重慶市小額貸款擔(dān)保辦法

1、重慶市小額擔(dān)保貸款辦法渝再就業(yè)辦字200816號(hào)第一章 總 則第一條 為了更好地落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策，通過以創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)達(dá)到實(shí)現(xiàn)就業(yè)再就業(yè)倍增效應(yīng)的目的，特制定本辦法。第二條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行“自愿申請(qǐng)、抵押擔(dān)保、按期付息、到期還本、政府貼息”的原則。第三條 區(qū)縣(自治縣)財(cái)政從本級(jí)就業(yè)專項(xiàng)資金中撥出?？钭鳛閾?dān)保基金存入當(dāng)?shù)爻匈J金融機(jī)構(gòu)，市財(cái)政按區(qū)縣(自治縣)存入承貸金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保基金11的比例存入匹配擔(dān)?；? 承貸金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)?；鹋c貸款余額1：3的比例發(fā)放小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸨仨殞魞?chǔ)存，封閉運(yùn)行，按單位活期存款計(jì)息。第四條 對(duì)逾期無法收回的小額擔(dān)保貸款本息，按重慶市小額

2、擔(dān)保貸款呆賬核銷暫行辦法（渝就業(yè)辦200625號(hào)）辦理。第二章 小額擔(dān)保貸款的范圍、對(duì)象及條件第五條 小額擔(dān)保貸款的范圍小額擔(dān)保貸款在全市范圍內(nèi)開展，各區(qū)縣（自治縣）均可自行確定當(dāng)?shù)氐囊恢炼医鹑跈C(jī)構(gòu)，開展該項(xiàng)工作。第六條 小額擔(dān)保貸款的對(duì)象在本市轄區(qū)內(nèi)已解除勞動(dòng)關(guān)系，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或合伙經(jīng)營(yíng)的下崗失業(yè)人員、復(fù)員退役軍人未安排工作自謀職業(yè)人員、高校畢業(yè)未就業(yè)進(jìn)行了失業(yè)登記的人員、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員（以下簡(jiǎn)稱各類人員）；職工在300人以下，吸納各類人員達(dá)到20%以上（與企業(yè)簽訂了一年以上勞動(dòng)合同，參加了社會(huì)保險(xiǎn)）的小企業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體。第七條 小額擔(dān)保貸款的條件申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，男性年齡在60歲

3、以內(nèi)、女性年齡在55歲以內(nèi)（已退休人員、大齡下崗職工除外），具有完全民事行為能力的自然人，身體健康、誠(chéng)實(shí)守信、經(jīng)過就業(yè)再就業(yè)培訓(xùn)、具備一定勞動(dòng)技能；屬所在社區(qū)居委會(huì)的常住戶口。合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體或小企業(yè)必須有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和一定的自有資本金；其從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須是微利項(xiàng)目（國(guó)家明文限制的行業(yè)如建筑業(yè)、廣告業(yè)、房屋中介、典當(dāng)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧、以及美容、美發(fā)、水吧、酒吧、洗腳，從事金融保險(xiǎn)業(yè)、郵電通訊業(yè)、娛樂業(yè)以及銷售不動(dòng)產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)等除外）。小額擔(dān)保貸款主要用于貸款申請(qǐng)人流動(dòng)資金不足的補(bǔ)充。第三章 小額擔(dān)保貸款的額度、期限、利率第八條 小額擔(dān)保貸款的額度各類人員從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，申請(qǐng)小額擔(dān)保

4、貸款原則上在5萬元以內(nèi)，對(duì)創(chuàng)業(yè)能力強(qiáng)，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目?jī)?yōu)的人員，貸款額度可放寬到8萬元；合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體或小企業(yè)吸納各類人員后申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，按人均5萬元計(jì)算，貸款總額在100萬元以內(nèi)。小企業(yè)貸款不進(jìn)行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定。 第九條 小額擔(dān)保貸款的期限小額擔(dān)保貸款期限為一年，以貸款上帳日開始計(jì)算，借款人應(yīng)按時(shí)還款。確需繼續(xù)貸款的，應(yīng)在貸款期滿前30天，向所在地區(qū)縣（自治縣）勞動(dòng)就業(yè)部門提出續(xù)貸申請(qǐng)，勞動(dòng)就業(yè)部門應(yīng)及時(shí)將審核同意的書面意見送承貸金融機(jī)構(gòu)，承貸金融機(jī)構(gòu)審查同意后，通知借款人辦理相關(guān)手續(xù)。借款人在續(xù)貸前要結(jié)清貸款本息，續(xù)貸期限為一年。借款人續(xù)貸期滿后還需貸款的，可直接向承貸金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商業(yè)性貸款，

