建立小微企業(yè)信用檔案架起銀企溝通金橋.ppt

建立小微企業(yè)信用檔案 架起銀企溝通金橋,中國人民銀行遼源市中心支行,什么是小微企業(yè)信用體系建設 ？,小微企業(yè)信用體系建設是人民銀行與地方政府部門合作，由金融機構、中介機構及小微企業(yè)共同參與的促進小微企業(yè)和地方經濟發(fā)展的一項重要工作。小微企業(yè)信用體系建設以信用信息為切入點，以建立信用信息檔案、構建信用正向激勵機制為工作內容，政府部門、金融機構、小微企業(yè)、中介機構參與，目的在于減少信息不對稱，支持小微企業(yè)發(fā)展。,小微企業(yè)信用體系建設的意義,一是開展小微企業(yè)信用體系建設有利于推進小微企業(yè)和商業(yè)銀行建立新型銀企關系； 二是有利于減少信息不對稱，支持商業(yè)銀行對小微企業(yè)的融資，引導資金流向有信用、有需求、有效益的小微企業(yè)； 三是有利于提高小微企業(yè)的信用意識，改善地方信用環(huán)境。,小微企業(yè)信用體系建設的內容,一是建設小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)；二是建立小微企業(yè)信用檔案；三是開展小微企業(yè)信用評價；四是搭建小微企業(yè)信用平臺；五是支持小微企業(yè)融資。 小微企業(yè)是國民經濟的重要推動力量，但小微企業(yè)融資難問題嚴重制約著其發(fā)展。為充分發(fā)揮信用信息在支持小微企業(yè)發(fā)展中的作用，支持有市場、有效益、有信用的小微企業(yè)發(fā)展，人民銀行2010年6月印發(fā)了中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設指導意見，在有條件的地區(qū)開展了中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設。目前，我市小微企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)為省內唯一一家，將采取“分步實施，以點帶面” 的方式，首先以東北襪業(yè)園區(qū)為試驗區(qū)，在取得經驗的基礎上在全市推廣。,小微企業(yè)如何參與小微企業(yè)信用體系建設,小微企業(yè)應主動自愿參與小微企業(yè)信用體系建設，建立和關注自身信用檔案，定期向小微企業(yè)信用檔案庫報送信息，保證信息的完整、準確、及時，從而使更多的銀行和商業(yè)合作伙伴了解自己，為今后的融資和其他經濟交易提供便利；自覺建立必要的財務會計制度，提升管理能力，規(guī)范管理制度，合規(guī)交納各種稅費，積累信用財富，以信用促發(fā)展。,什么是小微企業(yè)信用檔案,小微企業(yè)信用檔案是小微企業(yè)的“經濟身份證”，是小微企業(yè)的“信用名片”。它是全面、客觀地記錄小微企業(yè)基本信息及反映其生產經營、信用變化情況的信息。小微企業(yè)信用檔案主要包括企業(yè)基本信息、企業(yè)遵紀守法信息、企業(yè)主要經營和財務指標信息等。其來源主要是有關部門、機構掌握的小微企業(yè)信息和企業(yè)自行填報的信息。小微企業(yè)所提供的信息主要有企業(yè)名稱、地址、電話、工商注冊、稅務登記、高管信息、注冊資本構成信息、投資情況、主要財務指標信息（流動、固定資產信息、主營收入、利潤、應收賬款等）購銷信息及在建項目等信息。,建立信用檔案對小微企業(yè)有什么好處？,一是幫助企業(yè)建立與商業(yè)銀行的長期信用關系。在企業(yè)需要融資時，商業(yè)銀行可以通過企業(yè)信用檔案快速、便捷地了解到企業(yè)的信用狀況，從而在短時間內決定是否為該企業(yè)提供融資，減少企業(yè)融資時間，降低企業(yè)融資成本。 二是為企業(yè)經濟交易提供便利。信用檔案可以幫助企業(yè)更好地了解對方企業(yè)，增強企業(yè)間經濟交易的透明度，從而幫助企業(yè)選擇信譽好的客戶進行交易，對風險客戶提早進行防范。 三是信用記錄好的企業(yè)，不僅可以在市場中獲得良好信譽，而且還可以獲得更多的銀行支持。如果企業(yè)一直保持良好的信用記錄，銀行會在貸款額度、期限、利率等方面給予一定優(yōu)惠政策，憑借良好的信用記錄獲得了銀行提供的信用貸款。,小微企業(yè)信用培植與信用正向激勵機制,信用培植是針對暫時沒有達到商業(yè)銀行信貸扶持要求的小微企業(yè)，通過引導企業(yè)完善財務制度、提供信用咨詢與培訓等手段，提高小微企業(yè)管理水平和增強小微企業(yè)信用意識，引導金融機構建立與小微企業(yè)的合作關系，并通過信用擔保等措施增強其信用等級，支持小微企業(yè)融資。 信用正向激勵機制是指鼓勵小微企業(yè)守信經營的各項政策和措施的總稱。為了鼓勵有信用、有市場、有效益的小微企業(yè)發(fā)展，人民銀行聯合政府部門、商業(yè)銀行、中介機構等在資金支持、利率優(yōu)惠、稅收減免等方面給予扶持，促進小微企業(yè)重視自身信用，營造“守信受益”的良好氛圍。,企業(yè)如何向小微企業(yè)信用檔案庫提供信用信息？,小微企業(yè)是信用檔案建設的主體，是信用檔案的數據源頭。小微企業(yè)信用檔案中的許多信息需要企業(yè)自行填報。目前，采用由人民銀行統(tǒng)一提供電子模板方式定期（半年）填報，填報的信息的電子版可以在襪園網站下載，以電子版 形式發(fā)送到 郵箱。 友情提示：為了讓銀行和您的交易伙伴更好地了解您的企業(yè)，為您的企業(yè)創(chuàng)造更多的融資和交易機會，請及時、完整、準確報送您企業(yè)的信用信息。企業(yè)填報信息的真實性和準確性，是企業(yè)管理水平和競爭實力的綜合體現，企業(yè)信息可信度越高，越容易獲得銀行的支持和生意伙伴的信賴；相反填報虛假信息則會對信用記錄造成負面影響，不利于企業(yè)的融資和未來發(fā)展。,企業(yè)現在不需要貸款，還需要建立信用檔案嗎？,不少企業(yè)認為只要有好的項目、有好的效益就不發(fā)愁沒有銀行貸款。銀行在發(fā)放貸款時，不但要看企業(yè)的項目與效益，還要綜合考察企業(yè)的信用狀況、償債能力等因素。如果企業(yè)沒有建立信用檔案，銀行就很難判斷企業(yè)的信用狀況，并難以在短時間內做出貸款決策，就有可能延誤企業(yè)的商機。企業(yè)即使現在不需要貸款，也應盡早建立信用檔案。在激烈的市場競爭中，小微企業(yè)的成長和未來的發(fā)展都很難離開銀行的信貸支持。盡早同銀行之間建立良好的信用合作關系，可以幫助企業(yè)在急需資金的時候及時得到銀行的