中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)-完全版

1、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，中國人民銀行結(jié)算管理辦公室，-1-，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，第一講支付系統(tǒng)整個框架第二講大規(guī)模實時支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)操作控制支付系統(tǒng)業(yè)務標準第三講清算帳戶管理系統(tǒng)人民銀杏內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務同城市滾動凈業(yè)務行號管理第四講每周透支利息支付和支付業(yè)務索賠付款系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)界面支付業(yè)務錯誤和例外處理，第一講， 支付系統(tǒng)整體框架，-3-，支付系統(tǒng)整體框架，中國支付清算現(xiàn)狀及現(xiàn)有問題建設現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的意義和作用中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的架構(gòu)支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行間支付清算支付系統(tǒng)和中央銀行會計集中會計系統(tǒng)結(jié)算系統(tǒng)支持貨幣政策實施的功能支付系統(tǒng)的監(jiān)督管理功能支付系統(tǒng)的風險預防機制支付系統(tǒng)的整體實施計劃，

2、-4-中國支付清算現(xiàn)狀及存在的問題，積極推進“3票1卡”，實現(xiàn)支付工具票據(jù)化，設置手工聯(lián)合行系統(tǒng)辨識，分級管理，行內(nèi)通匯，銀杏間匯兌(人民銀行，擁有少數(shù)商業(yè)銀行)中央銀行建設運行電子聯(lián)合行系統(tǒng)89年以后，中央銀行建立了電子聯(lián)合行。 網(wǎng)網(wǎng)金融機構(gòu)20，000多個商業(yè)銀行建設銀行內(nèi)的匯兌系統(tǒng)，城市票據(jù)兌換所2500個縣級以上城市，每天1-2次，現(xiàn)狀，現(xiàn)有問題，1，有效支持銀行間支付清算的現(xiàn)代化公共平臺不足，支付速度下降，資金運輸時間長。2、支付風險防范機制不完善，存在支付風險的風險。3、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)障礙、清算賬戶分散、支付數(shù)據(jù)信息不集中，不利于金融監(jiān)督。4.未連接到金融市場等相關(guān)系統(tǒng)，無法有效支持中央

3、銀行貨幣政策實施。-5-，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設的意義和作用，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設的迫切性建設現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設的作用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設的地圖思想中國未來支付清算系統(tǒng)，-6-，加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設是當務之急。社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要建設社會主義市場經(jīng)濟，城鄉(xiāng)經(jīng)濟空前發(fā)展，企業(yè)間經(jīng)濟往來日益頻繁，資金流動日益增長，建立現(xiàn)代化支付系統(tǒng)有利于為城鄉(xiāng)經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，加快社會資金的周轉(zhuǎn)。作為金融體制改革的必然要求，在建立和完善金融市場的過程中，股市等金融市場空前發(fā)展。金融市場交易資金量、資金結(jié)算、清算的時效性強，銀行應提供更靈活、更快的資金匯款和清算服務。建立現(xiàn)代化支付系統(tǒng)有助于更好地支

4、持金融市場資金清算。同時適應加入WTO的需求，提高我國銀行業(yè)的競爭力。為了使中央銀行進一步發(fā)揮職能，這是人民銀行需要改善和完善金融服務的重要內(nèi)容，有效支持貨幣政策實施和加強金融監(jiān)督，有助于防范支付風險。-7-，中央銀行履行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設的作用，支付清算義務，完善支付清算服務的重要核心支持體系。我國加入WTO是連接國內(nèi)商業(yè)銀行及外資銀行的重要樞紐和橋梁。適應現(xiàn)代科技發(fā)展要求，促進網(wǎng)絡銀行和電子商務發(fā)展的重要基礎平臺。是連接商品交易和社會經(jīng)濟活動的“大動脈”。，-8-，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設的地圖思想應有助于更好地發(fā)揮中央銀行支付清算服務功能的作用，主要提供銀杏間快速、高效、安全的支付清算服務。要

