PICC個險核保規(guī)則簡版課件

1、PICC個險核保規(guī)則簡版,個險核保規(guī)則簡版,蘇州中支業(yè)管部 2011年11月,PICC個險核保規(guī)則簡版,主要內(nèi)容,投保限額 體檢核保規(guī)則 財務(wù)核保規(guī)則 契調(diào)核保規(guī)則 短期醫(yī)療險核保規(guī)則 常用險種核保規(guī)則,PICC個險核保規(guī)則簡版,限額,二、累計重大疾病風(fēng)險保額最高限額： 成人80萬；未成年人30萬,三、每張投保單的最低保費(fèi)期繳500元、躉繳1000元，個別險種例外，詳見險種列表。,一、未成年人投保規(guī)定 根據(jù)保監(jiān)會發(fā)【2010】95號文的規(guī)定，對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實(shí)際給付的保險金總和均不

2、得超過人民幣10萬元。,四、非本地區(qū)居民投保規(guī)定 投保人及被保險人必須為該地區(qū)長期居住或有穩(wěn)定工作者，任何暫時居住于賓館、招待所、親戚朋友家等臨時居住地者或旅游者不在承保范圍之內(nèi)。,五、投保意外險，職業(yè)等級為1-2級，最高保額為被保險人年收入的10倍。職業(yè)等級為3-6級，最高保額為被保險人年收入的5倍。,PICC個險核保規(guī)則簡版,PICC個險核保規(guī)則簡版,一 投保短期醫(yī)療險： 被保險人年齡51周歲，投保附加住院費(fèi)用醫(yī)療險,至少做體檢項目C。 二 人保壽險暢享人生年金保險特殊體檢規(guī)則：,體檢核保規(guī)則,PICC個險核保規(guī)則簡版,三 投保壽險或重疾險,累積體檢保險金額 = 壽險風(fēng)險保額+重疾風(fēng)險保額

3、,PICC個險核保規(guī)則簡版,體檢費(fèi)用： （一）保單承保并過猶豫期后由公司報銷 （二）公司不予報銷體檢費(fèi)用的范圍： 1、核保同意以標(biāo)準(zhǔn)體承保，但投保人提出撤銷投保申請或猶豫期內(nèi)撤單的。 2、客戶因復(fù)效、補(bǔ)充告知或理賠調(diào)查結(jié)果反饋需要體檢的。 3、核保決定為拒保、延期的。 4、客戶擅自增加體檢項目所產(chǎn)生的體檢費(fèi)用。 5、客戶自行提供的體檢報告所產(chǎn)生的體檢費(fèi)用，或客戶未經(jīng)本公司同意進(jìn)行體檢所產(chǎn)生的費(fèi)用。,PICC個險核保規(guī)則簡版,財務(wù)核保規(guī)則,財務(wù)資料有效性時效為1年。 一般情況下，年繳保險費(fèi)不應(yīng)超過年收入（包括年薪金及其他的全部收入）的20。,PICC個險核保規(guī)則簡版,財務(wù)資料的說明： 1、收入證

4、明：工資收入證明，如每月工資單； 2、資產(chǎn)證明：房產(chǎn)、汽車等資產(chǎn)證明資料，銀行定期、活期存款單，國債憑證，個人股權(quán)證明等； 3、被保險人如擁有企業(yè)，需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)上一年度財務(wù)報表，如資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 4、繳稅證明：對于不能提供收入證明來證明其收入的客戶，也可提供繳稅證明來反映其收入水平，如繳納個人所得稅證明，企業(yè)營業(yè)稅、企業(yè)所得稅完稅證明等； 5、其它客觀性的有助于評估被保險人經(jīng)濟(jì)價值的資料。,PICC個險核保規(guī)則簡版,契調(diào)核保規(guī)則,新單達(dá)標(biāo)件： 一類地區(qū)：在本公司投保累積人身險風(fēng)險保額 100萬元,新單抽樣件：為嚴(yán)防道德風(fēng)險，杜絕代簽名等現(xiàn)象的發(fā)生，需要針對新單進(jìn)

5、行抽查生調(diào)。,新單交查件：指未達(dá)到必查件標(biāo)準(zhǔn)，但有某些問題需要通過生存調(diào)查進(jìn)一步明確的投保件，由核保人決定是否進(jìn)行生存調(diào)查。,PICC個險核保規(guī)則簡版,短期醫(yī)療險核保規(guī)則,1、特殊人群包括： a類：無固定職業(yè)、無業(yè)人員、離退休人員、職業(yè)分類表中衛(wèi)生保健類人員 b類：家庭婦女、未成年人、學(xué)生、職業(yè)分類表中醫(yī)療險職業(yè)分類為2的人群,2、擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的客戶必須購買附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險A款,3、不能重復(fù)投保： 一個被保險人只能擁有一份有效的附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險。,4、0-5周歲投保： 因0-5周歲未成年人住院風(fēng)險較大，長期主險年繳保費(fèi)達(dá)到2000元方可附加HRR。,PICC個險核保規(guī)則簡

