5第一章 金融電子化概述.ppt

1、2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,1,第一章 金融電子化概述,第一節(jié) 金融電子化的概念第二節(jié) 金融電子化與電子金融,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,2,第一節(jié) 金融電子化的概念,一、金融電子化的含義二、金融信息化三、金融電子化的基本內(nèi)容四、金融電子化的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,3,1、金融電子化(Financial Computerizing，F(xiàn)C) 采用計(jì)算機(jī)技術(shù)、通訊技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化 技術(shù)手段，改變金融業(yè)傳統(tǒng)的工作方式、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù) 處理自動(dòng)化、管理信息化和決策科學(xué)化，從而為客 戶提供多種快捷方便的服務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)

2、提 供及時(shí)、準(zhǔn)確信息的全部活動(dòng)的過(guò)程。,一、金融電子化的含義,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,4,2、金融電子化的目標(biāo) 建立金融業(yè)務(wù)處理、金融信息管理和金融決策 支持為一體的金融信息系統(tǒng)。 3、金融電子化是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念 電腦所 電腦局部聯(lián)網(wǎng) 一網(wǎng)打盡 大集中,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,5,4、金融電子化的范圍 從學(xué)科性質(zhì)看，屬于管理信息系統(tǒng)的范疇。 是面向金融領(lǐng)域的金融管理信息系統(tǒng)，是涉及到金融理論與實(shí)務(wù)、計(jì)算機(jī)科學(xué)、通信技術(shù)和管理科學(xué)等多學(xué)科領(lǐng)域的一門(mén)綜合性的交叉邊緣學(xué)科。 從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，包括銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)等電子化。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)

3、大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,6,二、金融信息化（簡(jiǎn)稱：FI）,1、定義 在金融電子化的基礎(chǔ)上，利用各種信息技術(shù)，對(duì)金 融電子化系統(tǒng)所產(chǎn)生的各種信息進(jìn)行組織、管理和深層 次的加工與利用，以實(shí)現(xiàn)金融管理的信息化和金融決策 的科學(xué)化。 2、金融信息化與金融電子化的關(guān)系 金融信息化比金融電子化廣泛，前者包括了后者。 前者比后者具有更高的要求和更深的層次。要實(shí)現(xiàn) 金融信息化，首先必須實(shí)現(xiàn)金融電子化。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,7,三、金融電子化的基本內(nèi)容,1、設(shè)置金融電子化管理機(jī)構(gòu) 中國(guó)人民銀行科技司負(fù)責(zé)全國(guó)金融電子化的管理工作 2、制定金融電子化發(fā)展規(guī)劃 3、建立金融信息系統(tǒng) 包括：柜臺(tái)業(yè)

4、務(wù)與自動(dòng)服務(wù)系統(tǒng)、跨行業(yè)務(wù)與資金清算系 統(tǒng)、金融管理信息系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等。 4、制定金融電子化標(biāo)準(zhǔn)與管理制度 5、進(jìn)行金融電子化人才的培養(yǎng) 中高級(jí)人才 、初級(jí)人才,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,8,四、金融電子化的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益,1、促進(jìn)銀行管理機(jī)制的轉(zhuǎn)變和管理效率的提高。 2、提高了銀行工作效率，減輕了勞動(dòng)強(qiáng)度 。 3、節(jié)省了人力，提高了銀行經(jīng)營(yíng)貨幣的經(jīng)濟(jì)效益。 4、推進(jìn)了人類文明的進(jìn)步。 5、加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。 6、銀行已成為主要的信息部門(mén) ，帶動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的 發(fā)展 。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,9,第二節(jié) 金融電子化與電子

5、金融,一、電子金融含義二、網(wǎng)路金融服務(wù)的主要內(nèi)容三、金融電子化與電子金融的關(guān)系,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,10,一、電子金融含義（ EFinance ）,電子金融是應(yīng)用信息技術(shù)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的 現(xiàn)代化商務(wù)活動(dòng)的方式，是在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下信息 技術(shù)與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物。 電子金融包括：電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù),2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,11,二、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的主要內(nèi)容,1、網(wǎng)絡(luò)銀行 2、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn) 3、網(wǎng)上證券 4、網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)：指運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為客戶提供理 財(cái)信息查詢和理財(cái)分析工具，幫助制訂個(gè)性化的理 財(cái)計(jì)劃，以及提供理財(cái)投資工具的交易服務(wù)等一系 列個(gè)

