供應(yīng)鏈金融方案案例

1、平安銀行杭州分行 2012年12月,巨科鋁業(yè)供應(yīng)鏈金融方案簡介,目錄,1,2,3,關(guān)于平安,集團(tuán)組織架構(gòu),中國平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，“公司”，“集團(tuán)”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)，至今已發(fā)展成為融保險(xiǎn)、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。,平安銀行擁有28家分行，400多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在北京、香港設(shè)立代表處，并與境外眾多國家和地區(qū)的600多家銀行建立了代理行關(guān)系。分行與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了中國平安約80%的客戶群。平安銀行將依托中國平安強(qiáng)大的資源優(yōu)勢，包括約7,000萬個(gè)人客戶和200萬個(gè)公司客戶，提升交叉銷售的廣度

2、與深度，并憑借中國平安強(qiáng)大的品牌、渠道、客戶、產(chǎn)品、IT等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，探索一條銀行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑。 面對紛繁多變的經(jīng)營環(huán)境，平安銀行制定了清晰、可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)改革，穩(wěn)步推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在包括供應(yīng)鏈金融、零售業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面繼續(xù)加大投入，進(jìn)一步夯實(shí)競爭優(yōu)勢。,平安銀行簡介,關(guān)于供應(yīng)鏈金融,供應(yīng)鏈金融的概念,供應(yīng)鏈金融，簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游 企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融 資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)溶劑，增加其流動(dòng)性。 MBA智庫百科,平安（深發(fā)）供應(yīng)鏈金融,核心企業(yè)綜合財(cái)務(wù)解決方案,分銷商融資,供應(yīng)商融資,集團(tuán)授信 銀企直聯(lián)

3、現(xiàn)金管理 票據(jù)池 電子票據(jù),在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性的融資安排。,供應(yīng)鏈全景圖：供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)解構(gòu)和解決方案設(shè)計(jì)分析工具,終端產(chǎn)品生產(chǎn)商,基于核心企業(yè)，免擔(dān)保、免抵押的解決上下游企業(yè)的融資問題,合作方案簡介,供應(yīng)鏈金融之于巨科鋁業(yè),1. 穩(wěn)定與上下游購、銷關(guān)系，強(qiáng)化對上下游企業(yè)的控制力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭力,2.配合銀行為上下游授信，“1”得以強(qiáng)化在購銷中強(qiáng)勢談

4、判地位，改善自身資金流,3.“1”以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報(bào)表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃，適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提高效益,4.擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競爭力和品牌地位,“1+N”為巨科鋁業(yè) 創(chuàng)造的價(jià)值,供應(yīng)鏈金融之于上游供應(yīng)商,1.改善資金流狀況，能接受核心企業(yè)較為苛刻的付款條件，經(jīng)營的連續(xù)性得以改善,2.盤活應(yīng)收賬款，減少資金占用,3. 減少銷售分戶賬及應(yīng)收賬款管理成本，降低操作風(fēng)險(xiǎn),“1+N”為供應(yīng)商 創(chuàng)造的價(jià)值,4.降低應(yīng)收賬款余額，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表,供應(yīng)鏈金融之于下游經(jīng)銷商,“1+N”為下游經(jīng)銷商 創(chuàng)造的價(jià)值,減少存貨和在途貨物的資金占用， 擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,2.增加向核

5、心廠家單次訂貨的規(guī)模， 獲得更大的采購折扣和其他優(yōu)惠,3.有可能提前鎖定商品采購價(jià)格， 防止?jié)q價(jià)風(fēng)險(xiǎn),4.更有能力配合核心企業(yè)的市場策略, 提升自己在核心企業(yè)銷售體系中的地位,合作模式一：先票/款后貨授信,流程： 客戶向銀行交納一定比例的保證金 銀行向客戶提供授信出帳，并直接用于向 賣方的采購付款； 賣方發(fā)貨，直接進(jìn)入監(jiān)管方的監(jiān)管倉庫； 客戶根據(jù)經(jīng)營需要，向銀行補(bǔ)充保證金； 銀行根據(jù)補(bǔ)充保證金的量，通知監(jiān)管方向客戶釋放部分抵質(zhì)押物； 客戶向監(jiān)管方提取部分抵質(zhì)押物。,價(jià)值： 授信時(shí)間不僅覆蓋了上游的排產(chǎn)周期和在途時(shí)間，而且到貨后可以轉(zhuǎn)為庫存融資，因此該產(chǎn)品對客戶流動(dòng)資金需求壓力的緩解作用要高于存

6、貨融資。 在銀行資金支持下的大批量采購，客戶可以從賣方爭取較高的商業(yè)折扣，而且有可能提前鎖定商品采購價(jià)格，防止?jié)q價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。,合作模式二：擔(dān)保提貨（保兌倉）授信,流程： 客戶向銀行交納一定比例的保證金； 銀行向客戶提供授信出帳，并直接用于向賣方的采購付款； 賣方向銀行出具收到款項(xiàng)確認(rèn)函； 客戶根據(jù)經(jīng)營需要向銀行追加保證金； 銀行通知賣方根據(jù)追加保證金的金額向客戶發(fā)貨； 賣方向客戶發(fā)貨。,產(chǎn)品適用： 客戶為了取得大批量采購的折扣，采取一次性付款方式，而廠家因?yàn)榕女a(chǎn)問題無法一次性發(fā)貨； 客戶在淡季向上游打款，支持上游生產(chǎn)所需的流動(dòng)資金，并鎖定優(yōu)惠的價(jià)格。然后在旺季分次提貨用于銷售； 客戶和上游都在異

