票據(jù)市場發(fā)展及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解析.ppt

,票據(jù)市場發(fā)展及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解析,二一四年八月二十八日,中國人民銀行石家莊中心支行 貨幣信貸管理處 尹 潔,主要內(nèi)容,一、我國票據(jù)市場發(fā)展歷程 二、再貼現(xiàn)作用及功能特點 三、河北省再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)運行情況 四、當(dāng)前再貼現(xiàn)主要政策措施 五、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的具體操作,1,我國票據(jù)市場發(fā)展歷程,第一階段 (1981-1994年）票據(jù)業(yè)務(wù)推廣使用階段。 第二階段 (1995-1999年)票據(jù)市場制度建設(shè)階段。 第三階段 (2000年至今）票據(jù)市場快速發(fā)展階段。,2,再貼現(xiàn)作用及功能特點,什么是再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)持續(xù)有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持有行為。簡單講，再貼現(xiàn)指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行提供資金的一種方式。 再貼現(xiàn)的作用。再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具（公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金）之一，它不僅影響商業(yè)銀行籌資成本，限制商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張，控制貨幣供應(yīng)總量，而且可以按國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，有選擇地對不同種類的票據(jù)進(jìn)行融資，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。 再貼現(xiàn)五大功能。一是融資功能。二是貨幣政策告示功能。三是宏觀間接調(diào)控功能。四是商業(yè)信用票據(jù)化的激勵功能。五是提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量功能。,3,3,河北省再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)運行情況,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)從1981年開始試辦，經(jīng)歷了從試點、推廣到規(guī)范發(fā)展等幾個階段，業(yè)務(wù)規(guī)模不擴(kuò)大，調(diào)控機(jī)制逐步完善，現(xiàn)已成為中央銀行的一項重要貨幣政策工具。特別是2009年以來，隨著我省票據(jù)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，再貼現(xiàn)積極發(fā)揮著調(diào)結(jié)構(gòu)，引投向功能作用，辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)不斷增加，業(yè)務(wù)量逐年增長，企業(yè)融資難問題得到有效緩解，對支持“三農(nóng)”及中小企業(yè)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了推動和促進(jìn)作用。,河北省再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)運行情況,5,河北省再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)運行情況,6,河北省再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)運行情況,7,當(dāng)前再貼現(xiàn)主要政策措施,8,再貼現(xiàn)政策 再貼現(xiàn)政策是中央銀行根據(jù)信貸資金供求情況，制定和調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策。再貼現(xiàn)政策宏觀調(diào)控作用的發(fā)揮具有間接性、導(dǎo)向性等特點。 再貼現(xiàn)利率是根據(jù)國家信貸政策規(guī)定，在一定程度上反映了中央銀行的政策意向，再貼現(xiàn)的利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整再貼現(xiàn)利息及實付再貼現(xiàn)金額的計算： 再貼現(xiàn)利息=商業(yè)匯票金額再貼現(xiàn)天數(shù)(月再貼現(xiàn)率30) 實付再貼現(xiàn)金額=商業(yè)匯票金額-再貼現(xiàn)利息,當(dāng)前再貼現(xiàn)主要政策措施,再貼現(xiàn)方式 再貼現(xiàn)方式分為回購式和買斷式兩種?；刭徥皆儋N現(xiàn)，是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定價格向人民銀行出讓已貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)商業(yè)匯票獲得資金，并承諾在規(guī)定時間按照票面金額購回的行為。