國際保理實(shí)務(wù)操作培訓(xùn)課件

您身邊的銀行可信賴的銀行國際保理實(shí)務(wù)操作

二零零六年九月您身邊的銀行可信賴的銀行您身邊的銀行可信賴的銀行出口雙保理的操作流程圖

參考文件：?中國工商銀行出口保理業(yè)務(wù)管理方法〔試行〕?〔工銀發(fā)【2002】284號〕客戶提交?出口保理業(yè)務(wù)申請書?資質(zhì)審核對外詢價(jià)，并將報(bào)價(jià)回復(fù)客戶通過客戶接受報(bào)價(jià)后，實(shí)施信貸審批雖然買方和IF的擔(dān)保付款是EF收回資金的第一來源。但是1、出口商的履約能力是平安收匯的前提；2、糾紛免責(zé)的情況下，EF的資金平安就完全依賴于出口商的信用和清償力，因而對出口商的審查是必不可少的環(huán)節(jié)。通過您身邊的銀行可信賴的銀行客戶與我行簽訂?出口保理協(xié)議?〔初次合作〕對外發(fā)送信用額度申請收到IF額度回復(fù)后，通知客戶保理額度生效，可以轉(zhuǎn)讓發(fā)票我行接受轉(zhuǎn)讓發(fā)票后，1、扣劃代理行額度〔如需〕，并完成信貸審批；2、通過EDI向IF轉(zhuǎn)讓發(fā)票；3、將打印轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票、正本運(yùn)輸單據(jù)等，以及介紹信〔初次轉(zhuǎn)讓發(fā)票時(shí)〕寄給買方。您身邊的銀行可信賴的銀行國際保理業(yè)務(wù)操作

【案例】

出口商：ABC公司

交易商品：青銅配件

進(jìn)口商：美國DEF

貿(mào)易額：USD2,000,000

結(jié)算方式：O/A,收到提單后60天

情況簡介:雙方合作多年，我行了解到出口商有意提高其應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)率，遂向其推薦了國際保理業(yè)務(wù)。您身邊的銀行可信賴的銀行第一步，受理申請，完成業(yè)務(wù)初審。審查要點(diǎn)：1、出口商資格審查◆是否具備進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，是否符合準(zhǔn)入條件；請參考工銀發(fā)【2006】129號?國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定〔修訂〕?；2、交易行為初判◆審核交易產(chǎn)品是否為客戶主營產(chǎn)品，以了解出口商履約能力；◆審查出口商交易情況，如商業(yè)往來記錄、糾紛記錄、單個(gè)進(jìn)口商的交易占比、保理份額占比等，初步判斷出口商履約情況和歸還能力；◆審核交易產(chǎn)品的情況，如交易產(chǎn)品的價(jià)格穩(wěn)定性；交易商品是否屬于易腐爛商品；是否對質(zhì)量、包裝、運(yùn)輸?shù)却嬖诳量桃螅欠駥偌竟?jié)性產(chǎn)品，因?yàn)檫@些都是產(chǎn)生糾紛的根源須謹(jǐn)慎對待；◆核查交易雙方是否存在互銷、代銷、寄銷，或是集團(tuán)內(nèi)部銷售的情況，這些無疑都潛伏著應(yīng)收賬款的權(quán)利瑕疵。3、合同條款檢驗(yàn)◆檢驗(yàn)合同中是否存在可退回條款；◆檢驗(yàn)合同是否存在滿意后付款條款；◆檢驗(yàn)合同是否存在按進(jìn)程付款和尾款條款；◆檢驗(yàn)合同是否存在不可轉(zhuǎn)讓條款。您身邊的銀行可信賴的銀行第二步，將?出口保理業(yè)務(wù)申請書?提交至一級分行，由其統(tǒng)一對外詢價(jià)您身邊的銀行可信賴的銀行〔二〕登陸EDI系統(tǒng)，對外發(fā)送詢價(jià)信息Tips:如果出現(xiàn)賬戶失效、鎖定、密碼遺失的情況，請與總行聯(lián)系步驟1、登陸系統(tǒng)步驟2、登陸成功后，通過主界面進(jìn)入“Folders〞您身邊的銀行可信賴的銀行步驟3、進(jìn)入“Folders〞后選擇需要的文件夾，新建信息您身邊的銀行可信賴的銀行步驟4、點(diǎn)擊“New〞后，錄入需編輯的信息類型和選中的進(jìn)口保理商您身邊的銀行可信賴的銀行步驟5、信息編輯

