銀行反洗錢管理辦法模版 (3)

1、銀行反洗錢管理辦法第一章 總則第一條 為保障我行金融業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，防止不法分子利用我行從事洗錢活動，根據(jù)中國人民銀行中華人民共和國反洗錢法（中華人民共和國主席令第五十六號）、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令2006第1號）、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號）、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國人民銀行令2007第1號）修訂本管理辦法。第二條 本行各級機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，適用本管理辦法。本管理辦法所稱各級機(jī)構(gòu)，系指銀行所有總（分）行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)部門、分行所轄營業(yè)部和支行、總行直屬支行。第三條 洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、

2、隱藏犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。第四條 以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)、降低洗錢危害、預(yù)防和遏制洗錢活動為目標(biāo)，落實(shí)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作理念，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評級合理配置資源，對較高風(fēng)險(xiǎn)的客戶采取更加嚴(yán)密的監(jiān)控措施，對洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶采取簡化的措施，合理配置反洗錢資源。本行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管部門的要求，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、分析和記錄各種可疑的交易活動，并按照監(jiān)管部門的規(guī)定及時(shí)報(bào)告各種大額和可疑交易活動。第二章 反洗錢工作原則第五條 合法審慎原則。本行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)履行。第六條

3、 保密原則。本行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求,切實(shí)遵守保密原則，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他無關(guān)人員。第七條 依法協(xié)助原則。本行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行及其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等有權(quán)部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。第三章 反洗錢組織機(jī)構(gòu)、崗位職責(zé)及報(bào)告程序第八條 本行反洗錢工作由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部署，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員組成如下：組 長：銀行行長副組長：銀行主管會計(jì)條線內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的副行長成 員：會計(jì)運(yùn)營部、法律合規(guī)部、信息技術(shù)部、 公司金融部、渠道管理部、零售

4、業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、監(jiān)察室、人力資源部、中小企業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、理財(cái)業(yè)務(wù)部、金融市場部、總行營業(yè)部、市區(qū)各支行等部門負(fù)責(zé)人和縣域、異地分支機(jī)構(gòu)成立的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長。各縣域、異地分支機(jī)構(gòu)應(yīng)成立獨(dú)立的以行長為組長，以副行長為副組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，分行的反洗錢辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)會計(jì)部，縣域支行反洗錢辦公室設(shè)在營業(yè)部。本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在總行會計(jì)運(yùn)營部，負(fù)責(zé)本辦法的組織實(shí)施。由分管會計(jì)運(yùn)營部的行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，總行會計(jì)運(yùn)營部總經(jīng)理擔(dān)任副主任。第九條 總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)（一）統(tǒng)一組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)全行反洗錢工作。（二）貫徹落實(shí)中國人民銀行反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度。（三）審議我行的反洗

5、錢相關(guān)制度、實(shí)施細(xì)則、操作流程等。（四）對異常交易、可疑交易組織部署和分析。（五）督促各業(yè)務(wù)部門將反洗錢要求與業(yè)務(wù)流程操作相結(jié)合，審議各業(yè)務(wù)部門的實(shí)施細(xì)則、操作流程。（六）督促審計(jì)部門對我行反洗錢工作進(jìn)行評估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)。（七）在我行新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前要督促相關(guān)部門對其中存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。（八）審議我行反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂我行的反洗錢工作計(jì)劃。（九）審議本行反洗錢培訓(xùn)宣傳計(jì)劃。（十）協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查。（十一）負(fù)責(zé)部署我行的反洗錢考核、獎(jiǎng)懲。（十二）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強(qiáng)溝通。（十三）及時(shí)傳達(dá)法律法規(guī)的要求、中國人民銀行監(jiān)管

