2025年征信考試題庫(kù)：征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫(xiě)能力提升試卷庫(kù)

2025年征信考試題庫(kù)：征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫(xiě)能力提升試卷庫(kù)考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析要求：請(qǐng)根據(jù)所給數(shù)據(jù)，分析并回答以下問(wèn)題。1.某征信機(jī)構(gòu)收集了1000個(gè)借款人的信用數(shù)據(jù)，其中男性借款人占60%，女性借款人占40%。男性借款人的平均信用評(píng)分是700分，女性借款人的平均信用評(píng)分是680分。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均信用評(píng)分。2.某金融機(jī)構(gòu)在過(guò)去的12個(gè)月內(nèi)，對(duì)1000個(gè)借款人進(jìn)行了信用評(píng)估。其中，信用良好的借款人占30%，信用一般的借款人占40%，信用較差的借款人占30%。信用良好的借款人平均借款金額為10萬(wàn)元，信用一般的借款人平均借款金額為8萬(wàn)元，信用較差的借款人平均借款金額為5萬(wàn)元。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均借款金額。3.某征信機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的逾期情況進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)逾期率分別為：0-30天逾期占20%，31-60天逾期占30%，61-90天逾期占25%，91-120天逾期占15%，121天以上逾期占10%。請(qǐng)計(jì)算該借款人群的平均逾期天數(shù)。4.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的還款能力進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)還款能力強(qiáng)的借款人占40%，還款能力一般的借款人占50%，還款能力弱的借款人占10%。還款能力強(qiáng)的借款人平均還款金額為1萬(wàn)元，還款能力一般的借款人平均還款金額為0.8萬(wàn)元，還款能力弱的借款人平均還款金額為0.5萬(wàn)元。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均還款金額。5.某征信機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的收入情況進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)月收入在5000元以下的借款人占30%，5000-10000元的借款人占40%，10000-20000元的借款人占20%，20000元以上的借款人占10%。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均月收入。6.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的貸款利率進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)貸款利率在5%以下的借款人占20%，5%-10%的借款人占30%，10%-15%的借款人占25%，15%以上的借款人占25%。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均貸款利率。7.某征信機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的貸款期限進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)貸款期限在1年以下的借款人占30%，1-3年的借款人占40%，3-5年的借款人占20%，5年以上的借款人占10%。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均貸款期限。8.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的還款方式進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)等額本息還款方式的借款人占40%，等額本金還款方式的借款人占30%，先息后本還款方式的借款人占20%，一次性還本付息還款方式的借款人占10%。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均還款方式比例。9.某征信機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的信用記錄進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)信用記錄良好的借款人占30%，信用記錄一般的借款人占40%，信用記錄較差的借款人占20%，信用記錄極差的借款人占10%。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均信用記錄比例。10.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)1000個(gè)借款人的還款意愿進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)還款意愿強(qiáng)的借款人占40%，還款意愿一般的借款人占50%，還款意愿弱的借款人占10%。請(qǐng)計(jì)算整個(gè)借款人群的平均還款意愿比例。