銀行單位存款管理辦法模版

1、單位存款管理辦法編制部門(mén)： 版 次 號(hào)： 生效日期： 年 月 日目 錄修改與審批記錄3第一章總則4第二章組織職責(zé)4第三章單位存款品種及管理5第一節(jié)單位活期存款5第二節(jié)單位定期存款5第三節(jié)單位通知存款5第四節(jié)單位協(xié)定存款6第五節(jié)單位協(xié)議存款7第四章單位存款的變更、掛失及查詢、凍結(jié)、扣劃8第五章附則8附件：8附件1：協(xié)定存款合同書(shū)9第一章 總則第一條 為完善xx銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)的金融服務(wù)，提高單位存款管理水平，根據(jù)中國(guó)人民銀行人民幣單位存款管理辦法和通知存款管理辦法等法律法規(guī)及xx銀行公司業(yè)務(wù)基本制度等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱單位存款，是指本行經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)所涉

2、及的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體等單位(以下簡(jiǎn)稱“存款單位”)在本行辦理的人民幣存款。金融機(jī)構(gòu)在本行的同業(yè)存款不納入單位存款管理。第三條 單位存款包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款以及經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他存款。第四條 本辦法適用于經(jīng)辦行(包括但不限于經(jīng)辦業(yè)務(wù)的分行、支行、各類營(yíng)銷(xiāo)中心以及市場(chǎng)拓展部等機(jī)構(gòu))對(duì)單位存款的管理。第二章 組織職責(zé)第五條 總行公司業(yè)務(wù)部是單位存款的組織部門(mén)?？傂泄緲I(yè)務(wù)部管理職責(zé)包括：（一） 制定并修改單位存款業(yè)務(wù)管理辦法；（二） 開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查，開(kāi)發(fā)和推廣單位存款新品種；（三） 監(jiān)測(cè)分析存款變化趨勢(shì)，及時(shí)研究解決實(shí)際問(wèn)題，提出加

3、強(qiáng)存款管理的意見(jiàn)。第六條 總行會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)單位存款業(yè)務(wù)操作管理和指導(dǎo)。第七條 總行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)單位存款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和利率制定。第八條 總行法律事務(wù)部負(fù)責(zé)單位存款業(yè)務(wù)相關(guān)合同及協(xié)議審查。第九條 總行科技開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)單位存款業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和維護(hù)。第十條 經(jīng)辦行負(fù)責(zé)單位存款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)與辦理。第三章 單位存款品種及管理第一節(jié) 單位活期存款第十一條 本辦法所稱單位活期存款，是指存款單位隨時(shí)可以存取，按結(jié)息期計(jì)算利息的存款。第十二條 存款單位辦理活期存款業(yè)務(wù)須開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，按照xx銀行單位結(jié)算賬戶操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定辦理。第十三條 活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日本行掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。第二節(jié) 單位定期存款第

4、十四條 本辦法所稱單位定期存款，是指存款單位按有關(guān)規(guī)定將單位所擁有的暫時(shí)閑置不用的資金，按約定期限存入銀行的整存整取存款。第十五條 單位定期存款的期限分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次,起存金額一萬(wàn)元，多存不限。第十六條 存款單位辦理定期存款業(yè)務(wù)須提交定期存款開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，具體流程按照xx銀行單位定期存款操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十七條 單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。第十八條 單位定期存款到期不支取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率和計(jì)結(jié)息方式計(jì)付利息。第十九條 單位定期存款轉(zhuǎn)存只有本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存次數(shù)無(wú)限制。

5、第三節(jié) 單位通知存款第二十條 本辦法所稱單位通知存款，是指存款單位在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。第二十一條 單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款單位提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。單位通知存款的起存金額為50萬(wàn)元，需一次性存入， 可以一次或分次支取，最低支取金額為10萬(wàn)元。第二十二條 單位通知存款為記名式存款，采用存款“證實(shí)書(shū)”的形式。證實(shí)書(shū)上應(yīng)注明“通知存款”字樣。第二十三條 存款單位提前與開(kāi)戶行約定支取通知存款，可采用傳真等書(shū)

6、面形式或電話通知的方式。第二十四條 單位通知存款存入時(shí)，存款人自由選擇通知存款品種(一天通知存款或七天通知存款)，但存單上不注明存期和利率，計(jì)息利率按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)算，利隨本清。第二十五條 通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息。第二十六條 “七天”的單位通知存款可以辦理本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存的單位通知存款，從起息日起每個(gè)連續(xù)的七天為一個(gè)存款周期。如需提前支取或部分支取時(shí)，轉(zhuǎn)存后實(shí)際存期不足七天的，按當(dāng)日活期存款掛牌利率計(jì)算。第二十七條 存款單位辦理通知存款業(yè)務(wù)須提交通知存款開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，具體流程按照xx銀行單位通知存款操作規(guī)

