場(chǎng)所的生產(chǎn)和營(yíng)業(yè)過(guò)程中，或家庭或個(gè)人在日常生活過(guò)程，因意外事故對(duì)第三者造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。建安工險(xiǎn)附加第三者責(zé)任非固定場(chǎng)所責(zé)任：嘉年華、演唱會(huì)供電責(zé)任險(xiǎn)供電責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)因產(chǎn)品缺陷造成消費(fèi)者或其他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法由制造商或銷售商承擔(dān)的賠償責(zé)任產(chǎn)品召回包括告知費(fèi)用、運(yùn)輸費(fèi)用、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用、銷毀費(fèi)用、雇傭額外勞動(dòng)力的費(fèi)用、員工加班費(fèi)用、重新配送費(fèi)用、聘請(qǐng)專業(yè)參謀進(jìn)行危機(jī)處理的費(fèi)用，以及雙方約定的其它費(fèi)用。保額與保費(fèi)銷售的地域范圍保費(fèi)計(jì)算根底是銷售額

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的司法管轄職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)死亡：按保單賠償限額賠付傷殘永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。永久喪失局部工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償額度。暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)五天的，在此期間，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇人員的工資給予賠償。目錄房屋建筑物結(jié)構(gòu)及附屬物〔裝修等〕位于室內(nèi)的其他家庭財(cái)產(chǎn)家具、用具家用電器衣服、床上用品與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)根本相同附加盜竊險(xiǎn)

一般按投保時(shí)的市價(jià)確定第一危險(xiǎn)賠償方式物質(zhì)損失：同財(cái)產(chǎn)〔一切〕險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一般不保的財(cái)產(chǎn)含費(fèi)用，如房屋損毀后另尋住所的臨時(shí)租賃費(fèi)等責(zé)任險(xiǎn)：個(gè)人綜合責(zé)任家傭責(zé)任目錄三個(gè)要素致害物致害對(duì)象致害事實(shí)根本保障意外死亡給付意外傷殘給付派生給付

全天候24小時(shí)保障特征特征給付分三個(gè)層級(jí)不保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)種下的業(yè)務(wù)

不保風(fēng)險(xiǎn)

懲罰性責(zé)任條款(如過(guò)失、交貨延遲等)、履約保證損失金額無(wú)法預(yù)期道德危險(xiǎn)較大

投保某項(xiàng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的保單可能存在逆選擇政治風(fēng)險(xiǎn)的損失也無(wú)法控制險(xiǎn)種鼓勵(lì)控制禁止

傳統(tǒng)險(xiǎn)種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、短意險(xiǎn)新開(kāi)發(fā)的中低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)鼓勵(lì)險(xiǎn)種控制險(xiǎn)種

禁止險(xiǎn)種大多數(shù)保證險(xiǎn)、信用險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)各險(xiǎn)種細(xì)分企財(cái)險(xiǎn)機(jī)損險(xiǎn)工程險(xiǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)意外險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)船舶險(xiǎn)

企財(cái)險(xiǎn)

企財(cái)險(xiǎn)禁止業(yè)務(wù)控制承保的行業(yè)和企業(yè)損失記錄差的道德風(fēng)險(xiǎn)高控制承保標(biāo)的的責(zé)任必然損失的責(zé)任超賠業(yè)務(wù)第一危險(xiǎn)賠償方式控制承保的附加險(xiǎn)單獨(dú)承保利損險(xiǎn)、珠寶盜竊險(xiǎn)、無(wú)原因失蹤

機(jī)損險(xiǎn)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)大中型企業(yè)設(shè)備銀行、辦公樓宇、酒店設(shè)備燃煤電廠、家電制造業(yè)、金屬加工業(yè)、機(jī)械制造業(yè)、食品行業(yè)、制藥行業(yè)、電子設(shè)備制造業(yè)

機(jī)損險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)控制承保的行業(yè)和企業(yè)小企業(yè)、老企業(yè)、建材行業(yè)、燃機(jī)電廠道德風(fēng)險(xiǎn)高控制承保的標(biāo)的精密制造設(shè)備高溫高壓化工設(shè)備

禁止業(yè)務(wù)歷史記錄差單獨(dú)承保機(jī)損利損險(xiǎn)原型機(jī)工程險(xiǎn)

工程險(xiǎn)

貨運(yùn)險(xiǎn)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)進(jìn)口集裝箱貨物運(yùn)輸險(xiǎn)出口貨物運(yùn)輸險(xiǎn)國(guó)內(nèi)鐵路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)國(guó)內(nèi)航空貨物運(yùn)輸險(xiǎn)國(guó)內(nèi)公路貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

貨運(yùn)險(xiǎn)

禁止業(yè)務(wù)損失記錄差(再保不支持)船舶條件差意外險(xiǎn)整體是鼓勵(lì)的除外以下要控制含健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)四到六級(jí)職業(yè)人員出境及外籍人員代理銷售及開(kāi)口保單業(yè)務(wù)禁止高危人群

船舶險(xiǎn)承保船舶險(xiǎn)時(shí)要求按整個(gè)船舶公司的全部船舶進(jìn)行投保，如船舶公司所在地?zé)o設(shè)立我公司分支機(jī)構(gòu)的，我公司不做首席承保人。鼓勵(lì)承保的業(yè)務(wù)大型船隊(duì)航線固定、貨物性質(zhì)固定的專用運(yùn)輸船舶由人保、太保做為首席承保人，而且承保份額占大部的船舶公司連續(xù)三年無(wú)重大事故的船舶公司

船舶險(xiǎn)控制承保的業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)費(fèi)用在10％以上船舶上年度賠付率超過(guò)70％的船舶公司船齡在20年以上的船舶禁止承保的業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)費(fèi)用在15％以上船舶連續(xù)五年賠付率超過(guò)70％的船舶公司沿海省份以掛靠船為主組成的船舶公司單船船齡在20年以上的單船掛方便旗的木質(zhì)船殼的船舶

三、部門(mén)職責(zé)與組織架構(gòu)承111主管核保人核保人出單管理四、根本規(guī)章制度永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非車險(xiǎn)卡式保單管理辦法永總字（2007）143號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司預(yù)約貨運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)永總字（2007）127號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)《共保協(xié)議》標(biāo)準(zhǔn)文本永總字（2007）181號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2007年度非車險(xiǎn)核保政策永總字【2007】34號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單、批單管理實(shí)施細(xì)則永承字【2006】08號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司承保業(yè)務(wù)檔案管理辦法永承字【2006】02號(hào)非車險(xiǎn)承保、批改業(yè)務(wù)操作規(guī)程業(yè)務(wù)制度匯編永城財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司常規(guī)業(yè)務(wù)核保核賠授權(quán)管理暫行規(guī)定永總字【2006】298號(hào)非車險(xiǎn)GB業(yè)務(wù)審批系統(tǒng)信息登記規(guī)范

永承字（2007）4號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠流程永總字【2006】189號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠制度匯編

含：非車險(xiǎn)未決賠案管理規(guī)定、非車險(xiǎn)未決賠案管理規(guī)定、非車險(xiǎn)理賠案卷管理辦法、代理查勘實(shí)施辦法、查勘、檢驗(yàn)及代理費(fèi)用規(guī)定

永總字[2006]190號(hào)永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司核保細(xì)則（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、機(jī)損險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)）永總字[2005]29號(hào)五、承保、批改業(yè)務(wù)操作規(guī)程各分公司核保人審核工程，并在BBS上登記屬于分公司權(quán)限，由分公司