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想買房子,想買車?,銀行業(yè)務(wù)和作用,三、銀行的業(yè)務(wù)和作用,1、銀行的基本業(yè)務(wù),（1）吸收存款,城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄,企事業(yè)單位的存款,（2）發(fā)放貸款,（3）辦理結(jié)算,按使用期限： 短期、中期、長(zhǎng)期貸款,按貸款用途分： 工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、 消費(fèi)貸款,大量的現(xiàn)金結(jié)算有那些缺點(diǎn)？,想一想,結(jié) 算 信 用 工 具,金融機(jī)構(gòu)貸款利率調(diào)整表 單位:年利率%,注：從2005年3月17日起，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,金 穗 卡,中國(guó)銀行,長(zhǎng) 城 卡,中國(guó)工商銀行,牡 丹 卡,中國(guó)建設(shè)銀行,龍 卡,中國(guó)交通銀行,太平洋卡,根據(jù)合同約定，以國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行為牽頭行的國(guó)內(nèi)7家金融機(jī)構(gòu)將為南水北調(diào)主體工程提供總額達(dá)488億元的銀團(tuán)貸款，這是迄今為止我國(guó)銀行界對(duì)單個(gè)建設(shè)項(xiàng)目提供的金額最大的銀團(tuán)貸款。其中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將提供213億元信貸支持，中國(guó)建設(shè)銀行提供85億元的貸款，中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行及中國(guó)工商銀行各提供60億元的貸款，上海浦東發(fā)展銀行及中信實(shí)業(yè)銀行各提供5億元的貸款。,問(wèn)題 ： 材料中提到的商業(yè)銀行有哪幾個(gè)？ 商業(yè)銀行為南水北調(diào)工程提供貸款的根本目的是什么？ 這體現(xiàn)了銀行的什么作用？,2005年3月29日上午，由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行出任牽頭行的南水北調(diào)東線、中線一期主體工程銀團(tuán)貸款合同簽字儀式在北京人民大會(huì)堂舉行，標(biāo)志著南水北調(diào)工程融資進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性操作階段。,（追求最大限度的銀行利潤(rùn)）,（1）銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。-聚寶盆,2006年1季度全國(guó)城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查綜述 2006年2月中、下旬，人民銀行在全國(guó)50個(gè)大、中、小城市進(jìn)行了城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查，回收有效問(wèn)卷20000份。調(diào)查結(jié)果顯示： 一、城鎮(zhèn)居民收入感受指數(shù)繼續(xù)上升，未來(lái)收入信心高位回調(diào)；東、中、西部居民收入差距未見(jiàn)縮小 二、城鎮(zhèn)居民對(duì)物價(jià)滿意度提高，物價(jià)上漲預(yù)期大幅下降三、城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)意愿持續(xù)下滑，即期購(gòu)買住房的意愿又創(chuàng)新低 四、城鎮(zhèn)居民的儲(chǔ)蓄意愿高位盤整，投資股票的信心明顯回升,假如你是中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)，通過(guò)以上問(wèn)卷調(diào)查你會(huì)作出什么決策？,（2）銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù).-寒暑表,中國(guó)人民銀行發(fā)布的關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益的中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)指出，商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展、要始終保持突出重點(diǎn)、優(yōu)撫限劣的原則，既要支持，又要限制，有所取舍、有所側(cè)重。對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策要求、國(guó)家需要重點(diǎn)扶持的小企業(yè)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行優(yōu)先支持；相反，對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求的，“小而全”、浪費(fèi)資源、污染環(huán)境的中小企業(yè)，要限制或禁止貸款。同時(shí)，特別指出，對(duì)低水平重復(fù)建設(shè)的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，一律不得給予任何形式的信貸支持。,（1）從上述材料看，中國(guó)人民銀行發(fā)揮什么職能？,（2）結(jié)合中國(guó)人民銀行發(fā)布的意見(jiàn)的要求，說(shuō)明商業(yè)銀行的作用？,銀行調(diào)節(jié)器作用的發(fā)揮： 通過(guò)監(jiān)督管理（政策監(jiān)督、法紀(jì)監(jiān)督），不斷提高經(jīng)濟(jì)效益。 通過(guò)貨幣政策和信貸政策，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。,（1）銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是在生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。-聚寶盆,2、我國(guó)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用,（3）銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。 -調(diào)節(jié)器,（2）銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。 -寒暑表,課 堂 總 結(jié),銀行的業(yè)務(wù)與作用,銀行三大基本業(yè)務(wù),銀行三大作用,吸收存款 發(fā)放貸款 辦理結(jié)算,紐帶-聚寶盆 依據(jù)-晴雨表 監(jiān)督-調(diào)節(jié)器,購(gòu)買了招標(biāo)文件，4家銀行(銀團(tuán))參加投標(biāo)。最終經(jīng)過(guò)專家評(píng)審，中國(guó)銀行股份有限公司北京市分行以承諾提供貸款金額80億元、期限25年、寬限期12年、包含總額為1.5億美元的外匯貸款額度、利率執(zhí)行現(xiàn)行金融政策下的最優(yōu)利率等優(yōu)惠條件中標(biāo)。這也是中行在投標(biāo)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重大項(xiàng)目貸款上的首次成功。,銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，經(jīng)歷了2004年國(guó)家對(duì)鋼鐵、水泥、電解鋁等發(fā)展過(guò)熱行業(yè)的調(diào)控和2005年國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)投資增長(zhǎng)過(guò)快、商品房?jī)r(jià)格上漲較快的調(diào)控。在宏觀調(diào)控的大環(huán)境下，銀監(jiān)會(huì)始終高度關(guān)注和防范經(jīng)濟(jì)速度由高到緩而暴露的銀行風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)存在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，加大不良貸款“雙降”工作力度，使不良貸款經(jīng)受住反彈的壓力，實(shí)現(xiàn)不良貸款持續(xù)大幅度“雙降”。 從2003年到2005年，主要商業(yè)銀行不良貸款余額比年初分別減少1863億元、3947億元和4986億元，不良貸款率分別下降5.8、4.6和4.3個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)大幅度雙下降。不良貸款率在2005年首次下降到一位數(shù)的歷史最低位。 全國(guó)資本充足率達(dá)到8%的商業(yè)銀行由2004年年初的8家，增加到2005年年末的53家;資本充足率達(dá)標(biāo)行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%左右。,中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)表示，工行將重點(diǎn)支持西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。工行還將建立“快速反應(yīng)”的決策機(jī)制和審批“綠色通道”，對(duì)西部大開(kāi)發(fā)的重點(diǎn)項(xiàng)目貸款實(shí)行優(yōu)先審批。 （1）中國(guó)工行重點(diǎn)支持西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主要目的是什么？ （2）材料體現(xiàn)了銀行的什么作用？,思考：,（1）工行重點(diǎn)支持西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建