7、程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十八條 單位通知存款按支取日掛牌公告的同檔次通知存款利率和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。第四節(jié) 單位協(xié)定存款第二十九條 本辦法所稱單位協(xié)定存款，是指在我行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶的中華人民共和國(guó)境內(nèi)的法人及其他組織(以下簡(jiǎn)稱“單位”)與銀行簽訂協(xié)定存款合同書(shū)(附件1.)，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。第三十條 單位辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)須與本行簽訂協(xié)定存款合同書(shū)，合同期限為一年，到期后如需延期，需重新簽訂協(xié)議。結(jié)算戶的基本存款額度由存款單位與開(kāi)戶行自行約定，以萬(wàn)元為單位，基本存款賬戶、一般存款賬戶不得低于人民幣10萬(wàn)

8、元，專用存款賬戶不得低于人民幣50萬(wàn)元。具體辦理流程按照xx銀行單位協(xié)定存款操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十一條 單位的存款資金全部通過(guò)結(jié)算戶往來(lái)，超過(guò)基本存款額度的，由系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)基本存款額度內(nèi)的積數(shù)計(jì)入活期存款累計(jì)積數(shù)內(nèi)，對(duì)超過(guò)基本存款額度的積數(shù)計(jì)入?yún)f(xié)定存款累計(jì)積數(shù)內(nèi)。第三十二條 協(xié)定存款賬戶實(shí)行“一個(gè)賬戶、一個(gè)余額、兩個(gè)積數(shù)、兩種利率”的計(jì)息辦法，按季結(jié)息，利率按本行掛牌公告的協(xié)定存款利率計(jì)算。結(jié)算戶中活期存款積數(shù)和協(xié)定存款積數(shù)分別進(jìn)行結(jié)息，分別打印利息清單。第五節(jié) 單位協(xié)議存款第三十三條 本辦法所稱單位協(xié)議存款，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的存款單位與本行約定存款期限和利

9、率的存款。第三十四條 協(xié)議存款包括中外資保險(xiǎn)公司協(xié)議存款、社?；饏f(xié)議存款、養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金協(xié)議存款和經(jīng)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他協(xié)議存款。協(xié)議存款最低起存金額為人民幣3000萬(wàn)元(含)，須一次性存入，允許提前支取或部分提前支取，但提前支取后賬戶剩余金額應(yīng)不低于3000萬(wàn)元，存款期限為五年(不含)以上。社?；稹B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金協(xié)議存款，最低起存金額為人民幣5億元(含)，須一次性存入，存款期限為五年(不含)以上，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金協(xié)議存款不允許提前支取。其他協(xié)議存款的存期和起存金額執(zhí)行中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定。第三十五條 協(xié)議存款的利率、計(jì)結(jié)息和付息方式由存款單位與

10、本行協(xié)商確定。第三十六條 辦理協(xié)議存款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行須與存款單位簽訂經(jīng)法律事務(wù)部法律審查通過(guò)的協(xié)議存款合同書(shū)，對(duì)存款金額、期限、利率、計(jì)息和付息方式及違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等條款做出明確規(guī)定。第四章 單位存款的變更、掛失及查詢、凍結(jié)、扣劃第三十七條 單位存款的變更按照xx銀行單位結(jié)算賬戶操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定辦理。第三十八條 單位存款證實(shí)書(shū)的掛失按照xx銀行單位定期存款操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定辦理。第三十九條 單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃不得抗拒有權(quán)機(jī)關(guān)，按照xx銀行查詢、凍結(jié)和扣劃操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定辦理。第五章 附則第四十條 本辦法由xx銀行總行負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。第四十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行。附件：1.協(xié)定存款合同書(shū)附件1：協(xié)定存款合同書(shū)協(xié)定存款合同書(shū) 甲方(存款人)： 乙方(開(kāi)戶銀行)： 為了充分利用間隙資金，支持生產(chǎn)和流通發(fā)展，經(jīng)雙方商定，在協(xié)定期內(nèi)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，雙方約定：1.企業(yè)賬戶：賬號(hào) 存款余額在人民幣(大寫(xiě)) 元，￥元(含)以內(nèi)的為一般存款資金，按人民銀行規(guī)定活期存款利率計(jì)息，超過(guò)部分為協(xié)定