198_3689961_貸款審查報(bào)告模板.doc

貸款審查報(bào)告模板篇一：銀行信貸審查報(bào)告參考格式：關(guān)于有限公司貸款的審查報(bào)告 關(guān)于有限公司貸款的審查報(bào)告 有限公司在我市鎮(zhèn)大嵐村投資建廠作為生產(chǎn)防火、防盜門的生產(chǎn)基地，于年6月份竣工投產(chǎn)，投產(chǎn)后因流動資金不足，向信用社申請貸款250萬元，經(jīng)信用社調(diào)查，公司信貸科審查，現(xiàn)將審查情況報(bào)告如下： 一、基本情況審查 （一）企業(yè)概況。有限公司原有限公司，始建于1995年，位于；公司于年6月遷址鎮(zhèn)大嵐村，并更名于有限公司，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記，注冊號：500382101284；企業(yè)類型為有限責(zé)任公司，注冊資本141萬元，由出資111萬元、10萬元、10萬元、10萬元組建而成，法定代表人；經(jīng)營范圍：制造、安裝、銷售：鋼質(zhì)防火門、木質(zhì)防火門、防盜安全門、防火板。目前主要從事木質(zhì)防火門、防火防盜門的生產(chǎn)和銷售。 該公司法定代表人，男，現(xiàn)年55歲，原系的書記，96年政企脫鉤后私人成立公司到租賃廠房生產(chǎn)防火材料；由于2003年所租賃廠房規(guī)劃拆遷，通過徒弟（鎮(zhèn)人，現(xiàn)有限公司法人）的引薦，在2003年7月份市政府招商優(yōu)惠政策的吸引下，在鎮(zhèn)大嵐村2社征地修建廠房及生產(chǎn)線，已于今年6月份竣工投產(chǎn)。該公司現(xiàn)生產(chǎn)基地在，在設(shè)立辦公地點(diǎn)及銷售地點(diǎn)。新生產(chǎn)線投產(chǎn)后，產(chǎn)量擴(kuò)大，同時(shí)固定資產(chǎn)投資過大，造成流動資金不足，向信用社申請貸款250萬元。 （二）財(cái)務(wù)狀況至年6月底止，該公司資產(chǎn)總額1094萬元，其中貨幣資金12萬元，系在他行的存款；應(yīng)收賬款340萬元，主要是在的16家工程尾款；預(yù)付帳款27萬元，系預(yù)付監(jiān)控設(shè)備及空調(diào)款未取得發(fā)票；存貨183萬元，系庫存成品、原料、配件等。固定資產(chǎn)614萬元，凈值528萬元，主要是廠房和設(shè)備。負(fù)債總額375萬元，其中應(yīng)付賬款298萬元，系欠付的木材及鋼材款；預(yù)收賬款27萬元，系客戶的保證定金；其他應(yīng)付款項(xiàng)57萬元，系應(yīng)付工資、福利費(fèi)及私人借款。所有者權(quán)益719萬元，一是實(shí)收資本141萬元；二是盈余公積409萬元；三是未分配利潤169萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債率34.3%，流動比率1.51，速動比率0.95。 該公司現(xiàn)在信用社開立基本存款賬戶，現(xiàn)有職工105人，預(yù)計(jì)9月份后將擴(kuò)充到170余人，其中生產(chǎn)工人120，安裝銷售40人，管理人員10人?，F(xiàn)設(shè)有木質(zhì)防火門生產(chǎn)車間、防火防盜門生產(chǎn)車間、質(zhì)檢、財(cái)務(wù)、銷售、安裝、辦公室等部門。 二、生產(chǎn)經(jīng)營狀況審查 （一）該公司原經(jīng)營的防火木質(zhì)、鋼質(zhì)門系列經(jīng)市公安局消防總隊(duì)公消函2001245號文批準(zhǔn)，產(chǎn)品同時(shí)經(jīng)國家公安部消防產(chǎn)品中心檢驗(yàn)，發(fā)給其產(chǎn)品認(rèn)證書(轉(zhuǎn) 載于:www.xltkwj.com 小 龍 文檔網(wǎng):貸款審查報(bào)告模板)，編號為0201020241、0202020253、020402020262；現(xiàn)主要生產(chǎn)、經(jīng)營的防火防盜門于2003年4月28日經(jīng)市公安局批準(zhǔn)發(fā)給的安全技術(shù)防范產(chǎn)品生產(chǎn)登記批準(zhǔn)書，有效期為4年，證號為081358。共有6家獲得了公安部認(rèn)可的防火材料生產(chǎn)企業(yè)，該公司的生產(chǎn)能力居第二位;而取得生產(chǎn)防火防盜門資格只有兩家(另一家為),占市場份額為30%,從成立以來,貨都基本上供不應(yīng)求,取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。2003年該公司實(shí)現(xiàn)銷售收入1230萬元，實(shí)現(xiàn)利潤299萬元；今年1-6月份實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值836萬元,銷售收入746萬元，實(shí)現(xiàn)利潤169萬元。目前尚有600余萬元的施工合同正在生產(chǎn)。 （二）項(xiàng)目建設(shè)情況。該公司于2003年7月份經(jīng)市政府招商，在鎮(zhèn)大嵐村2社征地建廠房，于年6月份竣工搬遷投產(chǎn)。