郵政儲蓄中間業(yè)務概述.ppt

1、郵政儲蓄中間業(yè)務概要、郵政儲蓄中間營業(yè)部丁琳2007.3、什么是銀行中間業(yè)務，銀行中間業(yè)務也被稱為“表外業(yè)務”或“收費業(yè)務”。 收入不列入銀行資產(chǎn)負債表。 具體是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動過程中幾乎不使用自己的資金，接受客戶的委托從中提取一定手續(xù)費的經(jīng)營活動。主要包括以下方面：決算性中間業(yè)務、代理性中間業(yè)務、咨詢評價等專業(yè)技術(shù)性中間業(yè)務的人民幣結(jié)算、外匯匯款、 代理中間業(yè)務，包括進出口接收、出口來證議案和通知、結(jié)算及外匯買賣業(yè)務、外匯結(jié)算業(yè)務、承兌業(yè)務、信用卡、個人電子轉(zhuǎn)賬業(yè)務等，該業(yè)務多種多樣，有關(guān)的服務客戶很多，根據(jù)代理業(yè)務的性質(zhì)、功能和服務客戶的不同，會有不同的咨詢評價主要包括財務顧問、投資融

2、資咨詢、驗資和融資項目評估、個人資產(chǎn)管理和審核工程概算、預算、結(jié)算和基準等業(yè)務主要包括存款擔保、工程招標投標擔保、履約擔保、進口開證業(yè)務、采購擔保業(yè)務、信用證支付、證明及保證書、其他擔保業(yè)務等， 部分衍生金融機構(gòu)類中間業(yè)務，主要包括外匯資金交易類業(yè)務，其他中間業(yè)務主要包括保管箱貸款、金融訂算機服務、有融資的郵政電子匯兌代理業(yè)務：代理國債、代理保險、代理基金、代付業(yè)務：代付工資、代付年金、代付低保證金代付業(yè)務：代付轉(zhuǎn)移、網(wǎng)通、連通費、 除了水費、電費、有限電視費等代理公共事業(yè)費，我們城鄉(xiāng)代理功能平衡功能不斷完善的城市站點外，郵政儲蓄較多的農(nóng)村站點可以為委托機構(gòu)提供強大的區(qū)域間代理服務。 可確保實

3、時處理嚴格按照委托方的要求完成資金的教育和采購。 深層服務郵政龐大的投遞網(wǎng)絡，直接向客戶提供個人服務的營業(yè)時間長，使客戶的業(yè)務更加方便。 郵政電子匯兌業(yè)務是指通過郵政電子匯兌網(wǎng)絡完成的個人資金匯款業(yè)務。 可提供現(xiàn)金和賬戶任意組合的郵政電子轉(zhuǎn)賬服務，包括國內(nèi)、國際電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。 根據(jù)處理時限，實時匯款、緊急匯款、24小時匯款、賬戶匯款根據(jù)服務對象，個人匯款、商用匯款、大宗客戶匯款、金融代理業(yè)務、代理業(yè)務，郵政存款受客戶委托，按照委托代理協(xié)議，在約定范圍內(nèi)完成委托事項的經(jīng)營行為，具有法律效力。 特點：節(jié)約客戶資源，促進社會交流，代理保險業(yè)務發(fā)展，郵政儲蓄目前代理全國十大生命公司的保險產(chǎn)品和多家財務

4、保險公司的汽車保險。 培養(yǎng)許多專業(yè)成熟的保險業(yè)務員隊伍。 代理基金業(yè)務拓展投資渠道，自2006年8月起代理多家基金產(chǎn)品，投資回報率居基金業(yè)前列。 為郵政儲蓄客戶擴大投資渠道，增加投資回報。 基金、封閉式基金：也稱為固定式證券投資基金，是指基金份額已發(fā)行、在規(guī)定時間(也稱為封閉式期間)內(nèi)基金資本規(guī)模不再變化的證券投資基金。 投資者可以在證券交易所以基金的市場價格來買賣基金份額。 開放式基金：也稱為變動證券投資基金，是指基金份額根據(jù)購買和購買而變動的證券投資基金。 投資者可以根據(jù)資金凈額直接向資金管理公司或相關(guān)機構(gòu)購買和購買資金份額。開放式基金分類大致分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣基金4種