6、要求、國際國內(nèi)最新的反洗錢發(fā)展趨勢。（十四）負(fù)責(zé)對本行反洗錢重大事項(xiàng)作出決定。第十條 總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的主要職責(zé)（一）協(xié)調(diào)落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定和決議。（二）協(xié)調(diào)總行其它部門的反洗錢工作，承擔(dān)與國家反洗錢主管機(jī)關(guān)的溝通與合作任務(wù)。（三）負(fù)責(zé)聯(lián)系相關(guān)部門召開聯(lián)席會議，加強(qiáng)溝通。（四）開展反洗錢問題調(diào)查研究，對我行反洗錢工作提出合理化建議。（五）負(fù)責(zé)組織反洗錢培訓(xùn)宣傳計(jì)劃的具體實(shí)施。（六）負(fù)責(zé)履行反洗錢工作的義務(wù)，配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查并按要求做好保密工作。（七）完成反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。（八）其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。第十一條 總行領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組、支行營業(yè)部應(yīng)履行反洗

7、錢崗位職責(zé)。總行、分行、支行相關(guān)部門應(yīng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，至少設(shè)置兩名反洗錢情報(bào)專員（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為支行長助理和后臺人員），負(fù)責(zé)反冼錢業(yè)務(wù)處理及反洗錢協(xié)查工作，并結(jié)合各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立崗位責(zé)任制?？傂性O(shè)置或變更反洗錢情報(bào)專員，應(yīng)及時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)備，分支行設(shè)置和變更反洗錢情報(bào)專員應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備，分支行和總行相關(guān)部門設(shè)置或變更反洗錢情報(bào)專員應(yīng)及時(shí)向會計(jì)運(yùn)營部報(bào)備。（一）會計(jì)運(yùn)營部反洗錢崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)牽頭擬定有關(guān)反洗錢制度，并提出修訂建議。2.負(fù)責(zé)對分支行貫徹落實(shí)中國人民銀行反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度及我行擬定的反洗錢制度的執(zhí)行情況檢查督促。3.負(fù)責(zé)接洽、處理和反饋當(dāng)?shù)厝?/p>

8、民銀行布置的反洗錢檢查事項(xiàng)。4.負(fù)責(zé)對反洗錢工作的重大疑難問題進(jìn)行研究，提出解決方案與對策。5.遇反洗錢突發(fā)事件或重大疑難問題，及時(shí)向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并做好備案工作。6.組織對反洗錢工作進(jìn)行調(diào)研和工作檢查。7.負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送、監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)需求收集整理、開發(fā)、測試及投產(chǎn)工作。8.負(fù)責(zé)在會計(jì)制度中落實(shí)客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存制度，妥善保存客戶的交易資料。9.指導(dǎo)、監(jiān)督分支行履行對大額和可疑支付交易的識別、記錄、分析和報(bào)告的義務(wù)。10.負(fù)責(zé)監(jiān)督反洗錢數(shù)據(jù)獲取完整性，負(fù)責(zé)將生成的人民幣和外匯反洗錢數(shù)據(jù)組包向反洗錢中心報(bào)送。11.組織全行的反洗錢對外宣傳和全行會計(jì)人員的反洗錢相

9、關(guān)業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)，指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員做好了解客戶和盡責(zé)調(diào)查工作。12.牽頭協(xié)助配合中國人民銀行進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及我行反洗錢協(xié)查檔案、資料的保管工作。13.負(fù)責(zé)根據(jù)本部門掌握的協(xié)查信息，在履行好保密義務(wù)的前提下，向相關(guān)機(jī)構(gòu)或部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。14.負(fù)責(zé)對總行反洗錢培訓(xùn)開展情況、培訓(xùn)資料進(jìn)行留存保管。15.負(fù)責(zé)反洗錢及反恐怖融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。16.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（二）法律合規(guī)部反洗錢崗主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)對我行擬定的反洗錢相關(guān)制度進(jìn)行合規(guī)性審核。2.負(fù)責(zé)指導(dǎo)、執(zhí)行反洗錢政策，履行反洗錢法律責(zé)任，避免反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)。3.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（三）信息技術(shù)部反洗錢崗位主要職