項(xiàng)目累計(jì)投入資金500萬元：一是征用土地16畝（辦證16.2畝），投入16萬元；場地平整及修建圍墻，投入40萬元；修建車間、辦公樓、食堂、職工宿舍5棟，面積4400余平方米（實(shí)際辦證 3233.27m2），投入300萬元；附屬設(shè)施（烘干房、浸泡池、配電房等）80萬元；購置新生產(chǎn)設(shè)備及附屬設(shè)備，投入64萬元。該公司新生產(chǎn)線投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力進(jìn)一步提高，現(xiàn)具備月產(chǎn)木質(zhì)防火門6500m2、防火防防盜門4000樘、防火板3600m2的生產(chǎn)能力。現(xiàn)產(chǎn)品供不應(yīng)求，特別是木質(zhì)防火門、防火防盜門市場需求量很大，全天24小時(shí)生產(chǎn)。 （三）流動資金需求。該公司雖然有生產(chǎn)木質(zhì)防火門6500m2、防火防防盜門4000樘、防火板3600m2的生產(chǎn)能力，但實(shí)際每月需求生產(chǎn)的產(chǎn)品為80%防火防盜門，15%的防火木質(zhì)門，5%的防火板，按實(shí)際規(guī)模計(jì)算每月需流動資金180萬元，詳見表一：（略） 經(jīng)測算，該公司正常生產(chǎn)每月需資金180萬元，根據(jù)其簽訂的施工合同，墊資比例一般在50%左右，每個(gè)項(xiàng)目平均建設(shè)周期約9個(gè)月，即原材料、應(yīng)收賬款平均占用時(shí)間約4.5個(gè)月，平均流動資金需求810萬元，該公司現(xiàn)自有流動資金566萬元，資金缺口約244萬元。 （四）效益測算。根據(jù)該公司的生產(chǎn)能力，每年按生產(chǎn)9個(gè)月計(jì)算，按不同產(chǎn)品的比例計(jì)算：全年可生產(chǎn)木質(zhì)防火門8775m2，防火防盜門28800樘，防火板1620m2，按現(xiàn)行市場銷售價(jià)格，木質(zhì)防火門為330元/m2，防火防盜門550元/樘，防火板100元/m2，每年可實(shí)現(xiàn)銷售收入1890萬元，實(shí)現(xiàn)利潤279萬元，詳見表二：（略） 四、貸款保證的審查 該公司本次申請貸款250萬元，提供的抵押物一是在鎮(zhèn)大嵐村新建的房屋(面積3233.27m2，評估價(jià)值291萬元)是和土地(面積5000 m2, 評估價(jià)值115萬元);二是機(jī)器設(shè)備28臺，價(jià)值139萬元；抵押物價(jià)值545萬元，按50%計(jì)算，抵押足值。 五、項(xiàng)目優(yōu)勢及風(fēng)險(xiǎn)審查 （一）優(yōu)勢 1.防火木質(zhì)門、防火防盜門市場潛力大，資質(zhì)廠家少、壟斷性較高； 2.公司成立時(shí)間長，實(shí)力較強(qiáng)、善管理、銷售利潤較高。 （二） 風(fēng)險(xiǎn) 1.主要是應(yīng)收款時(shí)間長，且墊支大，風(fēng)險(xiǎn)損失率較高（預(yù)計(jì)10-15%）； 2.押物為地處為區(qū)鄉(xiāng)房屋和機(jī)器設(shè)備，變現(xiàn)程度較低。 3. 由于企業(yè)名稱變更，公安、消防的資質(zhì)認(rèn)證未變更及年審。六、風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1.企業(yè)必須在信用社開立基本帳戶，銷售收入必須通過信用社結(jié)算； 2.信用社落實(shí)專人，與企業(yè)簽定監(jiān)管協(xié)議，加強(qiáng)對企業(yè)的監(jiān)管，保證貸款的安全； 3.要求企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)應(yīng)收帳款的清收，提供真實(shí)報(bào)表。 4.要求企業(yè)的資質(zhì)證及時(shí)變更或提供公安、消防的認(rèn)可依據(jù)。 5.補(bǔ)充市鎮(zhèn)私人（）營業(yè)門面兩個(gè)，價(jià)值約80萬元的抵押物。 七、審查意見 有限公司系我市招商引資企業(yè)，已自籌資金完成了固定資產(chǎn)投入，且還有一定的流動資金。該公司取得了公安部頒發(fā)的生產(chǎn)認(rèn)可證書，同時(shí)現(xiàn)在公安部門要求三星級以上賓館、商場及8層以上的高層建筑，必須使用防火門，防火防盜門產(chǎn)品市場前景廣闊，獲利能力較強(qiáng)，貸款抵押物足值。經(jīng)審查，同意在完善抵押手續(xù)、落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)防范措施后，貸給流動資金250萬元，期限1年，利率6.6375。是否恰當(dāng)？請聯(lián)社貸審會審議。 審查部門： 審查人員：篇二：項(xiàng)目貸款審查報(bào)告模板 關(guān)于xxx公司申請項(xiàng)目 貸款xx萬元（授信）的審查報(bào)告 一、貸款（授信）方案和授信情況 （一）貸款（授信）方案。主要闡明上報(bào)單位同意的貸款（授信）方案，包括金額、用途、期限、利率、擔(dān)保方式、保證金比例、還款方式、集團(tuán)客戶額度切分等。 （二）授信情況。主要說明申請人在他行和我行的授信及使用情況 1借款申請人在他行授信及用信情況。包括在他行的授信額度、用信額度、信用狀況。 2借款申請人在我行授信、用信情況。包括在他行的授信額度、用信額度。 