銀行管理論文-淺談我國政策性銀行改革思考.doc

銀行管理論文-淺談我國政策性銀行改革思考論文關(guān)鍵詞：政策性銀行；商業(yè)化改革論文提要：2008年12月16日國家開發(fā)銀行股份有限公司在北京正式揭牌成立，標志著我國政策性銀行的商業(yè)化改革在金融業(yè)正式展開。本文通過對我國政策性銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題進行分析，可以看出政策性銀行的改革對于我國經(jīng)濟發(fā)展有著不可估量的作用。一、我國政策性銀行發(fā)展現(xiàn)狀政策性銀行是由政府創(chuàng)立或擔保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊融資原則、不以盈利為目的的金融機構(gòu)。我國1994年成立政策性銀行以來，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策，加大了對重點產(chǎn)業(yè)、基礎設施、進出口企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品流通等領(lǐng)域的政策性信貸支持，為我國經(jīng)濟發(fā)展做出了重大貢獻。最初設立三家政策性銀行主要源于以下幾方面的原因：首先，為了彌補市場資源配置不足。20世紀九十年代初，我國市場經(jīng)濟剛起步，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理問題一直困擾著經(jīng)濟發(fā)展。房地產(chǎn)熱、開發(fā)區(qū)熱導致投資過度膨脹和低水平重復建設占用了大量信貸資金，使能源、交通等基礎設施和基礎產(chǎn)業(yè)因缺乏投資，成為制約經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”。同時，投資效益低下使金融體系孕育著極大的金融風險。其次，為解決收購資金“打白條”需要。1994年以前，我國糧棉收購資金采取“地方財政、購銷企業(yè)和農(nóng)行各三分之一”的解決辦法，地方財政和購銷企業(yè)資金經(jīng)常出現(xiàn)缺口，給農(nóng)民“打白條”現(xiàn)象嚴重，直接侵害了農(nóng)民利益，引起了國務院領(lǐng)導的高度重視。最后，為專業(yè)銀行商業(yè)化經(jīng)營需要。專業(yè)銀行既按國家要求辦理政策性貸款，又按利潤最大化原則開展商業(yè)性業(yè)務；另一方面，專業(yè)銀行經(jīng)辦政策性業(yè)務掩蓋了實際經(jīng)營虧損。為解決上述問題，確保央行調(diào)控基礎貨幣主動權(quán)，1994年我國成立了國家開發(fā)銀行、進出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。1998年以來，三家政策性銀行每年近3，000億元的信貸投入，成為我國GDP年均增長7.7%的重要推動力量，2002年末我國政策性銀行貸款已占金融機構(gòu)各項貸款總額的12.16%。二、我國政策性銀行的制度缺陷1、缺乏相關(guān)法律制度保障業(yè)務運營。我國政策性銀行至今沒有單獨的立法，成立時國務院的批復文件也沒有根據(jù)發(fā)展條件的變化而修訂，成為政策性銀行業(yè)務進一步發(fā)展的瓶頸。而國外政策性銀行一般是先立法，再依法設立并經(jīng)營，金融制度通過立法確定，并根據(jù)情況變化及時修訂和補充，如日本開發(fā)銀行法、韓國產(chǎn)業(yè)銀行法等。2、國家信用和擔保內(nèi)容缺失。開發(fā)銀行屬于政府獨資經(jīng)營的政策性銀行，享有準財政資信等級，這是開發(fā)銀行運營的基礎。但我國政策性銀行的國家信用缺乏實質(zhì)性內(nèi)容，在資本金補充、財政補貼、稅收政策等主要方面的支持有限，與國際上規(guī)范的政策性銀行相比，存在較大差距。3、資本金及充足率不足。我國政策性銀行目前尚未形成資本金補充機制，資本充足率有下降趨勢。而國外政策性銀行除了實收資本外，還注重增加資本準備，資本充足率與政府給予的國家信用支持相匹配，通常高于一般商業(yè)銀行。4、銀行功能不完善，管理手段不到位。