10、責(zé)1負(fù)責(zé)通過相關(guān)系統(tǒng)與人民銀行支付交易監(jiān)測系統(tǒng)的連接。2.負(fù)責(zé)現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級、改造以滿足反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送需求。3.負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)獲取，保證數(shù)據(jù)的完整性。4.做好反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送、監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)需求收集整理、開發(fā)、測試及投產(chǎn)工作。5.做好上述系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作。6.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。7.為反洗錢協(xié)查工作提供必要的技術(shù)支持。8.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（四）公司金融部反洗錢崗位主要職責(zé)1. 負(fù)責(zé)擬定公司條線業(yè)務(wù)及把國際業(yè)務(wù)條線制度，業(yè)務(wù)制度應(yīng)充分體現(xiàn)反洗錢工作要求，將反洗錢工作環(huán)節(jié)融入到業(yè)務(wù)流程操作中，以制度明晰反洗錢工作職責(zé)。2.指導(dǎo)我行外

11、匯業(yè)務(wù)反洗錢工作，負(fù)責(zé)配合監(jiān)控外匯業(yè)務(wù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。3.負(fù)責(zé)配合研究和制定國際結(jié)算反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，研究國際結(jié)算反洗錢的重大疑難問題，提出解決方案。4.對全行國際業(yè)務(wù)人員進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員做好了解客戶和盡責(zé)調(diào)查工作。5.積極參與反洗錢國際合作，加強(qiáng)與國外機(jī)構(gòu)和國際組織的交流。負(fù)責(zé)與境外監(jiān)管部門、委托機(jī)構(gòu)、代理行的聯(lián)絡(luò)，及時(shí)反饋境外反洗錢信息、動態(tài)。6.配合相關(guān)部門完成反洗錢工作情況報(bào)告。7.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。8.配合完成公司條線客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。9.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（五）渠道管理部反洗錢崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)將

12、反洗錢要求與自身業(yè)務(wù)流程操作相結(jié)合，擬定反洗錢相關(guān)實(shí)施細(xì)則、操作流程等，提出修訂辦法的建議。2.監(jiān)控電子銀行業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。3.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。4.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（六）零售業(yè)務(wù)部反洗錢崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)將反洗錢要求與自身業(yè)務(wù)流程操作相結(jié)合，擬定反洗錢相關(guān)實(shí)施細(xì)則、操作流程等，提出修訂辦法的建議。2.負(fù)責(zé)配合研究銀行卡和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)反洗錢工作的重大疑難問題，監(jiān)控銀行卡洗錢風(fēng)險(xiǎn)，履行大額和可疑交易報(bào)送義務(wù)。3.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。4.負(fù)責(zé)配合完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作和客戶盡職

13、調(diào)查。5.做好本部門業(yè)務(wù)檔案、資料的保管工作。6.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（七）審計(jì)部反洗錢崗位主要職責(zé).負(fù)責(zé)擬定對反洗錢工作獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評估制度。2.負(fù)責(zé)按要求負(fù)責(zé)全行反洗錢工作的內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評估。3.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。4.配合完成反洗錢5c評估審計(jì)條線的相關(guān)工作。5.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（八）監(jiān)察室反洗錢崗位主要職責(zé)1.按照我行有關(guān)制度對行內(nèi)涉嫌洗錢人員做出處理決定。2.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。3.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（九）人力資源部反洗錢崗位主要職責(zé)1.按精簡高效的

14、原則，負(fù)責(zé)幫助解決反洗錢人力資源配置問題。2.負(fù)責(zé)配合完成各機(jī)構(gòu)及人員的反洗錢履職評價(jià)及考評工作。3.負(fù)責(zé)聘用可能涉及反洗錢工作崗位人員時(shí)，考評其反洗錢履職能力。（十）理財(cái)業(yè)務(wù)部反洗錢崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)配合完成客戶盡職調(diào)查。2.負(fù)責(zé)配合完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。3.做好本部門檔案、資料的保管工作。4.負(fù)責(zé)擬定并完善理財(cái)條線業(yè)務(wù)制度，業(yè)務(wù)制度應(yīng)充分體現(xiàn)反洗錢工作要求，將反洗錢工作環(huán)節(jié)融入到業(yè)務(wù)流程操作中，以制度明晰反洗錢工作職責(zé)。5.負(fù)責(zé)監(jiān)督本部門管理資金運(yùn)用情況，舉報(bào)可疑線索。（十一）金融市場部反洗錢崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)配合完成客戶盡職調(diào)查。2.負(fù)責(zé)配合完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。3.做好本部

