建立小微企業(yè)信用檔案架起銀企溝通金橋.ppt

建立小微企業(yè)信用檔案 架起銀企溝通金橋,中國人民銀行遼源市中心支行,什么是小微企業(yè)信用體系建設(shè) ？,小微企業(yè)信用體系建設(shè)是人民銀行與地方政府部門合作，由金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)及小微企業(yè)共同參與的促進(jìn)小微企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要工作。小微企業(yè)信用體系建設(shè)以信用信息為切入點(diǎn)，以建立信用信息檔案、構(gòu)建信用正向激勵(lì)機(jī)制為工作內(nèi)容，政府部門、金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)參與，目的在于減少信息不對(duì)稱，支持小微企業(yè)發(fā)展。,小微企業(yè)信用體系建設(shè)的意義,一是開展小微企業(yè)信用體系建設(shè)有利于推進(jìn)小微企業(yè)和商業(yè)銀行建立新型銀企關(guān)系； 二是有利于減少信息不對(duì)稱，支持商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的融資，引導(dǎo)資金流向有信用、有需求、有效益的小微企業(yè)； 三是有利于提高小微企業(yè)的信用意識(shí)，改善地方信用環(huán)境。,小微企業(yè)信用體系建設(shè)的內(nèi)容,一是建設(shè)小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)；二是建立小微企業(yè)信用檔案；三是開展小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)；四是搭建小微企業(yè)信用平臺(tái)；五是支持小微企業(yè)融資。 小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要推動(dòng)力量，但小微企業(yè)融資難問題嚴(yán)重制約著其發(fā)展。為充分發(fā)揮信用信息在支持小微企業(yè)發(fā)展中的作用，支持有市場(chǎng)、有效益、有信用的小微企業(yè)發(fā)展，人民銀行2010年6月印發(fā)了中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見，在有條件的地區(qū)開展了中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。目前，我市小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)為省內(nèi)唯一一家，將采取“分步實(shí)施，以點(diǎn)帶面” 的方式，首先以東北襪業(yè)園區(qū)為試驗(yàn)區(qū)，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上在全市推廣。,小微企業(yè)如何參與小微企業(yè)信用體系建設(shè),小微企業(yè)應(yīng)主動(dòng)自愿參與小微企業(yè)信用體系建設(shè)，建立和關(guān)注自身信用檔案，定期向小微企業(yè)信用檔案庫報(bào)送信息，保證信息的完整、準(zhǔn)確、及時(shí)，從而使更多的銀行和商業(yè)合作伙伴了解自己，為今后的融資和其他經(jīng)濟(jì)交易提供便利；自覺建立必要的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，提升管理能力，規(guī)范管理制度，合規(guī)交納各種稅費(fèi)，積累信用財(cái)富，以信用促發(fā)展。,什么是小微企業(yè)信用檔案,小微企業(yè)信用檔案是小微企業(yè)的“經(jīng)濟(jì)身份證”，是小微企業(yè)的“信用名片”。它是全面、客觀地記錄小微企業(yè)基本信息及反映其生產(chǎn)經(jīng)營、信用變化情況的信息。小微企業(yè)信用檔案主要包括企業(yè)基本信息、企業(yè)遵紀(jì)守法信息、企業(yè)主要經(jīng)營和財(cái)務(wù)指標(biāo)信息等。其來源主要是有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)掌握的小微企業(yè)信息和企業(yè)自行填報(bào)的信息。