銀行卡清算機構(gòu)管理辦法-機構(gòu)準(zhǔn)入條件

銀行卡清算機構(gòu)管理辦法-機構(gòu)準(zhǔn)入條件銀行卡清算機構(gòu)管理出臺了，那么內(nèi)外資企業(yè)機構(gòu)準(zhǔn)入條件是什么?下面是小編給大家整理收集的銀行卡清算機構(gòu)管理辦法——機構(gòu)準(zhǔn)入條件，歡迎大家閱讀與參考。銀行卡清算機構(gòu)管理辦法——機構(gòu)準(zhǔn)入條件符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請成為銀行卡清算機構(gòu);分析稱銀聯(lián)一家獨大局面將逐漸打破銀行卡清算市場放開再進一步。央行與銀監(jiān)會6月7日發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》，細化了銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項條件。央行稱，將積極推進銀行卡清算市場開放。分析認為，銀聯(lián)一家獨大的支付局面將逐漸被打破，阿里、騰訊、萬事達等國內(nèi)外機構(gòu)將可與銀聯(lián)同臺競爭，甚至?xí)霈F(xiàn)“第二銀聯(lián)”。清算市場開放到操作層面清算市場的放開推進已久，早在2014年，國務(wù)院常務(wù)會議就，放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在我國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)。國務(wù)院去年4月印發(fā)《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，了申請成為銀行卡清算機構(gòu)的條件。此次央行會同銀監(jiān)會發(fā)文，就是對該《決定》中各項條件要求的細化。此次《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》細化了銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的各項條件，明確了銀行卡清算機構(gòu)在籌備、開業(yè)、機構(gòu)變更等環(huán)節(jié)的辦理程序等。并要求對高管實施任職資格管理，比如50%的銀行卡清算機構(gòu)高管要具備相應(yīng)的專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算從業(yè)經(jīng)驗?！斑@次下發(fā)的管理辦法相當(dāng)于銀行卡清算市場開放到了操作的層面。核心內(nèi)容是創(chuàng)新和穩(wěn)定的平衡。在開放層面上既有對內(nèi)開放，又有對外開放，國內(nèi)機構(gòu)和國外機構(gòu)有同等的市場準(zhǔn)入機會?！鄙缈圃航鹑谘芯克L助理、支付清算研究中心主任楊濤表示。央行稱，放開銀行卡清算市場是為了培育銀行卡產(chǎn)業(yè)公平競爭的市場環(huán)境，提升銀行卡清算服務(wù)水平。楊濤表示，放開清算市場一方面是適應(yīng)國際化清算組織基本規(guī)則，另一方面國內(nèi)競爭比較低，目前到了國內(nèi)銀行卡清算市場適度競爭的時期。萬事達等巨頭與銀聯(lián)“短兵相接”《辦法》明確符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請成為銀行卡清算機構(gòu)，并在機構(gòu)設(shè)立條件、辦理程序、業(yè)務(wù)管理等方面對外資和內(nèi)資銀行卡清算機構(gòu)作出相同規(guī)定。這就意味著中國銀聯(lián)迎來新的競爭時代，結(jié)束了在中國清算市場一家獨大13年的局面。VISA和萬事達蟄伏多年苦等中國開放銀行卡市場，但始終未能如愿，多年來只能分享中國人境外消費的部分市場?！拔覐膩頉]把支付寶當(dāng)成挑戰(zhàn)。銀聯(lián)真正的對手是國際巨頭VISA和萬事達?！便y聯(lián)總裁時文朝曾表示。如今，這個真正的對手要來了。萬事達卡表示，萬事達將與中國的金融機構(gòu)、消費者、商業(yè)機構(gòu)和政府部門通力合作。中國市場充滿機遇并擁有廣闊前景，《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》的公布將成為產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的重要里程碑。銀聯(lián)對市場開放也早有準(zhǔn)備，兩年前就提出“二次創(chuàng)業(yè)”的概念，正逐漸退居機構(gòu)客戶身后，扮演起平臺服務(wù)角色。零壹財經(jīng)認為，隨著銀行卡清算市場的開放，中國銀聯(lián)一家獨大的局面將逐漸被打破，阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭獲得了新的發(fā)展契機，有望迎來一個更開放、高效的銀行卡清算市場，這對于我國銀行卡行業(yè)和支付行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展都有著重大意義。業(yè)內(nèi)人士稱，國際品牌和中國銀聯(lián)在我國銀行卡清算市場“短兵相接”，有助于培育銀行卡產(chǎn)業(yè)公平競爭的市場環(huán)境，提升我國銀行卡清算服務(wù)水平。恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼曾表示，銀行卡清算市場需要更加開放。但銀行卡清算組織設(shè)立，應(yīng)避免“大躍進”思維，為放開而放開的做法并不可取?？梢灶A(yù)見的是，“第二銀聯(lián)”不會大量出現(xiàn)，清算機構(gòu)重在質(zhì)量，而不是數(shù)量?！鰧υ挕坝脩艨缇持Ц秾⑾砀梅?wù)”問：銀行卡清算市場放開會對銀聯(lián)形成沖擊嗎?楊濤(社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任)：清算市場放開對銀聯(lián)是有影響的，但這是從靜態(tài)的角度來看;從動態(tài)角度看，整個銀行卡清算市場的蛋糕是不斷做大的，做大的過程中，各方都有機會。未來清算市場競爭更加激烈了，但在激烈競爭的環(huán)境下，不同的主體能夠?qū)で笮碌暮献黝I(lǐng)域。一方面境外卡可以在境內(nèi)從事銀行卡業(yè)務(wù);另一方面，境外卡的優(yōu)勢是跨境，國內(nèi)清算組織也要走出去，雙方能夠找到合作的點。國內(nèi)清算組織與第三方支付企業(yè)也能夠找到更多的合作空間，機遇還是比較多的。問：對萬事達、Visa等國際卡組織以及第三方支付企業(yè)具體的利好是什么?楊濤：對于境外卡組織來說，以前沒有辦法直接做人民幣清算業(yè)務(wù)，現(xiàn)在雖然說要求符合監(jiān)管條件，但無論如何進入的機會更多了。問：對一般老百姓有什么好處?楊濤：對用戶來說，可能最直觀的是帶來支付端服務(wù)技術(shù)的優(yōu)化和服務(wù)成本的降低。老百姓現(xiàn)在越來越多的走出國門，隨著市場的放開和融合，老百姓在國外支付會更方便，在跨境和國際支付方面享受更好的服務(wù)。(李蕾)■熱點問答Q1如何申請成為銀行卡清算機構(gòu)?答：銀行卡清算機構(gòu)的準(zhǔn)入分為籌備和開業(yè)兩個階段。申請人應(yīng)根據(jù)《辦法》要求，在各階段向人民銀行分別提出籌備申請或開業(yè)申請，提交申請材料。央行和銀監(jiān)會自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定?