6、人理財(cái)服務(wù)的活動(dòng)。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,12,1、金融電子化是電子金融得以發(fā)展的前提條件 電子金融的發(fā)展與早期金融業(yè)所開(kāi)展的金融電子 化運(yùn)動(dòng)是分不開(kāi)的，今天的電子金融是早期金融電 子化發(fā)展的必然結(jié)果。 2、電子金融是對(duì)金融電子化的一個(gè)超越 電子金融運(yùn)行的主要技術(shù)基礎(chǔ)是日益完善的互聯(lián) 網(wǎng)技術(shù)。,三、金融電子化與電子金融的關(guān)系,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,13,第三節(jié) 電子金融挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融,一、信息時(shí)代金融業(yè)面臨的機(jī)遇二、電子金融對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn),2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,14,一、信息時(shí)代金融業(yè)面臨的機(jī)遇,1、世界越來(lái)越小

7、，為金融業(yè)創(chuàng)造了更多的贏利條件 “地球村”，使世界變得越來(lái)越小，從而為金融業(yè)提 高運(yùn)作效率、創(chuàng)造更多的商業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造了條件。 2、世界越來(lái)越快，速度至關(guān)重要 在信息時(shí)代，整個(gè)世界已經(jīng)變得越來(lái)越快，對(duì)成功 起關(guān)鍵作用的已不再是“進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)機(jī)”而是“進(jìn)入 市場(chǎng)的速度。導(dǎo)致這種改變的原因主要可以概括為Web Speed(瀏覽器速度)帶來(lái)極大縮短的產(chǎn)品周期、更為快 捷容易的客戶訪問(wèn)，以及高度個(gè)性化的營(yíng)銷(xiāo)能力。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,15,3、客戶主導(dǎo)成為時(shí)代的新規(guī)則 在Intenet環(huán)境下，信息的急劇膨脹和獲取信息的快 捷性和便利性，使客戶的行為特點(diǎn)發(fā)生了極大的變化。 客戶越

8、來(lái)越易于獲取包括競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在內(nèi)的更多信息，而 面臨更多選擇機(jī)會(huì)，因而也變得越來(lái)越?jīng)]有足夠的耐性 和輕易的滿足感。 4、基于internet的虛擬組織不斷涌現(xiàn) 實(shí)體銀行是延續(xù)幾百年來(lái)留給人們的傳統(tǒng)形象，是財(cái) 富和安全的象征。而在信息時(shí)代，通過(guò)網(wǎng)上虛擬機(jī)構(gòu)， 越來(lái)越多的小公司介入進(jìn)來(lái)參與全球化的競(jìng)爭(zhēng)，永久組 織變成虛擬動(dòng)態(tài)的機(jī)構(gòu)，地理和時(shí)區(qū)都已成為過(guò)去，web 為組織機(jī)構(gòu)的誕生和發(fā)展提供了更大的生存空間。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,16,5、信息量爆炸性地增長(zhǎng) 在信息時(shí)代，每個(gè)組織都被迫面對(duì)不斷增長(zhǎng)的信息 量，而如果組織不能有效地管理這些數(shù)據(jù)，并將其轉(zhuǎn)化 為真正可分析利用的決策

9、支持信息，則在某種意義上這 種增長(zhǎng)將為業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開(kāi)展帶來(lái)負(fù)面效應(yīng)。 6、銀行業(yè)面臨更多的沖擊和挑戰(zhàn) 表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，在金融行業(yè)內(nèi)部由于計(jì) 算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)的信息處理能力和 傳遞能力大大提高，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部原分工格局 的深刻變化，原來(lái)專業(yè)化的業(yè)務(wù)體系被沖跨，非銀行金 融企業(yè)向銀行業(yè)進(jìn)行滲透。另一方面，新的信息技術(shù)將 增加信息廠商和Internet開(kāi)發(fā)商在銀行領(lǐng)域牟利的機(jī) 會(huì)。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,17,二、電子金融對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn),1、傳統(tǒng)的金融服務(wù) 作為一種風(fēng)險(xiǎn)集中和風(fēng)險(xiǎn)分散的經(jīng)濟(jì)機(jī)制，金融服務(wù) 企業(yè)一般都具有顯著的追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)的

10、傾向。傳統(tǒng)金融 企業(yè)獲得服務(wù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的主要途徑就是不斷追加投 入，多設(shè)代理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者擴(kuò)大代理人隊(duì)伍。因而資本 實(shí)力是傳統(tǒng)金融企業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)手段之一，也構(gòu)成傳統(tǒng) 金融市場(chǎng)的一個(gè)主要進(jìn)入壁壘。 為達(dá)到組織的預(yù)定目標(biāo)，任何經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部的分工 協(xié)作都是通過(guò)其組織結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,18,傳統(tǒng)金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)基本采取的是以總行或 總公司為中心的金字塔型模式。 我國(guó)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)： 金字塔的頂端是總行 第二層是各地區(qū)分行或跨地區(qū)分行 第三層是各地區(qū)內(nèi)部的支行 第四層為分理處和辦事處 第五層是儲(chǔ)蓄所 第六層是代辦處或其他零售代理網(wǎng)點(diǎn),2020/10/19,