5、有效支持中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的實施。必須防止支付風險，提高商業(yè)銀行流動性，確保支付的最終清算。系統(tǒng)設計開發(fā)立足現(xiàn)實，面向未來，擴展方便，功能完備，工作安全，手續(xù)簡便，系統(tǒng)先進。-9-，中國未來支付清算體系，支付系統(tǒng)電子聯(lián)合銀行系統(tǒng)支付系統(tǒng)，人民銀行全國聯(lián)合銀行支付系統(tǒng)，東城清算系統(tǒng)支付系統(tǒng)二期和第一期工程關(guān)系，現(xiàn)代結(jié)算系統(tǒng)的建立，將逐步形成以現(xiàn)代化結(jié)算系統(tǒng)為中心，以商業(yè)銀行內(nèi)嵌系統(tǒng)為基礎，完善各地東城票據(jù)兌換所的中國支付清算體系。未來支付清算系統(tǒng)，-10-，支付系統(tǒng)及電子聯(lián)合行，電子聯(lián)合行系統(tǒng)的現(xiàn)有問題只處理貸記業(yè)務，業(yè)務種類單一?！疤斓貙印睕]有完全實現(xiàn)，速度仍然很慢。與金融市場有機結(jié)

6、合不能有效支持貨幣政策實現(xiàn)。運行不穩(wěn)定，設備老化，故障時發(fā)生。電子聯(lián)合行-支付系統(tǒng)無縫切換支付系統(tǒng)-取代電子聯(lián)合行；支付系統(tǒng)建設運行在哪個城市，那個城市的電子聯(lián)合行停止運行。在NPC和EIS主節(jié)點之間構(gòu)建業(yè)務轉(zhuǎn)換中心。支付系統(tǒng)方面設有EIS業(yè)務專用報紙。-11-，支付系統(tǒng)及人民銀行全國聯(lián)合行，在普及支付系統(tǒng)建設的過程中，全國聯(lián)合行仍需保留。如果普及到大規(guī)模實時支付系統(tǒng)及小額大規(guī)模支付系統(tǒng)牙齒全國，就是取消全國手工聯(lián)合行。-12-，支付系統(tǒng)和同性清算系統(tǒng)，分散開發(fā)和建設同城市清算系統(tǒng)的問題，造成資源浪費的各種模式，非標準業(yè)務處理；有支付風險的危險。支付系統(tǒng)逐步建立了同性清算系統(tǒng)，規(guī)范業(yè)務處理、風

7、險防范、資源節(jié)約、統(tǒng)一運行維護支付清算系統(tǒng)，中國人民銀杏辦公廳于2000年通知。支付系統(tǒng)城市處理中心涵蓋相同的城市事業(yè)。停止同一城市清算系統(tǒng)的建設，已經(jīng)建設的保障穩(wěn)定運行，但更新改造渡邊杏。用牙齒城市代替支付系統(tǒng)，即同一個城市的清算系統(tǒng)?？梢詡€別比較規(guī)范的同性清算系統(tǒng)，獲得批準，與支付系統(tǒng)城市處理中心連接。-13-，支付系統(tǒng)二期和二期工程的關(guān)系，支付系統(tǒng)二期工程的問題建設時間長，8年抗戰(zhàn)的設備已經(jīng)落后了。中國沒有擁有核心技術(shù)。中國經(jīng)濟、金融改革發(fā)生了巨大變化，無法滿足現(xiàn)實的需要。如何建設支付系統(tǒng)二期工程以彌補需求？自我開發(fā)先大后小；邊建邊寫。-14-，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)主

8、要應用系統(tǒng)支持結(jié)算工具系統(tǒng)參與者清算帳戶管理會計科目設置和資金清算系統(tǒng)運營時間管理，-15-，支付系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)，-16-，支付系統(tǒng)主要應用系統(tǒng)，大規(guī)模實時支付系統(tǒng)(HVPS)；付款指示實時處理，資金全額清算。小額批支付系統(tǒng)(BEPS)處理同城市和異地紙質(zhì)憑證保留的商業(yè)銀行之間的定期借記支付業(yè)務、人民銀行會計和國庫部門處理的借記支付業(yè)務、各金額在規(guī)定起點以下的小額信貸支付業(yè)務。大量發(fā)送支付指示，籌集凈差額清算資金。清算帳戶管理系統(tǒng)(SAPS)是支付系統(tǒng)輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算帳戶，處理支付業(yè)務的資金清算，管理清算帳戶。支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)是支付系統(tǒng)支持系統(tǒng)，可集中管理支付系統(tǒng)基本數(shù)據(jù)，