5、財(cái)政不再貼息。第十條 小額擔(dān)保貸款利率在人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。 第四章 小額擔(dān)保貸款的還貸付息、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押方式第十一條 借款人從取得貸款之日起，應(yīng)根據(jù)借款合同按期支付利息，到期償還本金。貸款逾期應(yīng)按中國(guó)人民銀行及承貸金融機(jī)構(gòu)規(guī)定計(jì)交罰息，罰息由借款人自行承擔(dān)。第十二條 小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保、抵（質(zhì)）押（一）法人為個(gè)人擔(dān)保必須同時(shí)具備以下條件：本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，年稅后利潤(rùn)在5萬元以上；具有貸款申請(qǐng)金額1.5倍以上的不動(dòng)產(chǎn)。個(gè)人擔(dān)保必須具備以下條件：有貸款申請(qǐng)金額1.2倍以上的房產(chǎn)或等值的有價(jià)證券；有穩(wěn)定收入的公務(wù)員及事業(yè)單位員工個(gè)人擔(dān)保額不超過其年收入的2倍

6、（單位出具年收入證明），且最高不超過20萬元；有穩(wěn)定收入的企業(yè)單位員工個(gè)人擔(dān)保額不超過其年收入額（單位出具年收入證明），且最高不超過6萬元。承貸金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人保證擔(dān)保額根據(jù)實(shí)際情況掌握，由擔(dān)保人本人簽字。擔(dān)保時(shí)擔(dān)保方應(yīng)在保證合同上簽字、蓋章。（二）借款人抵（質(zhì)）押可用自有或親友（本市常住戶口）的房屋（兩證齊全，銀行會(huì)同借款人協(xié)商認(rèn)定）、承貸金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行抵（質(zhì)）押;合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體或小企業(yè)抵（質(zhì)）押原則上參照個(gè)人抵（質(zhì)）押執(zhí)行，可用不動(dòng)產(chǎn)、汽車、設(shè)備（有購(gòu)置發(fā)票，扣除折舊）進(jìn)行抵（質(zhì)）押。貸款金額不得超過抵押品價(jià)值的70，質(zhì)押物價(jià)值的90%。第五章 小額擔(dān)保貸款的貼息辦法第十三條 下崗

7、失業(yè)人員、登記失業(yè)的高校畢業(yè)生和復(fù)員退役軍人從事微利項(xiàng)目的財(cái)政給予全額貼息，其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員從事微利項(xiàng)目的財(cái)政給予50%貼息。合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體或小企業(yè)的貼息標(biāo)準(zhǔn)按吸納各類人員數(shù)所對(duì)應(yīng)的不同貼息標(biāo)準(zhǔn)貼息。第十四條 借款人在借款合同約定期限內(nèi)按期償還本息，最后一次結(jié)清本息后，憑承貸金融機(jī)構(gòu)出據(jù)的結(jié)息清單或憑證到勞動(dòng)就業(yè)部門申請(qǐng)貼息。勞動(dòng)就業(yè)部門按借款人不同的貼息標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)借款人相應(yīng)的貼息金額，按季將確認(rèn)后的貼息清單送當(dāng)?shù)刎?cái)政部門和承貸金融機(jī)構(gòu)各一份，承貸金融機(jī)構(gòu)將財(cái)政劃撥的貼息資金一次性劃入借款人在承貸金融機(jī)構(gòu)開設(shè)的個(gè)人賬戶內(nèi)。第十五條 貼息資金由市財(cái)政按各區(qū)縣（自治縣）小額擔(dān)保貸款規(guī)模預(yù)撥到各區(qū)縣

8、（自治縣）財(cái)政，各區(qū)縣（自治縣）財(cái)政對(duì)當(dāng)?shù)貏趧?dòng)就業(yè)部門審核簽署意見的貼息憑證和確認(rèn)清單進(jìn)行復(fù)審后，在季末的第一個(gè)月內(nèi)將實(shí)際已完清的貸款利息撥付到承貸金融機(jī)構(gòu)。此款只能用于小額擔(dān)保貸款的貼息，不得挪作它用。第六章 小額擔(dān)保貸款的辦理程序第十六條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)持工商、稅務(wù)核發(fā)的工商登記證、稅務(wù)登記證，抵（質(zhì)）押物清單或擔(dān)保合同以及本人有效證件到所在地社區(qū)居委會(huì)申請(qǐng)，經(jīng)社區(qū)居委會(huì)審查符合本辦法第七條、第十二條的規(guī)定后，在3個(gè)工作日內(nèi)向所在地街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）推薦；街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）按本辦法第七條、第十二條初審?fù)夂笤?個(gè)工作日內(nèi)報(bào)所在地區(qū)縣（自治縣）勞動(dòng)就業(yè)部門，區(qū)縣（自治縣）勞動(dòng)就業(yè)部門會(huì)同財(cái)政部門在

