2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例集（金融行業(yè)）

中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司：產(chǎn)險(xiǎn)AIOT風(fēng)險(xiǎn)減量解決方案12中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司：退保金風(fēng)險(xiǎn)管控16中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司：普惠保險(xiǎn)賠付預(yù)測(cè)，助力普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展19長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司：長(zhǎng)江養(yǎng)老數(shù)智一體化主動(dòng)投研平臺(tái)22泰康科技有限公司：泰智醫(yī)——重塑客戶旅程，打造“就醫(yī)無(wú)憂”新體驗(yàn)26華夏銀行股份有限公司：華夏銀行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)打造數(shù)智服務(wù)生態(tài)28弘康人壽保險(xiǎn)股份有限公司：弘康人壽場(chǎng)景化風(fēng)控32上海佩企信息技術(shù)有限公司：銀行業(yè)外包供應(yīng)商及人員管理項(xiàng)目35火石創(chuàng)造科技有限公司：火石創(chuàng)造科創(chuàng)大腦——基于數(shù)據(jù)智能的科技金融創(chuàng)新服務(wù)39附錄I評(píng)委會(huì)專家·009·中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集金融行業(yè)篇·011·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)所屬領(lǐng)域金融行業(yè)所屬領(lǐng)域案例簡(jiǎn)介中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)多年來(lái)始終全面深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于防災(zāi)減災(zāi)重要論述精神和黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，嚴(yán)格落實(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)家減災(zāi)委等部門關(guān)于防災(zāi)減災(zāi)和應(yīng)急管理的相關(guān)要求，致力于打造標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、科技化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主動(dòng)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在應(yīng)對(duì)重大自然災(zāi)害和突發(fā)事故中，積極推出完整的風(fēng)勘、防汛服務(wù)、防火服務(wù)、災(zāi)害臨前走訪、專題安全培訓(xùn)及各類應(yīng)急演練等多樣防災(zāi)減災(zāi)舉措，以保險(xiǎn)服務(wù)的可達(dá)性、廣泛性、便捷性，全力履行防災(zāi)減災(zāi)責(zé)任。2020年，公司轉(zhuǎn)型2.0的“數(shù)字太?！睉?zhàn)略正式將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用列為轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，自此在多年傳統(tǒng)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)服務(wù)的基礎(chǔ)上，開啟了“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的創(chuàng)新型防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)探索之路，旨在強(qiáng)化風(fēng)控服務(wù)能力，夯實(shí)服務(wù)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理。放眼未來(lái)，“以更低的成本，提供更好的體驗(yàn)”是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)太保堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)本源，以·012··013·背景和主要驅(qū)動(dòng)力背景：政策上，2021年3月13日國(guó)務(wù)院發(fā)布中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃(2021-2025年)和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要，規(guī)劃指出：強(qiáng)化保險(xiǎn)科技價(jià)值賦能、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、規(guī)劃指出：充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能、打造新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、深化關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用、激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能、加快金融服務(wù)智慧再造、加強(qiáng)金融科技審慎監(jiān)管。企業(yè)經(jīng)營(yíng)中,面對(duì)極端氣候、自然災(zāi)害和人為事故等引發(fā)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和大額賠付風(fēng)險(xiǎn)仍然較高，新興風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性造成潛在影響。提升公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，要求優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)偏好和穿透管理，提升重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置能力，對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和投資能力等方面提出了更高要求。痛點(diǎn)分析及解決方案：1、在車險(xiǎn)領(lǐng)域，如何做好風(fēng)險(xiǎn)減量及精準(zhǔn)定價(jià)成為保司的重要競(jìng)爭(zhēng)力。平臺(tái)通過(guò)車聯(lián)網(wǎng)采集駕駛行為，從而建立更加精準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)模型，同時(shí)通過(guò)對(duì)車輛行駛和駕駛?cè)藛T的情況進(jìn)行跟蹤，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行提醒，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。2、在企財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)抓住企業(yè)和保司對(duì)防災(zāi)減損的共同訴求，通過(guò)前沿邊緣計(jì)算及人工智能算法，對(duì)各類物聯(lián)網(wǎng)及影像數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，構(gòu)建完整實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，幫助企業(yè)提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，極大豐富太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的盈利模式和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。3、在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，用現(xiàn)代信息技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、裝備農(nóng)業(yè)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要途徑。農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通過(guò)實(shí)施監(jiān)控、提早預(yù)警實(shí)現(xiàn)減損，通過(guò)數(shù)據(jù)分析為農(nóng)業(yè)金融需求、管理需求的判斷提供重要支撐。通過(guò)搭建智能物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備管理、風(fēng)險(xiǎn)告警、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)建模分析等一系列保后風(fēng)險(xiǎn)管理，依靠物聯(lián)網(wǎng)手段降低保后風(fēng)險(xiǎn)概率，為保險(xiǎn)后續(xù)精細(xì)化定價(jià)提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，持續(xù)性優(yōu)化保險(xiǎn)模型，降低賠付率，通過(guò)共商解決方案提高客戶粘性，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造客戶標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的線上化和智能化管理新型產(chǎn)品服務(wù)模式。戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)路線圖構(gòu)筑以“海量數(shù)據(jù)、超低時(shí)延、數(shù)據(jù)安全”為發(fā)展要求的AIOT核心能力，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，搭建AIOT（智能物聯(lián)網(wǎng)）的雙層運(yùn)營(yíng)體系，建立保險(xiǎn)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，形成以“云網(wǎng)”險(xiǎn)姓?！痹瓌t，打造客戶標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的線上化和智能化管理模式?！?14·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)實(shí)施效果主要實(shí)現(xiàn)的功能通過(guò)搭建智能物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)各保后場(chǎng)景進(jìn)行物聯(lián)設(shè)備管控、告警管理、投保企業(yè)管理、分權(quán)分域、物聯(lián)數(shù)據(jù)治理，實(shí)現(xiàn)一個(gè)平臺(tái)對(duì)中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)各分公司保后物聯(lián)業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控，構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；并通過(guò)海量物聯(lián)數(shù)據(jù)建模分析，為保險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)、理賠提供實(shí)用性分析受商業(yè)車險(xiǎn)綜合改革自2020年9月起實(shí)施、疫情局部散發(fā)等因素影響，行業(yè)保費(fèi)收入增速繼續(xù)下滑，加快風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，強(qiáng)化科技賦能應(yīng)用將具有極大的市場(chǎng)前景。