詢價(jià)由MSG1和MSG2構(gòu)成——MSG1賣方的信息功能：此信息由EF向IF發(fā)送，用于告知關(guān)于賣方的情況。使用規(guī)那么：1、此信息功能選項(xiàng)有賣方的信息和已簽訂保理協(xié)議兩種。對于初步詢價(jià)，尚未與客戶達(dá)成明確合作意向的選擇前者。2、客戶編號可由字母與數(shù)字構(gòu)成，在FSBC中不區(qū)分大小寫。3、關(guān)于貨物描述必須與欲轉(zhuǎn)讓發(fā)票一致。4、NetPaymentTerms,系付款日距發(fā)票日的最長期限。您身邊的銀行可信賴的銀行詢價(jià)——MSG1賣方的信息〔續(xù)〕5、預(yù)期賣方銷售額，由幣種和金額構(gòu)成，不得只填寫數(shù)字。6、對同一賣方，在同一國家存在兩家或兩家以上進(jìn)口保理商的，應(yīng)在“其他保理商〞欄中告知。7、ServiceRequired:全面效勞，無追索;有追索；僅做托收；特殊效勞您身邊的銀行可信賴的銀行

MSG01Seller'sInformationMessageDate：2006-08-26MessageFunction：Seller'sinformationSellerSellerNumber:ZJ0106001Name:ABCCO.,LTDStreetAndNumberPOBox:QINGCHUNROADCity:HANGZHOUPostcode:310003Country:CNCHINASellerDetailsNatureOfBusinessProductsServices:BronzePartsNetPaymentTerms:80…………..案例中期限為收到提單后60天，考慮到出具發(fā)票后轉(zhuǎn)讓時(shí)間和寄送時(shí)間，選擇80。案例回放出口商：ABC公司

交易商品：青銅配件

進(jìn)口商：美國DEF結(jié)算方式：O/A,收到提單后60天

您身邊的銀行可信賴的銀行

InvoiceCurrency：USDUSDollarChargeBackPercentage：0ChargeBackAmount:0ChargeBackCurrency:USDUSDollarExpectedTotalSellerTurnover:CNY35000000ExpectedNumberOfBuyersInYourCountry；2ExpectedNumberOfInvoicesToYourcountry:180ExpectedNumberOfCreditNotesToYourcountry:ExpectedOpenAccountTurnoverToYourcountry:USD3000000ExpectedOtherTurnoverToYourCountry:0OtherFactors:nilServiceRequired:Fullservice,nonrecourse您身邊的銀行可信賴的銀行詢價(jià)——MSG2初步信用評估申請功能：此信息由EF發(fā)送，在未與賣方簽訂保理協(xié)議前，向IF申請信用評估。使用規(guī)那么：1、輸入的Request日期，不可以是未來的日期。2、MSG2存在申請和提醒兩種功能。系統(tǒng)在10日沒得到IF回復(fù)，會自動發(fā)出一次提醒信息。3、賣方的編號必須與MSG1一致。您身邊的銀行可信賴的銀行詢價(jià)——MSG2初步信用評估申請(續(xù)〕4、折扣欄為數(shù)字格式，不能輸入%。5、對特殊情況的說明，填寫在MessageText，比方發(fā)票抬頭非進(jìn)口商情況；買方存在的母公司的信息等等。您身邊的銀行可信賴的銀行

MSG02PreliminaryCreditAssessmentRequestRequestDate：2006-08-26RequestNumber:ZJ06001MessageFunction:RequestSellerSellerNumber:ZJ0106001Name:ABCCO.,LTDBuyerBuyerCompanyRegistrationNumber:ResponsibleAgency:BuyerNumber:US0601Name:DEFStreetAndNumberPOBox；491NC.AWY20W