5、。 各種基金具有不同的投資組合和盈利特征。 郵政儲蓄為什么代銷基金有利，中間業(yè)務的發(fā)展隨著利率市場化，利息收入逐漸減少，代銷基金新的利潤增長點中間業(yè)務的發(fā)展不需要增加銀行資產(chǎn)，提高銀行資產(chǎn)收益率中間業(yè)務的發(fā)展水平已經(jīng)成為評估銀行的重要標準， 只有滿足客戶需求，為客戶提供新的資產(chǎn)管理工具，不斷提供獲得新客戶需求，日益變化的創(chuàng)新產(chǎn)品，在競爭中積極獲得才能加劇專業(yè)銷售團隊的市場競爭，揭示金融混業(yè)傾向，拓寬員工知識面，培養(yǎng)專業(yè)金融資產(chǎn)管理人才，培養(yǎng)基金給誰有大量存款或2、購買股息保險和投資型保險3、購買債券(包括國債、企業(yè)債務、金融債務等特別是債券型基金、貨幣基金的客戶5、從事人民幣資產(chǎn)管理或外匯資產(chǎn)

6、管理業(yè)務的客戶有長期投資傾向，投資資金可以長期鎖定6、炒股、炒股有購買信托公司信托產(chǎn)品經(jīng)驗的經(jīng)營“銀證通”的客戶，可以分析其賬戶的活動度，活動度不高的有基金產(chǎn)品7、雜志、報紙讀者的時尚用品、時尚體育、時尚旅游投資資產(chǎn)管理8、郵票收藏者、 基金如何出售柜臺銷售要點：儲蓄、購買債券的客戶電話營銷銀證通、購買保險等目標客戶電話或信息直接郵件營銷向目標客戶發(fā)送一對一的營銷信息交流會營銷，舉辦投資交流會可以提出出1000元試行基金的1/10投資戰(zhàn)略購買債券等低風險資產(chǎn)管理產(chǎn)品的客戶，可以提出出1/10閑置資金試行基金的1/3投資戰(zhàn)略購買股票等高風險資產(chǎn)管理產(chǎn)品的客戶。 記住提高免除出款證據(jù)操作技能保持辦

7、公環(huán)境清潔最重要的客戶名稱：一句話增設ATM自動交易裝置： 24小時服務，如何開展營銷，建立重要的客戶文件了解客戶需求，開發(fā)新產(chǎn)品， 提供內(nèi)外資源優(yōu)勢，提供滿意的服務，建立戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，基本概念，開戶局：有客戶郵政存款賬戶的局稱為開戶局。 交易局：顧客進行中間業(yè)務時，將其中間業(yè)務交易的發(fā)起局稱為交易局。 所謂結(jié)算局：是指為了進行中間業(yè)務，與第三方簽訂委托協(xié)議進行資金結(jié)算的局稱為結(jié)算局。 交易渠道：郵政部門為客戶提供的辦理各項中間業(yè)務的渠道和手段主要包括窗口、ATM、POS、自助計費機、其他專用終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、客戶服務中心等。 當?shù)兀洪_戶局和結(jié)算局在同一市內(nèi)時的地域范圍。 跨

8、市縣的場外：帳戶開設局和結(jié)算局屬于同一地市范圍內(nèi)的不同市縣的地域范圍。 跨地市的場外：開戶局和結(jié)算局屬于同一省范圍內(nèi)的不同地市的地區(qū)范圍。 省內(nèi)場地：賬戶開設局和結(jié)算局屬于同一省范圍內(nèi)的不同市縣的地域范圍。 跨省場外：開戶臺和結(jié)算臺屬于不同省的地域范圍。 賬戶佟額：客戶在郵政儲蓄中開立的賬戶，某時刻的資金金額。 可用盈馀額：由于事先授權(quán)、停止付款、郵政證券交易等原因，客戶賬戶盈馀額中的一部分資金不能以取款、轉(zhuǎn)賬、消費等方式支付。 此外可自由支付的資金金額是可用的佚額。存折佟額：打印在存折上的最后一行顯示的佟額為存折佟額。 會議修訂明細行：用于記錄帳戶資金變動的所有交易。 查詢：顧客和郵政中間業(yè)

