銀行本票規(guī)則與操作技術(shù)

1、模塊四 銀行本票規(guī)則與操作技術(shù),項(xiàng)目一 銀行本票規(guī)則與業(yè)務(wù)流程 項(xiàng)目二 銀行本票出票的操作 項(xiàng)目三 銀行本票付款的操作 項(xiàng)目四 銀行本票結(jié)清、退款和掛失的操作,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項(xiàng)目一 銀行本票規(guī)則與業(yè)務(wù)流程,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊三,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項(xiàng)目一,銀行本票的 概念與特點(diǎn),銀行本票的樣式與記載事項(xiàng),銀行本票的當(dāng)事人與流轉(zhuǎn)程序,一、銀行本票的概念與特點(diǎn),1銀行本票的概念 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條 件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,2銀行本票結(jié)算的特點(diǎn),1）銀行本票以信用為基礎(chǔ)，見票即付，彌補(bǔ)了目前支票信用度

2、低，款到付款的不足。在有效提示期限內(nèi)，持票人一旦提示，付款人則應(yīng)當(dāng)無條件地支付票面金額。（法定抗辯的事由除外。） 2）銀行本票的付款人只限于銀行，出票人與付款人之間必須有一定的資金關(guān)系存在。 3）單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可使用銀行本票。銷貨方可以見票發(fā)貨，購(gòu)貨方可以憑票提貨；債權(quán)、債務(wù)雙方可以憑票結(jié)清債權(quán)債務(wù)；收款人將銀行本票交存銀行，銀行即可為其入賬。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,二、銀行本票的樣式與記載事項(xiàng),1銀行本票的樣式 2銀行本票的記載事項(xiàng),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行本票第一聯(lián),銀行本票第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行

3、本票第二聯(lián)背面,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,根據(jù)票據(jù)法和支付結(jié)算辦法的規(guī)定，銀行本票必須記載下列事項(xiàng)：,1）表明“本票”的字樣。 2）無條件支付的承諾。 3）確定的金額。 4）收款人名稱。 5）出票日期。 6）出票人簽章。 本票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，本票無效。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,出票日期,表明“本票”的字樣,出票 金額,收款人名稱,支付 承諾,出票人簽章,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行本票的相關(guān)規(guī)則,1）單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用本票。本票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支付現(xiàn)金。 2）本票的出票人，為經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?/p>

4、行批準(zhǔn)辦理本票業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)；代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行。 3）本票自出票日起，付款期限一般為一個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過二個(gè)月。 4）本票見票即付。兌付跨行系統(tǒng)本票的，持票人開戶銀行可根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同業(yè)往來利率向出票銀行收取利息。 5）本票的出票人必須具有支付本票金額的可靠資金來源，并保證支付。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,四、銀行本票的當(dāng)事人,一般來說，銀行本票的當(dāng)事人包括出票人(付款人)和收款人。如果銀行本票經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓，則當(dāng)事人還應(yīng)包括背書人和被背書人。 1.出票人(付款人) 銀行本票的出票人(付款人和出票人為同一個(gè)人)，為經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀

5、行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。 2.收款人 收款人是指本票上記明的收款人。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,五、銀行本票的流轉(zhuǎn)程序,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項(xiàng)目二 銀行本票出票的操作,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項(xiàng)目二,申請(qǐng)人提出申請(qǐng),銀行審查并受理,銀行出票并交付,案例,北京宏達(dá)公司從北京八方通公司購(gòu)買了一批原材料，價(jià)值200,000元，雙方商定貨款以銀行本票方式結(jié)算。2007年12月1日，北京宏達(dá)公司向其開戶銀行中國(guó)建設(shè)銀行古城分理處提交一份銀行本票申請(qǐng)書，申請(qǐng)簽發(fā)一張轉(zhuǎn)賬銀行本票200,000元。北京八方通公司收到銀行本票當(dāng)天即向其開戶銀行光大銀行海淀分行營(yíng)業(yè)部提示付款。光大銀行海淀分行營(yíng)業(yè)部審