City：SAINTPAULS

ProvinceState:NCPostcode：NACountry:USUNITEDSTATESDirectContactAllowed:DirectcontactisallowedContactName:JACK俄羅斯、馬來西亞的一些IF會要求提供企業(yè)注冊號。您身邊的銀行可信賴的銀行

TelephoneNumber:001-910-865-7777

FaxNumber:

Email:

BankDetailsBuyer

AccountNumber:

NameOfBank:

NameOfBranch:

PreliminaryCreditAssessmentDetails

AmountOfCreditAssessmentRequest:800000

Currency:USDUSDollar

NetPaymentTerms:80

PrimaryDiscountDays:

PrimaryDiscountPercentage:

SecondaryDiscountDays:

SecondaryDiscountPercentage:

MessageText:

Thegoodsareinvoicedtojkco.asDEFInstructed.

您身邊的銀行可信賴的銀行第三步，接收保理商回復(fù)，并將報(bào)價(jià)通知客戶進(jìn)入“Inbox〞接收IF的回復(fù)，您身邊的銀行可信賴的銀行IF回復(fù)——MSG3初步信用評估回復(fù)您身邊的銀行可信賴的銀行IF回復(fù)——MSG3初步信用評估回復(fù)〔續(xù)〕3、MSG2中的買方賣方的編號必須出現(xiàn)。4、如果評估額度低于申請額度，須在“Reason〞里說明原因，如：沒有提供財(cái)務(wù)信息；買方未注冊；額度已滿等等.您身邊的銀行可信賴的銀行

MSG03PreliminaryCredit

AssessmentResponse

ReplyDate：2006-08-29

PreliminaryCreditAssessmentNumber:TXC20060829

OriginalRequestNumber:ZJ06001

Seller

SellerNumber:086TQEC001

Name:ABCCO.,LTD

Buyer

BuyerCompanyRegistrationNumber:

ResponsibleAgency:

BuyerNumber:21204867

Name:COREDEFG

StreetAndNumberPOBox；491NC.AWY20W

City：SAINTPAULS

ProvinceState:NC

Postcode：NA

Country:USUNITEDSTATES

與申請資料不一致，須與客戶確認(rèn)。經(jīng)了解，DEF系買方交易名稱，COREDEFG為客戶注冊名稱，交易中合同、發(fā)票都采用的得DEF。我行立即以MSG21告知IF此情況,并確認(rèn)發(fā)票抬頭將為DEF。您身邊的銀行可信賴的銀行

ContactName:

TelephoneNumber:

FaxNumber:

Email:

BankDetailsBuyer

AccountNumber:

NameOfBank:

NameOfBranch:

PreliminaryCreditAssessmentDetails

AmountOfCreditAssessment:800000

Currency:USDUSDollar

Reason:

LongestCreditPeriod:80Days

MessageText:

YouroriginalsellernumberisZJ0106001.

YouroriginaldebtornumberisUS0601.

Specialconditions:

1)Invoicesshallbeissuedwithin10daysaftershipmentdateandshall

beassignedtouswithin20

daysafterinvoicingdate.2)PUGdatewill

beupto120daysafterduedate.提請客戶經(jīng)理注意，一定要及時(shí)轉(zhuǎn)讓發(fā)票。您身邊的銀行可信賴的銀行IF回復(fù)——MSG4價(jià)格進(jìn)口保理總費(fèi)用構(gòu)成：進(jìn)口保理費(fèi)：0.4%--2%,視買方資信、銷售額、付款期限、發(fā)票張數(shù)多因素決定。單據(jù)處理費(fèi)USD20/筆銀行費(fèi)用托收費(fèi)0.15%-0.5%,視發(fā)票張數(shù)和金額而定。保理的發(fā)票不再收取。有關(guān)的處理費(fèi)比方非保理發(fā)票的處理等。您身邊的銀行可信賴的銀行第四步，客戶接受報(bào)價(jià)且通過信貸審批后，與我行簽訂?出口保理協(xié)議?(見工銀發(fā)【2002】284號〕協(xié)議是為了明確出口商和保理商各自的權(quán)力、義務(wù)，并非針對某一筆具體交易，因而它只需要在首次合作保理的時(shí)候簽訂。而且通過簽訂協(xié)議可以保障我方受讓債權(quán)的完整性、合法性，防止存在抗辯、抵消、第三者擔(dān)保權(quán)益等情況。您身邊的銀行可信賴的銀行第五步，進(jìn)入EDI系統(tǒng)，使用MSG1&5發(fā)出信用額度申請(MSG1除了MESSAGEFUNCTION選擇“已簽訂保理協(xié)議〞，其他不變〕功能：此信息由EF在與賣方簽訂保理協(xié)議后發(fā)送，用于申請買方信用額度。使用規(guī)那么：1、此信息與MSG1一同發(fā)送，且MSG1選擇“已簽訂協(xié)議〞。2、信息功能包括：提醒；循環(huán)額度；單筆額度；變更〔買方的名稱和地址〕3、簽過協(xié)議后的買方編號只能通過MSG20更改。您身邊的銀行可信賴的銀行信用額度——MSG5額度申請〔續(xù)〕此報(bào)文也可由MSG2轉(zhuǎn)換而成4、此信息可由MSG2轉(zhuǎn)換而成。5、“Request〞可選擇：為新買方申請新的額度；為已存在的買方申請新額度〔該買方目前額度為0)；申請開立新賬戶；修改名稱、地址〔與功能選項(xiàng)一致〕您身邊的銀行可信賴的銀行信用額度——MSG6額度回復(fù)功能：此信息由IF發(fā)送，回復(fù)EF的額度申請。使用規(guī)那么：1、此信息可由MSG5轉(zhuǎn)換而成。2、信息功能包括：變更〔買方的信息〕；信用額度回復(fù)3、“originalrequestnumber〞須與MSG5一致。4、IF可以在“ownsellernumber〞欄輸入自己設(shè)定的賣方編號，并可以上傳至FSBC.5、EF有責(zé)任核對買方信息是否和申請內(nèi)容一致您身邊的銀行可信賴的銀行信用額度——MSG6額度回復(fù)〔續(xù)〕6、一般來講在額度回復(fù)中，IF會在“MessageText〞欄告知有關(guān)轉(zhuǎn)讓條款〔打印在寄給買方的發(fā)票上〕〕和介紹信的事宜。如果未能獲得可去MSG21索要，或是在查找IFIS。您身邊的銀行可信賴的銀行第六步，收到IF信用額度回復(fù)后，通知客戶啟用保理額度，開始接受轉(zhuǎn)讓發(fā)票您身邊的銀行可信賴的銀行您身邊的銀行可信賴的銀行發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG9發(fā)票&貸項(xiàng)通知

功能：此信息由EF發(fā)送，完成發(fā)票的轉(zhuǎn)讓。使用規(guī)那么：1、此信息于MSG5發(fā)出后的第二個(gè)工作日方能發(fā)出。2、同一賣方、同一幣種、同一天發(fā)送的發(fā)票和貸項(xiàng)通知需包含在同一個(gè)MSG9。3、票據(jù)日期不可以是未來的日期。4、發(fā)票抬頭不同于買方的情況需在“MessageText〞說明您身邊的銀行可信賴的銀行發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG9發(fā)票&貸項(xiàng)通知〔續(xù)〕5、如果期限不同與申請資料，必須列明該筆發(fā)票的期限。允許偶爾不超過45天或100%，取短者。6、如果發(fā)票對應(yīng)的是單筆額度，“OrderNumberReference〞必須填寫。7、“PaymentConditions〞的選項(xiàng)包括：賒銷、承兌匯票、分期付款等您身邊的銀行可信賴的銀行

MSG09Invoices&CreditNotes

InvoiceBatchNumber:JH-05-E198-199

InvoiceBatchDate：2006-08-29

InvoiceBatchCurrency;USDUSDollar

TotalAmountOfInvoices:122980

TotalAmountOfCreditNotes:0

Seller

SellerNumber:ZJ0106001

Name:ABCCO.,LTD

InvoiceCreditNoteDetails

BuyerNumber:US0601

Name:DEF

DocumentType:Invoice

DocumentNumber:JH05-E198

DocumentDate:2006-08-25

DocumentDueDate:2006-11-14

NetPaymentTerms:

PrimaryDiscountDays:

PrimaryDiscountPercentage:

SecondaryDiscountDays:

SecondaryDiscountPercentage

您身邊的銀行可信賴的銀行

PaymentConditions:

OrderNumberReference:

InvoiceReferenceNumber:

BuyerNumber:US0601

Name:DEF

DocumentType:Invoice

DocumentNumber:JH05-E199

DocumentDate:2006-08-29

DocumentDueDate:2006-11-18

NetPaymentTerms:

PrimaryDiscountDays:

PrimaryDiscountPercentage:

SecondaryDiscountDays:

SecondaryDiscountPercentage

PaymentConditions:

OrderNumberReference:

InvoiceReferenceNumber:

ControlTotals

TotalNumberOfInvoices:2

TotalNumberOfCreditNotes:0

MessageText:

ONDUEDATE,PLEASEREMITPROCEEDSBYT/TTO………您身邊的銀行可信賴的銀行發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG9發(fā)票&貸項(xiàng)通知〔續(xù)〕對于非轉(zhuǎn)讓的發(fā)票使用MSG21通知IF您身邊的銀行可信賴的銀行發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG10發(fā)票&貸項(xiàng)通知的修改功能：此信息由EF發(fā)送，完成發(fā)票的修改。使用規(guī)那么：1、此信息可實(shí)現(xiàn)發(fā)票/貸項(xiàng)通知的修改和取消。2、不允許修改金額、發(fā)票號；如存在這些錯誤，需取消錯誤的MSG9，重新發(fā)送。您身邊的銀行可信賴的銀行托收——MSG11付款通知功能：此信息由IF發(fā)送，用于告知EF買方付款事宜。您身邊的銀行可信賴的銀行托收——MSG11付款通知〔續(xù))1、發(fā)票；2、貸項(xiàng)通知；3、未保理發(fā)票；4、未保理貸項(xiàng)通知5、付款；6、拒付您身邊的銀行可信賴的銀行托收——MSG12非直接付款通知功能：此信息由EF發(fā)送，用于告知IF關(guān)于買方直接支付給賣方或EF的款項(xiàng)事宜。您身邊的銀行可信賴的銀行托收——MSG13擔(dān)保付款通知功能：此信息用于通知EF擔(dān)保付款的情況。您身邊的銀行可信賴的銀行費(fèi)用——MSG17費(fèi)用通知功能：此信息用于通知EF保理費(fèi)等費(fèi)用的情況。使用規(guī)那么：1、單據(jù)類型包括：非保理貸項(xiàng)通知〔用于對保理費(fèi)用或其他費(fèi)用的發(fā)票開具貸項(xiàng)通知時(shí)使用〕；保理費(fèi)用；其他費(fèi)用的發(fā)票2、關(guān)于費(fèi)用的具體解釋在“MessageText〞說明.您身邊的銀行可信賴的銀行托收——MSG18匯款通知在MSG11,13,17之后您身邊的銀行可信賴的銀行信用額度——MSG7額度修改申請需在MSG6之后Tips:額度到期日前一個(gè)月與客戶確認(rèn)是否需要延期。您身邊的銀行可信賴的銀行信用額度——MSG8額度修改回復(fù)您身邊的銀行可信賴的銀行爭議——MSG14爭議通知您身邊的銀行可信賴的銀行爭議——MSG14爭議通知〔續(xù)〕您身邊的銀行可信賴的銀行爭議——MSG15爭議解決通知只能在MSG14之后發(fā)送您身邊的銀行可信賴的銀行爭議——MSG15爭議解決通知〔續(xù))您身邊的銀行可信賴的銀行爭議——MSG16扣款和反轉(zhuǎn)讓通知功能：IF通知EF，1、買方的短款超過了授權(quán)的限額；2、反轉(zhuǎn)讓您身邊的銀行可信賴的銀行爭議——MSG16扣款和反轉(zhuǎn)讓通知(續(xù))您身邊的銀行可信賴的銀行終止——MSG19終止業(yè)務(wù)通知功能：EF通知IF，已與賣方終止保理業(yè)務(wù)合作您身邊的銀行可信賴的銀行