銀行管理論文-淺析對我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制的不足和完善.doc

銀行管理論文-淺析對我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制的不足和完善摘要:結(jié)合我國初級階段的基本國情,我國對外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管存在自己的特殊需要也存在著諸如政策寬嚴(yán)不一等不足,本文從立法層面、監(jiān)管內(nèi)容方面分析其不足,進(jìn)而對我國外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管制度從立法、監(jiān)管的具體制度、國際合作等方面提出完善建議,以期對我國外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管有所裨益。關(guān)鍵詞:市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制不足完善一、我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制的不足我國對外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管主要是通過對外資銀行的組織形式、開業(yè)條件、業(yè)務(wù)范圍等方面對外資銀行的市場準(zhǔn)入實施規(guī)制。但我國并未樹立明確的監(jiān)管原則,政策上寬嚴(yán)不一,某些存在的模糊性給實際操作帶來麻煩,而有些真空地帶又為經(jīng)營者留下可乘之機(jī)。1.立法層面上。中華人民共和國外資銀行管理條例及其實施細(xì)則與我國的商業(yè)銀行法相比,前者更多的是原則性的規(guī)定,且其是國務(wù)院發(fā)布的行政法規(guī),其立法層次低于商業(yè)銀行法。同一監(jiān)管當(dāng)局對外資銀行和內(nèi)資銀行所依據(jù)的監(jiān)管法律在效力層次上的不一致易使被監(jiān)管者對執(zhí)法的公平性和可靠性產(chǎn)生懷疑,破壞法律權(quán)威,導(dǎo)致執(zhí)法環(huán)境的惡化。而且,在很多新型的準(zhǔn)入問題上如海外市場的準(zhǔn)入等問題,我國尚未有配套的管制措施,立法漏洞明顯。2.監(jiān)管內(nèi)容上。我國法律的規(guī)定過于籠統(tǒng),監(jiān)管體系并不完備。從外資銀行管理條例縱觀從申請到審批的整個過程,主體主要為申請人和監(jiān)管機(jī)構(gòu),經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的會計師事務(wù)所只有在一定條件下,正式申請參與專業(yè)性問題的審計,程序的封閉性問題暴露出來。外資銀行管理條例第16條規(guī)定:申請人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成的,應(yīng)說明理由,經(jīng)擬設(shè)立機(jī)構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可再延長3個月。在延長期限內(nèi)仍未完成籌建工作的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)做出的批準(zhǔn)籌建決定自動失效。而在申請批準(zhǔn)和批準(zhǔn)程序之后,相應(yīng)的修改和撤銷程序缺位,其顯然不符合正確的立法邏輯。二、我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管制度的完善(一)完善外資銀行市場準(zhǔn)入的立法我國現(xiàn)在并無完善的外資銀行法或者外資銀行監(jiān)管法,根據(jù)實際問題處理的需要,可以在適當(dāng)時機(jī)出臺上述法律,也可以對商業(yè)銀行法進(jìn)一步做出修改,完善有關(guān)市場準(zhǔn)入的制度規(guī)則。針對實踐中可能出現(xiàn)的申請人的申請及對其核準(zhǔn)存在錯誤或者因事實或者環(huán)境變化導(dǎo)致核準(zhǔn)不符合實際的,有必要規(guī)定核準(zhǔn)的修改和撤銷程序。