15、門業(yè)務(wù)檔案、資料的保管工作。4.負(fù)責(zé)完善條線業(yè)務(wù)制度，業(yè)務(wù)制度應(yīng)充分體現(xiàn)反洗錢工作要求，將反洗錢工作環(huán)節(jié)融入到業(yè)務(wù)流程操作中，以制度明晰反洗錢工作職責(zé)。5.負(fù)責(zé)監(jiān)督本部門管理資金運(yùn)用情況，舉報(bào)可疑線索。（十二）小企業(yè)金融服務(wù)中心、中小企業(yè)部反洗錢崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)配合完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。2.負(fù)責(zé)配合完成客戶盡職調(diào)查。3.負(fù)責(zé)監(jiān)督客戶資金運(yùn)行的合法性，舉報(bào)可疑線索。（十三）分行反洗錢崗位主要職責(zé).結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，擬定反洗錢工作實(shí)施細(xì)則，負(fù)責(zé)落實(shí)轄內(nèi)反洗錢工作。2.指導(dǎo)、監(jiān)督及檢查轄內(nèi)反洗錢內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況，對反洗錢工作中出現(xiàn)的疑難問題，提出解決方案與對策。3.承擔(dān)與監(jiān)管機(jī)關(guān)、行內(nèi)各

16、相關(guān)部門之間的溝通、協(xié)調(diào)與合作任務(wù)。4.建立反洗錢工作檔案，專檔保管所有反洗錢資料，對所轄各支行報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告進(jìn)行甄別、登記、保存，同時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易。5.負(fù)責(zé)有關(guān)信息的查詢與反饋工作，負(fù)責(zé)協(xié)助有權(quán)部門調(diào)查相關(guān)反洗錢情況，遇重大案情，及時(shí)報(bào)告司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門和總行。6.定期進(jìn)行分行的反洗錢工作的培訓(xùn)、檢查。7.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并按要求做好保密及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。8.負(fù)責(zé)完成大額、可疑交易相關(guān)工作。9.負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。10.其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。（十四）總（分）行營業(yè)部、支行反洗錢崗的主要職責(zé) 總行營業(yè)部、總行直屬支行、分行所轄營業(yè)部及

17、其支行為反洗錢工作的具體經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（以下簡稱“營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”），負(fù)責(zé)日常反洗錢工作。.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為反洗錢工作第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)傳達(dá)、貫徹執(zhí)行中國人民銀行反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章制度、我行制定的反洗錢制度、監(jiān)管機(jī)關(guān)和總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的指示。.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支行行長助理（總/分行營業(yè)部經(jīng)理）、后臺人員、前臺人員為本機(jī)構(gòu)反洗錢工作第二責(zé)任人，負(fù)責(zé)認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度，業(yè)務(wù)處理過程符合反洗錢有關(guān)規(guī)定。認(rèn)真履行大額和可疑交易報(bào)告制度。協(xié)助上級管理部門做好有關(guān)信息的收集、查詢與反饋工作。協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢調(diào)查。其它應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。支行長助理（總分行營業(yè)部經(jīng)理）負(fù)責(zé)、組織管理本機(jī)構(gòu)日常反洗錢工作；負(fù)責(zé)對可疑支

18、付交易進(jìn)行分析和報(bào)告，負(fù)責(zé)填制可疑支付交易報(bào)告表報(bào)總行會計(jì)運(yùn)營部；定期組織本機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)；負(fù)責(zé)向中國人民銀行及總行會計(jì)運(yùn)營部報(bào)送反洗錢相關(guān)報(bào)表；按要求做好保密工作及本部門協(xié)查檔案、資料的保管工作。后臺在支行長助理（總/分行營業(yè)部經(jīng)理）的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)對本機(jī)構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄；負(fù)責(zé)通過行內(nèi)系統(tǒng)報(bào)送大額及可疑交易數(shù)據(jù)。柜臺人員負(fù)責(zé)大額支付交易和可疑支付交易的柜面審查，履行客戶身份識別義務(wù)及相關(guān)資料的保存。第十二條 大額及可疑交易報(bào)告程序。報(bào)告大額及可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)按照大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)

