某市公用事業(yè)繳費平臺建設(shè)項目可行性研究報告－優(yōu)秀甲級資質(zhì).doc

- - xxxxxx 市公用事業(yè)繳費平臺市公用事業(yè)繳費平臺 可行性研究報告可行性研究報告 xxx 市 金 融 票 據(jù) 信 息 中 心 二一年五月 - 2- 目 錄 第一章第一章 項項目概況目概況1 1.1 項目名稱 1 1.2 項目提出的背景 1 1.3 項目主要內(nèi)容 2 第二章第二章 承擔(dān)承擔(dān)單單位基本情況位基本情況3 2.1 項目承擔(dān)單位 3 2.2 項目參與機(jī)構(gòu) 4 2.3 項目合作伙伴 6 第三章第三章 產(chǎn)產(chǎn)品需求分析和建品需求分析和建設(shè)設(shè)的必要性的必要性8 3.1 產(chǎn)品需求分析 8 3.2 建設(shè)的必要性 9 第四章第四章 建建設(shè)設(shè)的主要內(nèi)容和目的主要內(nèi)容和目標(biāo)標(biāo)11 4.1 建設(shè)的主要內(nèi)容 11 4.2 項目主要業(yè)務(wù) 13 4.3 項目主要功能 26 4.4 項目主要性能指標(biāo) 28 4.5 建設(shè)的主要目標(biāo) 31 第五章第五章 工工藝藝技技術(shù)術(shù)方案方案32 - 3- 5.1 項目總體設(shè)計原則.32 5.2 項目工藝結(jié)構(gòu)方案 32 5.3 信息交換設(shè)計 37 5.4 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流設(shè)計 40 第六章第六章 項項目投目投資資估算及估算及資資金籌措金籌措42 6.1 項目總投資 42 6.2 資金籌措方案 42 6.3 投資估算及資金構(gòu)成 42 第七章第七章 組織組織和和勞動勞動定定員員估算估算45 7.1 管理體制及組織機(jī)構(gòu).45 7.2 運行班制和定員.46 7.3 人員來源和培訓(xùn).46 第八章第八章 項項目目實實施施規(guī)則規(guī)則47 8.1 項目實施進(jìn)度 47 8.2 項目實施管理 48 8.3 項目實施組織結(jié)構(gòu) 49 第九章第九章 項項目目經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)效益分析效益分析51 9.1 財務(wù)評價依據(jù).51 9.2 產(chǎn)品成本估算 52 9.3 財務(wù)評價 53 - 4- 第十章第十章 項項目社會效益分析目社會效益分析58 第十一章第十一章 結(jié)論結(jié)論與建與建議議61 附表一：投資估算表 附表二：流動資金估算表 附表三：投資計劃與資金籌措表 附表四：財務(wù)現(xiàn)金流量表 附表五：總成本費用估算表 附表六：固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)攤銷費計算表 附表七：損益表 附表八：資產(chǎn)負(fù)債表 附表九：固定資產(chǎn)借款還本付息計算表 - 1- 第一章第一章 項目概況項目概況 1.11.1 項目名稱項目名稱 項目名稱：xxx 市公用事業(yè)繳費平臺 承擔(dān)單位：xxx 市金融票據(jù)信息中心 項目擬建地區(qū)：安徽省 xxx 市 1.21.2 項目提出的背景項目提出的背景 黨的十七大報告指出，必須在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上，更加注重社 會建設(shè)，著力保障和改善民生。保障和改善民生，是構(gòu)建社會主義 和諧社會的必然要求和重要內(nèi)容。 隨著社區(qū)的發(fā)展和人民生活水平的提高，公眾對水、電、煤氣 等公用事業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平越來越關(guān)注；與此同時，為居民用戶提 供更全面的服務(wù)、切實解決居民用戶的實際問題也逐漸成為公用事 業(yè)機(jī)構(gòu)的工作重點。為了提高服務(wù)質(zhì)量、切實解決公眾的實際問題， 同時樹立其優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象，各公用事業(yè)機(jī)構(gòu)均在積極引進(jìn)先進(jìn)的服 務(wù)理念，開展專門的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)。 xxx 市在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全面實施“十一五”發(fā) 展規(guī)劃，并且把增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力作為落實科學(xué)發(fā)展觀、加快發(fā)展 的重要環(huán)節(jié)，堅持工業(yè)強(qiáng)市、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、自主創(chuàng)新和東向發(fā)展戰(zhàn)略， 國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展實現(xiàn)了又好又快發(fā)展。 - 2- 該項目以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)思想，開拓多種繳費方式， 通過公用事業(yè)繳費資源共享，統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一服務(wù)、 統(tǒng)一憑證、統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)，有利于群眾多渠道及時繳費；有利 于公用事業(yè)單位更加高效、快捷收費，減少投訴；有利于銀行 緩解柜面繳費壓力、降低成本。作為一項惠民工程，平臺建設(shè) 的最根本目的在于為老百姓做實事，為政府排憂解難，提高政 府為民服務(wù)的能力和水平。同時，為構(gòu)建和諧 xxx，加速服務(wù) 型政府的建設(shè)，促進(jìn)公用事業(yè)服務(wù)文化的建設(shè)作出貢獻(xiàn)。 1.31.3 項目主要內(nèi)容項目主要內(nèi)容 以 xxx 市金融票據(jù)信息中心為核心，搭建一個信息交換共 享平臺，連接全市各收費單位、各商業(yè)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)，實現(xiàn) 公用事業(yè)繳費單位網(wǎng)絡(luò)“一點式”接入，在節(jié)約繳費單位網(wǎng)絡(luò) 通訊費用開支的同時，對全市代繳費資源統(tǒng)一調(diào)配，業(yè)務(wù)統(tǒng)一 管理，提高網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量。通過協(xié)議扣劃繳費、銀行卡繳費、 社區(qū)或銀行自助繳費、短信繳費、網(wǎng)上支付及柜面現(xiàn)金繳費等 多種繳費方式，實現(xiàn)居民繳費“一站式”服務(wù)，為居民提供更 為方便的、快捷的、多渠道的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升繳費服務(wù)質(zhì)量。 - 3- 第二章第二章 承擔(dān)單位基本情況承擔(dān)單位基本情況 2.12.1 項目承擔(dān)單位項目承擔(dān)單位 繳費平臺業(yè)務(wù)承擔(dān)單位是 xxx 市金融票據(jù)信息中心，該中心是 經(jīng) xxx 市編辦批準(zhǔn)成立的公共服務(wù)性事業(yè)單位，服務(wù)宗旨包括為全 市提供安全、高效的資金清算服務(wù)，財稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，公用事 業(yè)繳費平臺的建設(shè)及運行管理，中心實行自收自支并在政府補(bǔ)助下 保本微利運行，上級主管部門為中國人民銀行 xxx 市中心支行。中 心作為繳費平臺業(yè)務(wù)的主體機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實施各項代收代扣業(yè)務(wù)。