銀行資金交易和投資業(yè)務授信管理辦法模版

1、xx銀行資金交易和投資業(yè)務授信管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范xx銀行資金交易和投資業(yè)務授信管理，防范和控制風險，提高服務水平，根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門有關規(guī)定以及x銀行相關政策制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱資金交易和投資業(yè)務，是指符合xx銀行資金交易和投資業(yè)務風險管理辦法（xx規(guī)章號）規(guī)定的業(yè)務。第三條本辦法所稱授信管理，是指x銀行在為客戶（含特殊金融產(chǎn)品，下同）核定授信額度的基礎上，通過制定和實施授信方案，集中控制客戶資金交易和投資的信用風險限額，達到控制風險與服務客戶有機統(tǒng)一的管理行為。授信額度理論值，是指x銀行根據(jù)本辦法規(guī)定測算的客戶授信額度參考值。資金交易和投資業(yè)務授信額度，是指

2、x銀行在測算客戶授信額度理論值基礎上，結合資信狀況、信用需求、風險與收益等因素，對客戶核定的未來一段期限內(nèi)x銀行愿意和能夠承受的資金交易和投資業(yè)務的最高信用風險限額。第四條x銀行對資金交易和投資業(yè)務實行加權信用風險值控制。加權信用風險值是指根據(jù)客戶在x銀行辦理的由x銀行承擔信用風險的各類資金交易和投資業(yè)務金額以及相應的信用風險系數(shù)加權計算的信用風險暴露?？蛻舻馁Y金交易和投資業(yè)務加權信用風險值不得超過x銀行對其核定的資金交易和投資業(yè)務授信額度。第五條資金交易和投資業(yè)務授信額度納入客戶授信額度統(tǒng)一管理，各級行在權限內(nèi)審批客戶授信額度。第二章授信對象和條件第六條資金交易和投資業(yè)務的授信對象包括以下三

3、類：（一）債務及擔保主體（以下簡稱第一類授信對象）。包括境內(nèi)外金融機構，境內(nèi)外非金融機構企業(yè)客戶，境內(nèi)地方政府機構，境外中央及地方政府機構等。（二）交易對手（以下簡稱第二類授信對象）。包括同業(yè)交易對手以及與x銀行開展交易的非同業(yè)客戶。（三）特殊金融產(chǎn)品（以下簡稱第三類授信對象）。對于無第三方提供擔保的資產(chǎn)支持債券（）等由特殊目的公司發(fā)行的債券以及基金類產(chǎn)品需占用該金融產(chǎn)品的授信額度。此類金融產(chǎn)品的特征是，產(chǎn)品的本金及收益風險不來自于產(chǎn)品發(fā)行方，而來自于金融產(chǎn)品所對應的資產(chǎn)池。第七條資金交易和投資業(yè)務的授信對象原則上應進行內(nèi)部評級。當無法獲取內(nèi)部評級時，須至少有x銀行認可的兩家外部評級機構評級，

4、且以所有外部評級結果中最低的評級為依據(jù)。第八條辦理資金交易和投資業(yè)務的法人客戶授信基本條件：（一）特殊金融產(chǎn)品，應同時滿足以下條件：標準普爾穆迪惠譽評級為級（含）以上、國內(nèi)機構評級在級（含）以上。投資業(yè)務發(fā)生時，產(chǎn)品所對應的資產(chǎn)池規(guī)模不小于億元人民幣或億美元。若該產(chǎn)品為基金類產(chǎn)品，則基金的公開運作歷史不短于年（含）。（二）其他客戶，應具備xx銀行資金交易和投資業(yè)務風險管理辦法（xx規(guī)章號）規(guī)定的條件。第三章授信額度的核定方法第九條對于資金交易和投資業(yè)務的第一、二類授信對象，按照xx銀行資金交易和投資業(yè)務風險管理辦法（xx規(guī)章號）、xx銀行外資金融機構和國家授信額度管理規(guī)定（xx辦發(fā)號）、xx銀

5、行法人客戶授信管理辦法（xx發(fā)號）和行內(nèi)其他相關規(guī)定，測算授信額度理論值。第十條對于資金交易和投資業(yè)務的第三類授信對象（特殊金融產(chǎn)品），按照以下方法測算授信額度理論值：（一）標準普爾穆迪惠譽至少兩家評級為級或在至少兩家國內(nèi)機構評級為級（含）以上的特殊金融產(chǎn)品，授信額度理論值為對應資產(chǎn)池規(guī)模的，且不超過x銀行凈資產(chǎn)。（二）信用評級達不到上述標準的特殊金融產(chǎn)品，授信額度理論值為對應資產(chǎn)池規(guī)模的，且不超過x銀行凈資產(chǎn)。（三）若相關特殊金融產(chǎn)品是由x銀行資產(chǎn)經(jīng)過證券化而產(chǎn)生的，則授信額度理論值為對應資產(chǎn)池規(guī)模的。第十一條測算客戶授信額度理論值后，根據(jù)客戶風險承受能力以及實際業(yè)務需求和風險程度等因素在授