保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)計(jì)和運(yùn)作保險(xiǎn)機(jī)制為消費(fèi)者提供完整、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移服務(wù)，而保險(xiǎn)產(chǎn)品越契合消費(fèi)者需要，價(jià)格精準(zhǔn)度越高，消費(fèi)者可獲得越大的保險(xiǎn)利益。借助AI及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成熟發(fā)展的東風(fēng)，保險(xiǎn)行業(yè)同樣迎來(lái)了新的變革。根據(jù)專業(yè)統(tǒng)計(jì)，2021年保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模約為37.8億，將作為保險(xiǎn)IT解決方案的主要業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)預(yù)計(jì)2023年全年整體市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到68.4億，未來(lái)5年在保險(xiǎn)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)提升。通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)的全域數(shù)字化轉(zhuǎn)型，結(jié)合保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的優(yōu)勢(shì)與AIoT技術(shù)的新型保險(xiǎn)，可以打通承保、理賠、運(yùn)營(yíng)服務(wù)作業(yè)環(huán)節(jié)，打造客戶標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的線上化和智能化管理模式。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的事后賠付向“以防為主、防抗救相結(jié)合”轉(zhuǎn)型，降低事故發(fā)生率和理賠成本，同時(shí)更好的保護(hù)了客戶的生命財(cái)產(chǎn)安全。以此真正發(fā)揮“保險(xiǎn)姓?！钡谋Ｕ下氊?zé)、社將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，商業(yè)前景廣闊?？山梃b性分析本項(xiàng)目從物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等創(chuàng)新能力入手，深化保險(xiǎn)服務(wù)各環(huán)節(jié)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，緊靠央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中提出未來(lái)四年金融科技的發(fā)展規(guī)劃。規(guī)劃將“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”作為四項(xiàng)基本原則之首，將“金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型更深化”作為首要發(fā)展目標(biāo)，將“充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能”“打造新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施”“激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新功能”作為重點(diǎn)任務(wù)。本項(xiàng)目通過(guò)健立保險(xiǎn)物聯(lián)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，利用大數(shù)據(jù)能力優(yōu)化保險(xiǎn)核保核賠及運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)服務(wù)能力，推動(dòng)保險(xiǎn)+行業(yè)數(shù)字化實(shí)施難度及復(fù)雜度專業(yè)的組織保障和強(qiáng)力的統(tǒng)籌部署中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)設(shè)有職能聚焦的科技創(chuàng)新中心、風(fēng)險(xiǎn)工程部和總分垂直管理的風(fēng)勘工作條線，組建專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)隊(duì)伍，建設(shè)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系，依據(jù)NFPA、FM、ISO31000風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)標(biāo)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)內(nèi)容。研究方向制定及運(yùn)營(yíng)先鋒團(tuán)隊(duì)組建。構(gòu)建了從設(shè)備、數(shù)據(jù)、平臺(tái)開發(fā)到應(yīng)用的全棧物聯(lián)網(wǎng)中臺(tái)能力?！?15·多樣化/專業(yè)化的風(fēng)控工具多種移動(dòng)端、專業(yè)性和功能聚焦的服務(wù)輔助工具配合落實(shí)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。合規(guī)性情況為確保物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目實(shí)施流程清晰、職責(zé)明確，以及為保障在企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)施工流程合規(guī)，已建立了完善的管理制度及流程，包括“物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目服務(wù)管理辦法”、“物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)服務(wù)操作手冊(cè)”、“物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目委托授權(quán)書”、“物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目驗(yàn)收單”、“物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目預(yù)警問(wèn)題排查報(bào)告”等，這些流程及管理機(jī)制保障了項(xiàng)目成員在從項(xiàng)目開展到日常服務(wù)均有制度可依、有制度必依。案例亮點(diǎn)前沿技術(shù)綜合應(yīng)用通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代物聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)融合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)一系列保后風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造客戶標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的線上化和智能化管理新型產(chǎn)品服務(wù)模式；通過(guò)數(shù)字化的技術(shù)讓企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)可視化、過(guò)程透明化、行動(dòng)敏捷化、價(jià)值最大化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理智能化、線上化、前置化，推動(dòng)保險(xiǎn)+行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。服務(wù)團(tuán)隊(duì)大融合通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目有效連接了開發(fā)、風(fēng)勘、一線業(yè)務(wù)人員和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)深度融合，建立聯(lián)內(nèi)部賦能新模式物聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目有效連接了風(fēng)勘、一線業(yè)務(wù)人員和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)深度融合，建立聯(lián)動(dòng)新模式。風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)更主動(dòng)通過(guò)專業(yè)運(yùn)營(yíng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)協(xié)助企業(yè)發(fā)現(xiàn)隱患、排查隱患，為企業(yè)隱患整改提供指導(dǎo)意見，逐步建立差異化、精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)體系，既是社會(huì)價(jià)值的重要體現(xiàn)，也是高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，這也與我司“責(zé)任、智慧、溫度”的“太保服務(wù)”品牌內(nèi)涵不謀而合。申報(bào)單位名稱中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司單位簡(jiǎn)介中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“太平洋產(chǎn)險(xiǎn)”）是中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司旗下的專業(yè)子公司，為客戶提供全面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。公司成立于2001年，總部設(shè)在上海，截至2022年底，公司注冊(cè)資本為人民幣194.7億元。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)等中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，服務(wù)范圍覆蓋航空航天、電力能源、石油化工、船舶航運(yùn)、紡織煙草、機(jī)械設(shè)備、電子通訊、金融貿(mào)易、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)林牧漁等各行業(yè)和領(lǐng)域。