11、安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,19,這種層層疊加、不同分支機(jī)構(gòu)之間信息相互屏蔽的 組織結(jié)構(gòu)的主要目的是追求服務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，特點(diǎn) 是橫向聯(lián)系比較少，上下級(jí)信息傳遞方式明確，比較容 易管理和維持各分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部秩序。 其缺陷是難以快速而有效地處理信息，影響經(jīng)營(yíng)決 策的準(zhǔn)確性，各下層分支機(jī)構(gòu)之間的信息交流較為困 難，管理成本較高。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,20,2、電子金融對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn) （1）金融企業(yè)利用電子商務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子金融，可獲 取更多的銷(xiāo)售收入 第一，借助互聯(lián)網(wǎng)信息獲取實(shí)時(shí)性和全球連通性 的特征，利用電子商務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子金融，金融企業(yè)能 夠獲得一種全新的營(yíng)銷(xiāo)手

12、段，可以輕而易舉地面向一個(gè) 全球性的大市場(chǎng)。 第二，利用電子商務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子金融，金融企 業(yè)能夠提供比傳統(tǒng)金融企業(yè)更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。 第三，在電子金融條件下，金融企業(yè)的品牌形象 變得比以往任何時(shí)候都更加重要。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,21,（2）金融企業(yè)利用電子商務(wù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)電子金融，可大 大降低其經(jīng)營(yíng)成本 第一，電子商務(wù)技術(shù)的應(yīng)用使得金融服務(wù)市場(chǎng)的 進(jìn)入門(mén)檻大大降低。 第二，利用電子商務(wù)技術(shù)金融企業(yè)可以改善企業(yè)的 內(nèi)部管理，調(diào)整其組織結(jié)構(gòu)，從而降低相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)成 本。 第三，電子商務(wù)技術(shù)促使金融企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流 程實(shí)施重組，進(jìn)一步改善金融企業(yè)的內(nèi)部管理，提高 工作效率

13、，降低經(jīng)營(yíng)成本。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,22,第四節(jié) 國(guó)內(nèi)外金融電子化的發(fā)展,一、國(guó)外金融電子化的發(fā)展二、我國(guó)金融電子化的發(fā)展,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,23,一、國(guó)外金融電子化的發(fā)展,1、發(fā)達(dá)國(guó)家金融電子化的發(fā)展以美國(guó)為例 美國(guó)大型銀行普遍應(yīng)用計(jì)算機(jī)是從20世紀(jì)60年代初 開(kāi)始的，經(jīng)歷了后臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、前臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng) 絡(luò)化和金融電子化創(chuàng)新四個(gè)階段。 （1）后臺(tái)業(yè)務(wù)電子化 20世紀(jì)60年代初，美國(guó)銀行開(kāi)始后臺(tái)業(yè)務(wù)的電子 化，其目標(biāo)是提高手工記賬的工作效率，采用批處理方 式，在后臺(tái)更新賬務(wù)和打印報(bào)表，而前臺(tái)業(yè)務(wù)仍采用手 工方式處理。,2020/

14、10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,24,（2）前臺(tái)業(yè)務(wù)電子化 從20世紀(jì)70年代開(kāi)始，銀行開(kāi)始采用大型機(jī)聯(lián)機(jī) 進(jìn)行銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)的處理 ，大大提高了銀行業(yè)務(wù)的處理 效率。 （3）網(wǎng)絡(luò)化 銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互連 (如業(yè)務(wù)系統(tǒng)與ATM、POS、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等的連接)； 銀行內(nèi)部分布在不同地域的各分支機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)網(wǎng)； 銀行同廣大客戶 (如商業(yè)客戶內(nèi)部的財(cái)會(huì)部門(mén)等)之間的連接。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,25,（4）金融電子化的創(chuàng)新 注重用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行改造 開(kāi)發(fā)方式發(fā)生了變化 網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展 2、投資重點(diǎn) 20世紀(jì)80年代：硬件、軟件和通訊產(chǎn)品。 90年代以來(lái)：信息技術(shù)咨詢服務(wù)、外部集成服務(wù)，盡量創(chuàng)造短線產(chǎn)品以適應(yīng)多變的市場(chǎng)環(huán)境。,2020/10/19,安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,26,二、我國(guó)金融電子化的發(fā)展,1、我國(guó)金融電子化發(fā)展歷程 （1）早期的批處理階段 (1957一1975年) （2）工程化的探索階段 (19751980年) （3）金融電子化的起步階段 (1978一1984年) （4）金融電子化的自發(fā)發(fā)展階段 (1984一19