主要 權(quán)責(zé)如下： 1、負(fù)責(zé)各項代收代扣業(yè)務(wù)的日常工作及各項業(yè)務(wù)的擴(kuò)展、建設(shè) 以及日常運營、清算等管理工作； 2、制訂代收代扣業(yè)務(wù)規(guī)定、資金清算辦法等有關(guān)代收代扣業(yè)務(wù) 規(guī)章制度； 3、受理公用企事業(yè)單位提出代收代扣公用企事業(yè)費的申請，簽 訂代理收費業(yè)務(wù)協(xié)議； 4、作為受托人，發(fā)起代收代扣業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)代收代扣業(yè)務(wù)信息的 接收、傳遞、處理和存檔，并在規(guī)定時間內(nèi)傳送至各成員銀行和公 用企事業(yè)單位； 5、統(tǒng)一制定委托代扣代繳授權(quán)書及相關(guān)協(xié)議文本，負(fù)責(zé)全 市用戶委托代扣協(xié)議的統(tǒng)一管理，妥善保存用戶的委托申請資料至 - 4- 委托終止后 2 年； 6、負(fù)責(zé)各成員銀行及公用企事業(yè)單位的資金清算并提供清算數(shù) 據(jù)，將所收資金劃入公用企事業(yè)單位指定的銀行賬戶，并及時向有 關(guān)成員銀行和公用企事業(yè)單位發(fā)送對賬信息； 7、負(fù)責(zé)公用企事業(yè)單位和成員銀行間繳費信息的查詢，并提供 相關(guān)數(shù)據(jù)； 8、按照價格管理部門核定的統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)向委托收費的公用企 事業(yè)單位收取代理手續(xù)費； 9、組織和協(xié)調(diào)代收代扣業(yè)務(wù)宣傳等工作。 2.22.2 項目參與機(jī)構(gòu)項目參與機(jī)構(gòu) 繳費平臺業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)由 xxx 市金融票據(jù)信息中心為主體與公 用企事業(yè)單位、成員銀行共同組成，負(fù)責(zé)實施各項代收代扣業(yè)務(wù)。 參與機(jī)構(gòu)組成各方的權(quán)責(zé)如下： 公用企事業(yè)單位 1、向 xxx 市金融票據(jù)信息中心提出代理收費申請，簽訂代理收 費業(yè)務(wù)協(xié)議； 2、按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、管理本單位收費網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，并與 xxx 市 金融票據(jù)信息中心聯(lián)網(wǎng)；保障本單位收費網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的正常運行； 3、按規(guī)定做好代收代扣業(yè)務(wù)信息的傳遞、索取、處理和存檔工 作； 4、通過本單位營業(yè)網(wǎng)點受理用戶以現(xiàn)金或銀行卡方式辦理公用 - 5- 企事業(yè)費代收業(yè)務(wù)； 5、受理用戶投訴，負(fù)責(zé)解釋、回復(fù)用戶有關(guān)計費數(shù)據(jù)的查詢； 查明確認(rèn)應(yīng)減收或補(bǔ)收時，負(fù)責(zé)退款及補(bǔ)收等相關(guān)工作； 6、負(fù)責(zé)對用戶逾期未繳的公用企事業(yè)費用的催繳工作，公用企 事業(yè)單位提出對逾期未繳費用戶收取滯納金的由公用企事業(yè)單位負(fù) 責(zé)計算，并承擔(dān)因收取滯納金所造成的用戶不滿、訴訟等一切責(zé)任； 7、根據(jù)銀行繳費回單，負(fù)責(zé)對已繳費的用戶提供發(fā)票； 8、對于變更繳費客戶號的用戶，應(yīng)及時提醒用戶辦理委托銀行 代扣業(yè)務(wù)的相關(guān)變更手續(xù)； 9、向 xxx 市金融票據(jù)信息中心提供指定賬戶，用于 xxx 市金融 票據(jù)信息中心按照統(tǒng)一的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)通過銀行委托收款的方式扣取 公用企事業(yè)單位應(yīng)支付的手續(xù)費。 成員銀行 1、按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、管理本單位代收代扣業(yè)務(wù)收費網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)， 并與 xxx 市金融票據(jù)信息中心聯(lián)網(wǎng)；保障本單位代收代扣業(yè)務(wù)收費 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的正常運行； 2、受 xxx 市金融票據(jù)信息中心委托，接受并辦理用戶委托、變 更、終止委托代扣代繳業(yè)務(wù)的申請，按時將相關(guān)資料移送至 xxx 市 金融票據(jù)信息中心； 3、負(fù)責(zé)將用戶委托信息資料發(fā)送至 xxx 市金融票據(jù)信息中心進(jìn) 行確認(rèn)登記； - 6- 4、按規(guī)定做好代收代扣業(yè)務(wù)信息的傳送、索取、處理和存檔工 作； 5、根據(jù)用戶有效委托申請，按 xxx 市金融票據(jù)信息中心傳送的 公用企事業(yè)繳費數(shù)據(jù)，在規(guī)定的時間內(nèi)，從用戶指定的賬戶中全額 代扣公用企事業(yè)費用，并將完成扣款的有關(guān)信息及時發(fā)送至 xxx 市 金融票據(jù)信息中心； 6、通過本單位營業(yè)網(wǎng)點受理用戶以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支付方式辦理的 公用企事業(yè)費代收業(yè)務(wù)；通過本單位電話銀行、自助終端、網(wǎng)上銀 行、手機(jī)銀行等受理用戶以銀行卡轉(zhuǎn)賬支付方式辦理的公用企事業(yè) 費代收業(yè)務(wù)； 7、在收費數(shù)據(jù)傳送當(dāng)月，當(dāng)用戶指定賬戶中無足夠資金時，應(yīng) 及時將未扣信息傳送至 xxx 市金融票據(jù)信息中心； 8、在開辦代收代扣業(yè)務(wù)時，必須遵循“銀行不為公用企事業(yè)單 位墊款”的原則； 9、負(fù)責(zé)委托用戶的對賬工作，提供對賬單（包括紙質(zhì)和電子對 賬） ； 10、負(fù)責(zé)公用企事業(yè)繳費儲值卡的銷售； 11、對銀行賬戶發(fā)生變更、掛失以及銷戶的用戶，銀行應(yīng)提醒 用戶對使用該銀行賬戶辦理的委托代扣代繳業(yè)務(wù)進(jìn)行相關(guān)的變更、 撤銷。 - 7- 2.32.3 項目合作伙伴項目合作伙伴 平臺在項目的開展上實行統(tǒng)一規(guī)劃、分段實施，根據(jù)具體情況 尋求合適的合作伙伴： 1、項目的硬件設(shè)備供應(yīng)、集成商 在項目的硬件設(shè)備選項型上充分考慮到一期、二期以及擴(kuò)展期 的使用需求，做到適用、安全、不浪費并且有充分的冗余；要選擇 一家有實力、有資質(zhì)、信譽(yù)好的硬件廠商。 2、項目的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備供應(yīng)、集成商 網(wǎng)絡(luò)的性能、安全性是保證該系統(tǒng)平穩(wěn)運行的關(guān)鍵，本著既要 提高網(wǎng)絡(luò)整體性能，又要保護(hù)現(xiàn)有投資的原則，需要選擇一個有實 力、有資質(zhì)、信譽(yù)好且距離 xxx 較近的設(shè)備供應(yīng)商。 3、項目的軟件開發(fā)商 根據(jù)對一些軟件開發(fā)商的考察，考慮到 xxx 市現(xiàn)有的繳費情況、 繳費習(xí)慣以及繳費量統(tǒng)計，選擇一家符合我市實際業(yè)務(wù)需求的開放 式軟件產(chǎn)品，該產(chǎn)品要涵蓋基本的繳費系統(tǒng)、賬務(wù)處理系統(tǒng)、客戶 資料管理系統(tǒng)、協(xié)議管理系統(tǒng)等；在接口上要支持其它外圍系統(tǒng)； 在業(yè)務(wù)邏輯上要支持對單個業(yè)務(wù)邏輯的拼合、拆分；要有靈活的可 視化開發(fā)工具等。 該項目是由 xxx 市金融票據(jù)信息中心為主體尋求合作伙伴共同 開發(fā)，并且與公用企事業(yè)單位、商業(yè)銀行共同合作執(zhí)行。