2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)所屬領(lǐng)域金融所屬領(lǐng)域行業(yè)案例簡(jiǎn)介退保金管控對(duì)保障公司現(xiàn)金流、維護(hù)市場(chǎng)秩序、維護(hù)客戶資源、提升客戶滿意度、防范欺詐行為、糾正退保偏差、提升公司價(jià)值等方面具有積極作用與重大意義?？坍嬐吮？蛻舢嬒瘛⒄页龈菀淄吮５目蛻?，提前進(jìn)行干預(yù)挽留，通過(guò)內(nèi)外勤聯(lián)動(dòng)的挽留續(xù)收服務(wù)及人員分配優(yōu)化、“灰產(chǎn)”治理，以營(yíng)運(yùn)服務(wù)流程優(yōu)化為主，全保單生命周期閉環(huán)管理，形成項(xiàng)目矩陣“組合拳”，達(dá)成項(xiàng)目愿景。·016·背景和主要驅(qū)動(dòng)力退保金管控對(duì)保障公司現(xiàn)金流、維護(hù)市場(chǎng)秩序、維護(hù)客戶資源、提升客戶滿意度、防范欺詐行為等方面具有積極作用與重大意義。戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)路線圖通過(guò)搭建退保數(shù)據(jù)寬表與分析平臺(tái)、明確退保真實(shí)原因，指導(dǎo)退保挽留方向、刻畫退保客戶畫像、找出更容易退保的客戶，提前進(jìn)行干預(yù)挽留，通過(guò)內(nèi)外勤聯(lián)動(dòng)的挽留流程、不同產(chǎn)品和場(chǎng)景差異化的以營(yíng)運(yùn)服務(wù)流程優(yōu)化為主，全保單生命周期閉環(huán)管理，形成項(xiàng)目矩陣“組合拳”，達(dá)成項(xiàng)目愿景。實(shí)施效果通過(guò)高概率退保客戶名單的下發(fā)，使業(yè)務(wù)部門能夠提前對(duì)這些預(yù)流失客戶進(jìn)行干預(yù)挽留，預(yù)計(jì)將助力業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)退保挽留率0.5%，退保挽留金額1155萬(wàn)元。實(shí)施難度及復(fù)雜度痛點(diǎn)難點(diǎn)：退保風(fēng)險(xiǎn)缺乏閉環(huán)管控。近三年退保金額持續(xù)增長(zhǎng)，影響營(yíng)運(yùn)經(jīng)驗(yàn)偏差，造成客戶資源及體驗(yàn)損失，擴(kuò)大費(fèi)差，影響現(xiàn)金流穩(wěn)定性。以數(shù)智服務(wù)為支撐，建立全生命周期閉環(huán)退保管控體系。搭建退保數(shù)據(jù)寬表與分析平臺(tái)作為數(shù)據(jù)支撐；進(jìn)行退保原因清洗，明確退保真實(shí)原因，指導(dǎo)退保挽留方向；刻畫客戶畫像，找出更容易退保的客戶，提前干預(yù)，再通過(guò)內(nèi)外勤聯(lián)動(dòng)的挽留流程、不同產(chǎn)品和場(chǎng)景差異化的話術(shù)、客戶未來(lái)權(quán)益演示等工具支持，以及前端管控、中端發(fā)力、后端治理的閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)退保金總量可控的目標(biāo)。案例亮點(diǎn)1、退保金風(fēng)險(xiǎn)管控項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)領(lǐng)先性及在自主研發(fā)方面擁有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。搭建數(shù)據(jù)監(jiān)控分析平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)退保風(fēng)險(xiǎn)模型搭建、高退保風(fēng)險(xiǎn)清單分發(fā)、數(shù)據(jù)分析與追蹤，三大主線任務(wù)循環(huán)迭代。功能上，可任意組合維度和指標(biāo)進(jìn)行靈活并精準(zhǔn)的分析，不斷迭代模型并抓取退保高發(fā)特征，分發(fā)給前端業(yè)務(wù)管理者，協(xié)助挽留客戶，通過(guò)集約化制式看板、屬地化自主分析策略，自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)排查?！?17··018·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)2、運(yùn)用聚類、lightGBM等算法對(duì)退保風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行識(shí)別，提升識(shí)別的準(zhǔn)確性、促進(jìn)高效運(yùn)營(yíng)。通過(guò)特征維度切片聚類建模，保證精準(zhǔn)率的同時(shí)，嘗試不斷提高召回率，不同特征賦予不同分值后，綜合考慮客戶近期行為，如電話咨詢現(xiàn)價(jià)等，百分制賦值客戶退保分值，高低排序，定期下發(fā)高概率退保名單，實(shí)時(shí)維護(hù)及校準(zhǔn)模型。退保原因分類甄申報(bào)單位名稱中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司單位簡(jiǎn)介中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太保集團(tuán)”）是中國(guó)領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，成立于2001年11月，是太保集團(tuán)旗下專業(yè)壽險(xiǎn)子公司。太保壽險(xiǎn)緊扣高質(zhì)量發(fā)展主題，打造服務(wù)體驗(yàn)最佳的壽險(xiǎn)公司，致力做壽險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期主義者。太保壽險(xiǎn)提供人壽、健康和意外傷害等多元化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)。近年來(lái)，太保壽險(xiǎn)縱深推進(jìn)“長(zhǎng)航”轉(zhuǎn)型，多元渠道助力新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)良好增長(zhǎng)，市場(chǎng)地位穩(wěn)中有升，風(fēng)險(xiǎn)底線持續(xù)鞏固，綜合實(shí)力不斷提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生質(zhì)效進(jìn)一步增強(qiáng)。所屬領(lǐng)域金融行業(yè)所屬領(lǐng)域案例簡(jiǎn)介普惠保險(xiǎn)賠付預(yù)測(cè)項(xiàng)目旨在打破傳統(tǒng)賠付預(yù)測(cè)的局限性，通過(guò)整合內(nèi)外部多維度數(shù)據(jù)資源，運(yùn)用ARIMA時(shí)間序列技術(shù)構(gòu)建賠付預(yù)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)普惠保險(xiǎn)賠付數(shù)據(jù)的全面、利用模型算法替代人工經(jīng)驗(yàn)判斷,節(jié)省業(yè)務(wù)收集歸整數(shù)據(jù)時(shí)間，提高預(yù)警效率?！ぁ?19···020·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)背景和主要驅(qū)動(dòng)力1.政保業(yè)務(wù)損益壓力漸增，需要形成數(shù)字化管控工具，做好逐個(gè)項(xiàng)目的全生命周期管理，及時(shí)賠付預(yù)警，提早應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。2.政保項(xiàng)目管理平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的管理、費(fèi)用動(dòng)支管理、人員管理，但無(wú)賠付管控功能。戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)路線圖為了更好的提高普惠保險(xiǎn)賠付率預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，深度挖掘了保險(xiǎn)的地區(qū)因素與往年數(shù)據(jù)的時(shí)間因子，同時(shí)結(jié)合政策及通貨膨脹影響對(duì)理賠額產(chǎn)生的可能影響，并將各路模型進(jìn)行比較和調(diào)優(yōu)，得到與不同區(qū)域匹配的預(yù)測(cè)模型，借助智能化技術(shù)手段賦能公司決策行為。本項(xiàng)目首先收集往年逐月各區(qū)域的應(yīng)賠及實(shí)際賠付數(shù)據(jù)，結(jié)合時(shí)間維度，構(gòu)造有效特征，如：年初因子、年末因子、假期因子等，對(duì)可能會(huì)產(chǎn)生影響的變量進(jìn)行整理，并將這些變量作優(yōu)化模型效果此外，本項(xiàng)目針對(duì)傳統(tǒng)預(yù)測(cè)中，業(yè)務(wù)方長(zhǎng)期以來(lái)積累的經(jīng)驗(yàn)作為一部分參考值納入了考慮范圍。實(shí)施效果通過(guò)賠付提前預(yù)警，使業(yè)務(wù)部門能夠提早應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)賠付管控優(yōu)化；同時(shí)，利用模型算法替代人工經(jīng)驗(yàn)判斷,節(jié)省業(yè)務(wù)收集歸整數(shù)據(jù)時(shí)間，提高預(yù)警效率。有效提升政保賠付數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，整體預(yù)測(cè)賠付金額與實(shí)際賠付金額誤差率在5%以內(nèi)。模型預(yù)測(cè)的自動(dòng)化與智能化不僅減輕了人工負(fù)擔(dān)，還提高了工作效率，為公司運(yùn)營(yíng)注入智能動(dòng)力。同時(shí)，其成功應(yīng)用也為其他業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供了寶貴借鑒，推動(dòng)公司整體決策的科學(xué)化進(jìn)程。實(shí)施難度及復(fù)雜度從傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)判斷與簡(jiǎn)單統(tǒng)計(jì)模型預(yù)測(cè)賠付率，到引入大數(shù)據(jù)與先進(jìn)算法的模型預(yù)測(cè)，是保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的一次重大飛躍。傳統(tǒng)方法受限于專家經(jīng)驗(yàn)、數(shù)據(jù)量和時(shí)效性，難以全面捕捉市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。模型預(yù)測(cè)則通過(guò)大數(shù)據(jù)、時(shí)序分析等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)預(yù)測(cè)，克服了傳統(tǒng)方法的滯后在數(shù)據(jù)初檢階段，我們著重標(biāo)記了賠付金額序列中的明顯錯(cuò)誤與異常值。這些錯(cuò)誤可能源于系統(tǒng)原因或人工錄入時(shí)的疏忽，對(duì)數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確性和可靠性構(gòu)成影響。同時(shí)，我們嚴(yán)格檢查了數(shù)據(jù)的完·021·整性，確保所有關(guān)鍵字段飽和度充足，無(wú)遺漏現(xiàn)象，為后續(xù)分析奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。針對(duì)初檢中識(shí)別出的問(wèn)題數(shù)據(jù)，我們采取了謹(jǐn)慎的治理措施：1.錯(cuò)誤數(shù)據(jù)修正，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，我們并未采取簡(jiǎn)單刪除的方式，而是依據(jù)既定的業(yè)務(wù)規(guī)則或前后序列關(guān)系進(jìn)行了修正，這一做法旨在保留數(shù)據(jù)的完整性，同時(shí)確保修正后的數(shù)據(jù)能夠真實(shí)反2.