6、查無誤后為八方通公司辦理了轉(zhuǎn)賬結(jié)算。通過銀行本票這種結(jié)算方式，圓滿完成了此項(xiàng)交易。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,一、申請(qǐng)人提出申請(qǐng),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)向其開戶銀行填寫銀行本票申請(qǐng)書。,銀行本票申請(qǐng)書第一聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行本票申請(qǐng)書第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行本票申請(qǐng)書第三聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,二、銀行審查并受理,銀行收到申請(qǐng)人提交的“銀行本票申請(qǐng)書”后，應(yīng)認(rèn)真審查申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整、清晰，簽章是否為預(yù)留印鑒。如果申請(qǐng)書填明“現(xiàn)金”字樣，應(yīng)審查申請(qǐng)人和收款人是否為個(gè)人。經(jīng)審查無誤后，才能受理其簽發(fā)銀行匯票的申請(qǐng)。,票據(jù)規(guī)

7、則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行出票并交付,1）本票的出票日期和出票金額必須大寫，如果填寫錯(cuò)誤應(yīng)將本票作廢。 2）用于轉(zhuǎn)賬的本票，須在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；按照支付結(jié)算辦法規(guī)定可以用于支取現(xiàn)金的本票，須在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。 3）申請(qǐng)書的備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)當(dāng)在本票正面注明。經(jīng)復(fù)核無誤后，在本票第二聯(lián)上加蓋本票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章，用壓數(shù)機(jī)壓印小寫金額后交給申請(qǐng)人。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,填制完成的銀行本票第二聯(lián),本票專用章,中國(guó)建設(shè)銀行,經(jīng)辦人,項(xiàng)目三 銀行本票付款的操作,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項(xiàng)目三,持票人提示付款,銀

8、行接票及審查,銀行兌付,一、持票人提示付款,持票人收受銀行本票后并認(rèn)真審核后，可以直接向出票行提示付款或者委托開戶銀行向出票行收款。直接向出票行提示付款時(shí)，應(yīng)在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。如果收款人是個(gè)人，則加蓋個(gè)人名章；如果收款人是單位，則加蓋預(yù)留銀行印鑒。委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬支票背面作委托收款的背書。另外，如果是轉(zhuǎn)賬銀行本票，還應(yīng)填寫銀行進(jìn)賬單一式三聯(lián)。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,委托收款,光大銀行海淀分行營(yíng)業(yè)部,李 四,委托收款背書,銀行進(jìn)賬單第一聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行進(jìn)賬單第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行進(jìn)賬單

9、第三聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,二、銀行接票及審查,銀行臨柜柜員收到持票人提交的匯票和進(jìn)賬單后，應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容： 1）本票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過。 2）本票填明的持票人是否在本行開戶，持票人名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否相符。 3）出票行簽章是否符合規(guī)定，是否加蓋本票專用章。 4）是否壓數(shù)機(jī)壓印的小寫金額，與大寫的出票金額是否一致。 5）本票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明。 6）持票人在本票背面的簽章是否符合規(guī)定。背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，背

10、書使用粘單的是否按規(guī)定在粘結(jié)處簽章。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行兌付,1.代理付款行與出票行為不同銀行的分支機(jī)構(gòu) 2.代理付款行與出票行為同一家銀行的分支機(jī)構(gòu) 3.出票行直接對(duì)本行簽發(fā)的本票付款,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,蓋章后的銀行進(jìn)賬單第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,蓋章后的銀行進(jìn)賬單第一聯(lián),柜員,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,蓋章后的銀行進(jìn)賬單第三聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,加蓋轉(zhuǎn)訖章后的銀行本票,柜員,借：同城票據(jù)清算 200,000 貸：活期存款八方通公司 200,000,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項(xiàng)目四銀行本票結(jié)清、退款和掛失的操作,

11、票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項(xiàng)目四,銀行本票的結(jié)清,銀行本票的退款,銀行本票的掛失,一、銀行本票的結(jié)清,1）如果出票行收到的是票據(jù)交換提入的本票，應(yīng)抽出專夾保管的本票卡片，經(jīng)核對(duì)相符，確屬本行出票后，本票作為借方憑證，本票卡片作為附件進(jìn)行賬務(wù)處理。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,借：本票 200,000 貸：同城票據(jù)清算 200,000,二、銀行本票的退款,如果客戶因本票超過提示付款期限或其他原因未使用本票應(yīng)填制一式三聯(lián)進(jìn)賬單連同本票交給出票行申請(qǐng)退款。申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)由單位出具正式公函說明原因；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出示有效身份證件。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行本票的掛失,確系填明“現(xiàn)