二、貸款（授信）資格審查 主要從申請人性質(zhì)、相關(guān)證照的有效性（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證、貸款卡等是否辦理年審）、誠信狀況（包括不限于是否有不良記錄、或?qū)Σ涣假J款作出可行的還款計(jì)劃等方面）對申請人主體資格條件進(jìn)行詳細(xì)審查和說明。 三、貸款（授信）業(yè)務(wù)可行性審查 通過對調(diào)查報(bào)告當(dāng)中行業(yè)分析、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)分析、固定資產(chǎn)投資和建設(shè)情況著重從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度進(jìn)行分析和說明。 （一）經(jīng)營情況。綜合調(diào)查報(bào)告中闡述的行業(yè)分析和申請人經(jīng)營狀況，補(bǔ)充分析申請人經(jīng)營行業(yè)發(fā)展趨勢等相關(guān)內(nèi)容。 （二）財(cái)務(wù)分析。對申請人的相關(guān)償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、營運(yùn)指標(biāo)、現(xiàn)金獲得能力測算和分析進(jìn)行審核，對報(bào)告未涉及但可能影響信貸資金安全的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行補(bǔ)充測算和分析說明。以風(fēng)險(xiǎn)把控的角度對信貸資金安全情況進(jìn)行審查分析。 （三）項(xiàng)目基本情況審查。結(jié)合調(diào)查報(bào)告，對項(xiàng)目資產(chǎn)投資概況，項(xiàng)目立項(xiàng)情況、項(xiàng)目建設(shè)情況、項(xiàng)目市場及供應(yīng)情況對其審查。 1項(xiàng)目的立項(xiàng)情況與合規(guī)性 2項(xiàng)目基本情況及合理性審查。項(xiàng)目建設(shè)的必要性和合理性；項(xiàng)目建設(shè)是否符合我行信貸政策要求。 3項(xiàng)目建設(shè)情況審查。建設(shè)及生產(chǎn)條件評價(jià)；項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度評價(jià)；項(xiàng)目工藝技術(shù)評價(jià)；項(xiàng)目選用主要設(shè)備評價(jià)；環(huán)保評價(jià)。 4項(xiàng)目市場及供應(yīng)情況審查。項(xiàng)目產(chǎn)品特性；產(chǎn)品供求現(xiàn)狀評價(jià)；產(chǎn)品供需預(yù)測和價(jià)格走勢評價(jià)；產(chǎn)品競爭能力評估；營銷能力評估等。 5. 對本次申請借款的主要用途及合理性作進(jìn)一步審查分析。 （四）項(xiàng)目投資情況審查 1、項(xiàng)目投資估算及融資方案審查。主要審查項(xiàng)目總投及構(gòu)成；項(xiàng)目融資方案；實(shí)際資金落實(shí)情況與資金籌措安排進(jìn)度審查。 2、財(cái)務(wù)效益審查。主要審查參數(shù)選取的合理性；財(cái)務(wù)效益；敏感性測算與評價(jià)。 （五）還款來源審查。主要針對調(diào)查報(bào)告當(dāng)中還款來源調(diào)查預(yù)測情況進(jìn)行審查分析，著重分析實(shí)現(xiàn)預(yù)測收益的可能性，分析還款計(jì)劃的可行性和貸款期限的合理性。 （六）擔(dān)保情況審查。內(nèi)容包括：1、抵（質(zhì)）押方式的，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬狀況、價(jià)值是否充足、處置變現(xiàn)能力、擔(dān)保率等情況進(jìn)行詳細(xì)審查和說明；2、以保證方式的，審查保證人的主體資格、保證能力、保證意愿等相關(guān)情況進(jìn)行審查和分析。 四、貸款（授信）資料完整性審查對貸款（授信）業(yè)務(wù)上報(bào)單位提供的申請人基本情況資料、財(cái)務(wù)資料、擔(dān)保資料、還款來源和其他必須提供資料的完整性進(jìn)行概括說明，根據(jù)需要提出材料補(bǔ)充意見和要求。 五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查 （一）根據(jù)本行的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，審查上報(bào)業(yè)務(wù)自申請人提出申請至上報(bào)期間每個(gè)程序和辦理時(shí)間是否符合要求； （二）審查上報(bào)業(yè)務(wù)是否符合本行信貸授權(quán)規(guī)定。 六、風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）根據(jù)需要，以不同角度補(bǔ)充分析申請人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和信用等風(fēng)險(xiǎn)情況； （二）從本行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行審查分析； （三）針對風(fēng)險(xiǎn)情況提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。 