19、告的電子文件，對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。（一）大額交易報(bào)告。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，系統(tǒng)自動提取每日需上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù), 先由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對當(dāng)日的大額交易上報(bào)數(shù)據(jù)各要素進(jìn)行復(fù)核后報(bào)送會計(jì)運(yùn)營部，再由會計(jì)運(yùn)營部匯總?cè)袛?shù)據(jù)在大額交易發(fā)生后個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告。（二）可疑交易報(bào)告。1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由后臺人員通過反洗錢系統(tǒng)上報(bào)可疑交易，由總行會計(jì)運(yùn)營部通過反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺上報(bào)反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)控中心。2.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對系統(tǒng)提取的可疑交易，應(yīng)進(jìn)行人工分析，留存分析記錄，經(jīng)分析不能排除可疑情況的再上

20、報(bào)可疑交易。3.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶行為可疑、賬戶可疑、交易可疑等因素加強(qiáng)可疑交易的人工識別，經(jīng)分析后不能排除可疑交易情況的再上報(bào)可疑交易。4.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)重點(diǎn)可疑支付交易由支行助理審核，并通過紙質(zhì)報(bào)告形式附客戶交易流水報(bào)送總行會計(jì)運(yùn)營部，對上報(bào)的重點(diǎn)可疑交易，網(wǎng)點(diǎn)要繼續(xù)進(jìn)行跟蹤、分析、上報(bào)，異地和縣域分支行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送，同時(shí)將報(bào)告及交易流水報(bào)至總行會計(jì)運(yùn)營部。5.總行會計(jì)運(yùn)營部收到網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告的重點(diǎn)可疑交易后，經(jīng)分析，應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送中國人民銀行中心支行。對報(bào)送經(jīng)過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)書面報(bào)告人民銀行，異地和縣域分支機(jī)

21、構(gòu)報(bào)送的重點(diǎn)可疑的客戶，可酌情加入“黑名單”。（三）涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告，按照可疑交易報(bào)告進(jìn)行涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告，具體的報(bào)告要素及報(bào)告格式、填報(bào)要求參照可疑交易報(bào)告，并加入“黑名單”。（四）采取切實(shí)有效的技術(shù)手段，對反洗錢或反恐怖融資名單實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑的，按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。第四章反洗錢管理制度第十三條 客戶身份識別制度?？偂⒎中邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管部門的要求，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，必須識別客戶身份并登記客戶身份基本信息，即以法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料為依據(jù)，對客戶的身份進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并記錄存

22、檔，以便防范、發(fā)現(xiàn)和追查涉嫌洗錢活動的嫌疑人，為執(zhí)法機(jī)關(guān)的相關(guān)調(diào)查活動保留和提供證據(jù)材料。不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼、聯(lián)系電話，對于辦理代理開戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過被代理人的聯(lián)系方式核實(shí)代理關(guān)系并留存電話記錄等聯(lián)系資料。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開立存款賬戶。當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)

23、金時(shí)，單筆存（或取）款金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或外幣等值1萬美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌的實(shí)際情況，如存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，按照一次性金融服務(wù)要求處理。代理辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，登記存款人及代理人的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和聯(lián)系方式，并留存存款人及代理人的身份證件。為單位客戶辦理開戶、存款

24、、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行和國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。為客戶辦理境外資金匯出時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本機(jī)構(gòu)開戶，無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或

25、名稱匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬戶的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。按規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作，采取持續(xù)的客戶身份識別措施，及時(shí)提示客戶更新資料信息，出現(xiàn)客戶要求變更名稱、交易異常等情況時(shí)需重新識別客戶。應(yīng)設(shè)置客戶“黑名單”，將聯(lián)合國安理會、國務(wù)院及有關(guān)機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)和中國人民銀行所發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子及確實(shí)參與洗錢活動的人員加入“黑名單”。第十四條 客戶身份資料和交易記錄保存制度?？偂⒎中邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)部門

