家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置.ppt

1、名家名言,一個(gè)人終生能積攢多少錢 沒有是起源于你賺了多少錢 而起源于你如何注資理財(cái) 錢找頭輕取人找頭 要了解讓錢為你任務(wù), 而不是你為錢任務(wù) -沃倫.巴菲特, yyy,中國(guó),發(fā)達(dá)國(guó)家,工薪收入98%,工薪收入50%,投資收入：2%,投資收入：50%,1、拼命工作賺錢 2、勤儉節(jié)約存錢,1、利用他人獲利 2、創(chuàng)造機(jī)會(huì)賺錢,人賺錢,錢賺錢,絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它,儲(chǔ)蓄存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險(xiǎn)和其它,你不理財(cái)，財(cái)不理你！,+,一生不容易完成的任務(wù),家庭理財(cái)?shù)哪康?通過有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)致家庭財(cái)務(wù)的：,安全 與 自由,1、資產(chǎn)不

2、斷增值而不貶值 2、不發(fā)生計(jì)劃外的財(cái)務(wù)損失 ,1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所醫(yī) 5、老有所養(yǎng) ,所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無關(guān)。 李嘉誠(chéng),1-回報(bào)對(duì)投資的影響,2-通貨膨脹財(cái)富的小偷,以每年4%的通脹率計(jì)算，10000元人民幣相當(dāng)于20年后的4420元,一年期整存整取的銀行利率為3.87% 過去10年中國(guó)平均年通脹率為4% 扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負(fù)增長(zhǎng),3-金錢的時(shí)間價(jià)值,假設(shè)每年投資回報(bào)率為10%，65歲時(shí)究竟誰的回報(bào)多？,4-財(cái)富倍增的72法則,復(fù)利增長(zhǎng)本金翻翻的估算法,5-合理的資產(chǎn)配置,投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例 = 80 年齡 如

3、果你偏冒險(xiǎn)： 100 年齡 如果你偏保守： 60 年齡,6-堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資30年）,7-追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào),一個(gè)股民的心路歷程, yyy,子女教育金 退休養(yǎng)老金 贍養(yǎng)父母 ,8-將來確定的支出，要用確定的方式得到,家庭理財(cái)?shù)哪康?理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí),確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo),家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視,家庭資產(chǎn)配置方案,快樂單身期,家庭組建期,家庭成長(zhǎng)期,家庭興旺期,安享晚年期,20歲,30歲,40歲,50歲,60歲,家庭理財(cái)?shù)哪康?理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí),確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo),家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視,家庭資產(chǎn)配置方案,家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)（5率）,家庭理財(cái)?shù)哪康?理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí),確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo),家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視,家庭資產(chǎn)配置方案,

4、資產(chǎn)配置的方法,儲(chǔ)蓄 組合,確定的本金 投入,確定的本利 回收,緊急預(yù)備金 3-6個(gè)月生活費(fèi),一年內(nèi)理財(cái) 目標(biāo)資金籌備,長(zhǎng)期目標(biāo)中的 基本需求部位,投資 組合,確定的 本金投入,短期不確定本利回收額 長(zhǎng)期仍可確定高低范圍,退休準(zhǔn)備金 20年準(zhǔn)備期,子女教育金 10年準(zhǔn)備期,購(gòu)屋準(zhǔn)備金 5年準(zhǔn)備期,股票基金分散組合 20年期投資型保單,中長(zhǎng)期債券+股票 10年期投資型保單,中短期債券+股票 配合獲利停損策略,高投資報(bào)酬率,低投資報(bào)酬率,高風(fēng)險(xiǎn),低風(fēng)險(xiǎn),教育基金需要多少,假設(shè)每年增幅6%, lll,$1,475,281美國(guó) $1,988,419英國(guó),A: 爸爸很努力 到時(shí)就會(huì)有,B: 節(jié)衣縮食 存錢供你讀書 14萬或19萬/年*10年,C: 投資股票基金 價(jià)值長(zhǎng)期持有,D: 定投 D1:10萬*3年 D2: 8萬*5年