9、并提供行號、應用軟件下載、支付業(yè)務祖懷審查和報銷，以及統(tǒng)計監(jiān)控等服務。、-17-、支付系統(tǒng)支持付款工具、貸項付款更換、寄銷收款、寄銷承付款、定期貸項付款銀杏匯票、國內(nèi)信用證、銀行本票、支票、旅行支票、定期借項其它工具商業(yè)匯票、銀行卡、-18-、直接連接到系統(tǒng)參與者城市處理中心的城市不在間接參與者人民銀行縣(市)分行(倉庫)和人民銀行開立清算賬戶，委托直接參與者清算資金的銀杏和人民銀行批準支付結(jié)算業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)。間接參與者不直接連接城市處理中心，支付業(yè)務通過內(nèi)嵌系統(tǒng)或其他方式提交清算資金的直接參與者，直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。特許參加者經(jīng)中國人民銀行批準，通過支付系統(tǒng)批準了處理特定業(yè)務的

10、機關(guān)。外匯交易中心、債券一級交易商等特許參與人在人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)開設特許賬戶，通過與當?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接的城市處理中心處理支付業(yè)務。公開市場操作房等特許參與人與支付系統(tǒng)國家處理中心連接，處理支付交易的即時轉(zhuǎn)賬。-19-，清算賬戶管理，設定原則：“物理集中，邏輯分散”，即各銀行在人民銀行當?shù)胤中虚_設的準備金賬戶，實際上在全國處理中心集中處理資金清算，邏輯上在人民銀行當?shù)胤中羞M行管理。角色含義：加強對商業(yè)銀行流動性的集中教練管理，防范支付風險。為監(jiān)測異常支付和支付清算信息，方便統(tǒng)計收集，提供貨幣政策和金融教練服務。適應金融市場資金清算的即時轉(zhuǎn)賬，支持金融市場發(fā)展。減少ABS處理支付業(yè)務的負擔，

11、提高支付信息處理效率。適應各銀行業(yè)務處理逐漸集中的需求。-20-，會計設定和資金清算，設定的會計存款類帳戶聯(lián)合行帳戶匯總馀額曹征帳戶資金清算處理大規(guī)模支付業(yè)務小額支付業(yè)務人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務同城市票據(jù)更換業(yè)務，存款類帳戶和聯(lián)合行類帳戶是人民銀行分行的會計。白天牙齒科目的會計處理由NPC進行，日末支付系統(tǒng)國家處理中心將牙齒兩個茄子科目的前一天馀額、今天發(fā)生的金額及馀額下載到會計營業(yè)部。聯(lián)合行科目的前一天余額、今天應計額、余額下載到國庫部門，納入本部門會計，以平衡整體會計。-21-，存款類科目、政策銀杏、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合公司等支付系統(tǒng)直接參與者在人民銀行當?shù)胤中械臏蕚浣饚?；中國人民銀

12、行批準的專營參與者(如在外匯交易中心用于外匯交易人民幣資金清算的存款帳戶)，城市商業(yè)銀行匯票處理中心是用于銀杏匯票資金轉(zhuǎn)移和清算的存款帳戶。中國人民銀行批準的債券一級交易商在當?shù)厝嗣胥y行的存款賬戶等也集中安排在國家處理中心，計算存款的變動情況。-22-，年行科目，大額付款往來會計支付系統(tǒng)發(fā)行和接收行通過大額付款系統(tǒng)付款結(jié)算處理交易金額。年末將本科目馀額全部轉(zhuǎn)入“清算資金往來支付”科目，余額為零。小額支付往來會計支付系統(tǒng)發(fā)行和受理行通過小額支付系統(tǒng)處理支付結(jié)算往來。年末將本科目馀額全部轉(zhuǎn)入“清算資金往來支付”科目，余額為零。清算資金往來會計支付系統(tǒng)的發(fā)行和接收行通過大型支付系統(tǒng)及小額結(jié)算系統(tǒng)結(jié)算

13、兌換貸款支付。年末，“大額支付往來”和“小額支付往來”科目余額分別清算后，結(jié)轉(zhuǎn)到本科目，反映了余額差額。，-23-，匯總馀額曹征科目，匯總馀額曹征科目是為了平衡NPC代理人民銀行各行(庫)會計處理而設定的。牙齒科目用于計算三種茄子類型的業(yè)務。即，不通過人民銀行對銀行或收貨行為的清算賬戶計算的支付清算業(yè)務(例如，國庫資金匯款業(yè)務、人民銀行會計營業(yè)部自行匯款業(yè)務等)。為人民銀行會計營業(yè)部僅包括清算賬戶的單方業(yè)務(如現(xiàn)金存取、存款支付、再貸款業(yè)務等)交換同性票據(jù)，進行凈差額清算等業(yè)務。-24-，人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務的資金清算，業(yè)務類型人民銀行的相關(guān)賬戶和管理清算(特許)賬戶之間，以及本銀行管理的清算