各個實施 機(jī)構(gòu)及單位，相互聯(lián)系，緊密配合，處理好平臺建設(shè)、運營、發(fā)展 的各項工作；各方對業(yè)務(wù)實施過程中出現(xiàn)的疑問、矛盾等問題，均 - 8- 從平臺服務(wù)百姓的大局考慮，加強(qiáng)合作，協(xié)商解決。 - 9- 第三章第三章 產(chǎn)品需求分析和建設(shè)的必要性產(chǎn)品需求分析和建設(shè)的必要性 3.13.1 產(chǎn)品需求分析產(chǎn)品需求分析 xxx 市位于安徽省東南部，總面積 3317 平方公里，2007 年末， 全市戶籍人口 230.46 萬人，比上年增加 1.43 萬人，其中市區(qū) 105.28 萬人，全年人口自然增長率為 4.57，水、電公用設(shè)施基本 普及全市鎮(zhèn)，天然氣使用人口為 52.52 萬人，約占總市區(qū)人口的 50%。 按照 4.57人口增長速度，預(yù)計到 2011 年，xxx 城鎮(zhèn)人口可達(dá) 到 107.22 萬人，按照平均每 4 人組成一個家庭，每戶每月要分別繳 水、電費各一次，此項業(yè)務(wù)量約共計 644 萬筆；天然氣使用覆蓋率 按 50%計算，業(yè)務(wù)量約共計 161 萬筆；每戶固定電話業(yè)務(wù)量約共計 322 萬筆，每戶有線電視業(yè)務(wù)量約共計 322 萬筆；社保業(yè)務(wù)按照城 鎮(zhèn)人口社保購買率 100%計算，每人每月要繳納一次，此項業(yè)務(wù)量約 共計 1287 萬筆；城鎮(zhèn)人口手機(jī)使用率已經(jīng)達(dá)到 100%，每人每月繳 納費用一次，此項業(yè)務(wù)量約共計 1287 萬筆，綜合上述估算數(shù)據(jù)，到 2011 年，本項目產(chǎn)品市場需求量預(yù)計可達(dá)到 4023 萬筆。在此基礎(chǔ) 上，本項目還會拓展到其他領(lǐng)域，如公共交通費、加油站繳費等城 市群體固定消費，除了大約三分之一業(yè)務(wù)分布在收費單位網(wǎng)點，每 年也至少有 2700 萬筆業(yè)務(wù)量可以使用本平臺，可見市場前景十分廣 闊。 - 10- 3.23.2 建設(shè)的必要性建設(shè)的必要性 2000 年開始，工行、建行、商行等部分銀行機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新銀行服 務(wù)品種、開拓服務(wù)市場、吸收儲蓄存款，陸續(xù)與水、電、氣等公用 事業(yè)單位建立代收業(yè)務(wù)關(guān)系，由銀行投資建立單個業(yè)務(wù)交易平臺， 開展部分代收業(yè)務(wù)。到 2005 年時，全市代收業(yè)務(wù)量達(dá)到 365 萬筆， 不足業(yè)務(wù)總量的十分之一。 隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，城市人口增多，居民生活質(zhì)量提高，社會 保障制度的完善，推動了保險和各項公用事業(yè)繳費群體的增加，進(jìn) 而加大了銀行代收費的業(yè)務(wù)量。 然而，業(yè)務(wù)量的增加并沒有給銀行帶來收益的增加，反而造成 了多方矛盾，出現(xiàn)群眾“繳費難”問題，分析原因如下： 為節(jié)約成本，銀行的受理網(wǎng)點減少，并且各網(wǎng)點繳費業(yè)務(wù)種 類不全，業(yè)務(wù)效率低。 由于人民銀行賬戶管理辦法對單位銀行結(jié)算賬戶的嚴(yán)格管理 以及各公用事業(yè)單位對資金集中的財務(wù)管理要求，公用事業(yè)單位存 放在代收費銀行的資金沉淀已不復(fù)存在，銀行原有利益由此減少。 近年，由于貸款、票據(jù)、基金、國債、保險等中間業(yè)務(wù)的突 飛發(fā)展，給各商業(yè)銀行帶來了巨大的利益收入，因此吸納了大量的 人力物力資源投入中間業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了銀行對公用事業(yè)單位代收業(yè)務(wù) 投入的不足，造成繳費群眾排隊時間長、投訴多，銀行柜面壓力大、 服務(wù)態(tài)度差等一系列問題。 由于代收業(yè)務(wù)利潤的減少，某些銀行在代收業(yè)務(wù)合同到期后停 - 11- 止續(xù)簽，也潛在的加大了其他受理業(yè)務(wù)銀行的壓力。同時，公用事 業(yè)單位本身繳費網(wǎng)點少，分布不均，繳費品種單一，使“繳費難” 問題愈發(fā)嚴(yán)重。對此群眾呼聲不斷，該問題已成為影響城市和諧發(fā) 展的一項阻礙，xxx 市政府對此十分重視，并在政府工作報告 中明確提出要建立公用事業(yè)繳費平臺，解決群眾“繳費難”問題。 - 12- 第四章第四章 建設(shè)的主要內(nèi)容和目標(biāo)建設(shè)的主要內(nèi)容和目標(biāo) 4.14.1 建設(shè)的主要內(nèi)容建設(shè)的主要內(nèi)容 平臺在經(jīng)過多方調(diào)研、考察基礎(chǔ)上，初步將平臺的建設(shè)分三大 步驟實施。 1、項目建設(shè)第一步 平臺建設(shè)的第一步是建立一個以實時和批量代扣方式繳納水、 電、氣、有線收視費為目標(biāo)的繳費平臺，由商業(yè)銀行的柜面、網(wǎng)銀、 自助機(jī)具、電話銀行以及中國銀聯(lián)的 pos 作為客戶繳費的渠道；在 清算上，平臺作為一個清算組織接入人民銀行小額支付系統(tǒng)，并通 過小額支付系統(tǒng)與提供各種金融服務(wù)的商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)進(jìn)行清 算；系統(tǒng)還提供了對非銀行信息采集系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集的支持。 流程圖如下： 系統(tǒng)一期業(yè)務(wù)流程圖 公共事業(yè)繳費平臺 abs或或mbfe接接入入 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行 中國銀聯(lián) 小額支付 系統(tǒng) 水 氣 mbfe接入 mbfe接入 mbfe接入 直聯(lián) 直聯(lián) 電 直聯(lián) 非銀行信息采集 2、項目建設(shè)第二步 - 13- 平臺在第二步上考慮對其它企事業(yè)單位的支持，如：社保、電 信、移動、聯(lián)通、公積金、公共交通費等，客戶可根據(jù)自己的需要， 靈活選擇繳費渠道，及時方便繳納社保、話費等各種費用；平臺還 提供對小型企業(yè)支持，如：小區(qū)物業(yè)費繳納等；并擴(kuò)充了平臺的繳 費渠道，如：網(wǎng)上繳費、語音、自助機(jī)具以及和無線運營商合作建 立移動支付平臺等。 流程圖如下： 系統(tǒng)二期業(yè)務(wù)流程圖 公共事業(yè)繳費平臺 abs或或mbfe接接入入 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行 中國銀聯(lián) 小額支付 系統(tǒng) 物業(yè)等 小型單 位 企事業(yè) 單位 mbfe接入 mbfe接入 mbfe接入 直聯(lián) web接入 水、電、氣、社保、電信、移 動、聯(lián)通、有線、公積金等 非財政收入 （違章罰款等） 直聯(lián)或無線接入 平臺自身渠道 (網(wǎng)銀、語音、自助設(shè)備) 非銀行信息采集 3、項目建設(shè)第三步 即拓展期。在這個階段，平臺可以利用自身的客戶資料管理系 統(tǒng)，進(jìn)行平臺自身的充值卡、聯(lián)名充值卡的發(fā)放，并將建設(shè)自己的 充值卡清算平臺；完善自己的移動支付平臺，支持短信充值等新業(yè) 務(wù)的發(fā)展；發(fā)展特約商戶，如：出租車、便利店、商場或加油站等， 為客戶提供更深、更全、更便捷的金融服務(wù)。 