退休基金說明.ppt

1、1,遠雄人壽10204 優(yōu)勢商品說明,經(jīng)紀人部,2013保險商品三大主流,【退休規(guī)劃】 終身增值：臺幣(美滿致富) 類似年金商品:富貴高昇還本壽險 養(yǎng)老險整筆領(lǐng):好鑽及超好鑽利變養(yǎng)老,【長期照護】 安心享福 安心一生,【健康險規(guī)劃】 醫(yī)之獨秀 健康滿點 守護久久 保本還本健康險,4,5,是確定失業(yè)的開始 是確定沒有收入的開始 是確定不能重來的開始,退休基金要多少？,人類壽命愈來愈長，若退休年齡55歲，平均壽命85歲來計算，那麼離開職場後平均仍有30年的漫長退休生活 退休後收入中斷的問題，除了靠國家及雇主提供的退休金之外，個人的退休金要如何準備？ 該準備多少錢才夠維持退休後生活呢？,退休金缺口是

2、我們規(guī)劃的重心,累 積 資 產(chǎn),使用資產(chǎn),使用資產(chǎn),每月30,000 x 12月 = 360,000 36萬 x 20年= 720萬,每月40,000 x 12月 = 480,000 48萬 x 20年= 960萬,使用資產(chǎn),25歲,65歲,85歲,您的收入夠用嗎？,退休,理想中的退休金字塔,第一層級 政府的福利 應(yīng)佔最大比例,第二層級 企業(yè)的提撥 依照勞保投保等級,第三層級 個人的責(zé)任 依序遞減,社會保險,企業(yè) 退休金,個人 儲蓄,事實上的退休金字塔,個人退休金 靠自己的理財規(guī)劃 彌補不足的退休金,勞工退休金 計算方式= 投保薪資 x 6% x 年資 43,900 x 0.06 x 30 x

3、 12=1,104,520,勞保老年幾付 計算方式=平均月保薪資x最高基數(shù) (最高月投保薪資為43,900；基數(shù)為45個基數(shù)) 舉例：43,900 x45=1,975,500,社會 保險,企業(yè) 退休金,個人儲蓄,假設(shè)投資收益1%,事實上的退休金字塔,社會 保險,企業(yè) 退休金,個人儲蓄,1,104,520 元 + 1,975,500 元,3,080,020 元,缺692萬,其實不是年齡的問題!?,退休,為了退休生活 認真養(yǎng)錢防老,富貴高昇 終身還本保險(JN1),2013年新春獻禮最佳商品,02/04,最新,增額+還本 終身保險,遠雄-富貴高昇JN1,1,2,3,4,5,保額年年增值，保障年年高

4、昇。,繳費期滿起年年還本保額的915%,還本金會長大，保單價值會增值 資金運用超靈活。,輕鬆投保，075歲皆可投保,保費最高可享2.5%保費折扣,商品特色,商品架構(gòu),保單價值金額持續(xù)增值,祝壽保險金,繳費期滿後 可年年領(lǐng)取生存保險金 且保單價值年年持續(xù)增加,繳費期間,可選 6、10或20年,111歲,9%,9%,12%,12%,15%,15%,第110次 領(lǐng)取保額9%,第1120次 領(lǐng)取保額12%,第21次起 領(lǐng)取保額15%,繳費期滿後年年領(lǐng)取生存保險金,給付項目,身故保險金 全殘保險金,達16歲前身故：所繳保費加計利息 達16歲後身故： 保價、表定年繳保費總和1.06與 當年度保額三者取大,

5、生存保險金,繳費期間屆滿後，按下列方式給付生存保險金： 第01次至第10次：保險金額的 9% 第11次至第20次：保險金額的12% 第21次(含)以後 ：保險金額的15%,祝壽保險金,被保險人於本契約有效期間且保險年齡到達111歲之保單週年日仍生存者，按當年保險金額 給付祝壽保險金。,當年度保額：第1保單年度起按保險金額依年單利15% 逐年遞增至本契約保險期間屆滿為止。,案例說明,趙先生(35歲)投保本商品保險金額100萬6年期，表定保費為 1,195,500元，因單件投保金額100萬元(含)以上，可享1 %保費折扣，且若首續(xù)期保費皆以金融機構(gòu)轉(zhuǎn)帳繳納，可再享1%保費折扣，故合計共2%保費折扣