14、賬戶之間的資金轉(zhuǎn)帳，都屬于人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務。主要包括訪問費、再折扣、再貸款等。資金清算由清算賬戶集中在人大上，對人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務，人民銀行會計集中會計系統(tǒng)提交人大，由人大直接處理會計。-25-，同性票據(jù)交換業(yè)務的資金清算，基本流程同性票據(jù)交換業(yè)務由各地同性票據(jù)交換所通過紙張憑證或磁介質(zhì)提交給中央銀行會計系統(tǒng)，會計系統(tǒng)開始支付系統(tǒng)清算。會計和國庫之間的差額清算，城市票據(jù)交換國財政部的差額，屬于借方差額的國庫部門自愿向會計營業(yè)部啟動大額支付，屬于貸款差額的會計營業(yè)部主人向國庫部門啟動大額支付，完成了資金清算。銀杏卡等差額清算銀杏卡等其他系統(tǒng)的軋制凈業(yè)務參照東城票據(jù)更換軋制業(yè)務處理。-26-

15、，時間管理運行，支付系統(tǒng)運行時間按照國家法定工作日運行。支付系統(tǒng)應根據(jù)公歷時間確定工作日，允許調(diào)整，提前3天發(fā)表。系統(tǒng)支持24小時連續(xù)運行。系統(tǒng)將每個工作日分為每周業(yè)務處理時間、清算期間時間、當天業(yè)務處理時間和銷售準備時間等時間段。83:00 17:00是每周工作處理時間。17:00 18:00是清算窗口處理時間。18: 00當天業(yè)務處理當天業(yè)務處理完成后，進入銷售準備業(yè)務流程。每個期間都允許調(diào)整，但必須提前公布。-27-，支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行之間結(jié)算付款，業(yè)務范圍之間和行內(nèi)貸記付款業(yè)務(如匯兌、寄銷收款和收款承付款提取、定期貸項、定期借項業(yè)務)可以通過支付系統(tǒng)處理來處理，資金分配、行間資金貸

16、款必須通過支付系統(tǒng)處理來處理。支付系統(tǒng)連接根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于與各銀行支付系統(tǒng)連接的通知(銀發(fā)200240號)，各銀行將在該省(市)分支機構(gòu)與支付系統(tǒng)省(市)CCPC連接，條件成熟后，經(jīng)批準，可以在本店進行支付系統(tǒng)集中。前端方法支持“點到點”和“點到點網(wǎng)絡”連接。到城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)的連接匯票處理中心和上海市CCPC連接(前端方法)、城市商業(yè)銀行匯票業(yè)務移動、結(jié)算處理。實行“進出口發(fā)放、資金轉(zhuǎn)移、即期結(jié)算、自律管理”?？h級機關(guān)支付業(yè)務的處理商業(yè)銀行當?shù)胤中校和ㄟ^地方市分行處理農(nóng)村信用社：通過審判公司處理，或直接連接到地方市CCPC處理。-28-，支付系統(tǒng)和中央銀行會計集中會計系統(tǒng)，

17、中央銀行會計的當前狀態(tài)會計很分散，按行政機關(guān)設定會計，風險點很多?，F(xiàn)行會計系統(tǒng)(ABS)基本上模仿手動操作，自動化水平不高。部分地區(qū)實行會計“4集中”，還考慮連接支付系統(tǒng)。集中式銀杏會計集中式會計系統(tǒng)的支付系統(tǒng)連接ABS集中在本地城市，本地ABS直接連接到本地CCPC。人民銀行縣級機關(guān)制定業(yè)務處理電腦工作站，通過支付系統(tǒng)處理、小額支付業(yè)務、單方業(yè)務、東城票據(jù)滾動凈清算、清算賬戶管理等，全天NPC將集中計算的會計數(shù)據(jù)下載到ABS滾動處理中。-29-，支付系統(tǒng)和國庫會計系統(tǒng)，國庫會計系統(tǒng)的現(xiàn)狀國庫會計由行政機關(guān)設定，風險點很多。開發(fā)國庫會計系統(tǒng)，基本模仿手工，自動化水平不高。除了總局，各級國庫不發(fā)放年號，采用會計和“行庫往來”會計，有風險。國庫業(yè)務緩慢，效率低。支付系統(tǒng)和國庫會計系統(tǒng)之間的聯(lián)系適應財政集中收款和國庫單一