銀行從業(yè)資格證常識回顧試題及答案

銀行從業(yè)資格證常識回顧試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的主要業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券交易

D.信用卡業(yè)務(wù)

2.銀行的核心資本包括：

A.監(jiān)管資本

B.普通股股本

C.預(yù)留盈余

D.貨幣資金

3.關(guān)于中央銀行，以下說法正確的是：

A.負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣

B.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融市場

D.負(fù)責(zé)為商業(yè)銀行提供流動(dòng)性支持

4.銀行風(fēng)險(xiǎn)包括：

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.我國銀行業(yè)實(shí)行的是：

A.股份制

B.國有制

C.合作制

D.股份合作制

6.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有：

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.收益穩(wěn)定

C.流動(dòng)性較好

D.投資門檻較高

7.銀行間市場是指：

A.各商業(yè)銀行之間的交易市場

B.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的交易市場

C.中央銀行與商業(yè)銀行之間的交易市場

D.以上都是

8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)？

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家審計(jì)署

9.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：

A.確保銀行資產(chǎn)的安全

B.確保銀行運(yùn)營的效率

C.確保銀行財(cái)務(wù)的合規(guī)

D.確保銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的不良貸款？

A.呆賬

B.呆滯貸款

C.貸款損失準(zhǔn)備

D.貸款逾期

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行是唯一可以發(fā)行貨幣的金融機(jī)構(gòu)。（）

2.商業(yè)銀行的資本充足率要求不得低于8%。（）

3.中央銀行的貨幣政策主要通過調(diào)整利率來影響經(jīng)濟(jì)。（）

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品都屬于保本保息產(chǎn)品。（）

5.銀行間的拆借市場主要是為了滿足銀行的短期流動(dòng)性需求。（）

6.銀行不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。（）

7.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，可以不進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估。（）

8.銀行可以無限制地向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品。（）

9.銀行的內(nèi)部控制主要是為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國際反洗錢法規(guī)。（）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。

2.說明中央銀行在金融市場中的主要職能。

3.簡析銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。

4.闡述銀行內(nèi)部控制的基本原則。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，商業(yè)銀行如何有效應(yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。

2.分析信息技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，并結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行闡述。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策？

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

2.銀行存款準(zhǔn)備金率是指：

A.銀行必須按照規(guī)定比例保留在中央銀行的存款

B.銀行支付給客戶的利息率

C.銀行貸款的利率

D.銀行對客戶的存款利率

3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的風(fēng)險(xiǎn)？

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行的核心資本充足率要求不得低于：

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銷售人員必須向客戶披露：

A.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級

B.理財(cái)產(chǎn)品的收益預(yù)測

C.理財(cái)產(chǎn)品的購買條件

D.以上都是

6.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行間債券市場？

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

7.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)原則最重要？

A.實(shí)質(zhì)性審查原則

B.客戶至上原則

C.風(fēng)險(xiǎn)控制原則

D.效率優(yōu)先原則

8.以下哪個(gè)不是銀行不良貸款的一種？

A.呆賬

B.呆滯貸款

C.貸款損失準(zhǔn)備

D.正常貸款

9.銀行內(nèi)部控制的最終目的是：

A.確保銀行資產(chǎn)的安全

B.提高銀行運(yùn)營效率

C.保障銀行財(cái)務(wù)合規(guī)

D.以上都是

10.以下哪個(gè)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法？

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)承受

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題答案及解析思路

1.C.證券交易

解析：銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，證券交易屬于證券公司的業(yè)務(wù)范疇。

2.B.普通股股本、C.預(yù)留盈余

解析：核心資本包括普通股股本和留存盈余，這是銀行最基礎(chǔ)的資本構(gòu)成。

3.A.負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、B.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策、C.負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融市場、D.負(fù)責(zé)為商業(yè)銀行提供流動(dòng)性支持

解析：中央銀行作為國家的貨幣當(dāng)局，承擔(dān)上述所有職能。

4.A.操作風(fēng)險(xiǎn)、B.市場風(fēng)險(xiǎn)、C.信用風(fēng)險(xiǎn)、D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

5.A.股份制、B.國有制、C.合作制、D.股份合作制

解析：我國銀行業(yè)以股份制為主，但也有部分國有銀行。

6.B.收益穩(wěn)定、C.流動(dòng)性較好、D.投資門檻較高

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品通常收益穩(wěn)定，流動(dòng)性較好，但投資門檻相對較高。

7.A.各商業(yè)銀行之間的交易市場、B.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的交易市場、C.中央銀行與商業(yè)銀行之間的交易市場、D.以上都是

解析：銀行間市場是各商業(yè)銀行之間的交易市場。

8.C.中國證監(jiān)會

解析：中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場，不屬于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

9.A.確保銀行資產(chǎn)的安全、B.確保銀行運(yùn)營的效率、C.確保銀行財(cái)務(wù)的合規(guī)、D.確保銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

解析：內(nèi)部控制旨在確保銀行資產(chǎn)安全、運(yùn)營效率和財(cái)務(wù)合規(guī)。

10.C.貸款損失準(zhǔn)備

解析：不良貸款包括呆賬、呆滯貸款和貸款損失準(zhǔn)備，正常貸款不屬于不良貸款。

二、判斷題答案及解析思路

1.×

解析：雖然銀行可以發(fā)行貨幣，但并非唯一，中央銀行也發(fā)行貨幣。

2.√

解析：資本充足率是銀行監(jiān)管的重要指標(biāo)，要求不得低于8%。

3.√

解析：中央銀行通過調(diào)整利率來影響貨幣供應(yīng)量和信貸條件，進(jìn)而實(shí)施貨幣政策。

4.×

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)各異，并非所有產(chǎn)品都保本保息。

5.√

解析：銀行間拆借市場主要是為了滿足銀行的短期流動(dòng)性需求。

6.√

解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。

7.×

解析：銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估。

8.×

解析：銀行銷售人員不能無限制地推薦理財(cái)產(chǎn)品，需遵守相關(guān)規(guī)定。

9.√

解析：內(nèi)部控制的主要目的是防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.√

解析：銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國際反洗錢法規(guī)。

三、簡答題答案及解析思路

1.解析：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)