買斷式再貼現(xiàn)，是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定價格向人民銀行出讓已貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)商業(yè)匯票獲得資金，不再繼續(xù)享有該資產(chǎn)收益的貼現(xiàn)行為。 以買斷方式辦理再貼現(xiàn)的，再貼現(xiàn)申請人需將商業(yè)匯票依法背書轉(zhuǎn)讓給人民銀行；以質(zhì)押回購方式辦理再貼現(xiàn)的，再貼現(xiàn)申請人將商業(yè)匯票做被背書后質(zhì)押給人民銀行。,9,當(dāng)前再貼現(xiàn)主要政策措施,再貼現(xiàn)支持重點 為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級政策措施的工作部署，以及關(guān)于“加大支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)力度”的要求，提高金融服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸投放，促進(jìn)降低社會融資成本。通過票據(jù)選擇明確再貼現(xiàn)優(yōu)先支持的重點，發(fā)揮再貼現(xiàn)引導(dǎo)信貸投向的積極作用。一是優(yōu)先支持符合宏觀審慎要求的地方中小法人金融機(jī)構(gòu)。二是對涉農(nóng)票據(jù)和小微企業(yè)簽發(fā)、收受的票據(jù)以及中小金融機(jī)構(gòu)承兌、持有的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。三是對票據(jù)面額500萬元以下且符合國家產(chǎn)業(yè)政策的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。,10,11,當(dāng)前再貼現(xiàn)主要政策措施,再貼現(xiàn)監(jiān)督管理 申請辦理再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票有下列情況之一的，不得辦理再貼現(xiàn)：（1）商業(yè)匯票簽發(fā)企業(yè)與申請貼現(xiàn)企業(yè)為同一企業(yè); （2）屬于國家產(chǎn)業(yè)政策限制的行業(yè)；（3）出票人或背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”字樣或設(shè)定“質(zhì)押”的商業(yè)匯票；（4）商業(yè)匯票簽發(fā)日、貼現(xiàn)日、申請辦理再貼現(xiàn)日之間的間隔期少于3天的商業(yè)匯票；（5）銀行承兌匯票承兌行與收款行或貼現(xiàn)行為同一個銀行或同一分支機(jī)構(gòu);（6）違反中華人民共和國票據(jù)法以及人民銀行支付結(jié)算、再貼現(xiàn)管理等有關(guān)規(guī)定。,當(dāng)前再貼現(xiàn)主要政策措施,商業(yè)匯票審核責(zé)任 辦理再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)，商業(yè)匯票的簽發(fā)、承兌、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)應(yīng)遵循誠實守信的原則，貼現(xiàn)銀行對票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定承擔(dān)審核責(zé)任。 中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知明確要求，商業(yè)匯票真實交易關(guān)系的審查， 貼現(xiàn)銀行向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向人民銀行申請再貼現(xiàn)時，不再提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定承擔(dān)審核責(zé)任。,12,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的具體操作,申請對象及審批權(quán)限 再貼現(xiàn)的對象為在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開立準(zhǔn)備金存款賬戶且經(jīng)批準(zhǔn)許可辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 申請人所在地人民銀行信貸管理部門負(fù)責(zé)審批辦理本轄區(qū)紙質(zhì)商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 人民銀行石家莊中心支行（以下簡稱石家莊中心支行）貨幣信貸管理處負(fù)責(zé)審批河北省轄內(nèi)電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。,13,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體操作,再貼現(xiàn)申請條件 首次向人民銀行提出辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)的申請人，需向人民銀行會計營業(yè)部門申請開立再貼現(xiàn)賬戶，同時提供單位財務(wù)和單位負(fù)責(zé)人預(yù)留印鑒，并提供授權(quán)經(jīng)辦人員辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的授權(quán)書。