9、5個(gè)工作日內(nèi)完結(jié)審查匯總，并將相關(guān)資料送到承貸金融機(jī)構(gòu)。承貸金融機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)提出初審意見，不同意貸款的，應(yīng)注明原因并將資料返還勞動(dòng)就業(yè)部門；同意貸款的，即可通知借款人辦理相關(guān)手續(xù)，完善貸款抵（質(zhì)）押擔(dān)保等手續(xù)后，在5個(gè)工作日內(nèi)向借款人發(fā)放貸款。合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體或小企業(yè)可由法定代表人在其戶口所在地或企業(yè)經(jīng)營(yíng)所在地社區(qū)居委會(huì)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。第七章 小額擔(dān)保貸款的優(yōu)惠政策第十七條 借款人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款用于抵押擔(dān)保的房屋，承貸金融機(jī)構(gòu)可據(jù)實(shí)作價(jià)。雙方簽定抵押物價(jià)值認(rèn)定書后，應(yīng)向土地或房屋登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理抵押登記。屬于出讓土地上房屋抵押擔(dān)保的，應(yīng)向房屋登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理抵押登記，對(duì)符合登記條件的，登

10、記機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)；屬于劃撥土地上房屋抵押擔(dān)保的，應(yīng)向土地登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理抵押登記，對(duì)符合登記條件的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。第十八條 借款人獲得小額擔(dān)保貸款后，可按規(guī)定享受再就業(yè)的有關(guān)稅費(fèi)減免、工商扶持等優(yōu)惠政策。第十九條 借款人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款前，免費(fèi)參加所在區(qū)縣(自治縣)組織的就業(yè)再就業(yè)政策培訓(xùn)（包括勞動(dòng)、稅務(wù)、工商政策等方面）。第八章 小額擔(dān)保貸款的部門職責(zé)第二十條 為了加強(qiáng)管理、確保小額擔(dān)保貸款按時(shí)歸還，各方責(zé)任如下：（一）市就業(yè)再就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、市勞動(dòng)和社會(huì)保障局1負(fù)責(zé)組織推進(jìn)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)全市小額擔(dān)保貸款工作。2負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)區(qū)縣（自治縣）小額擔(dān)保貸款的方案。

11、3負(fù)責(zé)與財(cái)政部門協(xié)調(diào)落實(shí)小額擔(dān)保貸款的擔(dān)?；鸷唾N息資金。4協(xié)調(diào)落實(shí)鼓勵(lì)就業(yè)再就業(yè)的有關(guān)優(yōu)惠政策。（二）市財(cái)政局1. 負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款擔(dān)保金市級(jí)匹配資金和小額擔(dān)保貸款貼息資金的安排及監(jiān)管工作。2. 負(fù)責(zé)牽頭小額擔(dān)保貸款呆賬損失的處理工作。3. 負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款貼息資金與中央財(cái)政的申報(bào)、結(jié)算工作。（三）市國(guó)土房屋管理局負(fù)責(zé)各區(qū)縣（自治縣）土地房屋登記機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款房屋抵押登記的相關(guān)政策指導(dǎo)、督促落實(shí)。（四）人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部及分支機(jī)構(gòu)1.指導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi)承貸金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定和要求，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上積極開展小額擔(dān)保貸款工作。2加強(qiáng)承貸金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門的聯(lián)系，協(xié)調(diào)小額擔(dān)保貸款政策，與相

12、關(guān)部門一道共同促進(jìn)政策的落實(shí)。3對(duì)轄區(qū)內(nèi)承貸金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款政策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，并對(duì)小額擔(dān)保貸款政策進(jìn)行研究，促進(jìn)政策完善。（五）重慶銀監(jiān)局1. 對(duì)承貸金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。2. 指導(dǎo)和督促承貸金融機(jī)構(gòu)建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔(dān)保貸款考核制度。 （六）市就業(yè)服務(wù)管理局1負(fù)責(zé)指導(dǎo)區(qū)縣（自治縣）小額擔(dān)保貸款工作，并培訓(xùn)相關(guān)人員。2負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款工作的統(tǒng)計(jì)。 3在金保工程全市聯(lián)網(wǎng)前，指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)未覆蓋的區(qū)縣（自治縣）應(yīng)用小額擔(dān)保貸款管理軟件。（七）承貸金融機(jī)構(gòu)1對(duì)區(qū)縣（自治縣）勞動(dòng)就業(yè)部門審核同意的借款人申請(qǐng)，按本辦法第七條、第八條、第九條、第十二條規(guī)定審