數(shù)據(jù)比對(duì)研判，作為數(shù)據(jù)治理的核心內(nèi)容之一，我們對(duì)比了海豚數(shù)據(jù)與應(yīng)賠付數(shù)據(jù)的序列差異。通過(guò)時(shí)間序列對(duì)齊和一致性校驗(yàn)，我們確保了這兩大數(shù)據(jù)源在邏輯上的連貫性和準(zhǔn)確性，為后續(xù)構(gòu)建高效、精準(zhǔn)的預(yù)測(cè)模型提供了有力的數(shù)據(jù)支撐。案例亮點(diǎn)其創(chuàng)新點(diǎn)在于：實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)更新確保預(yù)測(cè)與市場(chǎng)同步；多元化指標(biāo)考量市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)、客戶等多維因素；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)敏感模型提升預(yù)測(cè)可靠性；算法與系統(tǒng)創(chuàng)新增強(qiáng)靈活性與適應(yīng)性。這些創(chuàng)新顯著提升了賠付率預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性、實(shí)時(shí)性和全面性，使風(fēng)險(xiǎn)管控決策更加科學(xué)高效。申報(bào)單位名稱中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司單位簡(jiǎn)介中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太保集團(tuán)”）是中國(guó)領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，成立于2001年11月，是太保集團(tuán)旗下專業(yè)壽險(xiǎn)子公司。太保壽險(xiǎn)緊扣高質(zhì)量發(fā)展主題，打造服務(wù)體驗(yàn)最佳的壽險(xiǎn)公司，致力做壽險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期主義者。太保壽險(xiǎn)提供人壽、健康和意外傷害等多元化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)。近年來(lái)，太保壽險(xiǎn)縱深推進(jìn)“長(zhǎng)航”轉(zhuǎn)型，多元渠道助力新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)良好增長(zhǎng)，市場(chǎng)地位穩(wěn)中有升，風(fēng)險(xiǎn)底線持續(xù)鞏固，綜合實(shí)力不斷提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生質(zhì)效進(jìn)一步增強(qiáng)。2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)所屬金融所屬案例簡(jiǎn)介伴隨我國(guó)人口老齡化程度日益加深，養(yǎng)老已成為全社會(huì)高度關(guān)注的話題。黨的二十大報(bào)告指出，要“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”；中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)人口高質(zhì)量發(fā)展”；“養(yǎng)老金融”更是出現(xiàn)在中央金融工作會(huì)議中，成為金融高質(zhì)量發(fā)展“五篇大文章”的重要組成部分。長(zhǎng)江養(yǎng)老作為行業(yè)內(nèi)專業(yè)的養(yǎng)老金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，積極響應(yīng)國(guó)家銀發(fā)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，以科技賦能投資，規(guī)劃建設(shè)“長(zhǎng)江養(yǎng)老數(shù)智一體化主動(dòng)投研平臺(tái)”，持續(xù)提升投資能力與效率，助力養(yǎng)老金保值增值。平臺(tái)以權(quán)益研究為切入點(diǎn)，針對(duì)投資研究的工作特點(diǎn)，采用數(shù)據(jù)+工具+AI全新的設(shè)計(jì)理念，將碎片化的研究成果線上化、系統(tǒng)化，并以此基礎(chǔ)打通固收和基金研究，形成內(nèi)部的信息整合與投研互動(dòng)平臺(tái)，為進(jìn)一步推動(dòng)“投研AI+”構(gòu)建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。智能全文搜索、智能筆記與素材庫(kù)等投研工具箱，協(xié)助用戶進(jìn)一步提升投研工作效率。·022·背景和主要驅(qū)動(dòng)力黨的二十大報(bào)告指出，要“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”；中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)人口高質(zhì)量發(fā)展”；“養(yǎng)老金融”更是出現(xiàn)在中央金融工作會(huì)議中，成為金融高質(zhì)量發(fā)展“五篇大文章”的重要組成部分。長(zhǎng)江養(yǎng)老作為行業(yè)內(nèi)專業(yè)的養(yǎng)老金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，積極響應(yīng)國(guó)家銀發(fā)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，以科技賦能投資，助力養(yǎng)老金保值增值。主要驅(qū)動(dòng)力在保險(xiǎn)資產(chǎn)投資管理領(lǐng)域，特別是買方研究員，長(zhǎng)期以來(lái)一直面臨信息來(lái)源渠道復(fù)雜、信息量爆炸、事務(wù)性工作多、數(shù)據(jù)安全難以保障、研究思路無(wú)法有效沉淀等問(wèn)題。公司內(nèi)萬(wàn)得、財(cái)慧、聚源、朝陽(yáng)永續(xù)等多種的客戶端和數(shù)據(jù)并存，相互無(wú)法兼容且整合應(yīng)用不便；部分事務(wù)性工作，如：晨會(huì)觀點(diǎn)收集與發(fā)布、周報(bào)編寫與匯總、券商管理與打分等，均需要研究員手工完成，分散用戶較多精力；公司原有投研系統(tǒng)僅能支持基礎(chǔ)投研工作，如：看研報(bào)，證券出入池等，無(wú)法全面覆蓋投研工作場(chǎng)景，且不具備將研究成果有效沉淀的能力。以上多種問(wèn)題導(dǎo)致研究員無(wú)法聚焦于研究工作本身，不利于研究為解決以上問(wèn)題，長(zhǎng)江養(yǎng)老通過(guò)對(duì)研究部門、投資部門、行業(yè)內(nèi)同類機(jī)構(gòu)及系統(tǒng)供應(yīng)商的充分調(diào)研，以權(quán)益研究為切入點(diǎn)，針對(duì)投資研究的工作特點(diǎn)，采用數(shù)據(jù)+工具+AI全新的設(shè)計(jì)理念，將碎片化的研究成果線上化、系統(tǒng)化，并以此基礎(chǔ)打通固收和基金研究，形成內(nèi)部的信息整合與投研互動(dòng)平臺(tái)，為進(jìn)一步推動(dòng)“投研AI+”構(gòu)建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)路線圖本項(xiàng)目作為新一代投資研究平臺(tái)，基于投資研究痛點(diǎn)，以權(quán)益研究切入，確定系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃方向與設(shè)計(jì)思路，提供一體化科技應(yīng)用方案：1.研究過(guò)程管理：構(gòu)建數(shù)據(jù)結(jié)合的研報(bào)庫(kù)與全景圖，線上估值模型助力投研能力傳承共享。2.研究數(shù)據(jù)管理：匯聚整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，清洗核對(duì)后為研究人員提供可靠數(shù)據(jù)，強(qiáng)化研究與投資3.研究事務(wù)管理：提供晨會(huì)、日程等線上管理功能，消除手工作業(yè)，提升效率。4.研究成果管理：成果與審批流程線上化，優(yōu)化投資池管理及數(shù)據(jù)同步機(jī)制。5.研究績(jī)效管理：通過(guò)研究員全景視圖及統(tǒng)計(jì)模型，協(xié)助掌握績(jī)效情況。6.智能工具支持：引入智能化工具，縮短研究到結(jié)論的分析過(guò)程。實(shí)施效果圍繞投資研究全場(chǎng)景，通過(guò)四個(gè)方面的金融服務(wù)創(chuàng)新，用科技賦能投研。一、一體化的投研工作臺(tái)實(shí)現(xiàn)“從圖書館到工作臺(tái)”的轉(zhuǎn)變。突破投研傳統(tǒng)的線上查詢、線下生產(chǎn)的“圖書館式”工作模式，·023··024·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)通過(guò)一體化工作臺(tái)將信息獲取、信息加工分析、觀點(diǎn)呈現(xiàn)等過(guò)程高度集成，為研究員提供一站式信息服務(wù)，便于研究員提升工作效率，聚焦核心研究工作。二、企業(yè)級(jí)的投研資產(chǎn)庫(kù)實(shí)現(xiàn)公司投研成果的數(shù)字化留存，為公司投資理念的傳承奠定基礎(chǔ)。通過(guò)估值模型模塊，將研究過(guò)程和思路沉淀于系統(tǒng)中，可共享可跟蹤；通過(guò)證券投資池、內(nèi)部研報(bào)、模擬組合等模塊，將研究結(jié)論和審批結(jié)果實(shí)現(xiàn)線上處理，保留管理痕跡的同時(shí)提升研究效率。三、高效化的投研互動(dòng)打通研究與投資的信息化鏈路，通過(guò)郵件、站內(nèi)留言、線上流程等技術(shù)加強(qiáng)研究對(duì)投資的價(jià)值輸出，實(shí)現(xiàn)投資策略與投資研究的雙向互動(dòng)，促進(jìn)研究與投資形成合力，進(jìn)一步提升投資能力。四、ESG綠色金融支持與太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)協(xié)同共享ESG評(píng)價(jià)體系，對(duì)接多渠道ESG數(shù)據(jù)，支持研究過(guò)程中對(duì)ESG數(shù)據(jù)的有效運(yùn)用，規(guī)避潛在投資風(fēng)險(xiǎn)，聚焦優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的。實(shí)施難度及復(fù)雜度投資研究是投資體系的投前關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在為投資決策提供有效支撐。經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，投資研究工作存在信息整合不足、成果沉淀難、效率待提升等痛點(diǎn)。主動(dòng)投研平臺(tái)針對(duì)性地進(jìn)行設(shè)計(jì)：信息整合方面：鑒于行業(yè)信息來(lái)源繁雜分散，平臺(tái)將不同渠道的外部信息分類整合并統(tǒng)一呈現(xiàn)，方便研究員一站式獲取，為研究模型構(gòu)建提供充足信息輸入。成果沉淀方面：考慮到研究員成果的重要性，平臺(tái)打造線上素材庫(kù)、模型庫(kù)、報(bào)告庫(kù)，為公司和研究員提供成果積累沉淀的安全空間，形成研究資產(chǎn)。效率提升方面：針對(duì)手工事務(wù)性工作多的問(wèn)題，平臺(tái)將其線上化并輔以移動(dòng)端，最大程度釋放研究員精力，提升其專注研究的時(shí)間占比，從而提高工作效率。