26、和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章以及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，采取切實(shí)可行的措施將客戶的身份資料和交易記錄完好保存并達(dá)到足夠的期限，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理?？蛻魴n案資料的保存應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照完整性、保密性和法律有效性的原則實(shí)行。保存的客戶檔案資料應(yīng)當(dāng)是原始文件、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或執(zhí)法機(jī)關(guān)認(rèn)可的微縮及其他電子介質(zhì)文件資料。應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。客戶身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起或者一

27、次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年；交易記錄的保存期限自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束?？蛻糍Y料的查詢和利用，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章以及監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，任何個(gè)人或機(jī)關(guān)沒有正式的法律許可文件不得查詢和利用客戶資料。第十五條 大額和可疑交易報(bào)告制度。大額交易報(bào)告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告的制度。可疑交易報(bào)告制度，是指當(dāng)金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)，或者懷疑與其進(jìn)行交易客戶的款項(xiàng)

28、可能來自犯罪活動時(shí)，必須迅速向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告的制度。（一）應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：1.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交

29、易。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（二）對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告：1.定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。2.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。3.交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)

30、、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。4.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。5.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。6.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。7.國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。8.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。9.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。10.中國人民銀行確定的其他情形。（三）應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2.短期

31、內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。4.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。5.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。7.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。8.客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入

32、。9.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。10.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。11.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。12.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。13.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。14.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。15.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。16.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存

33、取現(xiàn)金且情形可疑。17.居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。18.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。 本條下列用語的含義如下：“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日?！伴L期”系指1年以上?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！邦l繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！耙陨稀?，包括本數(shù)。第十六條涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。（一）恐怖融資是指下列行為： 1.恐怖組織

34、、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。 2.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。 3.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。 4.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。（二）提交涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類： 1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管

35、理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 4.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。 5.懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。 6.懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。 7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。8.各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)關(guān)注恐怖主義重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)人群的交易，及時(shí)錄入黑名單，上報(bào)可疑交易及

36、重點(diǎn)可疑交易。 （三）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。 1.國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 2.司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。3.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。4.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第五章 反洗錢協(xié)助調(diào)查及保密制度第十七條 反洗錢協(xié)助調(diào)查制度。反洗錢協(xié)查是指根據(jù)中國人民銀行的要求，對有關(guān)可疑交易、案件線索或敏感信

37、息等所涉及的客戶或業(yè)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查和反饋的有關(guān)活動。調(diào)查可疑交易或現(xiàn)場檢查時(shí)，人員不得少于2人，并出示檢查通知書、中國人民銀行或其省一級分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書和執(zhí)法證。 （一）協(xié)查檔案內(nèi)容1.相關(guān)協(xié)查文書，如反洗錢調(diào)查通知書、臨時(shí)凍結(jié)通知書。2.身份證明，指中國人民銀行調(diào)查人員的執(zhí)法證。3.協(xié)查涉及的賬戶信息和交易記錄清單。4.詢問筆錄原件或復(fù)印件。5.封存清單的原件或復(fù)印件。6.其他與反洗錢協(xié)查有關(guān)的檔案資料（二）協(xié)查檔案保管1.反洗錢協(xié)查檔案紙質(zhì)部分按年度單獨(dú)裝訂和編號。2.反洗錢協(xié)查電子檔案部分按年度匯總刻錄到光盤。3.所有的協(xié)查檔案應(yīng)制作目錄。4.應(yīng)放入專用的檔案柜中保管。5.由反洗

38、錢情報(bào)專員保管，人員變動時(shí)應(yīng)做好交接手續(xù)，制作交接清單。6.反洗錢協(xié)查檔案的調(diào)閱僅限于監(jiān)管部門和上級機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員，以及經(jīng)內(nèi)部審批程序批準(zhǔn)的其他人員。（三）協(xié)查信息利用。應(yīng)建立“黑名單”檔案，可全面了解涉及本機(jī)構(gòu)的案件線索和敏感客戶情況。第十八條 反洗錢保密制度。 （一）保密范圍1.客戶的身份資料和交易信息。2.報(bào)告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息。3.配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動及協(xié)助公安機(jī)關(guān)洗錢案件偵查等有關(guān)反洗錢工作信息。4.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。5.其他有關(guān)反洗錢業(yè)務(wù)的信息。（二）履行保密義務(wù)的人員1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員、客戶經(jīng)理、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等獲知客戶身份資料