近年來，國外開發(fā)性銀行正由專業(yè)銀行向綜合銀行轉(zhuǎn)變，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務基礎上開拓資本市場業(yè)務。而我國開發(fā)銀行的業(yè)務范圍過于狹窄，主要資產(chǎn)業(yè)務仍為單純貸款業(yè)務，缺少國外同業(yè)所從事的債券、股本投資以及擔保等創(chuàng)新業(yè)務，難以運用市場化、商業(yè)化手段實現(xiàn)政策性目標，隨著金融體制改革的推進和市場開發(fā)程度的深入，將難以滿足客戶日趨多樣化的需求，難以適應市場要求。5、缺乏健全的風險管理體系。國外政策性銀行主要通過構(gòu)筑政策支持體系建立風險管理體系。保證貸款回收和防范化解風險，其核心是建立可靠的擔保體系，優(yōu)先清償債務，以及資產(chǎn)證券化等。而我國政策性銀行這方面的支持和手段較少，運營中有較大的風險。因此，提高信貸決策質(zhì)量，建立和改進信貸風險管理是政策性銀行發(fā)展的迫切需要。三、政策性銀行商業(yè)化改革的必要性回顧歷史，我們在1994年建立三家政策性銀行時，基本思路是模仿日本模式，即以政府補貼和非盈利為目標，該模式此后逐漸陷入困境。進入21世紀，改革政策性銀行的呼聲日漸高漲，而國家開發(fā)銀行也通過有效引入商業(yè)化運行模式，成為三家政策性銀行中最成功的典范。政策性金融與商業(yè)性金融的分離，曾經(jīng)是中國金融體系改革中的重大制度突破。隨著金融問題逐漸成為決定中國經(jīng)濟增長和社會進步的重要環(huán)節(jié)，金融體系中各個層面的制度優(yōu)化問題再次擺到了我們面前。其中，對于政策性金融在中國金融發(fā)展中的重新定位，也成為推進金融改革與提高金融效率的重要突破點。改革開放多以來，我國經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展，人民的生活水平不斷提高，基礎設施建設不斷完善。政策性銀行商業(yè)化改革是進一步促進開發(fā)性金融的必然選擇。開發(fā)性金融是適應制度落后和市場失靈，為維護國家金融安全、增強經(jīng)濟競爭力而出現(xiàn)的一種金融形式，在國際上已有百年歷史。從各國的實踐看，開發(fā)性金融通常為政府所擁有，賦權(quán)經(jīng)營，具有國家信用，用建設制度和開發(fā)市場的方法實現(xiàn)政府的發(fā)展目標，承擔著支持經(jīng)濟發(fā)展、投融資體制改革及相關(guān)金融市場建設的重要任務。開發(fā)性金融對經(jīng)濟增長產(chǎn)生作用的主要渠道是投資資源的有效使用促進生產(chǎn)效率的提高，完成的途徑是通過較高水平的金融發(fā)展與金融深化。政策性銀行的商業(yè)化改革是維護我國金融安全的必然選擇，并且在另一方面能為我國經(jīng)濟的發(fā)展起到一定的貢獻作用。隨著改革開放的進一步深化和全球化的進一步發(fā)展，金融業(yè)全球化的競爭時代將不可避免的到來，我國的政策性銀行如何在與國外優(yōu)秀商業(yè)銀行的競爭中保持自身的優(yōu)勢，為我國的經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持是政策性銀行在未來發(fā)展中迫切需要解決的問題。通過商業(yè)化改革后，依靠自身的優(yōu)勢和不斷發(fā)展的中國市場，逐步發(fā)展自身的核心競爭力，維護國家的金融安全，并為“走出去”的中國企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融支持。通過分析，在當今金融體系發(fā)展及改革的形式下，為了盡可能地滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要，鑒于我國政策性銀行所存在的種種弊端，對政策性銀行進行商業(yè)化改革勢在必行。國家開發(fā)銀行的商業(yè)化改造為其他政策性銀行今后的改革與發(fā)展奠定了基礎。為了更好地實現(xiàn)政策性銀行的改制，我們應該以國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策為依據(jù)，通過規(guī)范化改革，將政策性銀行辦成機構(gòu)體系完善、經(jīng)營目標明確、治理結(jié)構(gòu)科學、資產(chǎn)狀