對于外資銀行通過收購股份進(jìn)入中國市場的問題,可以借鑒國外的經(jīng)驗,對外資股權(quán)占有的最高比例進(jìn)行限制,采用資本控制的標(biāo)準(zhǔn),并對投資者的經(jīng)營實力從資產(chǎn)與資本兩方面進(jìn)行要求,以資本總額為主要標(biāo)準(zhǔn),在時間上有所延續(xù)。(二)市場準(zhǔn)入方面具體制度的完善市場準(zhǔn)入方面的具體制度主要涉及組織形式、開業(yè)條件、地域限制、業(yè)務(wù)范圍等方面。1.組織形式的改進(jìn)。如果說銀行業(yè)開放之初傾斜于分行的政策其客觀需要和可取性,那么時至今日,這種外資銀行準(zhǔn)入的形式未免顯得單一,分行占絕對比例的狀況有待改善?！安灰阉械碾u蛋放進(jìn)一個籃內(nèi)”,風(fēng)險的分散是防范和控制風(fēng)險的良方。我國應(yīng)提倡準(zhǔn)入形式的多樣化,特別是鼓勵以中外合資的形式引進(jìn)外資銀行。2.開業(yè)條件的放寬。我國對外資銀行要求較高的資本標(biāo)準(zhǔn),但僅有這樣的一項高標(biāo)準(zhǔn)顯得過于單調(diào)。以美國作比較,美國大銀行的平均資產(chǎn)是265億美元,盈利占31%。這就是說并不是只要財力雄厚、規(guī)模龐大的銀行就可以經(jīng)營有道、盈利性強(qiáng)。相反,很多資產(chǎn)規(guī)模不大的中小型銀行反而異軍突起,單純的限定高額的資本金意義不大。此外,外資銀行的最低注冊資本明顯少于內(nèi)資銀行的最低注冊資本。這種規(guī)定給予外資銀行以超國民待遇,反而不利于內(nèi)資銀行與外資銀行在平等條件下的公平競爭,給本來就處于劣勢的內(nèi)資銀行加重了法律上的負(fù)擔(dān)。亟待解決的便是適當(dāng)調(diào)高擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的最低注冊資本,至少與內(nèi)資銀行的注冊資本基本一致。3.地域限制的開放。我國在入世承諾中明確了地域限制的逐次開放。具體如下:外匯業(yè)務(wù),自加入時起無地域限制；本幣業(yè)務(wù),地域限制按下列時間表逐步取消:加入時起,開放上海、深圳、天津、大連；加入后一年內(nèi),開放廣州、珠海、青島、南京、武漢；加入后兩年內(nèi),開放濟(jì)南、福州、成都和重慶；加入后三年內(nèi)開放昆明、北京、廈門；加入后四年內(nèi),開放汕頭、寧波、沈陽和西安；加入后五年內(nèi)取消所有地域限制。表面上看,這是對外資銀行的一種限制,但實際上這些提前開放的經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)反而減輕了外資銀行的發(fā)展顧慮。外資銀行以追求利潤最大化為目標(biāo),一般只愿選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較高的金融中心發(fā)展。我國應(yīng)該著手調(diào)整外資銀行的市場分布,結(jié)合我國的中西部大開發(fā)戰(zhàn)略,從市場準(zhǔn)入方面為中西部的外資銀行準(zhǔn)入提供相對優(yōu)惠的條件。4.業(yè)務(wù)范圍的限制。2006年起,外資銀行可以向我國國內(nèi)任何客戶提供外匯和本幣服務(wù)。外資銀行所享有的“超國民待遇”是非常不利于我國自我金融秩序的完善的。我國應(yīng)適當(dāng)增加對外資銀行某些業(yè)務(wù)的限制,比如零售業(yè)務(wù)。同時,也可以對一些特殊客戶的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)給予適當(dāng)?shù)南拗?。結(jié)合外資銀行管理條例的修改,我國應(yīng)注重該條例與商業(yè)銀行法的一致性,做到對外資銀行和內(nèi)資銀行的監(jiān)管基本一致。(三)加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管的國際合作我國已承諾實施巴塞爾協(xié)議,這是我國金融監(jiān)管機(jī)制與國際接軌的必經(jīng)之路。我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)注重國際交流,中央銀行盡早充實調(diào)查統(tǒng)計分析部門,加強(qiáng)與其他國家監(jiān)管當(dāng)局間的協(xié)助,通過信息交流促進(jìn)信息共享。立法上應(yīng)該明確母國監(jiān)管大局和我國監(jiān)管當(dāng)局的雙邊信息交換協(xié)議或諒解,以此作為市場準(zhǔn)