小微企業(yè)所提供的信息主要有企業(yè)名稱、地址、電話、工商注冊(cè)、稅務(wù)登記、高管信息、注冊(cè)資本構(gòu)成信息、投資情況、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)信息（流動(dòng)、固定資產(chǎn)信息、主營收入、利潤、應(yīng)收賬款等）購銷信息及在建項(xiàng)目等信息。,建立信用檔案對(duì)小微企業(yè)有什么好處？,一是幫助企業(yè)建立與商業(yè)銀行的長期信用關(guān)系。在企業(yè)需要融資時(shí)，商業(yè)銀行可以通過企業(yè)信用檔案快速、便捷地了解到企業(yè)的信用狀況，從而在短時(shí)間內(nèi)決定是否為該企業(yè)提供融資，減少企業(yè)融資時(shí)間，降低企業(yè)融資成本。 二是為企業(yè)經(jīng)濟(jì)交易提供便利。信用檔案可以幫助企業(yè)更好地了解對(duì)方企業(yè)，增強(qiáng)企業(yè)間經(jīng)濟(jì)交易的透明度，從而幫助企業(yè)選擇信譽(yù)好的客戶進(jìn)行交易，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶提早進(jìn)行防范。 三是信用記錄好的企業(yè)，不僅可以在市場(chǎng)中獲得良好信譽(yù)，而且還可以獲得更多的銀行支持。如果企業(yè)一直保持良好的信用記錄，銀行會(huì)在貸款額度、期限、利率等方面給予一定優(yōu)惠政策，憑借良好的信用記錄獲得了銀行提供的信用貸款。,小微企業(yè)信用培植與信用正向激勵(lì)機(jī)制,信用培植是針對(duì)暫時(shí)沒有達(dá)到商業(yè)銀行信貸扶持要求的小微企業(yè)，通過引導(dǎo)企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度、提供信用咨詢與培訓(xùn)等手段，提高小微企業(yè)管理水平和增強(qiáng)小微企業(yè)信用意識(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立與小微企業(yè)的合作關(guān)系，并通過信用擔(dān)保等措施增強(qiáng)其信用等級(jí)，支持小微企業(yè)融資。 信用正向激勵(lì)機(jī)制是指鼓勵(lì)小微企業(yè)守信經(jīng)營的各項(xiàng)政策和措施的總稱。為了鼓勵(lì)有信用、有市場(chǎng)、有效益的小微企業(yè)發(fā)展，人民銀行聯(lián)合政府部門、商業(yè)銀行、中介機(jī)構(gòu)等在資金支持、利率優(yōu)惠、稅收減免等方面給予扶持，促進(jìn)小微企業(yè)重視自身信用，營造“守信受益”的良好氛圍。,企業(yè)如何向小微企業(yè)信用檔案庫提供信用信息？,小微企業(yè)是信用檔案建設(shè)的主體，是信用檔案的數(shù)據(jù)源頭。小微企業(yè)信用檔案中的許多信息需要企業(yè)自行填報(bào)。目前，采用由人民銀行統(tǒng)一提供電子模板方式定期（半年）填報(bào)，填報(bào)的信息的電子版可以在襪園網(wǎng)站下載，以電子版 形式發(fā)送到 郵箱。 友情提示：為了讓銀行和您的交易伙伴更好地了解您的企業(yè)，為您的企業(yè)創(chuàng)造更多的融資和交易機(jī)會(huì)，請(qǐng)及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送您企業(yè)的信用信息。企業(yè)填報(bào)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，是企業(yè)管理水平和競(jìng)爭實(shí)力的綜合體現(xiàn)，企業(yè)信息可信度越高，越容易獲得銀行的支持和生意伙伴的信賴；相反填報(bào)虛假信息則會(huì)對(duì)信用記錄造成負(fù)面影響，不利于企業(yè)的融資和未來發(fā)展。,企業(yè)現(xiàn)在不需要貸款，還需要建立信用檔案嗎？,不少企業(yè)認(rèn)為只要有好的項(xiàng)目、有好的效益就不發(fā)愁沒有銀行貸款。銀行在發(fā)放貸款時(shí)，不但要看企業(yè)的項(xiàng)目與效益，還要綜合考察企業(yè)的信用狀況、償債能力等因素。如果企業(yè)沒有建立信用檔案，銀行就很難判斷企業(yè)的信用狀況，并難以在短時(shí)間內(nèi)做出貸款決策，就有可能延誤企業(yè)的商機(jī)。企業(yè)即使現(xiàn)在不需要貸款，也應(yīng)盡早建立信用檔案。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中，小微企業(yè)的成長和未來的發(fā)展都很難離開銀行的信貸支持。盡早同銀行之間建立良好的信用合作關(guān)系，可以幫助企業(yè)在急需資金的時(shí)候及時(shí)得到銀行的