流程圖如下： - 14- 系統(tǒng)拓展期業(yè)務(wù)流程圖 公共事業(yè)繳費平臺 abs或或mbfe接接入入 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行 中國銀聯(lián) 小額支付 系統(tǒng) 物業(yè)等 小型單 位 企事業(yè) 單位 mbfe接入 mbfe接入 mbfe接入 專線直聯(lián) web接入 水、電、氣、電信、移動、 聯(lián)通、有線、公積金等 非財政收入 （違章罰款等） 直聯(lián)或無線接入 移動支付平臺 （充值、付款 信息發(fā)布） 充值卡清算平臺 特約商戶 商店、加油站 出租車等 撥號直聯(lián)+脫機(jī)消費 平臺自身渠道 (網(wǎng)銀、語音、自助設(shè)備) 非銀行信息采集 4.24.2 項目主要項目主要業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 4.2.14.2.1 主動繳費業(yè)務(wù)主動繳費業(yè)務(wù) 是指個人主動到銀行柜臺以現(xiàn)金方式繳費的業(yè)務(wù)，在未來渠道 拓展后可發(fā)展到支持銀行卡，通過電話語音平臺，互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)， 圈存繳費機(jī)等多種渠道繳費。 業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖 該種業(yè)務(wù)進(jìn)行之前應(yīng)該先發(fā)起欠費信息查詢指令（參見欠費信 息查詢業(yè)務(wù)一節(jié)）獲得欠費信息，然后再進(jìn)行主動繳費業(yè)務(wù)。 - 15- 收費企業(yè)結(jié)算中心前置機(jī)銀行企業(yè)開戶行 1: 主動繳費指令 2: 主動繳費指令 4: 主動繳費指令 5: 賬務(wù)處理 6: 主動繳費返回指令 7: 記錄處理結(jié)果 8: 主動繳費返回指令 9: 主動繳費返回指令 10: 軋差清算 11: 入帳單 12: 繳費憑證 3: 記錄主動繳費交易 說明說明 1)對于主動繳費業(yè)務(wù)，收費企業(yè)和平臺之間以及銀行和平臺 之間的連接只能采用直聯(lián)方式。 2)銀行在規(guī)定時間內(nèi)收不到平臺的主動繳費返回指令時，可 以認(rèn)為該指令處理不成功；也可以向平臺發(fā)起交易明細(xì)查詢指令查 - 16- 詢處理結(jié)果，然后根據(jù)查詢結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)處理等。 4.2.24.2.2 批量代付業(yè)務(wù)批量代付業(yè)務(wù) 1) 單位發(fā)起的批量扣劃，平臺上取得單位批量代扣業(yè)務(wù)的信息 后，利用批量扣劃接口將文件清分后發(fā)住各商業(yè)銀行，并利用支付 系統(tǒng)對各清算行和各委托單位的資金進(jìn)行清算。 2) 銀行發(fā)起的批量扣劃，平臺上取得銀行簽約的代扣業(yè)務(wù)信息 后，利用批量扣劃接口將文件清分后發(fā)住各公用事業(yè)單位，公用事 業(yè)單位返回明細(xì)的扣款文件后，再由平臺清分，發(fā)住各商業(yè)銀行， 商業(yè)銀行收到后返回回執(zhí)。最后利用支付系統(tǒng)對各清算行和各委托 單位的資金進(jìn)行清算。 業(yè)務(wù)流程圖 - 17- 收付企業(yè)結(jié)算中心扣款行前置 機(jī) 付款行收款行前置 機(jī) 收款行 1: 批量代付指令 7: 清分 16: 軋差清算（反向） 2: 批量代付確認(rèn)指令 6: 批量代付確認(rèn)返回指令 3: 批量代付確認(rèn)指令 4: 檢查企業(yè)帳戶余額 5: 批量代付確認(rèn)返回指令 9: 批量代付指令 10: 批量代付指令 11: 付款處理 12: 批量代付返回指令 13: 批量代付返回指令 14: 記錄付款結(jié)果 15: 批量代付處理結(jié)果 8: 軋差清算 17: 入帳單 說明說明 如果付款企業(yè)開戶行返回余額不足信息，平臺拒絕該代付指令 的處理，付款企業(yè)在補(bǔ)足余額后可再次向平臺發(fā)起該批量代付指令。 - 18- 平臺在規(guī)定時間內(nèi)收不到付款企業(yè)開戶行的批量代付確認(rèn)返回指令 時，需要平臺業(yè)務(wù)人員向銀行確認(rèn)扣款情況，然后決定是按照銀行 處理失敗來對這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)處理還是等待銀行發(fā)回批量代付確 認(rèn)返回指令；如果按照銀行處理失敗來處理時，由平臺業(yè)務(wù)人員通 知扣款行作相應(yīng)賬務(wù)處理。 4.2.34.2.3 批量代收業(yè)務(wù)批量代收業(yè)務(wù) 批量代收業(yè)務(wù)指成批進(jìn)行扣款和清算處理的代收業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)流程圖 - 19- 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè)業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè)業(yè) 業(yè) 業(yè)業(yè) 業(yè) 業(yè)業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 1: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 2: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 3: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 4: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 5: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 6: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 7: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 8: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 9: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 10: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 業(yè) 11: 業(yè) 業(yè) 業(yè) 說明說明 對于批量代收業(yè)務(wù)，銀行可以采用直聯(lián)和非直聯(lián)的方式與平臺 相連； 對于直聯(lián)方式，批量代收指令由平臺直接發(fā)往銀行（通過前 置機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)） ，銀行把批量代收返回指令直接發(fā)給平臺（通過前置機(jī)轉(zhuǎn) 發(fā)） ；對于非直聯(lián)方式，批量代收指令由平臺發(fā)往銀行前置機(jī)，然后 銀行再從前置機(jī)提出，批量代收返回指令由銀行通過前置機(jī)發(fā)給平 臺。 - 20- 4.2.44.2.4 實時扣費業(yè)務(wù)實時扣費業(yè)務(wù) 實時扣費業(yè)務(wù)是指企業(yè)主動發(fā)起的實時代收業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖 收付企業(yè)結(jié)算中心前置機(jī)扣款行企業(yè)開戶行 1: 實時代收指令 7: 記錄處理結(jié)果 8: 實時代收返回指令 9: 軋差清算 2: 實時代收指令 6: 實時代收返回指令 3: 實時代收指令 4: 扣款處理 5: 實時代收返回指令 10: 入賬單 說明說明 對于實時代收業(yè)務(wù)，收費企業(yè)和平臺之間以及銀行和平臺之間 的連接只能采用直聯(lián)方式。 扣款信息轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)銀行之前會作相應(yīng)的大額金額預(yù)警檢查，系 統(tǒng)進(jìn)行提示。 - 21- 4.2.54.2.5 主動繳費沖銷業(yè)務(wù)主動繳費沖銷業(yè)務(wù) 當(dāng)銀行業(yè)務(wù)人員或客戶發(fā)現(xiàn)原主動繳費業(yè)務(wù)有錯誤而需要取消 原繳費業(yè)務(wù)時，銀行業(yè)務(wù)人員或客戶可以發(fā)起主動繳費沖銷業(yè)務(wù)， 用于對已經(jīng)發(fā)起還沒清算的繳費業(yè)務(wù)進(jìn)行沖銷。 