6、版,短期醫(yī)療險組合銷售相關(guān)規(guī)定 （1）必須已投保或同時投保本公司銀行保險產(chǎn)品、資金型產(chǎn)品以及無壽險責(zé)任的年金險以外的保險，并同時滿足保單處于正常有效狀態(tài)及年交保費(fèi)1000元以上兩個條件。 （2）附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險（HRR）保額限制與其他長險累計年交保費(fèi)比例表 （3）同時投保的長期主險在承保前撤件時，則人生無憂意外傷害保險及HRR（A/B款）投保單應(yīng)一并撤件。,短期醫(yī)療險組合銷售規(guī)則列表,PICC個險核保規(guī)則簡版,常用險種核保規(guī)則1,金色朝陽組合產(chǎn)品： 人保壽險金色朝陽少兒定期壽險（A款） 人保壽險附加少兒重大疾病保險（A款） 人保壽險附加教育年金保險（分紅型）（A款） 人保壽險附加投保人豁免

7、保險費(fèi)定期壽險（A款）,PICC個險核保規(guī)則簡版,本產(chǎn)品組合中任一險種不得單獨(dú)投保，必須采用以下形 式組合投保： 1、金色朝陽定期壽險（A款）附加少兒重大疾病保險（A款）。 2、金色朝陽定期壽險（A款）附加教育年金保險(分紅型）（A款）。 3、金色朝陽定期壽險（A款）附加少兒定期重大疾病保險（A款）附加教育年金保險(分紅型)（A款）。 4、人保壽險附加投保人豁免保險費(fèi)定期壽險（A款）僅可附加在以上三種組合上，且組合中的每個險種都必須同時附加。 注：附加少兒重大疾病保險（A款）基本保險金額不得超過金色朝陽少兒定期壽險（A款）基本保險金額的2倍。,PICC個險核保規(guī)則簡版,險種核保規(guī)則列表,PIC

8、C個險核保規(guī)則簡版,常用險種核保規(guī)則2,康寧人生終身壽險組合產(chǎn)品： 人保壽險康寧人生終身壽險 （A款） 人保壽險附加康寧人生重大疾病保險 （A款）,PICC個險核保規(guī)則簡版,必須同時投保。主、附險基本保險金額和交費(fèi)期間必須一致。 本產(chǎn)品組合的壽險風(fēng)險保額為主險基本保險金額的3倍，重疾險風(fēng)險保額為主險基本保險金額的2倍。 已投?；蛲瑫r投保本產(chǎn)品組合（必須處于正常有效狀態(tài)），保險費(fèi)達(dá)到人民幣1000元及以上的，可投保“人生無憂意外傷害保險”附加“附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險（A款）”、“附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險（B款）” 銷售組合。（5周歲以下必須投保滿2000元） 本險種或與其他重疾險種累計最高重疾險風(fēng)險保

9、額為：未成年人30萬元，成年人80萬元。,PICC個險核保規(guī)則簡版,險種核保規(guī)則列表,PICC個險核保規(guī)則簡版,常用險種核保規(guī)則3,人保壽險福進(jìn)萬家兩全保險(分紅型),PICC個險核保規(guī)則簡版,填寫人身保險簡易投保單（代碼022） 本險種不附加任何附加險。 本險種不計入被保險人累計風(fēng)險保額。 本險種不適用目前系統(tǒng)中的體檢、契調(diào)、財務(wù)規(guī)則。,PICC個險核保規(guī)則簡版,險種核保規(guī)則列表,PICC個險核保規(guī)則簡版,常用險種核保規(guī)則4,人保壽險福滿人間兩全保險（分紅型）,PICC個險核保規(guī)則簡版,壽險責(zé)任是0 ，意外險風(fēng)險保額=基本保額交費(fèi)年期2 若客戶投保時沒有附加定壽就可以不體檢，如果附加了定壽就

10、按申請后累計壽險保額體檢。,PICC個險核保規(guī)則簡版,險種核保規(guī)則列表,PICC個險核保規(guī)則簡版,常用險種核保規(guī)則5,人保壽險暢享人生年金保險（分紅型）（C款）,PICC個險核保規(guī)則簡版,意外險風(fēng)險保額=基本保額20倍 特殊體檢規(guī)則： 躉繳 55周歲以下（含） 250萬以下（含） 免體檢 56周歲以上（含） 100萬以下（含） 免體檢 3年期繳 1840周歲 100萬以下（含） 免體檢 4150周歲 70萬以下（含） 免體檢 51周歲以上（含） 5倍基本保額計算體檢保額 5年期繳 10倍基本保額計算體檢保額，20倍基本保額計算財務(wù)問卷的 提供,PICC個險核保規(guī)則簡版,險種核保規(guī)則列表,PICC個險核保規(guī)則簡版,錯誤投保方案舉例,未成年人投保： 康寧人生終身壽險（保額3.3萬）+人生無憂（保額1千）+附件住院 錯誤原因分析： 未成年人投保時風(fēng)險保額限額為10萬元，此單康寧的壽險風(fēng)險保額為9.9萬元，人生無憂最低保費(fèi)要求為100元，意外險風(fēng)險保額應(yīng)該在5萬元左右，合計風(fēng)險保額10萬元，故此投保方案錯誤。,PICC個險核保規(guī)則簡版,未成年人投保推薦方案（含住院險）,金色朝