6、，每年實繳保費為1,171,590元。 保單狀況如下：,一年省23,910元 六年總省143,460元,超過總繳保費,第110次,第1121次,第21次起,會長大的解約金,會長大的還本金,已領(lǐng)生存金 達585萬,解約金累積達1,000萬以上,投保規(guī)則,投保規(guī)則,金融機構(gòu)自動轉(zhuǎn)帳、信用卡，二次扣款失敗者， 一律限匯款補繳保費。,注意1,保費優(yōu)惠+高保額優(yōu)惠，合計最高可享2.5%保費折扣,HOT,本商品使用信用卡繳納首期保費，需扣1.75%傭金,注意2,22,附加附約規(guī)定：可附加任何附約(雄健康手術(shù)醫(yī)療終身健康險附約(HH3)除外)。 體檢規(guī)定：本險免列入體檢保額。惟要/被保險人對於要保書書面詢問

7、的告知事項仍應(yīng)據(jù)實說明，以提供本公司之風(fēng)險評估。若附加健康險者，則依據(jù)健康險投保規(guī)則辦理。 投保年齡：,投保規(guī)則,商品分析,勝,勝,勝,勝,勝,勝,勝,1.傳遞富足超過三代的保單 2.20歲以下替孩子規(guī)畫未來人生 3.2040歲強迫儲蓄，置產(chǎn)觀念,市場年齡層分類,4.4060歲退休規(guī)劃，自提6% 5.60稅賦優(yōu)惠，每戶3000萬 6.資產(chǎn)配置，贈與，隱藏現(xiàn)金,富貴高昇,1. 專爲退休規(guī)劃設(shè)計的保單。 2.生存金給付前，保單儲蓄+保障 3.生存金給付後，退休金?？顚Ｓ?短年期,長年期,青壯族群退休準備沒壓力,屆退族群快速轉(zhuǎn)投入,代號：LI1,強勢商品,美滿致富增額終身壽險,資料來源：工商時報10

8、2.03.05,這代表什麼意義？,資料來源：聯(lián)合報102.03.05,商品定位,美元單優(yōu)勢降低 利差降低、匯率風(fēng)險增加 景氣訊號不明顯、保本當?shù)?滿足醫(yī)療需求兼具保本功能,30,30,商品架構(gòu),當年度保險金額： 繳費期間內(nèi)：按表定年繳保險費採年複利 1% 計算之金額。 繳費期滿後：按保險金額採年複利 2.25% 計算之金額。 身故或全殘廢保險金：(按下列三者取其大給付) 1.當年度保額。 2.身故或全殘廢當時保價金。 3.表定年繳保險費總和 1.056。,31,31,範例說明,35歲男性，投保15年期美滿致富增額終身壽險（LI1）保險金額100萬，年繳保費59,600元， 首、續(xù)期皆以金融機構(gòu)

9、自動轉(zhuǎn)帳，享有1%優(yōu)惠，折扣後保費為59,004元為例：,32,試算說明,35歲男性，投保15年期美滿致富增額終身壽險（LI1）保險金額300萬，表定年繳保費177,012元，首、續(xù)期皆以金融機構(gòu)自動轉(zhuǎn)帳，享有1%優(yōu)惠及高保額折扣1%，折扣後保費為173,472元為例：,保單價值、解約金與客戶性別、年齡連動,C/P=116%,33,33,投保規(guī)則,繳費年期：6、10、15、20年期。 繳別：年繳、半年繳、季繳、月繳(月繳首期需付2個月之保險費) 。 繳費方式： 1.首期：匯款(享有保費1優(yōu)惠)、金融機構(gòu)自動轉(zhuǎn)帳(享有保 費1優(yōu)惠)、信用卡(手續(xù)費1.75%)。 2.續(xù)期：金融機構(gòu)自動轉(zhuǎn)帳(享有