對于用現(xiàn)金繳納的主動繳費的沖銷業(yè)務(wù)的發(fā)起需要銀行制定嚴(yán) 格的制度。 業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖 銀行前置機(jī)結(jié)算中心收費企業(yè) 1: 主動繳費沖銷指令 5: 賬務(wù)處理 2: 主動繳費沖銷指令 4: 主動繳費沖銷指令 6: 主動繳費沖銷返回指令 7: 記錄處理結(jié)果 8: 主動繳費沖銷返回指令 3: 查找原交易 9: 主動繳費沖銷返回指令 說明說明 對于主動繳費沖銷業(yè)務(wù)，收費企業(yè)和平臺之間以及銀行和平臺 之間的連接只能采用直聯(lián)方式。 - 22- 銀行在規(guī)定時間內(nèi)收不到平臺的主動繳費沖銷返回指令時，可 以認(rèn)為沖銷指令失敗，可以再次發(fā)起沖銷交易，直到等到?jīng)_銷返回 結(jié)果，也可以向平臺發(fā)起交易明細(xì)查詢指令查詢處理結(jié)果，然后根 據(jù)查詢結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)處理。 4.2.64.2.6 欠費查詢欠費查詢業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 欠費查詢業(yè)務(wù)指客戶需要知道自己的欠費情況時通過各種渠道 （包括通過銀行柜臺）查詢存放在收費企業(yè)的欠費信息。 下面以通過銀行柜臺查詢欠費信息進(jìn)行描述，通過其他渠道進(jìn) 行查詢欠費信息的流程類似。 業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖 銀行前置機(jī)結(jié)算中心收費企業(yè) 1: 欠費查詢指令 2: 欠費查詢指令 4: 欠費查詢指令 5: 查詢欠費明細(xì) 6: 欠費查詢返回指令 7: 記錄查詢結(jié)果 8: 欠費查詢返回指令 9: 欠費查詢返回指令 3: 欠費查詢指令入庫 - 23- 4.2.74.2.7 自由格式信息自由格式信息 自由格式信息包括通知信息、公告信息、普通信息等。 自由格式信息管理包括參與行和收費企業(yè)向其他參與行和收費 企業(yè)發(fā)出自由格式信息、查看其他參與行和收費企業(yè)發(fā)來的自由格 式信息以及自己發(fā)出去的自由格式消息。 對于直聯(lián)的參與行和收費企業(yè)可以從各業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接發(fā)出和收 到自由格式信息。 對于非直聯(lián)的參與行和收費企業(yè)可以從前置機(jī)上收到和發(fā)出自 由格式信息。 4.2.84.2.8 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)業(yè)務(wù) 以下是由平臺發(fā)起銀行接收的查詢查復(fù)的業(yè)務(wù)流程圖，其它節(jié) 點發(fā)起的查詢查復(fù)流程與此相似。 - 24- 繳費中心前置機(jī)銀行 1: 查詢查復(fù)指令 2: 查詢查復(fù)指令 4: 查詢查復(fù)結(jié)果指令 5: 查詢查復(fù)結(jié)果指令 3: 執(zhí)行查詢 4.2.94.2.9 軋差和清算軋差和清算 平臺每日在確定的時點進(jìn)行軋差清算處理。銀行資金由人行 abs 系統(tǒng)或者其他清算系統(tǒng)清算，企業(yè)資金由企業(yè)開戶行入賬。 業(yè)務(wù)流程描述： 1)平臺在清算軋差時間，匯總當(dāng)日成功交易數(shù)據(jù)，按代理行和 企業(yè)開戶行情況軋差。 2)平臺生成各商業(yè)銀行和企業(yè)的資金清算憑證，以及各商業(yè)銀 行的資金清算清單。 3)平臺將商業(yè)銀行資金清算憑證提交人行 abs 系統(tǒng)或者其他清 算系統(tǒng)清算銀行頭寸。 - 25- 4)清算系統(tǒng)清算各商業(yè)銀行資金頭寸。 5)在清算系統(tǒng)清算銀行資金完成后，平臺將各商業(yè)銀行資金清 算清單以及企業(yè)資金清算憑證提交商業(yè)銀行。 6)商業(yè)銀行依照資金清算清單對賬。企業(yè)開戶行依照企業(yè)資金 清算憑證為企業(yè)入賬。 4.2.104.2.10 與商業(yè)銀行日終對賬與商業(yè)銀行日終對賬 平臺以商業(yè)銀行返回文件為準(zhǔn)進(jìn)行資金清算，清算完畢后會將 資金清算清單（包括清算金額、業(yè)務(wù)種類、總筆數(shù)、總金額等）提 交各商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行進(jìn)行匯總對賬，如對賬不符，商業(yè)銀行 可請求下載明細(xì)，由商業(yè)銀行自行進(jìn)行調(diào)賬。 業(yè)務(wù)流程： - 26- 繳費中心前置機(jī)銀行 1: 對帳單 2: 對帳單 3: 對帳 4: 對帳不平 下載明細(xì)請求 5: 下載明細(xì)請求 6: 對帳明細(xì) 7: 對帳明細(xì) 8: 調(diào)帳處理 4.2.114.2.11 收費企業(yè)日終對賬收費企業(yè)日終對賬 平臺在每日銀行資金清算完畢后會將資金清算清單（包括清算 金額、總筆數(shù)、總金額等）提交各收費企業(yè)，由收費企業(yè)進(jìn)行匯總 對賬，如對賬不符，收費企業(yè)可請求下載明細(xì)，由收費企業(yè)進(jìn)行調(diào) 賬。 業(yè)務(wù)流程： - 27- 繳費中心 收付費企業(yè) 1: 對帳單 2: 對帳 3: 對帳不平 下載明細(xì)請求 4: 對帳明細(xì) 5: 帳務(wù)處理 4.34.3 項目主要功能項目主要功能 4.3.14.3.1 多渠道繳費功能多渠道繳費功能 平臺通過對自身渠道的不斷完善，在便利店、商場等公用場所 增加自助設(shè)備，開設(shè)平臺的網(wǎng)上繳費、語音繳費、短信繳費、短信 充值等多元化繳費充值渠道，為客戶提供繳費、消費、充值的便利。 4.3.24.3.2 客戶資料管理功能客戶資料管理功能 實施以人行客戶號為平臺的管理，通過客戶號的管理，客戶在 - 28- 繳費時不僅可以以唯一客戶號作為繳費號，繳納各項費用，也可以 靈活的通過簽約后的手機(jī)號、固話號、水費號以及其它號碼作為繳 費號來繳納各項費用。 各商業(yè)銀行及公用事業(yè)平臺客戶端對客戶資料信息進(jìn)行實時的 更新維護(hù)，客戶資料由平臺統(tǒng)一管理。 4.3.34.3.3 公用事業(yè)處理后臺主系統(tǒng)功能公用事業(yè)處理后臺主系統(tǒng)功能 接收和處理委托單位前臺和銀行前臺以及銀聯(lián)的所有請求，將 接收到的報文轉(zhuǎn)換為各委托單位所規(guī)定格式的報文信息發(fā)送至委托 方，控制整個系統(tǒng)的運行，完成所有繳費業(yè)務(wù)在公用事業(yè)處理后臺 的檢查和入庫處理。 4.3.44.3.4 公用事業(yè)處理后臺客戶端功能公用事業(yè)處理后臺客戶端功能 后臺客戶端用于清算委托單位和銀行網(wǎng)點、銀聯(lián)網(wǎng)點發(fā)送的繳 費業(yè)務(wù)、及進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理，生成各銀行的凈額軋差文件和各 銀行的提回文件，提供后臺查詢以及報表打印，系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、系 統(tǒng)維護(hù)等。 4.3.54.3.5 可視化開發(fā)工具功能可視化開發(fā)工具功能 可視化開發(fā)工具用于在增加新的委托單位或者委托單位接口有 變化時，提供一種較為方便的圖形化開發(fā)界面，以方便開發(fā)人員在 較短的時間維護(hù)業(yè)務(wù)。 - 29- 4.3.64.3.6 公用事業(yè)處理管理系統(tǒng)公用事業(yè)處理管理系統(tǒng) 完成對平臺所產(chǎn)生業(yè)務(wù)的收費統(tǒng)計、收費管理和收費情況查詢 等。系統(tǒng)涵蓋平臺工作的整個流程，包括資料輸入、收費標(biāo)準(zhǔn)的設(shè) 置、收費數(shù)據(jù)產(chǎn)生、報表生成打印、收費文件生成等各個方面。 