七、審查結(jié)論 1、對本次申報(bào)的貸款（授信）業(yè)務(wù)出具明確的意見，包括授信對象、品種、金額、利率、擔(dān)保方式、保證金比例和還款方式等； 2、貸款發(fā)放條件；信貸資金支付要求；貸后管理要求和其他要求。 審 查 人（簽字）： 年 月 日篇三：(案例)個(gè)人貸款審查報(bào)告 關(guān)于黃元和申請個(gè)人抵押貸款150萬元 的風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告 根據(jù)靖州縣信用社資金營運(yùn)部對湖南紅湘之梅酒業(yè)有限公司貸前調(diào)查情況，我風(fēng)險(xiǎn)管理部對該筆貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)審查，現(xiàn)將審查情況報(bào)告如下： 一、借款申請人家庭基本情況 黃元和，男，現(xiàn)年49歲，已婚，戶籍地址靖州縣渠陽鎮(zhèn)西街二組，現(xiàn)住靖州縣渠陽鎮(zhèn)梅林路鐵路旁。借款申請人從事不銹鋼加工20余年，證照齊全。申請人妻子佘淑娥，46歲，為家庭婦女，家庭成員3人，兒子黃元彪，15歲，為未成年人。申請人家庭資產(chǎn)約1035萬元，負(fù)債12.45萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為1.2%。經(jīng)征信查詢，借款申請人有過不良記錄（屬未按月還息），無不良嗜好。 二、借款申請人目前授信、用信及本次申報(bào)貸款（授信）情況。 （一）款申請人本次申請借款金額：xx萬元，貸款種類：個(gè)人消費(fèi)貸款/個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款/個(gè)人其他貸款，期限：x個(gè)月，貸款利率：月息xx，貸款方式：擔(dān)保，擔(dān)保方式：保證/抵押/質(zhì)押，保證方式：連帶責(zé)任擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物名稱：房產(chǎn)/土地/房地產(chǎn)，抵（質(zhì)）押物評估價(jià)值：xx萬元，抵（質(zhì)）押率：xx 借款申請人本次借款用途為xxxx，屬經(jīng)營性流動資金/消費(fèi)性周轉(zhuǎn)資金，用于經(jīng)營的項(xiàng)目/購買的商品，符合國家政策規(guī)定，用途、期限、方式、利率符合我區(qū)農(nóng)村信用社的信貸政策。 借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負(fù)債。 （二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。xxx配偶xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元，未到期，信用記錄良好。 三、審查內(nèi)容 （一）申報(bào)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。 1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合總行對個(gè)私部的信貸經(jīng)營授權(quán)； 2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我行規(guī)定的流程和辦理時(shí)限，不存在減程序或逆程序操作問題； 3、貸款對象主體資格和準(zhǔn)入：xxx否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格； 4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風(fēng)險(xiǎn)限額和單戶限額； 5、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定； 6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定； 7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合本行擔(dān)保管理辦法和個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定； （二）申報(bào)資料及內(nèi)容的完備性。 1、調(diào)查報(bào)告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進(jìn)行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個(gè)人征信查詢記錄等必要的證明材料； 2、調(diào)查報(bào)告對借款申請人還款能力進(jìn)行了細(xì)致分析，比較充分，且提供了銀行流水等必要的證明材料； 3、調(diào)查報(bào)告對擔(dān)保的有效性進(jìn)行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份