2025銀行從業(yè)資格證考試常識(shí)小問(wèn)答與試題與答案

2025銀行從業(yè)資格證考試常識(shí)小問(wèn)答與試題與答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪些屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)？（）

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.信用卡業(yè)務(wù)

D.證券業(yè)務(wù)

2.以下哪項(xiàng)不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

3.下列關(guān)于中央銀行的職能，說(shuō)法正確的是（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督和管理金融市場(chǎng)

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.發(fā)揮國(guó)際金融合作

4.以下哪些屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5.下列關(guān)于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借利率通常低于市場(chǎng)利率

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行間進(jìn)行資金調(diào)節(jié)的重要渠道

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)有助于提高金融市場(chǎng)的流動(dòng)性

6.以下哪些屬于銀行內(nèi)部審計(jì)的主要任務(wù)？（）

A.監(jiān)督銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)性

B.評(píng)估銀行內(nèi)部控制體系的有效性

C.查找銀行內(nèi)部管理中的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)

D.提出改進(jìn)銀行內(nèi)部管理的建議

7.下列關(guān)于銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）

A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易支付工具

B.信用卡具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等功能

C.信用卡發(fā)行主體為商業(yè)銀行

D.信用卡持卡人需按時(shí)還款，否則將產(chǎn)生滯納金

8.以下哪些屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品？（）

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.基金產(chǎn)品

9.下列關(guān)于銀行跨境業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）

A.銀行跨境業(yè)務(wù)是指銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)

B.銀行跨境業(yè)務(wù)有助于銀行拓展國(guó)際市場(chǎng)

C.銀行跨境業(yè)務(wù)涉及匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等

D.銀行跨境業(yè)務(wù)需遵守國(guó)際法律法規(guī)

10.以下關(guān)于銀行監(jiān)管法規(guī)的說(shuō)法，正確的是（）

A.銀行監(jiān)管法規(guī)是規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律依據(jù)

B.銀行監(jiān)管法規(guī)有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定

C.銀行監(jiān)管法規(guī)包括法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件等

D.銀行監(jiān)管法規(guī)的制定和實(shí)施需要遵循國(guó)際慣例

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行利潤(rùn)主要來(lái)源于貸款業(yè)務(wù)的利息收入。（）

2.銀行存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益而設(shè)立的。（）

3.中央銀行發(fā)行貨幣的職能是通過(guò)發(fā)行紙幣和硬幣來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（）

4.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是吸收公眾存款和發(fā)放貸款。（）

5.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品。（）

6.銀行同業(yè)拆借利率通常高于市場(chǎng)利率。（）

7.銀行內(nèi)部審計(jì)是由外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。（）

8.銀行信用卡的透支額度可以根據(jù)持卡人的信用情況調(diào)整。（）

9.銀行跨境業(yè)務(wù)不受?chē)?guó)際法律法規(guī)的約束。（）

10.銀行監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行力度越大，銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就越低。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率的概念及其重要性。

2.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要原則。

3.闡述銀行在金融市場(chǎng)中扮演的角色及其作用。

4.簡(jiǎn)要介紹銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型及其特點(diǎn)。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述銀行在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用及其面臨的挑戰(zhàn)。

2.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響，并探討銀行業(yè)如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？（）

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.是中國(guó)的中央銀行

B.負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策

C.直接經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)

D.是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)

3.以下關(guān)于銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，正確的是（）

A.內(nèi)部控制是銀行管理層為了保護(hù)資產(chǎn)而采取的一系列措施

B.內(nèi)部控制是銀行員工為了提高工作效率而采取的一系列措施

C.內(nèi)部控制是銀行監(jiān)管部門(mén)為了規(guī)范銀行行為而采取的一系列措施

D.以上都不對(duì)

4.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力無(wú)關(guān)

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資來(lái)降低

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移

5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行跨境業(yè)務(wù)？（）

A.國(guó)際結(jié)算

B.外匯交易

C.海外分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)

D.國(guó)內(nèi)存款業(yè)務(wù)

6.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法規(guī)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.銀行監(jiān)管法規(guī)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律依據(jù)

B.銀行監(jiān)管法規(guī)的制定和實(shí)施需要遵循國(guó)際慣例

C.銀行監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行力度越大，銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就越高

D.銀行監(jiān)管法規(guī)的修改和廢止需要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

7.以下關(guān)于銀行信用卡的說(shuō)法，正確的是（）

A.信用卡是銀行發(fā)行的信用憑證

B.信用卡可以用于消費(fèi)、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬

C.信用卡透支額度通常由銀行根據(jù)持卡人信用狀況設(shè)定

D.信用卡逾期還款不會(huì)產(chǎn)生滯納金

8.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的說(shuō)法，正確的是（）

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售必須遵循“買(mǎi)者自負(fù)”原則

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售可以承諾保本保收益

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中可以收取高額手續(xù)費(fèi)