4.44.4 項目主要性能項目主要性能指標(biāo)指標(biāo) 4.4.14.4.1 系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理能力系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理能力 1、批量業(yè)務(wù)清分處理能力： 本系統(tǒng)批量代收業(yè)務(wù)要求滿足日處理量 100 萬筆。 批量業(yè)務(wù)處理的相應(yīng)時間要根據(jù)業(yè)務(wù)量大小和網(wǎng)絡(luò)通訊狀況而 定。 2、實時業(yè)務(wù)處理能力： 本系統(tǒng)實時繳稅、實時扣稅業(yè)務(wù)要求滿足日處理量 10 萬筆。 本系統(tǒng)從報文進(jìn)入系統(tǒng)到接收回執(zhí)平均時間為 5 秒； 報文傳輸不成功時，在 5 秒時間內(nèi)通知發(fā)送者； 3、其他業(yè)務(wù)處理能力： 系統(tǒng)登錄平均時間為 3 秒； 自由格式報文平均處理時間為 3 秒； 4.4.24.4.2 系統(tǒng)運行時間需求系統(tǒng)運行時間需求 代收代付實時繳費處理系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)公歷確定其工作日，允許調(diào) - 30- 整，并須在 3 日前公布。 批量代收業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)支持每天 8 小時連續(xù)運行。受理信息 清分和支付信息的時間為 8:00 至 16:30，允許調(diào)整，但須提前 3 日 公布。 批量代付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)支持每天 8 小時連續(xù)運行。受理信息 清分和支付信息的時間為 8:00 至 16:30，允許調(diào)整，但須提前 3 日 公布。 實時繳款和實時扣款業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)支持 724 小時連續(xù)運行。 在系統(tǒng)一期，只存在銀行柜面受理實時繳費業(yè)務(wù)的情況，受理支付 信息和信息清分的時間為 8:00 至 16:30，允許調(diào)整，但須提前 3 日 公布。 4.4.34.4.3 系統(tǒng)開放性系統(tǒng)開放性設(shè)計基本要求設(shè)計基本要求 系統(tǒng)開放性要求包括可移植性、可擴(kuò)展性、互操作性、可配置 性。 可移植性是指系統(tǒng)的設(shè)計和實現(xiàn)都不依賴特定的供應(yīng)商硬件和 軟件平臺。根據(jù)處理能力的需要，系統(tǒng)能夠簡單便利地完成平臺的 遷移。 可擴(kuò)展性是指系統(tǒng)具有平滑升級能力和擴(kuò)展能力，適應(yīng)參與行、 參與地稅數(shù)目的增加及與相關(guān)系統(tǒng)（現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、銀聯(lián)系統(tǒng)等） 的銜接，從基本數(shù)據(jù)字典的設(shè)計開始重點考慮；同時，系統(tǒng)軟件設(shè) 計從整個項目近期、中期、遠(yuǎn)期綜合考慮，堅持總體布局分步實施 - 31- 的原則。 互操作性是指系統(tǒng)采用開放協(xié)議實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互連，并且為接口方 應(yīng)用軟件的開發(fā)提供統(tǒng)一的 api 包，可實現(xiàn)與各接口方綜合業(yè)務(wù)處 理系統(tǒng)的無縫連接。 可配置性是指系統(tǒng)采用管理終端對系統(tǒng)進(jìn)行配置，一旦增加新 的業(yè)務(wù)，只須配置其中的要素，而無須修改大量的程序就可實現(xiàn)業(yè) 務(wù)的功能。 4.4.44.4.4 安全可靠性安全可靠性 應(yīng)用系統(tǒng)提供可靠的交易各方身份認(rèn)證和數(shù)據(jù)傳輸功能；具有 故障檢測和網(wǎng)絡(luò)重載能力；對重要數(shù)據(jù)進(jìn)行長期的備份；軟件系統(tǒng) 進(jìn)行權(quán)限的嚴(yán)格控制，堅持逐層授權(quán)、權(quán)力分散的原則；對重要操 作進(jìn)行操作日志的記錄等。 提供交易數(shù)據(jù)的保密性和交易的完整性，必要時提供數(shù)據(jù)的法 律依據(jù)。采用多點多層記錄日志的方式，對每筆業(yè)務(wù)交易都要做詳 細(xì)記錄，并做到多重記錄以便以后核對。設(shè)計系統(tǒng)的運行維護(hù)管理 模塊，進(jìn)行系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的備份與恢復(fù)。合理規(guī)劃設(shè)計，保證數(shù)據(jù)和 交易的一致性。 4.4.54.4.5 系統(tǒng)易操作性系統(tǒng)易操作性 系統(tǒng)的用戶界面應(yīng)給人一種界面友好，簡潔，操作簡單，使用 靈活的感覺。要求服務(wù)器端能夠方便地適應(yīng)業(yè)務(wù)和擴(kuò)展的變化和用 - 32- 戶終端（包括 pc、語音平臺、支付網(wǎng)關(guān)等）的升級。操作界面和風(fēng) 格統(tǒng)一，處理流程簡單。 4.4.64.4.6 系統(tǒng)實用性系統(tǒng)實用性 在滿足應(yīng)用的前提下，以盡可能少的投資，最合理的設(shè)計方案， 實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、交易和信息服務(wù)，挖掘更多的企業(yè)代收付 業(yè)務(wù)以及個人業(yè)務(wù)。 平臺的軟件結(jié)構(gòu)清晰明了，具有較強(qiáng)的可擴(kuò)充性，對新業(yè)務(wù)的增 加要方便快捷，對在用業(yè)務(wù)的修改要方便；軟件結(jié)構(gòu)要提供詳細(xì)具 體的文檔描述資料。 4.54.5 建設(shè)的主要目標(biāo)建設(shè)的主要目標(biāo) 結(jié)合目前急需解決的問題和城市未來不斷發(fā)展的需求，平臺的建 設(shè)共分為三個階段目標(biāo)： 第一階段：完成平臺的搭建，從老百姓的切實問題出發(fā)，以一 卡支付方式解決居民生活繳費問題。 第二階段：擴(kuò)大平臺的服務(wù)規(guī)模，將平臺的服務(wù)對象延伸至社 保、交通、旅游等公用事業(yè)和服務(wù)產(chǎn)業(yè)，并結(jié)合城市“一卡通”建 設(shè)，建立健全金融電子支付網(wǎng)絡(luò)，改善支付環(huán)境、提高電子支付水 平，將金融服務(wù)層次推向一個新的高度。 第三階段：隨著社會的和諧發(fā)展，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，發(fā)行城 市主題卡，全面提升城市形象。 - 33- - 34- 第五章第五章 工藝技術(shù)方案工藝技術(shù)方案 5.15.1 項目總體設(shè)計原則項目總體設(shè)計原則 項目在適用性原則、參數(shù)化原則、安全性原則和易用性原則的 基礎(chǔ)上力求實現(xiàn)接入渠道的多樣化、業(yè)務(wù)平臺的規(guī)范化、業(yè)務(wù)管理 的流程化、收費標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一化、報文接入的標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)運行的可 靠化。 5.25.2 項目工藝結(jié)構(gòu)方案項目工藝結(jié)構(gòu)方案 5.2.15.2.1 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)為集中連接，即由原先的各銀行機(jī)構(gòu)等與公用事業(yè)繳 費單位的各自連接，改變?yōu)楦鞴檬聵I(yè)單位、各銀行機(jī)構(gòu)等和平臺 的一點連接，同時，將各家的單線連接改變?yōu)殡p線熱備均衡負(fù)載連 接，這樣，既節(jié)約了每個公用事業(yè)繳費單位和 5-6 家代繳費單位的 網(wǎng)絡(luò)連接費用，又提高了網(wǎng)絡(luò)連接的穩(wěn)定性和效率，從各自多頭分 散管理改造成集中統(tǒng)一平臺，統(tǒng)一管理，從根本上解決常常由于網(wǎng) 絡(luò)不暢帶來的繳費難的問題。 - 35- 5.2.25.2.2 拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu) 平臺主要涵養(yǎng)了繳費平臺本身、各商業(yè)銀行、企事業(yè)單位三個 部分。平臺自身包括繳費系統(tǒng)、充值卡清算平臺、移動支付平臺， 企事業(yè)單位可以通過直連、web 連接、無線連接等方式告知平臺所 要收繳費的數(shù)據(jù)；商業(yè)銀行通過自身的柜面、網(wǎng)銀、電話銀行、自 助設(shè)備等為客戶提供充值、繳費服務(wù)；而平臺本身也提供了自助機(jī) 具、網(wǎng)上繳費、語音、短信等方式為客戶服務(wù)。 - 36- 系統(tǒng)拓?fù)鋱D web 服務(wù)器 數(shù)據(jù)庫 服務(wù)器 應(yīng)用 服務(wù)器 移動支 付平臺 充值卡 清算平臺 abs/ mbfe 業(yè)務(wù) 客戶端 監(jiān)控 客戶端 維護(hù) 客戶端 開發(fā) 客戶端 非銀行 數(shù)據(jù)采集 商業(yè)銀行 綜合業(yè)務(wù)前置 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù)前置 柜面網(wǎng)銀自助設(shè)備 公共事業(yè) 繳費平臺 電話銀行 商業(yè)銀 行網(wǎng)絡(luò) 支付系 統(tǒng)網(wǎng)絡(luò) 電話銀行自助設(shè)備 企事業(yè)單位 計費系統(tǒng) 企事業(yè) 單位前置 企事業(yè) 網(wǎng)絡(luò) 收費柜臺 網(wǎng)銀 交警罰款 手機(jī) 直聯(lián) 直聯(lián) 平臺自身 接入渠道 小型企 事業(yè)單位 web接入 無線接入 5.2.35.2.3 邏輯結(jié)構(gòu)邏輯結(jié)構(gòu) 平臺在邏輯上將商業(yè)銀行、支付系統(tǒng)、中國銀聯(lián)、充值卡清算 平臺、移動支付平臺作為自身的一個邏輯上的應(yīng)用，從而使業(yè)務(wù)上 支撐了公用事業(yè)平臺的遠(yuǎn)景發(fā)展，使系統(tǒng)在一個大的框架里，層層 堆疊起一個廣義上的支付系統(tǒng)。 其結(jié)構(gòu)圖如下 - 37- 客戶信息 子系統(tǒng) 合同協(xié)議 子系統(tǒng) 手續(xù)費 子系統(tǒng) 報表 子系統(tǒng) 賬務(wù) 子系統(tǒng) 系統(tǒng) 子系統(tǒng) 信息 子系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù) 報文轉(zhuǎn)換 支付系統(tǒng) 業(yè)務(wù)邏輯 銀行發(fā)起 業(yè)務(wù)邏輯 企業(yè)發(fā)起 業(yè)務(wù)邏輯 系統(tǒng) 業(yè)務(wù)邏輯 報文轉(zhuǎn)換 核 心 調(diào) 度 層 其它渠道 業(yè)務(wù)邏輯 企業(yè)接口 支付 系統(tǒng) 通迅 層 其它 渠道 接入 通迅 層 企業(yè)接口通迅層 銀行 接入 通迅 層 通 迅 層 前 置 a p p 小額 支付 清算 api 商業(yè)銀行 通 迅 層 綜 合 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 小額 支付 通迅 層 中國銀聯(lián) 充值卡清算平臺 移動支付平臺 web服務(wù)器/表過服務(wù) 客戶信息 管理 合同協(xié)議 管理 發(fā)起業(yè)務(wù) 單位個人 信息管理 系統(tǒng)管理 手續(xù)費 管理 數(shù)據(jù)庫 管理系統(tǒng) 公共事業(yè)繳費平臺后臺應(yīng)用 客戶信息 子系統(tǒng) 合同協(xié)議 子系統(tǒng) 手續(xù)費 子系統(tǒng) 報表 子系統(tǒng) 賬務(wù) 子系統(tǒng) 系統(tǒng) 子系統(tǒng) 信息 子系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù) 報文轉(zhuǎn)換 支付系統(tǒng) 業(yè)務(wù)邏輯 銀行發(fā)起 業(yè)務(wù)邏輯 企業(yè)發(fā)起 業(yè)務(wù)邏輯 系統(tǒng) 業(yè)務(wù)邏輯 報文轉(zhuǎn)換 核 心 調(diào) 度 層 其它渠道 業(yè)務(wù)邏輯 企業(yè)接口 支付 系統(tǒng) 通迅 層 其它 渠道 接入 通迅 層 企業(yè)接口通迅層 銀行 接入 通迅 層 mbfe 通 迅 層 前 置 a p p 小額 支付 清算 api 商業(yè)銀行 通 迅 層 綜 合 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 小額 支付 通迅 層 中國銀聯(lián) 充值卡清算平臺 移動支付平臺 web服務(wù)器/表過服務(wù) 客戶信息 管理 合同協(xié)議 管理 可視化開 發(fā)界面 單位個人 信息管理 系統(tǒng)管理 手續(xù)費 管理 數(shù)據(jù)庫 管理系統(tǒng) 連接小額支付系統(tǒng) 連接小額支付系統(tǒng) 連接小額支付系統(tǒng) 直聯(lián)或者無線設(shè)備web客戶端 5.2.45.2.4 軟件總體結(jié)構(gòu)軟件總體結(jié)構(gòu) 1、總體功能劃分 (前臺，客戶，賬務(wù)，數(shù)據(jù)，卡，可視工具）參照目錄 - 38- 2、 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能劃分 3、后臺處理系統(tǒng)功能劃分 - 39- 4 、中間層劃分 5.35.3 信息交換設(shè)計信息交換設(shè)計 5.3.15.3.1 接口部分接口部分 平臺后臺處理系統(tǒng)是系統(tǒng)的核心部分，負(fù)責(zé)與各種接口系統(tǒng)之 間的信息交換，同時負(fù)責(zé)代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、主動繳費、實時扣 費以及未來新增業(yè)務(wù)的處理以及軋差清算等。 銀行接口系統(tǒng)負(fù)責(zé)平臺后臺系統(tǒng)與商行行內(nèi)系統(tǒng)間的信息交換。 收費單位接口系統(tǒng)負(fù)責(zé)收費單位與平臺后臺系統(tǒng)間的信息交換。 - 40- 收費單位 web 應(yīng)用系統(tǒng)負(fù)責(zé)處理收費單位通過 web 發(fā)起的提出 提回請求，如：代收文件提出，代收返回文件提回等等。 與人行 abs 接口是將平臺軋差的數(shù)據(jù),最終提交給 abs 進(jìn)行資金 的跨行清算。 與充值卡清算平臺的接口是每日將在公用事業(yè)平臺上用充值卡 進(jìn)行繳費的繳款數(shù)據(jù)進(jìn)行清算。 與移動支付平臺的接口是每日將在公用事業(yè)平臺上用手機(jī)進(jìn)行 繳費的繳款數(shù)據(jù)進(jìn)行清算。 5.3.25.3.2 內(nèi)部接口內(nèi)部接口 從平臺的體系結(jié)構(gòu)來看，平臺提供的各種服務(wù)都是由應(yīng)用服務(wù) 系統(tǒng)請求的，因此對于平臺來說，其服務(wù)的接口應(yīng)滿足應(yīng)用服務(wù)系 統(tǒng)的需要。下面就其間的接口原則和基本數(shù)據(jù)格式進(jìn)行說明。 平臺間的數(shù)據(jù)傳遞通過 tcp 協(xié)議，采用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) nodedatamsg， nodedatamsg 結(jié)構(gòu)定義了常用的字段和一個可變字 段，能靈活實現(xiàn)數(shù)據(jù)的存放。 如果需要傳遞的數(shù)據(jù)超過 1024 字節(jié)，就通過文件進(jìn)行傳遞，首 先通過 nodedatamsg 結(jié)構(gòu)傳遞文件名，然后通過平臺通訊平臺提供 的文件服務(wù)器傳遞文件內(nèi)容。 委托方、外圍設(shè)備與平臺間的數(shù)據(jù)傳遞也采用上述方法進(jìn)行傳 遞。 - 41- 5.3.35.3.3 銀行接口系統(tǒng)銀行接口系統(tǒng) 銀行接口系統(tǒng)為銀行端接入提供前置機(jī)(c/s 結(jié)構(gòu))方式。 前置機(jī)方式需要在商業(yè)銀行擺放繳費通系統(tǒng)前置機(jī)，商業(yè)銀行 前置機(jī)介于商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)與繳費通后臺處理平臺之間，主要完 成各商業(yè)銀行的各種交易在商業(yè)銀行和繳費通系統(tǒng)之間的轉(zhuǎn)發(fā)，交 易數(shù)據(jù)的加密和校驗，以及其他業(yè)務(wù)信息的傳送等,前置機(jī)的客戶端 軟件可以完成代收文件、代收返回文件、以及客戶信息文件的提出、 提回等操作。 前置機(jī)系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)的連接可通過商業(yè)銀行的局域 網(wǎng)與商業(yè)銀行主機(jī)直聯(lián)來實現(xiàn)。 前置機(jī)系統(tǒng)既提供報文接口以實現(xiàn)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)直聯(lián)， 也提供文件接口支持商業(yè)銀行以手工方式交換數(shù)據(jù)。 5.3.45.3.4 收費單位接口系統(tǒng)收費單位接口系統(tǒng) 在繳費通系統(tǒng)一期，支持企業(yè)與繳費通系統(tǒng)之間采用 b/s 結(jié)構(gòu)， 企業(yè)可通過登錄繳費通網(wǎng)頁完成代收文件的提出/提回、客戶信息添 加/刪除等管理、用戶管理、查詢等功能。 對于支持實時繳費、實時扣費業(yè)務(wù)的企業(yè), 需要企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 與繳費通系統(tǒng)直聯(lián)（可選擇是否采用前置機(jī)方式） ，而用戶管理、查 詢、打印等功能依然通過瀏覽器方式完成。 - 42- 5.3.55.3.5 人行人行 absabs 接口接口 繳費系統(tǒng)的最終軋差數(shù)據(jù)由人行 abs 清算，平臺與人行 abs 之 間采用磁盤接口的方式。本系統(tǒng)也可通過中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行 清算。 5.3.65.3.6 充值卡清算平臺接口充值卡清算平臺接口 充值卡平臺接口支持了充值卡實時繳費、實時扣費、批量扣費 業(yè)務(wù)的扣款清算。 5.3.75.3.7 移動支付平臺接口移動支付平臺接口 移動支付接口支持了手機(jī)實時繳費、實時扣費、批量扣費業(yè)務(wù)， 可利用自身或者 sp 的清算平臺進(jìn)行賬務(wù)的清算。 5.45.4 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流系統(tǒng)數(shù)據(jù)流設(shè)計設(shè)計 平臺的主要數(shù)據(jù)可分為業(yè)務(wù)信息指令流及對帳信息流兩部分。 所有的信息指令流全部經(jīng)平臺轉(zhuǎn)發(fā)，資金流走同城清算系統(tǒng)。信息 指令流驅(qū)動資金流的啟動，資金流結(jié)束后，無需人工干預(yù)反映到平 臺，即完成了信息指令流的終結(jié)。 業(yè)務(wù)信息指令流即平臺的一些查詢、繳費、抹帳等交易，各家 商業(yè)銀行在完成信息資料的匯集后，將信息發(fā)住平臺，平臺再將此 信息整理后發(fā)住各委托單位，各委托單位收到信息后，經(jīng)過正常的 數(shù)據(jù)處理流程，將處理后的數(shù)據(jù)返回給平臺，平臺再分類整理，將 - 43- 整理后的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)給各商業(yè)銀行，完成該數(shù)據(jù)流的終結(jié)。 對帳信息流指各商業(yè)銀行在日終結(jié)束后，將當(dāng)日的交易明細(xì)數(shù) 據(jù)整理，傳給平臺，平臺將此數(shù)據(jù)與自身帳目核對后，補(bǔ)齊平臺由 于網(wǎng)絡(luò)傳輸、系統(tǒng)上造成的非正常差錯帳目后，生成各委托單位的 匯總明細(xì)，再傳送給各委托單位，委托單位與各自的帳目核對后， 補(bǔ)記或沖正各自記費系統(tǒng)未記帳目，完成該數(shù)據(jù)流的終結(jié)。 系統(tǒng)數(shù)據(jù)流圖示如下： - 44- 第六章第六章 項目投資估算及資金籌措項目投資估算及資金籌措 6.16.1 項目總投資項目總投資 項目總投資為 2100 萬元，其中固定資產(chǎn)投資 2030 萬元，流動 資金 70 萬元。 6.26.2 資金籌措方案資金籌措方案 6.2.16.2.1 資金來源資金來源 本項目總投資 2100 萬元，擬申請政府財政補(bǔ)助 80 萬元，其他 由中心自籌解決。 本項目資金籌措符合國發(fā)199635 文國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投 資項目試行資本金制度的通知中有關(guān)規(guī)定。 6.2.26.2.2 資金使用管理資金使用管理 本項目固定資產(chǎn)投資部分于建設(shè)期內(nèi)全部投資完成；流動資金 增加額部分于投產(chǎn)后的二年內(nèi)全部投資完成。 具體項目籌措及使用情況詳見輔助報表。 6.36.3 投資估算投資估算及資金構(gòu)成及資金構(gòu)成 6.3.16.3.1 投資估算的依據(jù)投資估算的依據(jù) （1） 2006 年國家發(fā)改委、建設(shè)部建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價方法與 - 45- 參數(shù) （第三版） ； （2） 根據(jù)項目工藝及其他配套專業(yè)設(shè)計提供的數(shù)據(jù)資料，以 及同類型生產(chǎn)企業(yè)建設(shè)資料進(jìn)行估算； （3） 根據(jù)項目建設(shè)地有關(guān)市場價格資料及各專業(yè)設(shè)計人員提 供的估算工程量和近期的詢(報)價。 6.3.26.3.2 投資估算的內(nèi)容投資估算的內(nèi)容 項目總投資為 2100 萬元，其中固定資產(chǎn)投資 2030 萬元，流動 資金 70 萬元。 具體分項估算如下： （1）固定資產(chǎn)投資 本項目固定資產(chǎn)投資為 2030 萬元，其中建設(shè)投資 2030 萬元， 建設(shè)期利息 0 萬元。具體構(gòu)成為工程費用、工程建設(shè)其他費用、建 設(shè)期利息。 具體項目固定資產(chǎn)投資估算見輔助報表。 a.工程費用 工程費用主要包括建筑工程費、設(shè)備及工器具購置及安裝工程 費等，預(yù)計投資 1520 萬元。其中： 建筑工程費用主要用于中心機(jī)房的改造費用，預(yù)計投資為 50 萬元； 設(shè)備及工器具購置及安裝工程費用中工藝設(shè)備部分的估算是 根據(jù)工藝設(shè)計人員提供的設(shè)備明細(xì)表編制的，設(shè)備價格均采用近期 - 46- 的詢(報)價或參照近期同類工程的訂貨價水平，公用設(shè)備的估算 工業(yè)建設(shè)項目概算編制方法及各項指標(biāo)編制的,其中設(shè)備國內(nèi)運 雜費、保險費、配套設(shè)施費、安裝工程費等按指標(biāo)進(jìn)行編制， 一并計入設(shè)備購置費用中，預(yù)計投資為 1470 萬元； b.工程建設(shè)其他費用（即無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資） 工程建設(shè)其他費用估算主要包括可行性研究費用、軟件購置費、 員工培訓(xùn)費及建設(shè)單位管理費等，預(yù)計投資為 510 萬元（其中軟件 購置費 480 萬元） 。 c.建設(shè)期利息 建設(shè)期利息指根據(jù)國家有關(guān)財政金融政策規(guī)定,在建設(shè)期內(nèi)伴隨 建設(shè)投資借款產(chǎn)生的，并計入工程投資的資本化利息。本項目無固 定資產(chǎn)投資借款，建設(shè)期利息為 0 萬元。 （2）流動資金 流動資金是根據(jù)投產(chǎn)后，保證