10、保費1%優(yōu)惠)、郵政劃撥、到 府收費。 3.不適用集體彙繳。 高保額折扣：6、10年期/保額200萬；15、20年期/保額300萬 (以上皆再享保費1%折扣) 附加附約規(guī)定：1.可附加任何附約(雄健康手術(shù)醫(yī)療終身健康險附約(HH3)除 外)。 2.以面額之10倍計算壽險保額，搭配附約相對受理之額 度，並依各附約之投保規(guī)則辦理。 體檢規(guī)定：本險免列入體檢保額。惟要/被保險人對於要保書書面詢問的告 知事項仍應(yīng)據(jù)實說明，以提供本公司之風(fēng)險評估。 投保年齡：,34,34,投保規(guī)則,保額規(guī)定：1.最低投保金額：5萬元。 2.最高累計投保金額(單位：萬元),35,35,投保規(guī)則,本險免列入體檢保額： 倘有

11、體況告知或理賠紀錄者，將以問卷來評估風(fēng)險程度。 本商品適用簡易要保書 拒保體況： （1）已領(lǐng)有重大傷病卡或罹患重大傷病者。（重大傷病係指心肌梗塞、 冠狀動脈繞道手術(shù)、腦中風(fēng)、慢性腎衰竭(尿毒癥)、癌癥、癱瘓、器官 移植病史） （2）住院治療中者。 （3）意識不清者。 （4）受監(jiān)護宣告之人及受輔助宣告之人 。 (5) 015歲被保險人經(jīng)核定為次標準體者，不予受理。,同業(yè)比較,38,38,六年期(10萬保額、首/續(xù)期自動轉(zhuǎn)帳1%折扣),39,39,十年期(10萬保額、首/續(xù)期自動轉(zhuǎn)帳1%折扣),40,40,十五年期(10萬保額、首/續(xù)期自動轉(zhuǎn)帳1%折扣),41,41,二十年期(10萬保額、首/續(xù)期

12、自動轉(zhuǎn)帳1%折扣),42,美滿致富增額終身壽險(LI1)短期獎勵辦法 獎勵期間：102/01/26102/04/25之新生效保單(依生效日認定)。 .獎勵對象：簽署有效經(jīng)代公司所屬業(yè)務(wù)同仁。 .獎勵商品：美滿致富增額終身壽險(LI1)。 .獎勵標準：凡於獎勵期間核實生效之新契約 其單件首年度核實保費(FYP1)依下表 獎勵標準核發(fā)獎勵金。（單月結(jié)算獎勵金，每月併傭發(fā)放）,保本還本健康險,最熱門的組合,您不可不知!,組合建議增額+健康險,年紀輕建議 美滿增值LA2 搭配健康險 LA215萬起+健康險 年紀較大建議 美滿致富LI1 搭配健康險 LI160萬起+健康險,保費約為2.5萬3.6萬,還本

13、終身醫(yī)療險,終身增值+無上限終身醫(yī)療,87.3%,還本終身癌癥險,終身增值+終身癌癥險,102.5%,還本終身重疾特傷,終身增值+終身重疾特傷,95.8%,如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險?,請問業(yè)界50歲終身醫(yī)療險，需要多少錢? 遠雄人壽的終身醫(yī)療(主約)如下：,身故保險金 = 總保費 X 1.1 - 已理賠的保險金 若理賠金超過身故保險金，則無身故金 HK42500倍(醫(yī)療限額)；HL31200倍(手術(shù)限額),如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險?,請問業(yè)界50歲終身醫(yī)療險，需要多少錢? 遠雄人壽的終身醫(yī)療(主約)如下：,身故保險金 = 0 HE32500倍(醫(yī)療限額)；HH310X5萬(手術(shù)限額),如何

14、規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險?,業(yè)界最便宜的終身醫(yī)療險 ? 錢,請用以下資料成交，不要便宜行事,如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險?,守護久久HK4 + 健康久久手術(shù)HL3 30,310元 雄 溫 馨 HE3 + 雄 健 康 手術(shù) HH3 26,280元,如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險?,58.9% 73.7% 92.0% 115%,保本(還本)健康險優(yōu)勢,繳費20年，滿期後可以保本約60-80% 保單30年度後，可以保本約80-100%以上 保單現(xiàn)金價值可以依照需求靈活運用 保價金可以增值到35倍 繳費期滿後，健康險可以保障終身 健康險理賠金，完全不影響保價金運用 身故(全殘)無須扣回已領(lǐng)過理賠金額,102年