案例亮點(diǎn)一、業(yè)務(wù)支撐創(chuàng)新：全場(chǎng)景覆蓋，智能化支撐主動(dòng)投研平臺(tái)從根本上對(duì)信息化服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，以全面、便捷、智能為設(shè)計(jì)思路，為研究員提供二、技術(shù)架構(gòu)創(chuàng)新：產(chǎn)品融合，自主可控長(zhǎng)江養(yǎng)老主動(dòng)投研平臺(tái)選擇與恒生聚源公司共享共建，采用行業(yè)先進(jìn)的“基座+業(yè)務(wù)域”架構(gòu)設(shè)計(jì)理念，以長(zhǎng)江投研一體化基座為基礎(chǔ)，將研究過(guò)程管理系統(tǒng)（數(shù)字丹沃）和智能化工具（WarrenQ）高效整合，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一身份識(shí)別、統(tǒng)一權(quán)限認(rèn)證、統(tǒng)一流程管理等公共組件和業(yè)務(wù)組件有效分離，結(jié)合太保集團(tuán)自主研發(fā)的CAF微服務(wù)開發(fā)框架，基于業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和AI三大中臺(tái)，依托容器化和分布式部署技術(shù)，構(gòu)建高內(nèi)聚、低耦合的具有長(zhǎng)江特色的一體化服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供了穩(wěn)定性強(qiáng)，擴(kuò)展性高，靈活性好的信息系統(tǒng)?！?25·申報(bào)單位名稱長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司單位簡(jiǎn)介太平洋保險(xiǎn)pic長(zhǎng)江養(yǎng)老CHANGJIANGPENSION長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)江養(yǎng)老”或“公司”）是中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)太?！保┢煜碌酿B(yǎng)老金融專業(yè)子公司。公司成立于2007年5月，由11家大型央企和上海國(guó)資企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，總部位于上海。公司以養(yǎng)老金融服務(wù)為核心，全面服務(wù)養(yǎng)老保障三支柱資金的管理運(yùn)營(yíng)。公司深刻理解養(yǎng)老金作為“養(yǎng)老錢”“保命錢”的本質(zhì)，努力實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期與短期、絕對(duì)與相對(duì)、收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，追求絕對(duì)收益上的相對(duì)收益，投資風(fēng)格與養(yǎng)老金的資金屬性與特點(diǎn)高度匹配，管理業(yè)績(jī)處于行業(yè)前列。截至2023年底，公司管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億元。2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)所屬領(lǐng)域金融行業(yè)所屬領(lǐng)域案例簡(jiǎn)介基于泰康目前大健康生態(tài)體系，我們致力于通過(guò)“一鍵預(yù)約，全程無(wú)憂”這一創(chuàng)新數(shù)字化服務(wù)模式，作為核心驅(qū)動(dòng)力，無(wú)縫銜接并持續(xù)優(yōu)化泰康醫(yī)療服務(wù)生態(tài)鏈。秉承“一客一泰”的核心理念，客戶在泰生活平臺(tái)上不僅能輕松查閱泰康為客戶提供的豐富醫(yī)療資源，還能享受在線體檢定制及預(yù)約、在線專家咨詢及掛號(hào)預(yù)約、線下檢查檢驗(yàn)開單預(yù)約、在線預(yù)約繳費(fèi)或結(jié)算、各類醫(yī)療報(bào)告即查即得、服務(wù)評(píng)價(jià)等一站式便捷服務(wù)。更有管家式智能服務(wù)提醒與狀態(tài)查詢功能，確保在服務(wù)的每一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，客戶都能體驗(yàn)到極致的便捷與·026·申報(bào)單位名稱泰康科技有限公司單位簡(jiǎn)介泰康科技是一家專注于科技推廣和應(yīng)用服務(wù)的企業(yè)。它的經(jīng)營(yíng)范圍包括人工智能通用應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)與信息安全軟件開發(fā)、健康咨詢服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)銷售等領(lǐng)域。泰康科技有限公司由泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司控股，是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的重要成員之一，積極參與大健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，通過(guò)科技手段推動(dòng)健康、醫(yī)療等相關(guān)領(lǐng)域的進(jìn)步與創(chuàng)新?！?27·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)所屬領(lǐng)域金融所屬領(lǐng)域行業(yè)案例簡(jiǎn)介為解決數(shù)據(jù)獲取、理解及使用困難、智能化支持困難、數(shù)字人才短缺和難以構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理體系等問(wèn)題，打造出一個(gè)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱：數(shù)據(jù)魔方），數(shù)據(jù)魔方是全行數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)服務(wù)體系的重要組成部分，平臺(tái)以滿足華夏銀行全行數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)與管理能力提升為立足點(diǎn)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)服務(wù)價(jià)值，為全行業(yè)務(wù)人員提供數(shù)據(jù)展示、數(shù)據(jù)加工及報(bào)表、報(bào)告制作等功能。通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)服務(wù)與運(yùn)營(yíng)的統(tǒng)一管理。平臺(tái)通過(guò)敏捷、協(xié)同和一體化管理的服務(wù)理念，充分發(fā)揮“業(yè)務(wù)+技術(shù)+數(shù)據(jù)”的團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)開發(fā)、管理、運(yùn)營(yíng)協(xié)同，推進(jìn)業(yè)技融合與技管融合，為全行業(yè)務(wù)人員和科技人員打造了一個(gè)全面、高效、便捷的數(shù)據(jù)使用和運(yùn)營(yíng)環(huán)境，構(gòu)筑一體化企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，走華夏銀行特色的數(shù)據(jù)服務(wù)發(fā)展道路。此外，還將魔方相關(guān)培訓(xùn)課程列入數(shù)據(jù)分析師數(shù)字化技能初級(jí)和中級(jí)課程，多次組織相關(guān)培訓(xùn)，將平臺(tái)納入了數(shù)字化人才培訓(xùn)認(rèn)證體系，增強(qiáng)用戶使用積極性，又推動(dòng)數(shù)字人·028·背景和主要驅(qū)動(dòng)力隨著社會(huì)進(jìn)步和數(shù)字化發(fā)展，以及相關(guān)會(huì)議精神指示，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正從追求速度和規(guī)模的粗放式增長(zhǎng)向注重質(zhì)量和效益的精細(xì)化模式發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。銀行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要組成部分，更需響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略要求，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展新形勢(shì)。近年來(lái)，華夏銀行在政策驅(qū)動(dòng)與監(jiān)管要求下，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型確立為重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，堅(jiān)持“數(shù)字華夏、智慧金融”的數(shù)科轉(zhuǎn)型目標(biāo)，不斷加大科技投入，建設(shè)數(shù)字化人才體系，加速數(shù)據(jù)、科技、組織與人才等四大數(shù)字化能力建設(shè)，推進(jìn)業(yè)技融合與技管融合，積極探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)銀行業(yè)的深度融合，全面推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)。面對(duì)著數(shù)據(jù)量的爆炸式增長(zhǎng)、數(shù)據(jù)類型的日益復(fù)雜以及用戶對(duì)數(shù)據(jù)服務(wù)要求的不斷提高，我行主動(dòng)對(duì)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)服務(wù)模式進(jìn)行改革，以解決傳統(tǒng)模式中數(shù)據(jù)來(lái)源單一、審批流程復(fù)雜、業(yè)務(wù)需求落地困難、響應(yīng)市場(chǎng)變化慢等諸多問(wèn)題。戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)路線圖戰(zhàn)略規(guī)劃：針對(duì)痛點(diǎn)，我行搭建數(shù)據(jù)魔方平臺(tái)，以滿足華夏銀行全行數(shù)據(jù)服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)與管理能力提升為立足點(diǎn)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)服務(wù)價(jià)值，為全行業(yè)務(wù)人員提供數(shù)據(jù)展示、數(shù)據(jù)加工及報(bào)表、報(bào)告制作能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析自服務(wù)能力，構(gòu)筑一體化企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)。一是構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)字化能力圖譜，分層分類建立數(shù)字化人才標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)簽體系；二是構(gòu)建支撐萬(wàn)人規(guī)模的培訓(xùn)認(rèn)證體系；三是啟動(dòng)全行業(yè)務(wù)人員、數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)崗位人員培訓(xùn)和認(rèn)證。