9、務部門閱覽有關(guān)顧客的信息、營業(yè)據(jù)點的交易日志及管理信息內(nèi)容的行為。 閱覽的內(nèi)容可以在畫面上回音，也可以印刷。 取消：在貨架人員處理窗口的會訂業(yè)務發(fā)生錯誤、客戶尚未離開柜臺時，將該錯誤事務處理全額取消的調(diào)整事務處理。 調(diào)整：開戶局、交易局、結(jié)算局中任一方發(fā)現(xiàn)業(yè)務交易金額與清算金額不一致的，可以提出調(diào)整要求的處理。 全國中間業(yè)務：全國統(tǒng)一開設、統(tǒng)一應用軟件的中間業(yè)務。 全省性中間業(yè)務：是在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一開設、統(tǒng)一應用軟件的中間業(yè)務。 當?shù)刂虚g業(yè)務：市縣局中間業(yè)務系統(tǒng)對外統(tǒng)一進行資金結(jié)算的業(yè)務。 現(xiàn)場交易：即中間業(yè)務系統(tǒng)開始存款提款交易的開戶局和對外進行資金結(jié)算的結(jié)算局在同一個市內(nèi)的交易，該交易不需

10、要存款系統(tǒng)綠卡省中心參與資金結(jié)算。 場外交易：即中間業(yè)務系統(tǒng)開始存款提款交易的開戶局或現(xiàn)金交易的交易局和對外資金結(jié)算局不在同一市內(nèi)(包括市縣、地市、省)的交易，該交易需要存款系統(tǒng)綠卡省中心或全國中心參與資金清算客戶編號：系統(tǒng)中用于標識客戶的唯一編號，客戶編號管理系統(tǒng)中該客戶的所有帳戶和客戶信息。 在此，顧客信息包含顧客資料信息和顧客賬戶信息。 支票預付款：當客戶購買國債并收到客戶交付的支票時，將支票的相關(guān)內(nèi)容輸入系統(tǒng)的流程。 您可以先通過預處理將支票存入，然后開立支票帳戶和進行持續(xù)交易。 大宗出款預約：客戶提取大宗現(xiàn)金時，為便于準備現(xiàn)金，需要進行大宗出款預約交易。 個人存款證明：根據(jù)存款人的申

11、請，郵政儲蓄部門對郵政儲蓄中保管的國債存款提供時間或時間段的證明的業(yè)務。 印刷號碼：印刷在國債存款上的號碼。 通常，在開設存款時，為了更好地保證存款的安全性和唯一性，需要與帳戶建立對應關(guān)系。 日期：結(jié)算日結(jié)束時，變更系統(tǒng)結(jié)算日的動作。 清分：對所有會訂的交易記錄進行分類、統(tǒng)訂的過程。 清算：是指相互結(jié)算清算的結(jié)果。 清算日期：系統(tǒng)處理各種事務處理請求時添加到處理信息中的系統(tǒng)時間戳。 此時間戳作為系統(tǒng)轉(zhuǎn)送、清算、收費、結(jié)算、查詢及編輯轉(zhuǎn)送信息的日期依據(jù)。 業(yè)務標識：在中間業(yè)務計算機系統(tǒng)中唯一識別一個業(yè)務類型的編號，編號如下： 410000T三個委托代碼(全省統(tǒng)一業(yè)務)，例如410000T001這樣收取通信費用的6個地市代碼s3個委托代碼(地市業(yè)務)，例如440 企業(yè)代碼：在某項業(yè)務中標識委托單位的編號。 號碼由411628110d001構(gòu)成。 注意：一個外包商可以在不同的業(yè)務中擁有相同的企業(yè)代碼