6、信額度理論值內(nèi)審批確定客戶授信額度，確需超過理論值審批授信額度的，按規(guī)定報總行審批或核批。第四章授信方案的制定第十二條授信方案主要包括以下內(nèi)容：（一）授信對象及授信額度。（二）授信額度分配方案?？梢园凑誼銀行機構、用信對象、用信產(chǎn)品、用信幣種、是否可以反復使用等明確授信額度分配方案。（三）擔保條款。依據(jù)擔保法核定授信額度的，應對擔保事項進行明確規(guī)定；依據(jù)其他方法核定授信額度的，可根據(jù)需要對用信時應提供的擔保予以明確。（四）價格。可根據(jù)x銀行的成本、收益、客戶風險和同業(yè)競爭情況，明確客戶辦理業(yè)務的利率、費率等最低執(zhí)行水平，也可明確為執(zhí)行x銀行相關規(guī)定。（五）授信監(jiān)管條款。可對客戶凈資產(chǎn)、或有負債

7、、短期償債能力、資產(chǎn)負債率、交叉違約、股東分紅、資產(chǎn)出售、兼并收購及其他可能影響x銀行資產(chǎn)安全的風險因素設定監(jiān)管指標，作為客戶使用授信額度時應具備的條件。（六）授信管理要求?？蓪蛻艄芾硇泻徒?jīng)營行等相關機構提出加強綜合營銷，關注客戶生產(chǎn)經(jīng)營、行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境變化、宏觀調控政策，及時防范化解業(yè)務風險等管理要求。（七）授信有效期。應明確授信方案的有效期限。第十三條對于已與x銀行建立信貸關系的客戶（境內(nèi)金融同業(yè)客戶、銀行類外資金融機構客戶、外資非銀行類保理公司和跨國金融組織除外，應在集團客戶層面判斷客戶是否與x銀行建立了信貸關系）：（一）每年開展授信工作時，對于有資金交易和投資業(yè)務需求的，客戶管理

8、部門應事先征求金融市場部意見，金融市場部也可向客戶管理部門提出資金交易和投資業(yè)務額度需求，由客戶管理部門納入客戶整體授信。對于單個客戶授信業(yè)務，可通過系統(tǒng)以會簽形式征求用信需求；對于批量授信業(yè)務，可通過公文系統(tǒng)（部門商辦件等形式）征求用信需求。（二）年度授信方案審批之后，對于需要增加資金交易和投資業(yè)務額度的，由客戶管理部門按照變更信貸審批方案流程辦理。在符合相應授信管理規(guī)定的情況下，客戶管理部門可自主審批同一集團客戶內(nèi)部增加授信主體以及調劑授信主體之間的資金交易和投資業(yè)務授信額度。在不增加資金交易和投資業(yè)務授信額度的情況下，金融市場部可自主審批調劑同一授信主體的不同單項資金交易和投資業(yè)務額度，

9、并報客戶管理部門備案。（三）由客戶管理部門負責牽頭組織包括資金交易和投資業(yè)務額度在內(nèi)的各類授信額度在系統(tǒng)中的錄入、維護等工作，并按規(guī)定進行貸后管理。第十四條對于未與x銀行建立信貸關系的客戶（境內(nèi)金融同業(yè)客戶、銀行類外資金融機構客戶、外資非銀行類保理公司和跨國金融組織除外），金融市場部視同該客戶的管理部門，負責客戶授信的發(fā)起調查、授信后管理等工作，必要時會同相關客戶部門共同辦理以上工作，客戶或項目相關x銀行分支機構負責協(xié)助調查和授信后管理，金融市場部負責資金交易和投資業(yè)務額度在系統(tǒng)中的錄入、維護等工作。第十五條對于境內(nèi)金融同業(yè)客戶，無論是否已與x銀行建立信貸關系，客戶管理部門均為機構業(yè)務部門，金

10、融市場部應向機構業(yè)務部門提出業(yè)務需求，由機構業(yè)務部門負責授信發(fā)起調查、授信后管理等工作。第十六條對于銀行類外資金融機構、外資非銀行類保理公司和跨國金融組織，無論是否已與x銀行建立信貸關系，客戶管理部門均為國際業(yè)務部門，金融市場部應向國際業(yè)務部門提出業(yè)務需求，由國際業(yè)務部門負責授信發(fā)起調查、授信后管理等工作。第十七條對于涉及國別風險的客戶，執(zhí)行國別風險限額管理有關規(guī)定。第五章授信額度控制及占用第十八條授信方案審批后，嚴格按照相關業(yè)務規(guī)定的條件、程序和權限辦理授信額度項下單筆業(yè)務，對于核定授信方案時客戶已經(jīng)提供并且仍然有效的資料，在辦理授信額度項下單筆業(yè)務時可不要求客戶重復提供，調查人員僅需在調查