15、好鑚商品促銷獎勵辦法,一、 獎勵期間：102/04/01102/04/25之新生效保單(依生效日認定)。 二、 獎勵對象：各簽約經(jīng)代公司業(yè)務(wù)員。 三、 獎勵商品：好鑚養(yǎng)老保險躉繳(FU3S)。 四、 獎勵標準：同業(yè)務(wù)員於獎勵期間內(nèi)銷售獎勵商品，以個人累計實收躉繳保費達下列標準核發(fā)獎勵金。 期間累積結(jié)算獎勵(擇發(fā)放) 獎勵金計算標準 A.期間累積保費50萬以下 期間累積保費 * 1.0% B.期間累積保費50萬(含)以上 期間累積保費 * 1.5% 五、 獎勵期間之新生效保單，最晚須於第五工作月完成核實方符合獎勵資格，該項獎勵金發(fā)放將併同於第五工作月之傭金發(fā)放日給付，並由貴公司開立傭金發(fā)票方式核

16、銷。,102年第二季超好鑽利變養(yǎng)老保險(FWX)獎勵辦法,獎勵期間：102/03/26102/6/25之新生效保單(依生效日認定)。 獎勵對象：簽署有效經(jīng)代公司所屬業(yè)務(wù)同仁。 獎勵標準： 1.依保經(jīng)代公司業(yè)務(wù)員於獎勵期間累計達下列標準： 以獎勵期間累計保費計算獎勵金 獎勵金核發(fā)標準 期間累計保費每達100萬 核發(fā)1,500元 註：保費未達100萬之部分不予發(fā)放。(例：某業(yè)務(wù)員於第一季超好鑚保費累計達250萬核發(fā)1,50023,000元。) 2.單件高保費獎勵標準： 以單件保費計算獎勵金(A、B擇適用) 獎勵金核發(fā)標準 A、單件保費達200萬(含)以上 另發(fā)FYP 0.1% B、單件保費達500

17、萬(含)以上 另發(fā)FYP 0.15%,首期保費報件相關(guān)事務(wù)說明,一、首期收件開立送金單報帳： 1.業(yè)務(wù)收現(xiàn)代匯款(單張保單單筆限5萬(含)以下) 2.業(yè)務(wù)收取支票 二、首期收件以首期保費受理日報表報帳（經(jīng)紀人通路）： 1.保戶自行匯款需填寫首期保費受理日報表 2.首期保費受理日報表，繳費時間需填至?xí)r分且報表加蓋簽署章及助理章 三、使用影本匯款單報帳： 1.註明“與正本相符”簽署章（經(jīng)紀人通路）,新生兒投保時的送件注意事項,1.新生兒送件時(體重正常標準體)，不用檢附兒童手冊、幼童問卷 2.遇到照會時，才檢附上述相關(guān)文件(可以先寫好、影印或照相備用) 3.請?zhí)顚懩壳暗纳砀唧w重，不要寫當初檢查的身高體重，會有誤差 4.新生兒基本核保規(guī)定如下： (要保書沒有要求填寫出生的身高體重，不用主動告知),有住院病史(含保溫箱)、告知異常：請檢附相關(guān)問卷、病歷、手冊、幼童問卷,5.雙胞胎核保仍然依照每個個體分別核保，不會因為雙胞胎就放寬6.若是核保得知新生而是：剖腹產(chǎn)、雙胞胎， 就會要求看：兒童手冊、幼童問卷。7.媽媽是遠雄保單申請剖腹產(chǎn)理賠，幫小孩投保當要保人，會被核保勾稽8.所以，先投保再理賠(二年內(nèi)都可以理賠)，跑不掉的！9.雙胞胎送件，建議個爸爸、一個媽媽當要保人，分別寫地址為公司、家裡分開10.把雙胞胎視為二個家庭的感覺，若是名字接近(宜芳、宜