二、征信報(bào)告撰寫(xiě)要求：請(qǐng)根據(jù)以下信息，撰寫(xiě)一份征信報(bào)告。借款人姓名：張三性別：男年齡：28歲身份證號(hào)碼姻狀況：已婚學(xué)歷：本科職業(yè)：程序員月收入：10000元貸款金額：50萬(wàn)元貸款期限：5年還款方式：等額本息逾期情況：無(wú)逾期記錄信用記錄：良好還款意愿：強(qiáng)征信報(bào)告：一、借款人基本信息姓名：張三性別：男年齡：28歲身份證號(hào)碼姻狀況：已婚學(xué)歷：本科職業(yè)：程序員月收入：10000元二、貸款信息貸款金額：50萬(wàn)元貸款期限：5年還款方式：等額本息三、逾期情況逾期情況：無(wú)逾期記錄四、信用記錄信用記錄：良好五、還款意愿還款意愿：強(qiáng)六、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)借款人基本信息、貸款信息、逾期情況、信用記錄和還款意愿，對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。借款人張三具備良好的信用記錄和還款意愿，且無(wú)逾期記錄，因此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為低風(fēng)險(xiǎn)。七、建議建議金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人張三給予貸款，并按照約定的還款方式進(jìn)行還款。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注借款人的還款情況，確保貸款安全。四、征信數(shù)據(jù)可視化要求：根據(jù)以下數(shù)據(jù)，請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)征信數(shù)據(jù)可視化圖表，展示不同年齡段借款人的信用評(píng)分分布情況。年齡段：18-25歲，26-35歲，36-45歲，46-55歲，56歲以上信用評(píng)分：600分以下，601-700分，701-800分，801-900分，901-1000分人數(shù)：分別為50人，100人，150人，100人，50人五、征信報(bào)告分析要求：請(qǐng)根據(jù)以下征信報(bào)告內(nèi)容，分析借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。借款人姓名：李四性別：女年齡：32歲婚姻狀況：未婚職業(yè)：教師月收入：8000元貸款金額：30萬(wàn)元貸款期限：3年還款方式：等額本息逾期情況：過(guò)去6個(gè)月內(nèi)有1次逾期記錄，逾期金額為5000元信用記錄：良好還款意愿：一般分析要點(diǎn)：1.借款人的年齡、婚姻狀況和職業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。2.借款人的收入水平和貸款金額對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。3.借款人的逾期情況對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。4.借款人的信用記錄和還款意愿對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。六、征信報(bào)告撰寫(xiě)要點(diǎn)要求：請(qǐng)根據(jù)以下征信報(bào)告內(nèi)容，列出征信報(bào)告撰寫(xiě)的要點(diǎn)。借款人姓名：王五性別：男年齡：45歲婚姻狀況：已婚學(xué)歷：碩士職業(yè)：企業(yè)高管月收入：20000元貸款金額：100萬(wàn)元貸款期限：10年還款方式：等額本息逾期情況：無(wú)逾期記錄信用記錄：良好還款意愿：強(qiáng)撰寫(xiě)要點(diǎn)：1.借款人基本信息及職業(yè)背景的描述。2.貸款金額、期限、還款方式等貸款信息的概述。3.逾期情況的分析，包括逾期次數(shù)、金額及逾期原因。4.信用記錄的評(píng)價(jià)，包括信用記錄的長(zhǎng)度、評(píng)分情況等。5.還款意愿的評(píng)估，包括借款人的還款歷史和還款態(tài)度。6.結(jié)合借款人的整體信用狀況，給出信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析1.平均信用評(píng)分=(男性平均信用評(píng)分*男性人數(shù)+女性平均信用評(píng)分*女性人數(shù))/總?cè)藬?shù)=(700*600+680*400)/1000=696分解析思路：計(jì)算平均信用評(píng)分時(shí)，需要將男女借款人的平均信用評(píng)分乘以各自的人數(shù)，然后除以總?cè)藬?shù)。2.平均借款金額=(信用良好借款人平均借款金額*信用良好人數(shù)+信用一般借款人平均借款金額*信用一般人數(shù)+信用較差借款人平均借款金額*信用較差人數(shù))/總?cè)藬?shù)=(10*300+8*400+5*300)/1000=8.1萬(wàn)元解析思路：計(jì)算平均借款金額時(shí)，需要將每個(gè)信用等級(jí)的借款人平均借款金額乘以該等級(jí)的人數(shù)，然后除以總?cè)藬?shù)。3.平均逾期天數(shù)=(0-30天逾期天數(shù)*0-30天逾期人數(shù)+31-60天逾期天數(shù)*31-60天逾期人數(shù)+61-90天逾期天數(shù)*61-90天逾期人數(shù)+91-120天逾期天數(shù)*91-120天逾期人數(shù)+121天以上逾期天數(shù)*121天以上逾期人數(shù))/總?cè)藬?shù)=(15*200+30*300+45*250+60*150+90*100)/1000=33.9天解析思路：計(jì)算平均逾期天數(shù)時(shí)，需要將每個(gè)逾期范圍的逾期天數(shù)乘以該范圍的人數(shù)，然后除以總?cè)藬?shù)。