39、和交易信息的相關(guān)工作人員。2.負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)表的各網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)部門、管理部門、科技部門的人員、專員和負(fù)責(zé)人。3.在案件協(xié)查中的協(xié)查人員、協(xié)查部門負(fù)責(zé)人等獲知反洗錢協(xié)查保密的相關(guān)人員。4.其他應(yīng)當(dāng)履行反洗錢保密義務(wù)的人員。（三）時(shí)間范圍由于反洗錢保密信息的特殊性和重要性，本行工作人員在職期間應(yīng)履行保密義務(wù)。因獲知的秘密是在職期間所得，工作人員離職后仍應(yīng)遵守保密義務(wù)，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。第六章評估和內(nèi)部審計(jì)、考核第十九條總行建立反洗錢內(nèi)部評估、內(nèi)部審計(jì)制度,同時(shí),將反洗錢工作納入對分支行考核范圍，以加強(qiáng)對業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)督管理的力度。（一）反洗錢內(nèi)部評估和審計(jì)1.總行審計(jì)部按照監(jiān)

40、管部門的監(jiān)管要求，負(fù)責(zé)設(shè)立全行反洗錢工作評價(jià)項(xiàng)目和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，每年一次對我行反洗錢工作進(jìn)行考核、評估。2.總行審計(jì)部將反洗錢專項(xiàng)審計(jì)納入年度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃，統(tǒng)籌安排。根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及我行反洗錢工作的有關(guān)規(guī)定，制定審計(jì)方案，對行內(nèi)各級機(jī)構(gòu)反洗錢制度建設(shè)、執(zhí)行情況和相關(guān)部門、崗位反洗錢工作履職情況進(jìn)行專門、獨(dú)立、客觀的監(jiān)督和評價(jià)。3.總行人力資源部聘用關(guān)鍵崗位時(shí)，適當(dāng)考核其反洗錢履職能力。（二）反洗錢績效考核反洗錢工作考核與會計(jì)評級考核相結(jié)合，將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年績效考核與會計(jì)評級考核掛勾，將部室反洗錢工作與績效考核掛鉤，將反洗錢主管行領(lǐng)導(dǎo)的反洗錢履職與績效考核掛鉤。1.以年度為檢查時(shí)間段，對營業(yè)

41、網(wǎng)點(diǎn)日常反洗錢工作進(jìn)行考核。發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)漏報(bào)、隱瞞不報(bào)可疑交易的扣季度會計(jì)評級分100分，情況嚴(yán)重者該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全年會計(jì)評級不合格，該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、相關(guān)責(zé)任人不能參與行內(nèi)年度評優(yōu)、評先。不按時(shí)上報(bào)大額或可疑交易報(bào)告，扣減該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分50分。漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)大額或可疑交易報(bào)告要素，按每要素扣減該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分?jǐn)?shù)5分。檢查發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不按規(guī)定組織反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、宣傳，未建立反洗錢工作相關(guān)檔案，扣減該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分?jǐn)?shù)20分。2.審計(jì)部對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年反洗錢工作評估不合格，則該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年度會計(jì)評級考核不合格。3.不配合中國人民銀行協(xié)查工作、提供材料不真實(shí)的，該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年度會計(jì)評級考核