13、查決定是否發(fā)放貸款。2各區(qū)縣（自治縣）承貸金融機(jī)構(gòu)憑勞動(dòng)就業(yè)部門返回的貼息確認(rèn)清單，將貼息資金一次性劃入借款人在承貸金融機(jī)構(gòu)開設(shè)的個(gè)人賬戶內(nèi)。3. 對(duì)小額擔(dān)保貸款的運(yùn)行情況進(jìn)行管理，及時(shí)向市、區(qū)縣（自治縣）相關(guān)部門溝通有關(guān)情況。4. 建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔(dān)保貸款考核制度，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量不納入一般性商業(yè)貸款考核。5. 對(duì)逾期貸款進(jìn)行及時(shí)追收，根據(jù)貸款的相關(guān)規(guī)定向人民法院提請(qǐng)?jiān)V訟并申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。 （八）區(qū)縣（自治縣）財(cái)政局1落實(shí)本級(jí)小額擔(dān)保貸款擔(dān)保資金，并按規(guī)定存入當(dāng)?shù)爻匈J金融機(jī)構(gòu)。2. 監(jiān)督貼息資金的使用并及時(shí)劃撥，審核呆賬的損失并按規(guī)定賠付。3. 配合勞動(dòng)就業(yè)部門審核小額擔(dān)

14、保貸款有關(guān)資料。（九）區(qū)縣（自治縣）勞動(dòng)就業(yè)部門1. 協(xié)調(diào)財(cái)政部門落實(shí)小額擔(dān)保貸款擔(dān)保資金。2. 審查匯總街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）推薦的小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)，并對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行就業(yè)前培訓(xùn)；對(duì)小額擔(dān)保貸款工作實(shí)施全面管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)，幫助借款人落實(shí)就業(yè)再就業(yè)的優(yōu)惠政策。3. 負(fù)責(zé)按承貸金融機(jī)構(gòu)出據(jù)的結(jié)息清單或憑證，確認(rèn)借款人相應(yīng)的貼息金額，按季將確認(rèn)后的貼息清單送承貸金融機(jī)構(gòu)和財(cái)政部門各一份。4. 按時(shí)按規(guī)定報(bào)送小額擔(dān)保貸款報(bào)表（見附表）。5. 整理歸檔小額擔(dān)保貸款的相關(guān)原始資料，各區(qū)縣（自治縣）必須用小額擔(dān)保貸款軟件進(jìn)行管理。（十）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）和社區(qū)居委會(huì)1社區(qū)居委會(huì)按本辦法第七條、第十二條規(guī)定對(duì)小額擔(dān)保貸

15、款申請(qǐng)人予以調(diào)查，向街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）推薦和貸后管理工作。2街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）按照本辦法第七條、第十二條的規(guī)定對(duì)社區(qū)居委會(huì)推薦的借款人申請(qǐng)進(jìn)行審核并匯總，報(bào)區(qū)縣（自治縣）勞動(dòng)就業(yè)部門審核。3. 指導(dǎo)、幫助借款人搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，配合協(xié)助承貸金融機(jī)構(gòu)做好貸前檢查和貸后催收工作。（十一）借款人1根據(jù)自身情況如實(shí)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。2按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、抵（質(zhì)）押手續(xù)。3. 在貸款期間內(nèi)，對(duì)發(fā)生的個(gè)人重大變化（如家庭地址、電話、經(jīng)濟(jì)狀況等），要及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。4按規(guī)定使用貸款，履行貸款合同，按期付息、還本。第九章 附則第二十一條 凡享受城市居民最低生活保障金的借款人從取得貸款之日起，3個(gè)月后所在街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）應(yīng)重新核定其城市居民最低生活保障金。第二十二條 建立小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會(huì)議制度。由市、區(qū)縣（自治縣）就業(yè)再就業(yè)辦牽頭，會(huì)同同級(jí)勞動(dòng)就業(yè)、財(cái)政、人民銀行、承貸金融機(jī)構(gòu)等部門，定期召開小額擔(dān)保貸款聯(lián)