7、地，銀行對在途物流和到貨后的監(jiān)控缺乏有效手段。,合作模式三：反向保理業(yè)務(wù)模式,流程： 巨科鋁業(yè)與上游供應(yīng)商之間正常開展業(yè)務(wù)，產(chǎn)生應(yīng)收賬款； 平安銀行與巨科鋁業(yè)達(dá)成合作意向，簽署供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議，為巨科鋁業(yè)核定間接授信額度； 巨科鋁業(yè)向我行推薦供應(yīng)商名單； 平安銀行通過篩選審查后，給供應(yīng)商核定直接授信額度，簽署國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同； 巨科鋁業(yè)向平安銀行提供應(yīng)收賬款信息； 供應(yīng)商向平安銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，申請融資； 平安銀行審核融資申請，放款； 應(yīng)收賬款到期時(shí)，巨科鋁業(yè)付款至供應(yīng)商在平安銀行的回款賬戶，償還平安銀行融資。,產(chǎn)品適用： 對巨科鋁業(yè)而言，可以通過幫助供應(yīng)商融資，鞏固、增強(qiáng)和供應(yīng)商之間的

8、戰(zhàn)略合作關(guān)系，也可以通過應(yīng)付賬款展期的方式獲得一定的應(yīng)付款期限延長； 對供應(yīng)商，可以借助核心企業(yè)來享受到較低的銀行授信門檻，簡化融資手續(xù)，獲得更高的融資比例和更低的融資成本，提高自身的競爭能力； 對平安銀行，可以借助核心主機(jī)廠的實(shí)力及對供應(yīng)商嚴(yán)格的管理體系，降低授信風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定收益。,合作模式四：現(xiàn)金管理 集團(tuán)賬戶服務(wù),集團(tuán)賬戶將我行為集團(tuán)客戶的總部及其所屬成員單位在我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的結(jié)算賬戶建立聯(lián)系，構(gòu)成分級次且有賬務(wù)聯(lián)動(dòng)關(guān)系的賬戶體系，并提供這些賬戶信息服務(wù)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。 集團(tuán)賬戶服務(wù)是深發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)功能，為有效滿足集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理需求，深發(fā)展提供了一整套的現(xiàn)金管理解決方案。如

9、果能配套使用深發(fā)展集團(tuán)現(xiàn)金池、集團(tuán)內(nèi)部資金劃撥、收支控制、代理結(jié)算等功能，更能發(fā)揮集團(tuán)現(xiàn)金管理優(yōu)勢，對各分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)進(jìn)行管控，提高集團(tuán)財(cái)務(wù)運(yùn)作效益。,通過“1+N”集團(tuán)賬戶體系，集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況一目了然： 1.“1”為集團(tuán)總部賬戶，“N”為集團(tuán)各分支機(jī)構(gòu)賬戶； 2.集團(tuán)賬戶管理“1+N”，集團(tuán)總部隨時(shí)掌握分支機(jī)構(gòu)賬戶信息； 3.總賬戶（“1”）配合集團(tuán)現(xiàn)金管理服務(wù)功能，可對分賬戶（“N”）實(shí)現(xiàn)資金歸集、下?lián)堋⒂囝~控制、收支控制、代理結(jié)算等功能。,集團(tuán)式企業(yè)可通過兩種模式構(gòu)建“1+N”集團(tuán)賬戶體系,實(shí)子賬戶模式：適用于分支機(jī)構(gòu)為獨(dú)立法人的集團(tuán)企業(yè) 虛子賬戶模式：適用于分支機(jī)構(gòu)為集團(tuán)統(tǒng)一法人（即分之機(jī)

10、構(gòu)為非獨(dú)立法人）的集團(tuán)企業(yè),實(shí)子賬戶架構(gòu),賬戶結(jié)構(gòu)體系：金字塔/樹狀、兩級/多級 賬戶性質(zhì)：集團(tuán)內(nèi)賬戶（總賬戶、子賬戶）都是經(jīng)人行審核的結(jié)算賬戶 所有賬戶遵從借貸記賬原理 費(fèi)用優(yōu)惠：總、子賬戶之間劃款不收取電子匯劃費(fèi)。,虛子賬戶架構(gòu),實(shí)體賬戶（借貸記賬）,有效控制成員單位在銀行多頭開戶 集團(tuán)客戶總部利用集團(tuán)子賬戶資金收付同時(shí)反映在總賬戶功能，可以實(shí)現(xiàn)對各子賬戶資金收付情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控 所有集團(tuán)子賬戶資金實(shí)際存放在總賬戶中，有利于加強(qiáng)集團(tuán)客戶資金的集中管理，提高資金的使用效率，同時(shí)便于集團(tuán)客戶集中繳稅,線上供應(yīng)鏈金融-有效鏈接 高效攀升,配套服務(wù),線上供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢,不需要簽訂紙質(zhì)合同、蓋章、傳真、電話、出差，網(wǎng)上簡單幾步就能出賬和贖貨。,出賬從一個(gè)工作日變?yōu)?0分鐘。贖貨從半個(gè)工作日變?yōu)?分鐘。銀行供應(yīng)鏈金融服