；I備申請獲批的申請人應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起1年內(nèi)完成籌備工作，籌備期間不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。Q2境外銀行卡清算機構(gòu)參與中國清算市場是如何管理的?答：一是境外銀行卡清算機構(gòu)如僅為境內(nèi)持卡人提供跨境交易的外幣銀行卡清算服務(wù)，則無需申請銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入，只需向監(jiān)管部門業(yè)務(wù)開展情況;二是境外銀行卡清算機構(gòu)如要進一步提供人民幣銀行卡清算服務(wù)，則應(yīng)依法申請設(shè)立境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)。《辦法》對境內(nèi)和境外投資者申請設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)均同等對待，作出統(tǒng)一要求。外國投資者亦可通過并購境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)參與我國銀行卡清算市場，但應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)程序?！躲y行卡清算機構(gòu)管理辦法》全文第一章總則第一條為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號)，制定本辦法。第二條本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第三條僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)(以下簡稱境外機構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。第四條銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家安全、國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行。銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國家信息安全等級保護要求，使用經(jīng)國家密碼管理機構(gòu)認可的商用密碼產(chǎn)品，符合國家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。第五條為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。第六條銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)(以下簡稱入網(wǎng)機構(gòu))的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。第七條銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密;除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息的，應(yīng)當(dāng)通過業(yè)務(wù)規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。第八條銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。第九條銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。銀行卡清算機構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。第十條中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理，并加強溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險。第二章申請與許可第十一條銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本不低于10億元人民幣，出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。第十二條銀行卡清算機構(gòu)50%以上的董事(含董事長、副董事長)和全部高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽，以及擔(dān)任職務(wù)所需的獨立性。除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員：(一)有重大過失或犯罪記錄的。(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。(三)曾經(jīng)擔(dān)任被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。第十三條申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：(一)籌備，載明公司的名稱、住所、注冊資本等。(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和公司，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件。(三)證明其資本實力符合要求的材料及相關(guān)證明。(四)真實、完整、公允的最近一年財務(wù)會計報告，設(shè)立時間不足一年的除外。(五)出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。(六)主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最近三年財務(wù)會計報告、無重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其投資銀行卡清算機構(gòu)的批準(zhǔn)文件。(七)關(guān)于公司實際控制人情況的說明。(八)公司組織架構(gòu)設(shè)置、財務(wù)獨立性、風(fēng)控體系構(gòu)建及合規(guī)機制建設(shè)等情況說明。(九)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明。(十)銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可。(十一)銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計劃。(十二)符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的框架。(十三)持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制。(十四)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。(十五)其他需專門說明的事項及申請材料真實性。上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本，并以中文譯本為準(zhǔn)。經(jīng)研判，依法需要進行國家安全審查的，在完成國家安全審查后，中國人民銀行正式受理上述材料。第十四條中國人民銀行收到銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請材料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到