金融機(jī)構(gòu)需派專人（至少2人）辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。相關(guān)人員要在人民銀行會計營業(yè)部門備案，預(yù)留個人身份證復(fù)印件，憑本人身份證辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票的取回手續(xù)。 如再貼現(xiàn)申請人或負(fù)責(zé)人名稱發(fā)生變化，需及時向人民銀行會計營業(yè)部門申請更改預(yù)留印鑒。 商業(yè)匯票再貼現(xiàn)以打包方式申請辦理，申請金額為打包商業(yè)匯票票面匯總金額，再貼現(xiàn)到期日以打包的商業(yè)匯票中最早到期日期為準(zhǔn)。,14,15,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體操作,金融機(jī)構(gòu)申請再貼現(xiàn)應(yīng)具備以下條件： 1、在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開立存款賬戶，并按規(guī)定比例足 額繳存法定存款準(zhǔn)備金； 2、建立健全的內(nèi)部管理制度，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營財務(wù)狀況良好； 3、農(nóng)村信用社專項票據(jù)后續(xù)監(jiān)測考核達(dá)標(biāo)； 4、以往辦理回購式再貼現(xiàn)無拖欠票款的不良記錄； 5、貼現(xiàn)企業(yè)屬于國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策支持的行業(yè)； 6、按人民銀行要求報送有關(guān)信息資料。,16,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體操作,申請資料 紙質(zhì)商業(yè)匯票申請再貼現(xiàn)，需向人民銀行貨幣信貸部門提交下列資料，并對所提交材料的真實性、有效性和合法性、完整性負(fù)全部責(zé)任： 1、再貼現(xiàn)申請書（一式三聯(lián)）； 2、再貼現(xiàn)申請清單； 3、已貼現(xiàn)且未到期的紙質(zhì)商業(yè)匯票原件及正反面復(fù)印件； 4、加蓋業(yè)務(wù)結(jié)算章的紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢、查復(fù)書原件或復(fù)印件； 5、貼現(xiàn)憑證原件或復(fù)印件； 6、再貼現(xiàn)憑證； 7、商業(yè)匯票再貼現(xiàn)回購合同； 8、承諾書 9、人民銀行要求的其他材料。,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體操作,電子商業(yè)匯票申請再貼現(xiàn)，需按相關(guān)規(guī)定向石家莊中心支行遞交下列紙質(zhì)申請材料，并通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提交電子票據(jù)： 1、再貼現(xiàn)申請書； 2、再貼現(xiàn)申請清單； 3、電子商業(yè)匯票相關(guān)信息 4、商業(yè)匯票再貼現(xiàn)回購合同； 5、人民銀行要求的其他材料。,17,18,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體操作,審查內(nèi)容 書面申請材料齊備，且內(nèi)容齊全、完整、真實，填寫規(guī)范；印鑒應(yīng)符合規(guī)定；復(fù)印件清晰，且加蓋申請人業(yè)務(wù)專用章； 商業(yè)匯票背書連續(xù)、規(guī)范； 商業(yè)匯票查詢、查復(fù)書所記載信息與申請辦理再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票要素相符；查復(fù)內(nèi)容應(yīng)注明無掛失止付、他查、公示催告等相關(guān)信息； 貼現(xiàn)憑證復(fù)印件所載信息與申請辦理再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票要素相符，貼現(xiàn)轉(zhuǎn)訖章清晰，轉(zhuǎn)訖章日期應(yīng)與貼現(xiàn)憑證日期一致，貼現(xiàn)日應(yīng)在查詢?nèi)罩螅?其他資料是否符合人民銀行有關(guān)政策規(guī)定。,19,再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體操作,審批發(fā)放 再貼現(xiàn)申請經(jīng)人民銀行審查通過后，在再貼現(xiàn)申請書及再貼現(xiàn)憑證簽署審批意見并簽字，同時在再貼現(xiàn)憑證加蓋資金業(yè)務(wù)專用章。 申請人將蓋章和簽字后的再貼現(xiàn)申請書第二、三聯(lián)和再貼現(xiàn)憑證(電子商業(yè)匯票信息資料）作為附件，連同再貼現(xiàn)其他申請資料交至人民銀行營業(yè)會計部門。 人民銀行會計營業(yè)部門接到辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)資料后，按照支付結(jié)算辦法有關(guān)規(guī)定審查無誤后，依據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行賬務(wù)處理。 申請人收到人民銀行營業(yè)部門加蓋轉(zhuǎn)訖章的再貼現(xiàn)憑證后，將再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)回單送交人民