11、報告（表）中對此進行說明。金融市場部在辦理授信額度項下單筆業(yè)務時，可以辦理業(yè)務時獲得的最新市場公開信息為依據(jù)。第十九條根據(jù)交易和投資金額以及單筆業(yè)務信用風險系數(shù)計算加權信用風險值，并以授信額度為上限對客戶在x銀行的加權信用風險值進行控制。第二十條加權信用風險值按照x等相關制度規(guī)定的資金交易和投資業(yè)務授信額度占用公式計算；沒有相關規(guī)定的，按照信用風險系數(shù)為乘以業(yè)務金額計算。第二十一條資金交易和投資業(yè)務相關風險要素、信用風險系數(shù)和加權信用風險值計算方法由總行信貸管理部牽頭管理?？傂行刨J管理部負責根據(jù)業(yè)務發(fā)展和風險管理需要擬定資金交易和投資業(yè)務相關風險要素、風險系數(shù)和加權信用風險值計算方法，定期或不

12、定期進行動態(tài)調整，會簽有關部門后，報行長及分管（或協(xié)管）信貸管理部的副行長審批后執(zhí)行。總行有關部門及分支行進行資金交易和投資產(chǎn)品創(chuàng)新，涉及變更風險要素、信用風險系數(shù)和加權信用風險值計算方法的，須就相關變更情況報總行信貸管理部，由總行信貸管理部提出意見，會簽有關部門后，報行長及分管（或協(xié)管）信貸管理部的副行長審批后執(zhí)行。第六章授信額度核定后管理第二十二條資金交易和投資業(yè)務風險管理工作原則上由金融市場部負責；客戶部門出于營銷和維護客戶需要發(fā)起的，由金融市場部和客戶部門共同承擔。第二十三條資金交易和投資業(yè)務授信額度核定后，總行金融市場部、國際業(yè)務部、客戶管理部門、信用審批部、信貸管理部門、風險管理部

13、、各相關分行應建立風險管理溝通機制，按照各自職責分工，指定專門崗位對授信對象比照貸后管理進行授信額度管理和信用風險監(jiān)控。第二十四條加強授信對象的資金交易和投資業(yè)務信用風險信息共享。如授信對象出現(xiàn)信用狀況惡化或突發(fā)信用事件時，總行金融市場部、國際業(yè)務部、客戶管理部門、信用審批部、信貸管理部門、風險管理部、各相關分行應及時溝通，并比照貸后管理等相關規(guī)定研究制定風險化解措施。第七章附則第二十五條本辦法中引用的制度規(guī)定若被后續(xù)制度更新，則適用更新后的相關規(guī)定。第二十六條本辦法適用于x銀行總行及境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）分支機構經(jīng)營的各類本外幣資金交易和投資業(yè)務。本辦法未盡事宜，執(zhí)行x銀行法人客戶授信管

14、理以及資金交易和投資業(yè)務管理等相關規(guī)定。第二十七條x銀行境外及港、澳、臺地區(qū)分支機構經(jīng)營的各類本外幣資金交易和投資業(yè)務授信管理，根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管要求，參照本辦法辦理，可制定實施細則備案總行后執(zhí)行。第二十八條本辦法由x銀行總行負責制定、解釋和修訂。第二十九條本辦法自印發(fā)之日起施行。附件：金融市場部直接發(fā)起的資金交易和投資業(yè)務授信調查資料要求附件：金融市場部直接發(fā)起的資金交易和投資業(yè)務授信調查資料要求申請資金交易和投資業(yè)務授信額度應提供包括簽字確認的盡職調查報告，如有募集公告和外部評級報告，應一并提供。盡職調查報告的依據(jù)為公開的市場信息（募集說明書、評級報告和財務報告等），若授信對象為x銀行存量信貸客

15、戶，還需根據(jù)內(nèi)部掌握資料分析客戶基本情況（包括客戶主體資格、生產(chǎn)經(jīng)營、財務、評級、授信、用信、信用記錄情況等）。一、對于第一、二類授信對象的盡職調查報告應包括以下內(nèi)容：（一）授信對象。（二）授信額度。（三）有效期。（四）用信品種。（五）信用評級（可使用外部評級）。（六）信用主體的非財務分析包括但不限于以下方面：基本情況：包括注冊名稱、注冊資本、成立時間、股東情況等。經(jīng)營情況：包括經(jīng)營范圍、主要業(yè)務概況、市場情況等。外部環(huán)境：包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)地位等。信用主體過去的違約情況。（七）信用主體的財務分析包括但不限于以下方面：財務指標：包括資產(chǎn)負債結構、償債能力、營運能力、盈利能力和現(xiàn)金流分析（成立不足三年的，分析成立以來年度財務狀況）。融資情況：包括直接融資、銀行融資等情況。