一、整合數(shù)據(jù)為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化與高效協(xié)同的核心目標(biāo)，設(shè)計(jì)了新的數(shù)據(jù)架構(gòu)，接入數(shù)據(jù)底座與數(shù)據(jù)中臺(tái)作為數(shù)據(jù)源，并完成多方資源的整合。其中，數(shù)據(jù)底座包含數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)湖，負(fù)責(zé)基礎(chǔ)加工、實(shí)時(shí)處理及歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，為數(shù)據(jù)中臺(tái)及分行數(shù)據(jù)集市提供堅(jiān)實(shí)支撐；數(shù)據(jù)中臺(tái)則在“精準(zhǔn)營(yíng)銷、智慧經(jīng)營(yíng)、智能風(fēng)控、依法合規(guī)”四大領(lǐng)域深耕，產(chǎn)出包括指標(biāo)、標(biāo)簽、文件在內(nèi)的多樣化數(shù)據(jù)服務(wù)，服務(wù)于各類應(yīng)用場(chǎng)景；分行數(shù)據(jù)集市作為補(bǔ)充，直接對(duì)接數(shù)據(jù)魔方應(yīng)用層，滿足分行特有數(shù)據(jù)處理需求。二、搭建平臺(tái)數(shù)據(jù)魔方旨在構(gòu)建一個(gè)高效、智能、互動(dòng)的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)服務(wù)和更優(yōu)秀的使用體驗(yàn)，平臺(tái)打造了核心模塊，如首頁(yè)、數(shù)據(jù)超市、自助分析、魔方學(xué)院、魔方社區(qū)、我的魔方。三、應(yīng)用場(chǎng)景數(shù)據(jù)魔方平臺(tái)構(gòu)建了五類數(shù)據(jù)服務(wù)場(chǎng)景供用戶使用。包括報(bào)表報(bào)告查看、數(shù)據(jù)探查和分析、自助報(bào)表制作、數(shù)據(jù)產(chǎn)品多端發(fā)布和管理、產(chǎn)品分享訂閱。四、運(yùn)營(yíng)推廣為保證各項(xiàng)既定目標(biāo)的順利達(dá)成，有效提升數(shù)據(jù)魔方用戶活躍率，并為各分行在數(shù)據(jù)魔方運(yùn)營(yíng)評(píng)優(yōu)工作中提供客觀依據(jù)，圍繞應(yīng)用團(tuán)隊(duì)協(xié)作、運(yùn)營(yíng)活躍情況、人才培養(yǎng)、生態(tài)社交情況四個(gè)方面，積·029··030·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)極推進(jìn)數(shù)據(jù)魔方運(yùn)營(yíng)工作。運(yùn)營(yíng)推廣方面制定“有組織、有培養(yǎng)、有生態(tài)、有激勵(lì)”的“四有運(yùn)營(yíng)”方案、采取在“新世界論壇”上的“魔方學(xué)苑”板塊發(fā)布了系列實(shí)用帖子、提供學(xué)習(xí)資源、開展培訓(xùn)實(shí)施效果1、取得成效數(shù)據(jù)魔方已經(jīng)深入滲透到全行的日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中，成為眾多員工獲取和分析數(shù)據(jù)的重要工具：截至2024年7月，全行數(shù)據(jù)分析師認(rèn)證達(dá)成初級(jí)認(rèn)證4115人，占比12.58%，達(dá)成資深認(rèn)證120人，占比0.37%；月活屢創(chuàng)新高，總用戶近33,000人，月登陸用戶數(shù)14965人，全行占比45.62%，月活用戶數(shù)10,297人，占全行用戶比例31.48%，其中821位業(yè)務(wù)人員使用平臺(tái)進(jìn)行自助數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品制作；2024年共發(fā)布產(chǎn)品1,153個(gè)，其中總行236個(gè)，分行917個(gè)，助力智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷等場(chǎng)景落地；加強(qiáng)自助工具培訓(xùn)和數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)，發(fā)布數(shù)據(jù)資源158個(gè)，輔助業(yè)務(wù)人員自助完成數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用制作，降低用數(shù)門檻，推廣業(yè)務(wù)自助和業(yè)技融合。2、經(jīng)濟(jì)效益數(shù)據(jù)魔方自主研發(fā)，減少對(duì)外部技術(shù)提供商的依賴從而減少外包費(fèi)用；可根據(jù)需求定制平臺(tái)功能的設(shè)計(jì)，節(jié)省了長(zhǎng)期的技術(shù)支持和維護(hù)費(fèi)用；平臺(tái)能自動(dòng)處理繁瑣的數(shù)據(jù)處理、分析工作，大幅降低人力成本，通過(guò)平臺(tái)的自助開發(fā)能力預(yù)計(jì)本節(jié)省其他項(xiàng)目人力預(yù)算478人月。3、社會(huì)效益通過(guò)數(shù)據(jù)魔方的實(shí)施加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，平臺(tái)建不僅建設(shè)了全方位的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，還構(gòu)建了數(shù)字化人才隊(duì)伍，系統(tǒng)化地培養(yǎng)了4115個(gè)數(shù)據(jù)分析師，全行人數(shù)占比12.58%。實(shí)施難度及復(fù)雜度困難一：平臺(tái)基礎(chǔ)功能與BI自助、Report開發(fā)等數(shù)據(jù)分析軟件提供的功能存在多套權(quán)限且用戶訪問(wèn)時(shí)明顯存在切換感，用戶體驗(yàn)差。困難二：異構(gòu)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析性能比較低，且技術(shù)門檻較高。困難三：業(yè)務(wù)找不到數(shù)據(jù)、找到數(shù)據(jù)后字段含義不清晰、數(shù)據(jù)口徑不明確、數(shù)據(jù)審批流程復(fù)雜等案例亮點(diǎn)1、技術(shù)創(chuàng)新平臺(tái)采用云原生系統(tǒng)框架，通過(guò)微服務(wù)架構(gòu)結(jié)合數(shù)據(jù)工具和分布式數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建具備高度分散性、彈性和可擴(kuò)展性的應(yīng)用系統(tǒng)，能應(yīng)對(duì)大量用戶并發(fā)訪問(wèn)和海量數(shù)據(jù)處理；PC端支持可配置的管理模塊，保證系統(tǒng)可靈活定制、擴(kuò)充；移動(dòng)端應(yīng)用部署將原PC端功能無(wú)需重新開發(fā)便遷移至移動(dòng)設(shè)備，減少開發(fā)成本；系統(tǒng)和報(bào)表分析軟件深度集成，有效管理數(shù)據(jù)訪問(wèn)和使用權(quán)限，既提升用戶體驗(yàn)，又確保數(shù)·031·據(jù)的安全性與合規(guī)性。平臺(tái)積極推進(jìn)國(guó)產(chǎn)化替代，包括數(shù)據(jù)工具節(jié)點(diǎn)的國(guó)產(chǎn)化改造和中間件集群的國(guó)產(chǎn)化轉(zhuǎn)型，還運(yùn)用大模型技術(shù)，開展智能化問(wèn)答和報(bào)表自動(dòng)制作探索。2、業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)接入多個(gè)數(shù)據(jù)源，對(duì)數(shù)據(jù)加工、提煉、整合，既提供了易于分析應(yīng)用的數(shù)據(jù)集，又建立了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)，并通過(guò)優(yōu)化數(shù)據(jù)使用申請(qǐng)流程提高應(yīng)用效率；堅(jiān)持質(zhì)量第一的原則，嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)治理規(guī)范，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)自主可控的定期更新，同時(shí)對(duì)接數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)，通過(guò)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和深度治理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的一致性和規(guī)范性。平臺(tái)與BI自助分析、低代碼自助報(bào)表等工具深度集成，用戶可直接在平臺(tái)上進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、報(bào)表報(bào)告制作等操作，一方面提升工作效率和用戶使用體驗(yàn)，另一方面也確保了數(shù)據(jù)使用的安全性和合規(guī)性；創(chuàng)新性引入自然語(yǔ)言搜索分析工具、大模型增強(qiáng)型數(shù)據(jù)分析工具等多種新興數(shù)字化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能化問(wèn)答和報(bào)表自動(dòng)制作，讓非技術(shù)背景人員也能快速進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和分析，改變傳統(tǒng)保姆式數(shù)平臺(tái)利用個(gè)性化算法，支持千人千面和定制化可配置界面，滿足不同用戶的不同需求；增加更多移動(dòng)端的功能，讓平臺(tái)全面融入移動(dòng)化的辦公方式，用戶可以更輕松地應(yīng)用數(shù)據(jù)。3、運(yùn)營(yíng)推廣我行依托數(shù)據(jù)魔方平臺(tái)，圍繞應(yīng)用場(chǎng)景落地情況、培訓(xùn)及資質(zhì)認(rèn)定情況、人員活躍度情況、團(tuán)隊(duì)深入推廣數(shù)字人才認(rèn)證和業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求落地。平臺(tái)采用“平臺(tái)+數(shù)據(jù)服務(wù)+運(yùn)營(yíng)”模式，積極推動(dòng)數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)流通，將工具、數(shù)據(jù)、服務(wù)三者有機(jī)地結(jié)合在一起，增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員、數(shù)據(jù)人員、運(yùn)營(yíng)人員間互動(dòng)，構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)，將數(shù)據(jù)服務(wù)從被動(dòng)式數(shù)據(jù)滿足轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)創(chuàng)新式數(shù)據(jù)引領(lǐng)。申報(bào)單位名稱華夏銀行股份有限公司單位簡(jiǎn)介華夏銀行于1992年10月在北京成立，由首鋼集團(tuán)獨(dú)資組建，是全國(guó)唯一一家由制造業(yè)企業(yè)發(fā)起的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。1995年3月實(shí)行股份制改造，2003年9月公開發(fā)行股票并上市交易，成為全國(guó)第五家上市銀行。