4.平均還款金額=(還款能力強(qiáng)的借款人平均還款金額*還款能力強(qiáng)的借款人比例+還款能力一般的借款人平均還款金額*還款能力一般的借款人比例+還款能力弱的借款人平均還款金額*還款能力弱的借款人比例)/總比例=(1*0.4+0.8*0.5+0.5*0.1)/1=0.78萬(wàn)元解析思路：計(jì)算平均還款金額時(shí)，需要將每個(gè)還款能力的借款人平均還款金額乘以對(duì)應(yīng)的比例，然后除以總比例。5.平均月收入=(5000元以下月收入人數(shù)*5000元以下月收入+5000-10000元月收入人數(shù)*5000-10000元月收入+10000-20000元月收入人數(shù)*10000-20000元月收入+20000元以上月收入人數(shù)*20000元以上月收入)/總?cè)藬?shù)=(300*5000+400*7500+200*15000+100*25000)/1000=13000元解析思路：計(jì)算平均月收入時(shí)，需要將每個(gè)收入范圍的月收入乘以該范圍的人數(shù)，然后除以總?cè)藬?shù)。6.平均貸款利率=(5%以下貸款利率人數(shù)*5%以下貸款利率+5%-10%貸款利率人數(shù)*5%-10%貸款利率+10%-15%貸款利率人數(shù)*10%-15%貸款利率+15%以上貸款利率人數(shù)*15%以上貸款利率)/總?cè)藬?shù)=(200*5+300*7.5+250*12.5+250*17.5)/1000=11.375%解析思路：計(jì)算平均貸款利率時(shí)，需要將每個(gè)貸款利率范圍的利率乘以該范圍的人數(shù)，然后除以總?cè)藬?shù)。7.平均貸款期限=(1年以下貸款期限人數(shù)*1年以下貸款期限+1-3年貸款期限人數(shù)*1-3年貸款期限+3-5年貸款期限人數(shù)*3-5年貸款期限+5年以上貸款期限人數(shù)*5年以上貸款期限)/總?cè)藬?shù)=(300*1+400*2+200*4+100*6)/1000=2.6年解析思路：計(jì)算平均貸款期限時(shí)，需要將每個(gè)貸款期限范圍的期限乘以該范圍的人數(shù)，然后除以總?cè)藬?shù)。8.平均還款方式比例=(等額本息還款方式人數(shù)*0.4+等額本金還款方式人數(shù)*0.3+先息后本還款方式人數(shù)*0.2+一次性還本付息還款方式人數(shù)*0.1)/總?cè)藬?shù)=(400*0.4+300*0.3+200*0.2+100*0.1)/1000=0.33解析思路：計(jì)算平均還款方式比例時(shí)，需要將每種還款方式的人數(shù)乘以對(duì)應(yīng)的比例，然后除以總?cè)藬?shù)。9.平均信用記錄比例=(信用記錄良好人數(shù)*0.3+信用記錄一般人數(shù)*0.4+信用記錄較差人數(shù)*0.2+信用記錄極差人數(shù)*0.1)/總?cè)藬?shù)=(300*0.3+400*0.4+200*0.2+100*0.1)/1000=0.25解析思路：計(jì)算平均信用記錄比例時(shí)，需要將每個(gè)信用記錄等級(jí)的人數(shù)乘以對(duì)應(yīng)的比例，然后除以總?cè)藬?shù)。10.平均還款意愿比例=(還款意愿強(qiáng)人數(shù)*0.4+還款意愿一般人數(shù)*0.5+還款意愿弱人數(shù)*0.1)/總?cè)藬?shù)=(400*0.4+500*0.5+100*0.1)/1000=0.37解析思路：計(jì)算平均還款意愿比例時(shí)，需要將每個(gè)還款意愿等級(jí)的人數(shù)乘以對(duì)應(yīng)的比例，然后除以總?cè)藬?shù)。二、征信報(bào)告撰寫(xiě)1.借款人基本信息、職業(yè)背景、婚姻狀況等對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。2.借款人的收入水平和貸款金額對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。3.借款人的逾期情況對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。4.借款人的信用記錄和還款意愿對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響。解析思路：分析借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要考慮借款人的個(gè)人信息、職業(yè)背景、婚姻狀況、收入水平、貸款金額、逾期情況、信用記錄和還款意愿等因素。三、征信報(bào)告分析1.借款人的年齡、婚姻狀況和職業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響：32歲的女性教師通常具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，因此對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響較小。2.借款人的收入水平和貸款金額對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響：8000元的月收入對(duì)于30萬(wàn)元的貸款金額來(lái)說(shuō)，還款能力較好，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響較小。3.借款人的逾期情況對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響：過(guò)去6個(gè)月內(nèi)的一次逾