9.以下哪項(xiàng)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

10.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行間進(jìn)行長(zhǎng)期資金拆借的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借利率通常高于市場(chǎng)利率

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)有助于提高金融市場(chǎng)的流動(dòng)性

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)主要服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期資金需求

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題答案及解析思路：

1.ABCD（解析思路：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款、貸款、信用卡和證券業(yè)務(wù)等，需掌握銀行的基本業(yè)務(wù)范圍。）

2.CD（解析思路：中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)都是我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，需區(qū)分各個(gè)機(jī)構(gòu)的職能。）

3.ABCD（解析思路：中央銀行的職能包括制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)督和管理金融市場(chǎng)、維護(hù)金融穩(wěn)定以及發(fā)揮國(guó)際金融合作等，需掌握中央銀行的核心職能。）

4.ABC（解析思路：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，需掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)基本步驟。）

5.ABCD（解析思路：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，具有提高市場(chǎng)流動(dòng)性的作用，需了解其基本功能和特點(diǎn)。）

6.ABCD（解析思路：銀行內(nèi)部審計(jì)的任務(wù)包括監(jiān)督業(yè)務(wù)合規(guī)性、評(píng)估內(nèi)部控制有效性、查找問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)以及提出改進(jìn)建議，需掌握內(nèi)部審計(jì)的核心任務(wù)。）

7.ABCD（解析思路：信用卡具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等功能，發(fā)行主體為商業(yè)銀行，透支需按時(shí)還款，否則產(chǎn)生滯納金，需了解信用卡的基本特點(diǎn)。）

8.ABD（解析思路：銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品都屬于金融產(chǎn)品，需掌握不同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)。）

9.ABCD（解析思路：銀行跨境業(yè)務(wù)包括國(guó)際結(jié)算、外匯交易和海外分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)等，需了解跨境業(yè)務(wù)的范圍。）

10.ABCD（解析思路：銀行監(jiān)管法規(guī)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律依據(jù)，執(zhí)行力度大有助于維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，需掌握監(jiān)管法規(guī)的作用和重要性。）

二、判斷題答案及解析思路：

1.√（解析思路：銀行利潤(rùn)主要來(lái)源于貸款業(yè)務(wù)的利息收入，需了解銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。）

2.√（解析思路：存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益而設(shè)立的，需了解存款保險(xiǎn)制度的目的。）

3.√（解析思路：中央銀行發(fā)行貨幣的職能是通過(guò)發(fā)行紙幣和硬幣來(lái)實(shí)現(xiàn)的，需掌握中央銀行的基本職能。）

4.√（解析思路：商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是吸收公眾存款和發(fā)放貸款，需了解商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。）

5.×（解析思路：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力有關(guān)，不是所有理財(cái)產(chǎn)品都是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的。）

6.×（解析思路：同業(yè)拆借利率通常低于市場(chǎng)利率，而非高于市場(chǎng)利率。）

7.×（解析思路：內(nèi)部審計(jì)是由銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)進(jìn)行的，而非外部審計(jì)機(jī)構(gòu)。）

8.√（解析思路：信用卡透支額度可以根據(jù)持卡人信用狀況調(diào)整，需了解信用卡透支額度的設(shè)定。）

9.×（解析思路：銀行跨境業(yè)務(wù)受?chē)?guó)際法律法規(guī)的約束，需遵守相關(guān)法律法規(guī)。）

10.×（解析思路：銀行監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行力度大有助于降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而非越高風(fēng)險(xiǎn)越低。）

三、簡(jiǎn)答題答案及解析思路：

1.答案：商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)。其重要性在于確保銀行在面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有足夠的資本來(lái)吸收損失，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

解析思路：首先解釋資本充足率的概念，然后闡述其重要性，包括保障銀行穩(wěn)健性和維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定等方面。

2.答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要原則包括全面性、預(yù)防性、審慎性、合規(guī)性和持續(xù)改進(jìn)。全面性要求覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)；預(yù)防性要求提前識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；審慎性要求采取合理的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；合規(guī)性要求遵守相關(guān)法律法規(guī)；持續(xù)改進(jìn)要求不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

解析思路：逐一解釋每個(gè)原則的含義，并說(shuō)明其對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

3.答案：銀行在金融市場(chǎng)中扮演著資金中介、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)創(chuàng)新等角色。銀行作為資金中介，連接儲(chǔ)蓄者和投資者；作為支付結(jié)算中心，提供清算和結(jié)算服務(wù)；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理，幫助企業(yè)和個(gè)人降低風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶多樣化的金融需求。

解析思路：分別闡述銀行