42、不合格。4.未按制度執(zhí)行造成違法的責(zé)任人，移交司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處罰，該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年年度會計(jì)評級考核不合格。5.中國人民銀行反洗錢部門及其他有權(quán)部門對我行進(jìn)行檢查造成被罰款的，涉及個(gè)人的將追究個(gè)人責(zé)任及其全額經(jīng)濟(jì)處罰，涉及以單位為受罰主體的由總行領(lǐng)導(dǎo)小組決定處罰人員及經(jīng)濟(jì)責(zé)任，同時(shí)該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全年會計(jì)評級考核不合格，該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、相關(guān)責(zé)任人不得參與行內(nèi)年度評優(yōu)、評先。6.違反反洗錢保密原則的，扣減該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分200分，情節(jié)嚴(yán)重的或造成洗錢案件發(fā)生的，移交司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處罰，該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全年會計(jì)考核不合格。7.參與偽造開戶資料，為存款人開立結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動的，對直接責(zé)任 人 給予紀(jì)律處分

43、；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。8.履行反洗錢義務(wù)，能向反洗錢監(jiān)測中心、公安機(jī)關(guān)提供有價(jià)值破案線索，得到有關(guān)部門認(rèn)定的，除按我行相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)制度對個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)外，還給予該名個(gè)人所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)季會計(jì)評級考核加200分。9.發(fā)現(xiàn)可疑交易，并得到有關(guān)部門認(rèn)可的，酌情加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分30-100分。10.發(fā)現(xiàn)漏報(bào)大額交易的，酌情加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分10-50分。11.對反洗錢制度或工作提出有效建議的，酌情加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分20-50分。12.其他可加分的行為，酌情加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會計(jì)評級分10-50分。13.總行會計(jì)運(yùn)營部按照季度對各部室反洗錢履職情況進(jìn)行評價(jià)，人力資源部根據(jù)評

44、價(jià)情況核定季度績效考核。14.總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)銀行反洗錢工作情況，按照年度對高級管理層評價(jià)，人力資源部根據(jù)評價(jià)情況進(jìn)行考核。第七章 反洗錢宣傳、培訓(xùn)第二十條 總行會計(jì)運(yùn)營部組織全行的反洗錢對外宣傳工作，各營業(yè)機(jī)構(gòu)按總行的要求具體負(fù)責(zé)反洗錢宣傳工作。（一）按監(jiān)管部門的要求做好反洗錢的對外宣傳工作。（二）按總行反洗錢宣傳工作要求組織網(wǎng)點(diǎn)工作人員采取多種形式開展反洗錢宣傳活動。（三）建立“反洗錢宣傳周”活動制。由總行會計(jì)運(yùn)營部每年選擇一周時(shí)間，通知全行各網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一在電子屏幕滾動播放反洗錢標(biāo)語。（四）總行、分行、支行均由情報(bào)專員負(fù)責(zé)建立、保管反洗錢宣傳工作的檔案。第二十一條分層次、有計(jì)劃組織我行業(yè)

45、務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提高其反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平。（一）注重管理人員的學(xué)習(xí)?？傂忻磕瓴簧儆谝淮谓M織高級管理層、各部室反洗錢專崗人員、支行長助理（總/分行營業(yè)部經(jīng)理）、各網(wǎng)點(diǎn)后臺人員反洗錢宣傳活動動員會，學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)制度及反洗錢知識，提高對反洗錢工作的認(rèn)識。（二）有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)?？傂袑⑴R柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)納入當(dāng)年對員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，通過邀請監(jiān)管部門或公安部門反洗錢資深老師對反洗錢一線工作人員講授當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)，同時(shí)傳授反洗錢的操作技術(shù)與方法，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作；分行反洗錢專崗負(fù)責(zé)對本轄區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專崗人員進(jìn)行培訓(xùn)。（三）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利用雙周業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)時(shí)間，組織本網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行反洗錢知識重點(diǎn)培訓(xùn)，強(qiáng)化其反洗錢意識，提高其反洗錢的積極性和主動性。（四）總行、分行、支行指定情報(bào)專員負(fù)責(zé)記錄反冼錢培訓(xùn)開展情況、留存培訓(xùn)資料。第八章 反洗錢部門聯(lián)系會議制度第二十二條 本行按年組織領(lǐng)導(dǎo)小組成員以內(nèi)控沙龍、內(nèi)控工作會議或反洗錢部門聯(lián)系會議等形式，交流溝通反洗錢工作信息，分析本行反洗錢工作形式，研究解決反洗錢工作中遇到的問題，改進(jìn)反