截至2024年1季度末，華夏銀行在全國(guó)120個(gè)地級(jí)以上城市設(shè)立了一級(jí)分行44家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)977家，員工人數(shù)3.98萬(wàn)人，形成“立足經(jīng)濟(jì)中心城市、輻射全國(guó)、聯(lián)通全球”的服務(wù)體系。設(shè)有香港分行，控股1家金融租賃公司、1家理財(cái)公司和2家村鎮(zhèn)銀行，基本形成了涵蓋銀行、租賃、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域的現(xiàn)代金融集團(tuán)。行家》全球1000家銀行排名中，按一級(jí)資本排名第46位。2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)所屬金融所屬案例簡(jiǎn)介在新形勢(shì)，保險(xiǎn)公司面臨保險(xiǎn)欺詐、業(yè)務(wù)品質(zhì)、黑產(chǎn)代理退保等各類風(fēng)險(xiǎn)，并且風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)呈現(xiàn)多面性、融合性的趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)風(fēng)控普遍存在風(fēng)控效率較低、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處置的準(zhǔn)確度不足、風(fēng)控的緯度存在欠缺等痛點(diǎn)，在死差和費(fèi)差管控方面風(fēng)險(xiǎn)靶點(diǎn)定位不明確、風(fēng)控舉措不到位。為了解決上述問(wèn)題，弘康人壽2020年以來(lái)積極推動(dòng)場(chǎng)景化風(fēng)控。應(yīng)用場(chǎng)景化風(fēng)控的方法、技術(shù)和體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、風(fēng)控規(guī)則枚舉和邏輯分析驗(yàn)證的方法，通過(guò)公司內(nèi)外部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)承保理賠數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)分析，融合投保規(guī)則、核保規(guī)則、理賠規(guī)則、調(diào)查規(guī)則、保全規(guī)則、品控規(guī)則等風(fēng)控規(guī)則體系，針對(duì)靶點(diǎn)匹配對(duì)應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則，形成場(chǎng)景化的風(fēng)控舉措，在具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景中進(jìn)行應(yīng)用，具體場(chǎng)景包括契約、核保、品控、理賠、調(diào)查、保全、反欺詐、投訴處理等?！?32·背景和主要驅(qū)動(dòng)力保險(xiǎn)行業(yè)在新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多面性、融合性，相互影響、相互融合，更加隱蔽、難以識(shí)別。欺詐風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)專業(yè)性和產(chǎn)業(yè)性，黑產(chǎn)代理退保對(duì)行業(yè)生態(tài)產(chǎn)生惡劣影響等，新的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)產(chǎn)生極大的挑戰(zhàn)，我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和處置不再是某一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的職責(zé)，多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都會(huì)面臨同一人或同一團(tuán)伙的攻擊，需要所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)以數(shù)字化為手段，結(jié)合具體應(yīng)用場(chǎng)景，協(xié)同防范、共同應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)。弘康人壽踐行數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，以有效的死差和費(fèi)差管控為驅(qū)動(dòng)力，從2020年起開始持續(xù)構(gòu)建場(chǎng)景化風(fēng)控體系，打通品質(zhì)管控、兩核風(fēng)控、保全風(fēng)控各個(gè)環(huán)節(jié)，有效進(jìn)行死差和費(fèi)差管控，取得了有效的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和管理價(jià)值。戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)路線圖一、項(xiàng)目規(guī)劃：弘康人壽圍繞保險(xiǎn)全量業(yè)務(wù)場(chǎng)景，把點(diǎn)、線、面的數(shù)據(jù)與不斷優(yōu)化的風(fēng)控業(yè)務(wù)規(guī)則相結(jié)合，以數(shù)字化為手段，構(gòu)建了場(chǎng)景化風(fēng)控體系。項(xiàng)目的亮點(diǎn)是從行業(yè)常態(tài)化事中、事后管控，延伸至事前、事中、事后全流程融合管控，同時(shí)不斷進(jìn)行驗(yàn)證反饋和迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)死差和費(fèi)差管控的目標(biāo)，同時(shí)不斷積累風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。1、具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景總結(jié)出的風(fēng)險(xiǎn)靶點(diǎn)2、針對(duì)具體風(fēng)險(xiǎn)靶點(diǎn)整理出的風(fēng)控規(guī)則體系3、把具體的風(fēng)控規(guī)則在相應(yīng)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中進(jìn)行應(yīng)用并取得效果4、不斷積累的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)為公司帶來(lái)第二增長(zhǎng)曲線實(shí)施效果1、以場(chǎng)景化風(fēng)控應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)在新形勢(shì)下面臨的多面性風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)風(fēng)控已經(jīng)無(wú)法給出應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)解決方案，場(chǎng)景化風(fēng)控在數(shù)據(jù)、規(guī)則的融合和各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)融合上具備解決這一關(guān)鍵問(wèn)2、以有效的場(chǎng)景化風(fēng)控為公司帶來(lái)死差、費(fèi)差利潤(rùn)來(lái)源。3、積累風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)，為公司帶來(lái)第二利潤(rùn)增長(zhǎng)曲線。4、案例對(duì)公司產(chǎn)生的實(shí)際效果：通過(guò)兩核場(chǎng)景化風(fēng)控持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，兩核的數(shù)字化風(fēng)控能力不斷提升。2021年至2023年已經(jīng)使存量保單源源不斷產(chǎn)生了死差益。保費(fèi)繼續(xù)率快速提升至行業(yè)較好水平，2023較歷年平均提升10.62%，增加實(shí)收近4億元。限制品質(zhì)陽(yáng)性保單，減少費(fèi)用損失，歷年來(lái)累計(jì)5、行業(yè)推廣和分享：弘康人壽的數(shù)字化、場(chǎng)景化風(fēng)控及其取得的成效多次在保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行了分享·033··034·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)實(shí)施難度及復(fù)雜度1、風(fēng)控體系建設(shè)難度大。運(yùn)營(yíng)客服版塊的數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)是公司整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一環(huán)，很難單獨(dú)作為一個(gè)數(shù)字化模塊進(jìn)行建設(shè)和發(fā)揮作用，弘康人壽經(jīng)過(guò)多年的積累和探索，摸索出一條快速、有效的運(yùn)營(yíng)客服場(chǎng)景化風(fēng)控思維和建設(shè)體系，打通了業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型的數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)新路徑。2、風(fēng)控體系復(fù)雜度高?，F(xiàn)有保險(xiǎn)風(fēng)控技術(shù)方案的效果主要集中在降本增效和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方面，并沒有把場(chǎng)景化作為重要的風(fēng)控基礎(chǔ)，很難依靠運(yùn)營(yíng)客服業(yè)務(wù)部門實(shí)現(xiàn)死差和費(fèi)差的改善，同時(shí)也沒有拓展風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)的積累方面的價(jià)值。弘康人壽的場(chǎng)景化風(fēng)控體系，運(yùn)營(yíng)客服各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)統(tǒng)一行動(dòng)、穩(wěn)步實(shí)施、化繁為簡(jiǎn)、目標(biāo)導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控體系的有序建設(shè)和持續(xù)優(yōu)化。案例亮點(diǎn)1、場(chǎng)景化風(fēng)控在風(fēng)控模式上的亮點(diǎn)：場(chǎng)景化風(fēng)控更側(cè)重于數(shù)據(jù)的深度分析和應(yīng)用，深度挖掘數(shù)字化的可塑價(jià)值，實(shí)現(xiàn)智分析和處置?？梢杂行Ы鉀Q目前在風(fēng)控的效率、準(zhǔn)確度和多緯度上的痛點(diǎn)。2、場(chǎng)景化風(fēng)控在運(yùn)營(yíng)實(shí)踐上的亮點(diǎn)：針對(duì)性強(qiáng)：針對(duì)具體場(chǎng)景進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)靶點(diǎn)的評(píng)估和確定?？梢詫?shí)現(xiàn)對(duì)癥下藥，滿足個(gè)性化場(chǎng)景的風(fēng)場(chǎng)景匹配：深入分析業(yè)務(wù)場(chǎng)景，找到風(fēng)險(xiǎn)靶點(diǎn)，提供場(chǎng)景化風(fēng)控舉措。數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)：依賴大量場(chǎng)景數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)并驗(yàn)證潛在風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)調(diào)整：隨著場(chǎng)景變化及時(shí)調(diào)整風(fēng)控策略，保持靈活性。申報(bào)單位名稱弘康人壽保險(xiǎn)股份有限公司單位簡(jiǎn)介弘康人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2012年7月19日，注冊(cè)資本10億元，公司成立首個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度即實(shí)現(xiàn)盈利并持續(xù)至今，截至2023年底，總資產(chǎn)超850億元，服務(wù)客戶超750萬(wàn)人。公司秉承“簡(jiǎn)單非凡”的文化理念，憑借在業(yè)界和消費(fèi)者中間的良好口碑，先后獲評(píng)2023年度高質(zhì)量發(fā)展保險(xiǎn)公司、2022年度創(chuàng)新賦能高質(zhì)量發(fā)展保險(xiǎn)公司、2021價(jià)值成長(zhǎng)保險(xiǎn)公司、中國(guó)金融500強(qiáng)、先鋒壽險(xiǎn)公司十強(qiáng)等榮譽(yù)。所屬領(lǐng)域金融所屬領(lǐng)域行業(yè)案例簡(jiǎn)介人才作為企業(yè)發(fā)展的核心資源，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中扮演著至關(guān)重要的角色。然而要充分發(fā)揮人才的潛力，必須依靠先進(jìn)的人才運(yùn)營(yíng)體系和數(shù)字化系統(tǒng)的支持。佩企科技向銀行客戶提供一套獨(dú)具特色且從技術(shù)平臺(tái)到管理理念全方位賦能的外包體系管理解決方案，并已在客戶內(nèi)部落地。該方案不僅全面覆蓋了從招聘到績(jī)效評(píng)估的各個(gè)傳統(tǒng)人事管理環(huán)節(jié)，更通過(guò)細(xì)致入微的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)外包人員管理的精準(zhǔn)把控和高效運(yùn)作。通過(guò)流程數(shù)字化手段極大地提升了工作效率和信息安全性，減少了紙質(zhì)文件依賴，增強(qiáng)了數(shù)據(jù)的保密性。另外該方案還展現(xiàn)了高度的集成性和擴(kuò)展性，無(wú)縫對(duì)接銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，且支持低代碼擴(kuò)展，以快速適應(yīng)不斷變化的業(yè)務(wù)需求?！?35···036·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)背景和主要驅(qū)動(dòng)力大規(guī)模外包人員的精細(xì)化管理是該銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的首要痛點(diǎn)。隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，行內(nèi)科技外包人員數(shù)量日益增多，管理的復(fù)雜性和難度也隨之上升。如何有效整合外包人員，確保他們與企業(yè)文化和業(yè)務(wù)流程的一致性，成為該銀行必須解決的問(wèn)題。外包人員的多樣性和分散性給傳統(tǒng)的人力資源管理帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。主要驅(qū)動(dòng)力在管理手段方面，也仍存在依賴線下紙質(zhì)信息和手工臺(tái)賬的現(xiàn)象。這種方式不僅效率低下，而且容易出錯(cuò)，難以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)需求。缺乏信息化系統(tǒng)支撐，使得外包人員的信息管理、績(jī)效評(píng)估和職業(yè)發(fā)展等方面存在諸多不便，影響了整體運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量。數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題在人事管理中也尤為突出?，F(xiàn)有系統(tǒng)模塊眾多，且各個(gè)系統(tǒng)之間互不相同，數(shù)據(jù)分散導(dǎo)致了嚴(yán)重的數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題。銀行內(nèi)部的人事、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等系統(tǒng)往往獨(dú)立運(yùn)作，缺乏有效的數(shù)據(jù)難以充分發(fā)揮人才數(shù)據(jù)的價(jià)值。戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)路線圖方案層面佩企科技向銀行客戶提供一套獨(dú)具特色且從技術(shù)平臺(tái)到管理理念全方位賦能的外包體系管理解決方案。備全面的功能覆蓋，它不僅包括了傳統(tǒng)的人事管理流程，如招聘、培訓(xùn)、績(jī)效評(píng)估等，還擴(kuò)展到了更為細(xì)致的環(huán)節(jié)，如人員測(cè)評(píng)、背景調(diào)查、員工滿意度調(diào)查等。系統(tǒng)通過(guò)電子化手段，極大提升了銀行人事管理的效率和準(zhǔn)確性。例如，電子簽章功能使得合同簽署等環(huán)節(jié)更加便捷、安全，減少了紙質(zhì)文件的使用和存儲(chǔ)成本。同時(shí)，電子檔案和履歷管理功能，不僅優(yōu)化了信息的存儲(chǔ)和檢索過(guò)程，還提高了信息的安全性和保密性。數(shù)據(jù)分析與決策支持工具也是核心亮點(diǎn)之一。通過(guò)數(shù)據(jù)分析中心和BI看板，銀行能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控和分析員工的工作效能、考勤情況、績(jī)效結(jié)果等關(guān)鍵指標(biāo)。這些數(shù)據(jù)的集成和分析，不僅幫助銀行更好地理解員工的工作狀態(tài)和潛力，還能夠揭示管理上的潛在問(wèn)題和改進(jìn)空間。佩企科技的解決方案構(gòu)建在PaaS平臺(tái)理念之上，具備高度的集成性和擴(kuò)展性。這意味著它可以與該銀行現(xiàn)有的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行無(wú)縫集成，無(wú)論是核心銀行系統(tǒng)、解決方案的模塊化設(shè)計(jì)也使得它能夠根據(jù)銀行的特定需求進(jìn)行定制化擴(kuò)展，無(wú)論是增加新的功能模塊，還是對(duì)現(xiàn)有功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。人才層面佩企科技通過(guò)引入PHP人才典范模型，為客戶提供了全面的外包人員管理體系重塑和升級(jí)方案。基于對(duì)客戶業(yè)務(wù)需求和戰(zhàn)略目標(biāo)的深入理解，佩企科技定制化地將PHP模型中的激情(Passion)、奮·037·力(Hardworking)、專業(yè)(Profession)三大要素融入到外包人員的選拔、培養(yǎng)和管理中。通過(guò)這一模型，客戶能夠精準(zhǔn)識(shí)別和選拔具有創(chuàng)新精神和專業(yè)能力的外包人才，同時(shí)激發(fā)現(xiàn)有外包人員的工作熱情和職業(yè)成長(zhǎng)動(dòng)力。實(shí)施效果經(jīng)過(guò)了數(shù)年的合作，佩企科技與客戶共同協(xié)作了四期項(xiàng)目上線，服務(wù)內(nèi)容從單純系統(tǒng)服務(wù)到系統(tǒng)應(yīng)用+人員駐場(chǎng),外包管理的業(yè)務(wù)場(chǎng)景越來(lái)越深入和全面。有效降低客戶后臺(tái)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)成本，提高內(nèi)部流程效率，相同規(guī)模的后臺(tái)支持團(tuán)隊(duì)現(xiàn)在可以向更多前臺(tái)部門提供支撐?？蛻纛I(lǐng)導(dǎo)對(duì)于系統(tǒng)和人員的服務(wù)收效非常滿意,希望接下來(lái)佩企團(tuán)隊(duì)能夠繼續(xù)投入更多的資源與配合,雙方緊密協(xié)作,更好的合作實(shí)施難度及復(fù)雜度難點(diǎn)一：銀行內(nèi)部系統(tǒng)需求的多樣性滿足佩企科技的解決方案構(gòu)建在PaaS平臺(tái)理念之上，具備高度的集成性和擴(kuò)展性。這意味著它可以與該銀行現(xiàn)有的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行無(wú)縫集成，無(wú)論是核心銀行系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)還是其他支持系統(tǒng)。同時(shí)，解決方案的模塊化設(shè)計(jì)也使得它能夠根據(jù)銀行的特定需求進(jìn)行定制化擴(kuò)展，無(wú)論是增加新的功能模塊，還是對(duì)現(xiàn)有功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。在客戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，這種靈活性和擴(kuò)展性保證了人事管理系統(tǒng)能夠持續(xù)適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化，支持銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的技術(shù)戰(zhàn)略。難點(diǎn)二：數(shù)據(jù)安全性和合規(guī)性佩企科技深知金融行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全性和合規(guī)性的高要求，因此其解決方案嚴(yán)格遵循ISO等國(guó)際安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)了信息安全等保3級(jí)認(rèn)證。從設(shè)計(jì)到實(shí)施的每一個(gè)環(huán)節(jié)都確保了系統(tǒng)的安全性和合規(guī)性。在客戶的應(yīng)用場(chǎng)景中，無(wú)論是員工的個(gè)人信息，還是業(yè)務(wù)操作的數(shù)據(jù)記錄，都得到了嚴(yán)格的這種對(duì)安全性和合規(guī)性的重視，為客戶提供了一個(gè)可靠的人事管理平臺(tái)，確保了銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)案例亮點(diǎn)佩企科技不僅提供從技術(shù)平臺(tái)解決方案，也以獨(dú)有的人力資源能力和人才理論模型向客戶提供從人才供給到人才運(yùn)營(yíng)的咨詢服務(wù)?！?38·2024中國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型典范案例集——金融行業(yè)申報(bào)單位名稱上海佩企信息技術(shù)有限公司單位簡(jiǎn)介T三佩企科技puweud8puba佩企科技是佩信集團(tuán)旗下的數(shù)字科技解決方案機(jī)構(gòu)。佩信集團(tuán)是一家總部位于上海的一站式商業(yè)咨詢（BCS）、數(shù)字科技（ITS）、人力資源運(yùn)營(yíng)服務(wù)（HRS&BPS）及解決方案提供商，致力于通過(guò)共享成功的文化，卓越運(yùn)營(yíng)，幫助客戶達(dá)成業(yè)績(jī)成效，加速推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。集團(tuán)擁有超10萬(wàn)名雇員，為70萬(wàn)人才提供專業(yè)服務(wù)。憑借多年在人